Mietitkö, mistä löytyy tällä hetkellä paras arvo-osuustili?
Tekemästäni taulukosta on helppoa valita esimerkiksi kaikista halvin arvo-osuustili.
Vertailutaulukon alla esittelen tarkemmin sitä, mitä arvo-osuustili tarkoittaa, kannattaako arvo-osuustili avata, ja millaisia arvo-osuustili kokemuksia minulla itselläni on.
Arvo-osuustilit vertailussa
Valitse tästä itsellesi paras arvo-osuustili:
| Välittäjä | Kaupankäynti | Muut kulut | Erityistä |
|---|---|---|---|
 Nordnet | USA-osakkeet 0,30 % (min. 15 €) EU-osakkeet 0,25-0,30 % (min. 10-15 €) Suomi-osakkeet: 0,20 % (min. 9 €) | Säilytys 0 € | Volyymialennuksia ja alennuksia uudelle sijoittajalle sekä Shareville-yhteisö |
 Nordea | Kauppa alle 800 €: 1 % (Pohjoismaisissa pörsseissä) Kauppa yli 800 €: 0,20 % (min. 8 €) | Säilytys 0-2,45 €/kk | Alennuksia kerran kuussa |
 Danske | 0,20 % (min. 8 €) | Hallinnointi 2 €/kk | Useimmat sijoittajan palvelut lisämaksullisia (Ulkomaiden osakkeille oma hinnasto) |
 Ålandsbanken | 0,25 % (min. 8 €) | Säilytys 4 €/kk | Tietyin ehdoin säilytys 0 € |
 Handelsbanken | 0,20 % (min. 8 €) | Säilytys 3,75 €/kk | Lopettaa Suomessa 2024: arvo-osuudet siirretään Nordnetiin keväällä |
 OP | 0,20 % (min. 9 €) | Säilytys 2,99 €/kk | Omistaja- asiakkaille AOT 0 € ja alennuksia välityspalkkioista |
 Mandatum Trader | USA-osakkeet 0,05 % (min. 10 €) EU-osakkeet 0,05-0,10 % (min. 10-12 €) Suomi-osakkeet: 0,05 % (min. 10 €) | Säilytys 0 € | Volyymialennuksia ja alennuksia uudelle sijoittajalle |
 Säästöpankki (esimerkkinä Nooa Säästöpankki) | Suomi-osakkeet: 0,25 % (min. 10 €) | Säilytys 3 €/kk | Ulkomaisten arvopapereiden säilytys maksaa erikseen |
 OmaSP | Lopettanut palvelun tarjoamisen syksyllä 2022 | - | - |
 Aktia | Suomi-osakkeet: 0,25 % + 10 €/kpl | Säilytys 3 €/kk | Ulkomaisten arvopapereiden säilytys maksaa erikseen |
 S-Pankki | Ei tarjoa AOT-tiliä | - | - |
 Hypo | Ei tarjoa AOT-tiliä | - | - |
 POP | Ei tarjoa AOT-tiliä | - | - |
Hintatiedoissa ei ole huomioitu jäsenyys- tai esimerkiksi volyymialennuksia. Arvo-osuustilien tarjoajat on tarkastettu viimeksi tammikuussa 2024: suosittelen tarkastamaan ajantasaiset tiedot kunkin palveluntarjoajan omilta verkkosivuilta.
Kun sinulla on arvo-osuustilit vertailussa, kannattaa kiinnittää huomiota ainakin kahteen asiaan.
Ensimmäiseksi tulisi tarkastaa kulut, eli paljonko kaupankäynti maksaa. Korkeat välityspalkkiot ja säilytysmaksut söisivät sijoittamisen tuottoa.
Tutustu myös palveluntarjoajan valikoiman monipuolisuuteen eli siihen, kuinka hyvin sijoitusten hajauttaminen sen avulla onnistuu.
Kuten yllä oleva taulukko osoittaa, aivan kaikki pankit eivät tarjoa arvo-osuustiliä. Esimerkiksi S-Pankin kautta voi kuitenkin sijoittaa rahastoihin.
Omasta mielestäni paras arvo-osuustili 2024 löytyy Nordnetiltä, ja siitä kerron lisää seuraavaksi.
Paras arvo-osuustili löytyy Nordnetiltä
Ruotsalaisen nettipankki ja arvopaperivälittäjä Nordnetin vaihtoehto ei ole se kaikista halvin arvo-osuustili Suomessa, mutta hinta-laatusuhde on mielestäni oivallinen.
