Haluatko tietää, mitä cashback-luottokortti tarkoittaa ja miten se toimii?
Tästä artikkelista saat vastauksen. Esittelen kaikki luotettavat ja suomalaisten saatavilla olevat cashback-luottokortit sekä niiden toimintaperiaatteet.
Aloitetaan taulukkovertailusta, mistä sinun on helppo valita paras cashback-luottokortti itsellesi tärkeiden ominaisuuksien perusteella.
Valitse paras cashback-luottokortti
Alapuolisen taulukon avulla voit vertailla neljän eri cashback-luottokortin ominaisuuksia:
| Pankki | Etu | Luottoraja | Koroton maksuaika | Korko / tilinhoitomaksu: |
|---|---|---|---|---|
 Bank Norwegian Hinta: 0 € | Cashback 0,50 % | max. 15 000 € | 45 vrk | 19,50 % |
 Morrow Bank Hinta: 0 € | 1-2 % bonuspisteitä | max. 10 000 € | 50 vrk | 19,50 % |
 S-Etukortti Visa Credit Hinta asiakasomistajille: 0 € | S-Bonus & maksutapaetu | 800 -10 000 € | 30 vrk | 3 kk Euribor + 11,95 % 0-2€ / kk |
 Finnair Visa Credit Aktialta Hinta: 6 €/kk | Pisteitä, joilla maksaa Finnairin lennot | 2000 - 20 000 € | 30 vrk | 3 kk Euribor + 11,50 % 3,90 €/kk |
Taulukko päivitetty viimeksi kesäkuussa 2024. Tarkistathan ajantasaiset tiedot kortin tarjoajan omilta verkkosivuilta.
Omasta mielestäni paras cashback-luottokortti on Morrow Bank Mastercard, koska se tarjoaa eniten korotonta maksuaikaa.
Pidän siitäkin, että Morrow Bank Mastercard -bonuspisteitä voi käyttää luottokorttilaskun maksamiseen.
Miten cashback-luottokortti toimii?
Cashback-luottokortti tarkoittaa luottokorttia, mitä käyttämällä saa rahanarvoisia etuja.
Edut saa tyypillisesti vain ostosten yhteydessä, eli esimerkiksi käteisnostot eivät kerrytä pisteitä.
Jos asiaa tulkitaan kirjaimellisesti, termillä tulisi tarkoittaa vain luottokortteja, jotka palauttavat rahaa asiakkaan tilille (cash back=käteispalautus).
Tällaisten luottokorttien määrä Suomessa on tasan yksi. Vain S-Etukortti Visa Credit toimii aina niin, että asiakkaalle maksetaan kuukausittaista käteispalautusta.
Siksi hyväksyin tähän artikkeliin myös luottokortit, joilla tehdyistä ostoista saaduilla pisteillä voi maksaa lennot tai bensatankillisen.
Muutoin cashback-luottokortit toimivat samalla tavalla kuin tavallisetkin luottokortit. Voit tehdä ostoksia sinulle myönnetyn luottorajan puitteissa, ja ostoksille saa vähintään 30 päivää korotonta maksuaikaa.
Kortti voi olla fyysinen tai digitaalinen. Virtuaalista luottokorttia käytetään älypuhelinsovelluksen tai vaikkapa älykellon avulla.
Kenelle cashback-luottokortti sopii?
Cashback-luottokortit sopivat lähtökohtaisesti kaikille, jotka tarvitsevat luottokortin.
Rahanarvoisia etuja tärkeämpää on valita kortti sen hinnan perusteella.
Esimerkiksi Finnair Visassa on 6 euron kuukausimaksu. Mieti, ehditkö kerätä kuukaudessa tarpeeksi monta pistettä saadaksesi kuukausimaksulle vastinetta.
Omasta mielestäni kannattaa valita ilmainen luottokortti. Sen voi hankkia ja sitä voi käyttää ilmaiseksi, jos maksaa ostokset pois korottoman maksuajan sisällä.
Voit toki painottaa valinnassa sitäkin, missä liikkeissä ostokset yleensä teet.
