Cashback-luottokortti: Tässä vertailu ja infopaketti [2022]

cashback luottokortti

Haluatko tietää, mitä cashback-luottokortti tarkoittaa ja miten se toimii?

Tästä artikkelista saat vastauksen. Esittelen kaikki luotettavat ja suomalaisten saatavilla olevat cashback-luottokortit sekä niiden toimintaperiaatteet.

Aloitetaan taulukkovertailusta, mistä sinun on helppo valita paras cashback-luottokortti itsellesi tärkeiden ominaisuuksien perusteella.

Valitse paras cashback-luottokortti

Alapuolisen taulukon avulla voit vertailla kuuden eri cashback-luottokortin ominaisuuksia:

PankkiLuottorajaKoroton
maksuaika
KorkoTilinhoito-
maksu
Etu
Bank Norwegian
Bank Norwegian
Hinta: 0 €
max. 10 000 €45 vrk19,99 %-CashPoint tai cashback 0,50 %
Komplett Bank
Komplett Bank
Hinta: 0 €
max. 10 000 €50 vrk19,94 %-1-2 % bonuspisteitä laskun maksamiseen
S-Pankki
S-Etukortti
Visa Credit
Hinta asiakasomistajille: 0 €
800-10 000 €30 vrk3 kk Euribor +
11,95 %
0-2 €/kkS-Bonus &
maksutapaetu
ST1 Visa
ST1 Visa
Hinta: 0 €
1000-5000 €40 vrk3 kk Euribor +
19,80 %
3 €/kk0,5-2 % bonusta: hyvitetään polttoainekuluissa
Finnair Visa Credit Aktia
Finnair Visa Credit Aktialta
Hinta: 6 €/kk
2000-20 000 €30 vrk3 kk Euribor + 10 %3,90 €/kkPisteitä, joilla maksaa Finnairin lennot
Finnair Plus Mastercard
Finnair Plus Mastercard Nordealta
Hinta: 60 €/v
2000-10 000 €30 vrk3 kk Euribor + 11,50 %-Pisteitä, joilla maksaa Finnairin lennot

Taulukko päivitetty viimeksi kesäkuussa 2022. Tarkistathan ajantasaiset tiedot kortin tarjoajan omilta verkkosivuilta.

Omasta mielestäni paras cashback-luottokortti on Komplett Bank Mastercard, koska se tarjoaa eniten korotonta maksuaikaa. Pidän siitäkin, että Komplett Bank Mastercard -bonuspisteitä voi käyttää luottokorttilaskun maksamiseen.

Miten cashback-luottokortti toimii?

Miten cashback luottokortti toimiiCashback-luottokortti tarkoittaa luottokorttia, mitä käyttämällä saa rahanarvoisia etuja. Edut saa tyypillisesti vain ostosten yhteydessä, eli esimerkiksi käteisnostot eivät kerrytä pisteitä.

Jos asiaa tulkitaan kirjaimellisesti, termillä tulisi tarkoittaa vain luottokortteja, jotka palauttavat rahaa asiakkaan tilille (cash back=käteispalautus).

Tällaisten luottokorttien määrä Suomessa on tasan yksi. Vain S-Etukortti Visa Credit toimii aina niin, että asiakkaalle maksetaan kuukausittaista käteispalautusta.

Siksi hyväksyin tähän artikkeliin myös luottokortit, joilla tehdyistä ostoista saaduilla pisteillä voi maksaa lennot tai bensatankillisen.

Muutoin cashback-luottokortit toimivat samalla tavalla kuin tavallisetkin luottokortit. Voit tehdä ostoksia sinulle myönnetyn luottorajan puitteissa, ja ostoksille saa vähintään 30 päivää korotonta maksuaikaa.

Kortti voi olla fyysinen tai digitaalinen. Virtuaalista luottokorttia käytetään älypuhelinsovelluksen tai vaikkapa älykellon avulla.

Kenelle cashback-luottokortti sopii?

Cashback-luottokortit sopivat lähtökohtaisesti kaikille, jotka tarvitsevat luottokortin.

Rahanarvoisia etuja tärkeämpää on valita kortti sen hinnan perusteella.