Kyseessä on paras arvo-osuustili, koska:
- Arvo-osuustilin avaaminen on maksutonta
- Omaisuuserien säilytys arvo-osuustilillä on aina ilmaista
- Kilpailukykyiset välityspalkkiot
- Voit käydä kauppaa koti- ja ulkomaisilla osakkeilla sekä useilla eri pörssilistatuilla tuotteilla
- Rahastojen merkintä- ja lunastuspalkkiot 0 €: aloita jo 15 eurolla
- Voit kuukausisäästää rahastoihin ja ETF:iin
- Erinomainen ja automaattinen veroraportointi
- Suomenkieliset ja selkeät verkkosivut
- Paljon infoa ja työkaluja eritasoisille sijoittajille
- Shareville mahdollistaa sosiaalisen sijoittamisen ja mallisalkkujen tarkastelemisen
- Mahdollisuus saada kaupankäyntiluottoa
- Voit avata salkkuusi eri valuutoille omat valuuttatilit
- Tarjolla myös säästötili
- Salkulla ja säästötilillä talletussuoja 100 000 euroon saakka ja arvopapereilla lisäksi Ruotsin lain mukainen lisäsuoja 250 000 Ruotsin kruunuun saakka
- Nordnet Bank AB Suomen sivuliike toimii Ruotsin ja Suomen finanssivalvonnan valvonnassa
Uutena asiakkaana käyt vähintään kaksi ensimmäistä kuukautta kauppaa välityspalkkiohinnaston edullisimmalla tasolla!
Avaa edullinen arvo-osuustili Nordnetiin näin:
- Mene tästä osoitteeseen Nordnet.fi
- Aloita valitsemalla asiakkuustyyppi (yritys/yksityishenkilö/alaikäinen)
- Täytä rekisteröitymislomake loppuun ja tunnistaudu oman pankin pankkitunnuksilla/mobiilivarmenteella
- Tee ensimmäinen talletus ja aloita sijoittaminen valitsemiisi omaisuuseriin
Nordnet sopii kaikentasoisille sijoittajille, sillä se tarjoaa kehittyneitä ja monipuolisia työkaluja myös kokeneille aktiivisijoittajille.
Samaan aikaan se tarjoaa niin paljon helposti sisäistettävää sijoitustietoa, että sitä voi suositella myös aloittelijalle, joka harkitsee vaikkapa opintolainan sijoittamista.
Mitä arvo-osuustili tarkoittaa?
Arvo-osuustili on sähköisessä muodossa olevien arvopapereiden säilytystili. Siihen liitetään rahatili, minkä kautta hoidetaan kaikki kaupankäyntiin liittyvä rahaliikenne.
Arvo-osuustilinumerossa on 35 merkkiä, ja se alkaa kirjainyhdistelmällä APKE (=arvopaperikeskus).
Arvo-osuustilin voi avata vain arvopaperivälittäjän kautta.
Arvo-osuustilien ylläpitäminen on kansallisen arvopaperikeskuksen Euroclear Finland Oy:n (entinen Suomen Arvopaperikeskus Oy) vastuulla.
Euroclear Finlandin kautta voi selvittää pörssiyhtiöiden omistajat hallintarekisteröityjä ulkomaalaisomistajia lukuun ottamatta.
Osakasluetteloon ei nimittäin merkitä ulkomaalaisia arvo-osuuden omistajia vaan hallintarekisteröinnin hoitaja (useimmiten ulkomainen pankki tai arvopaperinvälittäjä).
Kun suomalainen ostaa Suomessa suomalaisten yritysten osakkeita, ne merkitään arvopaperikeskuksen hallinnoimalle arvo-osuustilille, ja omistuksesta tulee julkista.
Jos suomalainen ostaa ulkomaisen yrityksen osakkeita, ulkomaalaiseen arvopaperirekisteriin merkitään viranomaisten nähtäville pelkkä hallintarekisteröinnin hoitaja.
Esimerkiksi Nordnet kertoo, että ulkomaiset arvo-osuudet on hallintarekisteröity Nordnetin hoitotileille eri maissa (esimerkiksi Ruotsissa Euroclear Swedeniin).
Esimerkiksi hollantilainen osakevälittäjä DEGIRO ei tarjoa sinulle arvo-osuustiliä. Omistat sen kautta ostamasi osakkeet ulkomaisen hallintarekisterin kautta.
Suomessa tämä on sallittua vain ulkomaisille sijoittajille, joten DEGIRO ei voi tarjota mahdollisuutta käydä kauppaa Helsingin pörssissä.