Jos asioit paljon S-ryhmässä, harkitse S-Etukortti Visaa, jolla saa sekä bonusta että maksutapaetua S-ryhmän kaikissa toimipaikoissa tehdyistä ostoista.
Kuka voi saada cashback-luottokortin?
Voit hakea cashback-luottokorttia, jos täytät kortinhakijan vähimmäisvaatimukset.
Vähimmäisvaatimukset vaihtelevat pankeittain, mutta yleensä hakijalta vaaditaan ainakin näitä asioita:
- Vähintään 18 vuoden ikä (norjalaispankeilla alaikäraja on 23 vuotta)
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset tulot
Osa pankeista hyväksyy esimerkiksi opintotuen tuloiksi.
Siksi niiltä voi järjestyä luottokortti opiskelijalle.
Ainakin S-Pankki tarjoaa opiskelijoille korttia 1000 euron luottorajalla. Opintojen jälkeen luottorajaa voi nostaa jopa 10 000 euroon asti.
Kaikki cashback-luottokortit miniesittelyssä
Seuraavaksi kerron tarkemmin siitä, millaisia ominaisuuksia kullakin cashback-luottokortilla on.
Morrow Bank Mastercard
Myös Morrow Bankilta (entinen Komplett Bank) löytyy kuukausi- ja vuosimaksuton eli täysin ilmainen cashback-luottokortti.
Saat tällä luottokortilla jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa.
Kuten jo alussa totesin, Morrow Bank luottokortti on minun mielestäni paras cashback-luottokortti.
Tähän vaikuttaa etenkin se, että saat tällä Mastercard-kortilla tehdyistä ostoksista bonuspisteitä, mitkä voi käyttää luottokorttilaskun maksamiseen.
Bonusta kertyy näin:
- 2 % Mastercard-tunnuksella merkityissä verkkokaupoissa tehdyistä ostoista
- 1 % muista ostoksista
- 100 bonuspistettä=10 euroa
Morrow/Komplett Bank Mastercard -kortilla voi kerryttää enintään 500 bonuspistettä per kuukausi ja 2000 pistettä per 12 kuukautta.
Morrow Bank luottokortti pähkinänkuoressa:
- Luottoraja: korkeintaan 10 000 €
- Jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa
- Korko: 19,50 % (ei muita kuluja)
Bank Norwegian Visa
Bank Norwegianilta saattaa järjestyä täysin ilmainen cashback-luottokortti.
Liitä Bank Norwegian -kortti Reward-tiliisi, niin saat 1 % verran CashPoint-pisteitä aina, kun teet kortilla ostoksen.
Yksi CashPoint-piste vastaa yhtä Norjan kruunua (noin 0,10 euroa). CashPoint-pisteillä voit maksaa Norwegian-lentoyhtiön lentoja tai lisäpalveluita.
Bank Norwegianin verkkosivujen UKK-osion mukaan voit valita myös cashback-vaihtoehdon.
Jos valitset cashbackin, saat 0,50 % rahaa takaisin jokaisesta luottokortilla maksamastasi ostoksesta. Cashback-rahat voi käyttää vaikkapa Bank Norwegianin luottokorttilaskun maksamiseen.
Bank Norwegian Visan avaintiedot:
- Luottoraja: korkeintaan 15 000 €
- Koroton maksuaika: 45 vrk
- Korko: 19,50 % (ei muita maksuja)
S-Etukortti Visa Credit
S-ryhmän asiakasomistajilta ei peritä vuosimaksua S-Pankin Visa luottokortista.
Jos maksaa kuukauden aikana tekemänsä hankinnat pois eräpäivään mennessä, ei tilinhoitomaksuakaan veloiteta.
S-Etukortti Visa Credit -kortilla saat S-ryhmän toimipisteissä tehdystä ostoksesta bonusta ja 0,50 % maksutapaetua.
Bonustaso kasvaa kuukauden ostosten yhteissumman perusteella:
Maksutapaetua saa aina saman 0,50 %. Jos teet Prismasta tällä kortilla 500 euron ostoksen, saat maksutapaetua 2,50 euroa.
