Virtuaalinen luottokortti: Mikä on sinulle sopivin?

Mietitkö, mikä on virtuaalinen luottokortti tai mistä saat sellaisen?

Tässä artikkelissa vastaan näihin kysymyksiin. Kerron kaikki muutkin tärkeimmät faktat virtuaalisista luottokorteista – kuten sen, missä voit maksaa digitaalisella luottokortilla.

Aloitetaan vertailutaulukolla, jossa esittelen neljä tällä hetkellä parasta virtuaalista luottokorttia.

Löydä paras virtuaalinen luottokortti vertailusta

Alta näet neljä eri palveluntarjoajaa ja perustiedot niiden tarjoamista virtuaalisista luottokorteista.

Taulukkoon on merkitty luottoraja, korko ja muut kulut sekä korottoman maksuajan pituus.

	Luottoraja: Koroton maksuaika:	Korko: Kulut:
Bank Norwegian Visa	1000 - 15 000 € 45 vrk ilmaista maksuaikaa	19,50 % (ei muita kuluja)	Tutustu
Morrow Bank Mastercard	1000 - 10 000 € 50 vrk ilmaista maksuaikaa	19,50 % (ei muita kuluja)	Tutustu
SweepBank	500 - 8000 € 60 vrk ilmaista maksuaikaa	19,50 % (ei muita kuluja)	Tutustu
Lainasto Visa	300 - 3000 € -	19,50 % kulut 0,01 %/päivä	Tutustu

Tiedot kerätty kesäkuussa 2024.

Suosittelen tarkastamaan kunkin luottokortin ajankohtaiset tiedot palveluntarjoajan verkkosivuilta. Revolutin tai N26:n virtuaalista luottokorttia ei otettu mukaan vertailuun.

Seuraavaksi esittelen tarkemmin jokaisen taulukosta löytyvän virtuaalisen luottokortin. Katso halutessasi myös kaikki tavalliset luottokortit.

Bank Norwegian Visa

Bank Norwegianin luottokortti on lähtökohtaisesti tavallinen fyysinen luottokortti.

Mielestäni se on erinomainen luottokortti matkustamiseen.

Jos luottokorttihakemuksesi on hyväksytty, voit kirjautua pankin omille sivuille ja muuttaa kortin virtuaaliseksi.

Virtuaalisen luottokortin voi ottaa käyttöön Google Pay-, Apple Pay-, Fitbit Pay- ja Garmin Pay -mobiilimaksupalveluissa, jolloin kortti toimii useissa eri mobiililaitteissa ja älykelloissa.

Tämän virtuaalisen luottokortin parhaita puolia ovat:

• Maksuttomat käteisnostot Suomessa ja ulkomailla
• 0,5 % cashback korttiostoksista (mahdollisuus kerryttää myös lento- eli CashPoint-pisteitä)
• Ilmainen matka- ja peruutusvakuutus

Luottokorttiin voi saada jopa 15 000 euron luottorajan, joskin näin suuri luottoraja vaatii jo erityisen hyvää maksukykyä.

Korotonta maksuaikaa saat 45 päivää.

Kortin saamisen vähimmäisehdot ovat vähintään 23 vuoden ikä, puhtaat luottotiedot ja se, että on ollut ainakin edelliset 36 kuukautta Suomen Väestötietorekisterissä.

Norjalaisilla pankeilla on muutenkin melko korkeat vähimmäisikävaatimukset, eli jos on vasta täyttänyt 18 vuotta, joutuu luoton tai credit-kortin hakemaan muualta.

Morrow Bank Mastercard

Morrow Bankin luottokorttiasiakas voi halutessaan ladata Apple Pay- tai Google Pay -maksujärjestelmän.

Tämän jälkeen saa lisätä Mastercardin tähän maksujärjestelmään ja käyttää puhelinta, tablettia tai älykelloa kaikkiin luottokorttiostoksiin.

Tämä ei lakkauta fyysistä luottokorttia, minkä on saanut postitse.

Morrow Bankin vuosi- ja kuukausimaksuttoman luottokortin koroton maksuaika on 50 päivää. Luottokortin luottoraja saattaa olla jopa 10 000 €.

Jokaisesta ostoksesta tulee bonusta, ja näitä bonuspisteitä voi käyttää luottokorttilaskun maksamiseen. Kyseessä on siis mainio Cashback-luottokortti.

Kortin hakijalle ei riitä, että tämä on täyttänyt 18 vuotta: hänen tulee olla vähintään 23-vuotias ja omata puhtaat luottotiedot.

Lainasto Visa

Lainasto kertoi alkuvuonna 2022 lopettavansa kaikkien muiden lainatyyppien tarjoamisen ja keskittyvänsä pelkkien virtuaalisten luottokorttien tarjoamiseen.

Luottokortti on nimetty Lainasto Ostosrahaksi.

Lainaston mukaan kyseinen Visa sopii vain verkko-ostosten maksamiseen.

Kortissa ei ole erillistä PIN-koodia tai vuosimaksua – eikä lainkaan korotonta maksuaikaa.

Luottoraja on aluksi 300-500 €, mutta siihen voi hakea myöhemmin korotusta. Luottoraja on suurimmillaan 3000 €.

Kortin hakijan vähimmäisvaatimukset ovat puhtaat luottotiedot, säännölliset tulot ja vakituinen osoite Suomessa. Ikää pitää olla vähintään 18 vuotta ja enintään 75 vuotta.

SweepBank Mastercard

Vuoden 2021 kesäkuussa suomalainen Ferratum Oyj vaihtoi päätoiminimekseen Multitude SE.