Arvo-osuustilin verotus
Kokosin alle pääkohdat arvo-osuustilin verotuksesta:
- Osingot verotetaan vuosittain: pääomatuloveroprosentti alkaen 30 %
- Osingot ovat osittain verovapaita: listatun yhtiön osingoista saa verovapaasti 15 % (osinkotulot listaamattomasta yhtiöstä voivat olla jopa 75 % verovapaita)
- Kahdesta edellisestä seikasta johtuen pörssiosinkojen veroprosentti on 25,5-28,9
- Ulkomaiset osingot: Suomen osinkoveroprosentin ylittävät lähdeverot pääsääntöisesti huomioidaan ja hyvitetään Suomen verotuksessa
- Myyntivoitot verotetaan vuosittain (laskelmassa voi käyttää hankintameno-olettamaa)
- Jos olet myynyt osakkeita kalenterivuoden aikana yhteensä enintään 1 000 eurolla, myyntivoitosta ei tarvitse maksaa veroa
- Myyntitappiot voi vähentää vuosittain
- Pääomatulojen hankkimisesta syntyneet kulut (kuten arvo-osuustilin säilytysmaksut) voi vähentää verotuksessa
Jos sinulla on arvo-osuustili Suomessa jonkun artikkelin yläosassa luettelemani osakevälittäjän kautta, Verohallinto saa automaattisesti tiedot omistuksistasi.
Muista kuitenkin tarkastaa esitäytetty veroilmoitus.
Kannattaako arvo-osuustili?
Mietitkö, kannattaako arvo-osuustili, vai pitäisikö rahat sittenkin ohjata esimerkiksi kiinteistösijoituksiin?
Minulla ei ole sijoitusneuvojan pätevyyttä, joten en voi antaa neuvoja koskien sitä, mihin kannattaa sijoittaa juuri nyt.
Sen verran uskallan kuitenkin sanoa, että on aina parempi hankkia tietoa sijoittamisesta, avata edullinen arvo-osuustili ja tehdä harkittuja sijoituksia kuin jättää ylimääräiset varat käyttötilille.
Talletuskorot ovat niin pieniä, ettei tilillä oleville varoille juuri kerry tuottoa.
Lisäksi tilillä oleva laiska raha on alttiina inflaatiolle. Säästöjen ostovoima voi siis heikentyä vuosi vuodelta.
Saako arvo-osuustilejä olla useita ja onko siitä hyötyä?
Osakesäästötilejä voi olla vain yksi, mutta arvo-osuustilejä saa avata niin monta kuin haluaa.
Usean arvo-osuustilin omistaminen ei välttämättä ole kannattavaa, sillä monet palveluntarjoajat laskuttavat kuukausittaisia säilytyspalkkioita.
Taloustaidon artikkelin mukaan useista yhtäaikaisista arvo-osuustileistä voi joskus olla hyötyä verotuksen kannalta.
Jos sijoittajalla on vain yksi arvo-osuustili, hän ei voi vaikuttaa eri aikaan ja eri hintaan hankittujen saman yhtiön osakkeiden luovutusjärjestykseen verotuksessa.
Verohallinto käyttää luovutusvoittolaskelmassa aina FIFO-periaatetta (first in, first out).
Jos saman yhtiön osakkeita sattuisi olemaan kahdella eri arvo-osuustilillä, voi sijoittaja päättää, kummalta ne kannattaa myydä.
Jos hän myy ne osakkeet, joissa on suurempi hankintameno, verotetaan häntä pienemmästä voitto-osuudesta.
Sama pätee myös silloin, jos sijoittaja haluaisi lahjoittaa osakkeita: silloin hänen kannattaisi lahjoittaa ne osakkeet, missä on pieni hankintameno.
Arvo-osuustili kokemuksia
Minulla on arvo-osuustili kokemuksia Nordnetistä useiden vuosien ajalta. Olen ollut tyytyväinen alustan toimintaan ja saamaani palveluun.
Nordnetin edullinen arvo-osuustili vastaa tarpeitani, ja koen saavani rahoilleni vastinetta.
Myös lukuisilla muilla suomalaisilla on arvo-osuustili kokemuksia nimenomaan Nordnetin kautta.
Kyseessä on itse asiassa suosituin arvo-osuustili Suomessa:
Lueskeltuani arvo-osuustili kokemuksia eri verkkolähteistä huomasin, että niissä puhutaan yleensä juuri Nordnetistä (koska sillä on se suosituin arvo-osuustili).