Itselleni tuota maksutapaetua kertyy tyypillisesti noin 20 euroa vuodessa.
Bonuksen ja maksutapaedun maksaminen tapahtuu kuukausittain. Olen ohjannut bonuksen ja maksutapaedun suoraan rahastoon kasvamaan korkoa korolle.
S-Etukortti Visa Credit -kortin avaintiedot:
- Luottoraja: 800-10 000 €
- Koroton maksuaika: 30 vrk
- Korko: 3 kk Euribor + 11,95 % (tilinhoitomaksu 0-2 €/kk: asiakasomistajilta ei peritä kuukausi- tai vuosimaksuja)
St1 Visa
Autoilija on voinut valita St1 Mastercardin ja St1 Visan välillä.
Tilanne on kuitenkin muuttunut vuosina 2022-2023.
Monista eri huoltoasemapalveluista alennusta antaneiden St1 Mastercard -korttien myynti lopetettiin 13.6.2023, ja kortit toimivat 31.10.2023 asti.
St1 Visa -korttien myynti lopetettiin elokuussa 2022. Jo myönnetyt kortit kuitenkin toimivat normaalisti.
St1 Visalla voi kerätä 0,50 % bonusta kaikista ostoksistaan.
St1- ja Shell-asemilla saa St1 Visalla kaikista ostoksista peräti 2 % bonusta.
Bonus hyvitetään vain polttoaineostosten yhteydessä.
Esimerkki: jos ostat bensaa 400 eurolla kuukaudessa tätä korttia käyttäen, saat 8 euron alennuksen lunastaessasi kertyneet bonukset.
ST1 Visan perustiedot:
- Luottoraja: 1000-5000 €
- Koroton maksuaika: 40 vrk
- Korko: 3 kk Euribor + 19,80 % (+ tilinhoitomaksu 3 €/kk)
- Korttia ei voi enää hakea vuonna 2024
Finnair Visa Credit ja Finnair Plus Mastercard
Finnair-palkintopisteitä voi kerätä useillakin eri luottokortilla.
Tässä esittelen näistä luottokorteista yhden Visan ja yhden Mastercardin, joiden hinnastot näet alta.
Huom: Finnair Plus Mastercard korttien myöntäminen on lopetettu eikä niitä ole voinut käyttää 31.10.2023 jälkeen.
Aina kun käytät korttia, keräät Finnair Plus -jäsenpisteitä.
Niin sanotuilla Avioksilla voi maksaa Finnairin lentoja ja muita palveluita.
Pisteitä voi lunastaa myös Finnairin yhteistyökumppanien kanssa asioidessaan. Ne voi myös lahjoittaa hyväntekeväisyyteen.
Finnair Visa Credit pähkinänkuoressa:
- Luottoraja: 2000-20 000 €
- Koroton maksuaika: 30 vrk
- Korko: 3 kk Euribor + 11,50 % (+ tilinhoitomaksu 3,90 €/kk)
- Kuukausimaksu: 6 €
- Myöntäjä: Aktia Pankki Oyj
Finnair Plus Mastercard pähkinänkuoressa:
- Luottoraja: 1000-8000 €
- Koroton maksuaika: 30 vrk
- Korko: 3 kk Euribor + 9 % (ei tilinhoitomaksua)
- Vuosimaksu: 50 €
- Myöntäjä: SEB Kort Bank AB
- Korttia ei voi enää vuonna 2024 käyttää tai hakea
Yhteenveto
Yllä esitellyt luottokortit poikkeavat paljon toisistaan.
Yhteistä niille on pelkästään se, että kaikilla niistä voi kerryttää rahanarvoisia etuja.
Etu voi tarkoittaa esimerkiksi maksutapaetua, bonuspisteitä tai käteispalautusta.
Jos jotain pitäisi suositella, niin kannattaa tietysti hankkia suurimman cashbackin vaihtoehto, eli Morrow Bankin kortti.