Esimerkiksi Finnair Visassa on 6 euron kuukausimaksu. Mieti, ehditkö kerätä kuukaudessa tarpeeksi monta pistettä saadaksesi kuukausimaksulle vastinetta.

Omasta mielestäni kannattaa valita ilmainen luottokortti. Sen voi hankkia ja sitä voi käyttää ilmaiseksi, jos maksaa ostokset pois korottoman maksuajan sisällä.

Voit toki painottaa valinnassa sitäkin, missä liikkeissä ostokset yleensä teet.

Jos asioit paljon S-ryhmässä, harkitse S-Etukortti Visaa, jolla saa sekä bonusta että maksutapaetua S-ryhmän kaikissa toimipaikoissa tehdyistä ostoista.

Kuka voi saada cashback-luottokortin?

Kuka voi saada cashback-luottokortin?Voit hakea cashback-luottokorttia, jos täytät kortinhakijan vähimmäisvaatimukset.

Vähimmäisvaatimukset vaihtelevat pankeittain, mutta yleensä hakijalta vaaditaan ainakin näitä asioita:

  • Vähintään 18 vuoden ikä (norjalaispankeilla alaikäraja on 23 vuotta)
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Säännölliset tulot

Osa pankeista hyväksyy esimerkiksi opintotuen tuloiksi.

Siksi niiltä voi järjestyä luottokortti opiskelijalle.

Ainakin S-Pankki tarjoaa opiskelijoille korttia 1000 euron luottorajalla. Opintojen jälkeen luottorajaa voi nostaa jopa 10 000 euroon asti.

Kaikki cashback-luottokortit miniesittelyssä

Seuraavaksi kerron tarkemmin siitä, millaisia ominaisuuksia kullakin cashback-luottokortilla on.

Bank Norwegian Visa

bank norwegian visa luottokorttiBank Norwegianilta saattaa järjestyä täysin ilmainen cashback-luottokortti.

Liitä Bank Norwegian -kortti Reward-tiliisi, niin saat 1 % verran CashPoint-pisteitä aina, kun teet kortilla ostoksen.

Yksi CashPoint-piste vastaa yhtä Norjan kruunua (noin 0,10 euroa). CashPoint-pisteillä voit maksaa Norwegian-lentoyhtiön lentoja tai lisäpalveluita.

Bank Norwegianin verkkosivujen UKK-osion mukaan voit valita myös cashback-vaihtoehdon.

Jos valitset cashbackin, saat 0,50 % rahaa takaisin jokaisesta luottokortilla maksamastasi ostoksesta. Cashback-rahat voi käyttää Bank Norwegianin luottokorttilaskun maksamiseen.

Bank Norwegian Visan avaintiedot:

  • Luottoraja: korkeintaan 10 000 €
  • Koroton maksuaika: 45 vrk
  • Korko: 19,99 % (ei muita maksuja)
Siirry

Tutustu Norwegianin luottokorttiin: Saat 45 pv ilmaista maksuaikaa »

Siirry

Komplett Bank Mastercard

komplett bank luottokorttiMyös Komplett Bankilta löytyy kuukausi- ja vuosimaksuton eli täysin ilmainen cashback-luottokortti.

Saat tällä luottokortilla jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa.

Kuten jo alussa totesin, Komplett Bank luottokortti on minun mielestäni paras cashback-luottokortti.

Tähän vaikuttaa etenkin se, että saat tällä Mastercard-kortilla tehdyistä ostoksista bonuspisteitä, mitkä voi käyttää luottokorttilaskun maksamiseen.

Bonusta kertyy näin:

  • 2 % Mastercard-tunnuksella merkityissä verkkokaupoissa tehdyistä ostoista
  • 1 % muista ostoksista
  • 100 bonuspistettä=10 euroa

Komplett Bank Mastercard-kortilla voi kerryttää enintään 500 bonuspistettä per kuukausi tai 2000 pistettä per 12 kuukautta.

Komplett Bank luottokortti pähkinänkuoressa:

  • Luottoraja: korkeintaan 10 000 €
  • Jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa
  • Korko: 19,94 % (ei muita kuluja)
Komplett Bank

Tilaa Komplett Bankin luottokortti [ei vuosimaksua, 50pv korotonta maksuaikaa] »

Tutustu tästä

S-Etukortti Visa Credit

spankki visaS-ryhmän asiakasomistajilta ei peritä vuosimaksua S-Pankin Visasta.