Sen arvo-osuustilin valttikortteja ovat ilmainen säilytys, nopea asiakaspalvelu ja hyvä veroraportointi.
Kyseisen arvo-osuustilin heikkoutena mainitaan kalliit välityspalkkiot etenkin USA:n pörssissä.
Onko arvo-osuustili sama kuin osakesäästötili?
Arvo-osuustili ei ole sama asia kuin osakesäästötili.
Alapuolisesta taulukosta näet, mitä eroa on AOT- ja OST-tilien välillä:
| Arvo-osuustili | Osakesäästötili | |
|---|---|---|
| Henkilöasiakkaille | Kyllä | Kyllä |
| Yritysasiakkaille | Kyllä | Ei |
| Vuosittainen verotus | Kyllä | Ei |
| Verotus vain nostojen yhteydessä | Ei | Kyllä |
| Osakkeiden osto | Kyllä | Kyllä |
| Osakerahastot, ETF-rahastot, joukkovelkakirjat, futuurit ja opitot | Kyllä | Ei |
| Valuuttatilit | Kyllä | Ei |
| Kokonaistalletuksen raja | Ei rajoituksia | 100 000 € |
| Yläraja tilin arvolle | Ei rajoituksia | Ei rajoituksia |
| Hankintameno-olettaman käyttö? | Kyllä | Ei |
Osakesäästötilejä alettiin tarjota Suomessa vuoden 2020 alussa.
Tilit muistuttavat jonkin verran toisiaan, joten voi olla hankala päättää, kumpi on parempi: arvo-osuustili vai osakesäästötili.
Nähdäkseni tilien välillä on kolme isoa eroa.
Arvo-osuustiliä verotetaan vuosittain, kun taas OST-tilin sisällä saa käydä kauppaa verovapaasti siihen asti, että varoja nostetaan.
Arvo-osuustilien määrälle tai niille tehtäville talletuksille ei ole ylärajaa (toisin kuin OST-tilin kohdalla).
Kolmas ero on se, että arvo-osuustilille voi hankkia erilaisia omaisuuseriä, mutta osakesäästötili sopii vain (verotuksellisista syistä lähinnä kotimaisille) osakkeille.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Usein kysytyt kysymykset
Näin lopuksi vastaan vielä usein kysyttyihin kysymyksiin arvo-osuustilistä.
Mitä arvo-osuustili tarkoittaa?
Arvo-osuustili tarkoittaa sähköistä osakesalkkua, missä voi säilyttää sähköisessä muodossa olevia arvopapereita.
Missä säilytetään fyysisiä arvopapereita?
Pankit tarjoavat myös fyysisten arvopapereiden säilytyspalveluita. Tarkasta pankkisi hinnastosta, paljonko säilytys maksaa.
Voiko arvo-osuustilillä olla osakkeita?
Arvo-osuustilillä voi olla kotimaisia tai ulkomaisia pörssiosakkeita sekä listaamattomia osakkeita. Avattuasi arvo-osuustilin voit käydä kauppaa myös ETF:illä, rahastoilla ja pörssilistatuilla tuotteilla.
Voinko ostaa osakkeita pankkikonttorissa?
Useissa tapauksissa voit ottaa yhteyttä pankkikonttoriin ja tehdä osto- tai myyntitoimeksiannon. Kaupankäynti konttoripalveluna on kuitenkin paljon kalliimpaa kuin sähköinen arvopaperikauppa.
Onko arvo-osuustili tarpeen myös rahastosijoittajalle?
Jos haluat hankkia pelkkiä rahasto-osuuksia, et tarvitse arvo-osuustiliä. Rahastoja varten tarvittu rahastosäilytys avataan sinulle automaattisesti samalla, kun merkitset ensimmäiset rahasto-osuutesi.
Kuka voi avata arvo-osuustilin?
Arvo-osuustilin avaamiselle ei käytössä olevien lähteiden perusteella vaikuttaisi olevan mitään rajoituksia kuin se, että asiakkuuksia ei pääsääntöisesti avata ETA-alueen ulkopuolella asuville henkilöille.
Miten avata arvo-osuustili lapselle?
Valitse paras eli esimerkiksi halvin arvo-osuustili ja avaa se lapselle verkossa. Huomaa, että tarvitset arvo-osuustilin avaamiseen lapsen molempien huoltajien suostumuksen. Jos olet toinen lapsen huoltajista, voit hoitaa tilin avauksen toisen huoltajan antamalla valtakirjalla.