Budjetti auttaa varautumaan tuleviin menoihin ja saamaan rahaa säästöön.
Budjetin laatiminen on antoisaa sekä opettavaista ja sitä voidaan pitää oman taloudenhallinnan kivijalkana. Budjetin tekeminen voi olla myös hauskaa, vaikka se ei ensi alkuun siltä kuulostaisi.
Näillä vinkeillä kuka tahansa onnistuu laatimaan budjetin, oli se sitten vuosi- tai kuukausibudjetti.
1. Budjetin laatiminen ei vaadi Excel-osaamista
Budjetin laatiminen sujuu taulukkolaskentaohjelmalla, mutta voit kirjata menot ja tulot ”vanhanaikaiseen” tapaan myös paperille.
Ruutupaperi ja lyijykynä ovat parhaat välineet, kun budjetin tekeminen tapahtuu käsin.
2. Budjetointi alkaa tulojen selvittämisestä
Budjetointi tarkoittaa tulojen ja menojen seuraamista ja tuleviin kustannuksiin varautumista. Budjetin laatiminen alkaakin kaikkien tulojen laskemista yhteen.
Tulonlähteitä voivat olla esimerkiksi:
- Palkkatulot sekä tulot yritystoiminnasta
- Pääomatulot, kuten osakkeiden tuotot ja vuokratulot
- Eläke tai opintotuki
- Erilaiset tuet ja etuudet, kuten lapsilisä, työttömyyskorvaus tai eläkkeensaajan asumistuki
- Muut tulot, kuten keikkapalkkiot ja marjojen tai käsitöiden myyntituotot
Muista merkitä budjettiin nettotulot, eli rahamäärä mikä tipahtaa tilillesi kaikkien verojen ja vähennysten jälkeen.
3. Budjetti kertoo, mihin rahasi kuluvat
Seuraava vaihe onkin merkitä ruutupaperille/laskentataulukkoon kaikki kiinteät kulusi.
Budjettiin tulee merkitä ainakin seuraavat menoerät:
- Asumiskustannukset, kuten vuokra, sähkö- ja vesilaskun keskiarvo ja kotivakuutus
- Matkustuskustannukset, kuten bussilipun hinta. Oman auton huolto- ja polttoainekustannuksista lasketaan keskiarvo, vakuutusten ja ajoneuvoveron hinnat löytyvät verkkopalveluiden omilta sivuilta.
- Muut vakuutukset, kuten matka- ja eläkevakuutus
- Asuntolainan, autolainan yms. lainojen kuukausierät
- Ruokakustannukset (kuukauden ruokaostosten keskiarvo selviää kuiteista, luottokorttilaskusta tai kanta-asiakassivuiltasi). Monet ostavat kosmetiikan ja siivousaineet ruokakaupasta, joten ko. menoerät sisältyvät usein tähän osioon.
- Nettiliittymän, puhelinliittymän, suoratoistopalveluiden ja mm. koirakerhon jäsenyyden kuukausihinnat
- Pankkipalveluiden kulut – joka tilistä ja kortista saatetaan veloittaa erillinen summa
- Lapsille annetut viikkorahat tai esimerkiksi luonnonsuojeluun osoittamasi kuukausilahjoitukset
- Lääkemenot, hammaslääkärimaksut yms.
- Säästötileille tai esimerkiksi osakkeisiin kuukausittain siirtämäsi summat
- Arvio siitä, paljonko käytät rahaa vaatteisiin, elektroniikkaan, baareihin ynnä muihin huvituksiin sekä esimerkiksi rakennekynsien huoltamiseen. Tätä kohtaa voi kutsua Funny Moneyksi, eli hauskanpitoon kanavoiduksi rahaksi
4. Vähennä kaikki menot tuloista
Budjetti on melkein valmis, kun tulot ja menot on kirjattu ylös.
Menojen kirjaaminen on kaikista hitain vaihe, vaatiihan se kuittien lajittelemista, keskiarvojen laskemista ja useisiin eri verkkopalveluihin kirjautumista (harva säästää laskut ja kuitit ainakaan useilta kuukausilta).
Seuraava vaihe on helppo vähennyslaskutoimitus.
Vähennä kaikki menot tuloista, käyttäen tarvittaessa keskiarvoja.
Se, mitä jää ”viivan alle”, on käytettävissä oleva osuus.
Fiksuja tapoja käteen jäävän rahasumman käyttämiseen ovat lainojen ylimääräiset lyhennykset, säästäminen ja sijoittaminen.
Jos viivan alle jäävä summa on negatiivinen, olet pulassa.
Kenenkään talous ei kestä sitä, että menot ylittävät tulot. Erotus tulee maksaa joko säästöistä tai lainarahalla, ja molemmat ovat huonoja ideoita.
Jos menot ylittävät tulot, pitää tuloja kasvattaa esimerkiksi hankkimalla lisäansioita.
Usein on kuitenkin helpompaa pienentää kuluja, ja siinä auttavat esimerkiksi nämä säästövinkit.
5. Budjetointi auttaa suunnittelemaan tulevaisuutta
Budjetointi on suureksi avuksi tulevaisuutta suunnitellessa.
Olipa kiikarissa uuden pesukoneen ostaminen, isomman asunnon hankkiminen tai vaikkapa taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen, auttaa budjetti sen saavuttamisessa.
Kuukausibudjetti kertoo, paljonko menosi, tulosi ja käyttövarasi ovat.
Budjetin avulla tiedät, miten paljon sinun tulee säästää saavuttaaksesi unelmasi tietyssä ajassa.
Merkitse budjettiin myös tiedossa olevat kodin ja auton remontit – budjetointi voi auttaa maksamaan ne käteisellä, eikä uutta velkaa tarvita.