Jos maksaa kuukauden aikana tekemänsä hankinnat pois eräpäivään mennessä, ei tilinhoitomaksuakaan veloiteta.

S-Etukortti Visa Credit -kortilla saat S-ryhmän toimipisteissä tehdystä ostoksesta bonusta ja 0,50 % maksutapaetua.

Bonustaso kasvaa kuukauden ostosten yhteissumman perusteella:

S-bonus taulukko

Maksutapaetua saa aina saman 0,50 %. Jos teet Prismasta tällä kortilla 500 euron ostoksen, saat maksutapaetua 2,50 euroa.

Itselleni tuota maksutapaetua kertyy tyypillisesti noin 20 euroa vuodessa.

S-maksutapaetu

Bonuksen ja maksutapaedun maksaminen tapahtuu kuukausittain. Olen ohjannut bonuksen ja maksutapaedun suoraan rahastoon kasvamaan korkoa korolle.

S-Etukortti Visa Credit -kortin avaintiedot:

  • Luottoraja: 800-10 000 €
  • Koroton maksuaika: 30 vrk
  • Korko: 3 kk Euribor + 11,95 % (tilinhoitomaksu 0-2 €/kk: asiakasomistajilta ei peritä kuukausi- tai vuosimaksuja)

St1 Visa

ST1 VisaAutoilija voi valita St1 Mastercardin ja St1 Visan välillä.

Ensin mainitulla kortilla saa alennusta monista eri huoltoasemapalveluista.

Jälkimmäisellä voi kerätä 0,50 % bonusta kaikista ostoksistaan.

St1- ja Shell-asemilla saa St1 Visalla kaikista ostoksista peräti 2 % bonusta.

Bonus hyvitetään vain polttoaineostosten yhteydessä.

Esimerkki: jos ostat bensaa 400 eurolla kuukaudessa tätä korttia käyttäen, saat 8 euron alennuksen lunastaessasi kertyneet bonukset.

ST1 Visan perustiedot:

  • Luottoraja: 1000-5000 €
  • Koroton maksuaika: 40 vrk
  • Korko: 3 kk Euribor + 19,80 % (+ tilinhoitomaksu 3 €/kk)

Finnair Visa Credit ja Finnair Plus Mastercard

Finnair Visa AktiaFinnair-palkintopisteitä voi kerätä useillakin eri luottokortilla.

Tässä esittelen näistä luottokorteista yhden Visan ja yhden Mastercardin, joiden hinnastot näet alta.

Aina kun käytät Finnair Plus -korttia, keräät Finnair Plus -pisteitä.

Finnair Plus -pisteillä voi maksaa Finnairin lentoja ja muita palveluita.

Pisteitä voi lunastaa myös Finnairin yhteistyökumppanien kanssa asioidessaan. Ne voi myös lahjoittaa hyväntekeväisyyteen.

Finnair Plus hyväntekeväisyys

Finnair Visa Credit pähkinänkuoressa:

  • Luottoraja: 2000-20 000 €
  • Koroton maksuaika: 30 vrk
  • Korko: 3 kk Euribor + 10 % (+tilinhoitomaksu 3,90 €/kk)
  • Kuukausimaksu: 6 €
  • Myöntäjä: Aktia Pankki Oyj

Finnair Plus MastercardFinnair Plus Mastercard pähkinänkuoressa:

  • Luottoraja: 2000-10 000 €
  • Koroton maksuaika: 30 vrk
  • Korko: 3 kk Euribor + 11,50 % (tilinhoitomaksu koskee ainoastaan paperilaskua)
  • Vuosimaksu: 60 €
  • Myöntäjä: Nordea Rahoitus Suomi Oy

Yhteenveto

Yllä esitellyt luottokortit poikkeavat paljon toisistaan.

Yhteistä niille on pelkästään se, että kaikilla niistä voi kerryttää rahanarvoisia etuja.

Etu voi tarkoittaa esimerkiksi maksutapaetua, bonuspisteitä tai käteispalautusta.

Etusivu » Luottokortit » Cashback-luottokortit
Vieritä ylös