Vielä saman vuoden syyskuussa Ferratum lanseerasi uuden palvelun nimeltään SweepBank.

Sen toiminnasta vastaa yrityksen Maltalle rekisteröity tytäryhtiö Multitude Bank p.l.c.

SweepBank on mobiilipankki, joka tarjoaa muun muassa virtuaalista Mastercard-luottokorttia ja korkeakorkoista säästötiliä.

Virtuaalista luottokorttia varten tarvitaan SweepBank-korttitili. Aivan ensimmäiseksi sinun on siis ladattava SweepBank-sovellus, ja vasta sitten voit hakea tätä virtuaalista luottokorttia.

Kyseisellä digitaalisella luottokortilla on korotonta maksuaikaa 60 päivää, eikä minkäänlaisia kuukausi- tai vuosimaksuja.

Korttiin sisältyy myös ilmainen vastuuvakuutus.

Suurin mahdollinen luottoraja tällä luottokortilla on 8 000 €. Näin suuren luottorajan ehdot eivät täyttyneet ainakaan minun kohdallani, sillä minulle tarjottiin vain 5 000 € luottorajaa.

SweepBankin luottokortilla voi maksaa lähes missä tahansa, missä hyväksytään lähimaksut tai Apple Pay/Google Pay -maksutapa.

Luottokortilla voi myös nostaa käteistä, jos pankkiautomaatissa on NFC-ominaisuus.

Käteisnostoissa ei ole korotonta maksuaikaa, kuten asiakaspalvelu minulle ohessa kertoi:

Luottokortilla on 20 vuoden ikäraja, vaikka tilin voi avata jo täytettyään 18 vuotta. Jos olet vasta täyttänyt 20 vuotta, on luottorajasi oletettavasti sieltä pienimmästä päästä.

Aktia Digital Credit (myöntäminen loppunut 7.3.2024)

Aktian Digital Credit on täysin virtuaalinen luottokortti, mihin kuuluu kaksi maksuvapaata kuukautta vuodessa sekä vapaa-ajan matkavakuutus (jos matkasta vähintään 75 % on maksettu luottokorttia käyttämällä).

Aktian virtuaaliset kortit toimivat pankin perinteisten luottokorttien tavoin.

Voit käyttää Digital Credit -korttia kivijalkamyymälöissä ja koti- sekä ulkomaisissa verkkokaupoissa. Verkko-ostoksien turvallisuutta lisää kertakäyttöinen turvakoodi (CVC).

Myös älykellomaksaminen on mahdollista.

Lisäksi kortilta saa nostaa käteistä automaatilla, R-kioskilla ja K-ruokakaupoissa.

Tämä virtuaalinen luottokortti näkyy kaikkine tietoineen Aktia Wallet -mobiilisovelluksessa.

Luottokortin alaikäraja on 18 vuotta.

Kyseessä on siis potentiaalinen luottokortti opiskelevalle (ja vieläpä ilman opintopistevaatimuksia).

Jo 18 vuotta täyttäneen opiskelijan luottoraja on aina 2000 euroa, vaikka suurin mahdollinen luottoraja tällä kortilla olisikin 20 000 €.

Korotonta maksuaikaa saa 30 vuorokautta.

Jos maksaa koko laskun tuona aikana, ei joudu maksamaan myöskään tilinhoitomaksua. Kahden euron kuukausimaksu kuitenkin veloitetaan aina.

Muiden pankkien luottokortit ja mobiilimaksusovellukset

Esimerkiksi Säästöpankki ja S-Pankki eivät tarjoa virtuaalista luottokorttia.

Nämä pankit tietävät kyllä, mikä on virtuaalinen luottokortti, ja että digitaalisten maksuratkaisujen suosio kasvaa.

Niiden ei välttämättä tarvitse lanseerata erityistä virtuaalista luottokorttia, jos niiden jo olemassa olevat credit-kortit voidaan liittää johonkin olemassa olevaan mobiilimaksusovellukseen.

Siten voit käyttää älylaitetta maksamiseen, eikä luottokorttia tarvitse pitää mukana.

Osuuspankin entinen mobiilimaksamisen sovellus Pivo oli tarkoitettu kaikkien pankkien asiakkaille.

Pivon saattoi ladata Google Play- tai App Store -sovelluskaupasta useimpiin älypuhelimiin, ja siihen saattoi liittää esimerkiksi S-Pankin luottokortin.

Tämä onnistuu, jos sinulla Apple- tai Android-laite, jonka käyttöjärjestelmän versio on tarpeeksi uusi.

Lisäksi laitteessa tulee olla lähimaksamisen mahdollista NFC-ominaisuus.

Mikä on virtuaalinen luottokortti ja miten se eroaa tavallisesta?

Virtuaalinen luottokortti on olemassa pelkästään sähköisesti. Se kulkee aina mukanasi esimerkiksi puhelimeesi ladatun sovelluksen muodossa.

Tämä on suurin ero virtuaalisen ja tavallisen, fyysisessä muodossa olevan luottokortin välillä: muuten kyseessä on kaksi hyvin samalla tavalla toimivaa vaihtoehtoa.

Virtuaalinen luottokortti on joko Mastercard tai Visa.

Maksat sillä normaalin tapaan missä tahansa, missä hyväksytään lähimaksut tai mobiilimaksujärjestelmät (kuten Apple Pay tai Google Pay).

Kivijalkamyymälässä tai pankkiautomaatilla kannattaa siis tarkistaa ennen mitään toimenpiteitä, onko laitteessa NFC-ominaisuus.

Koska voit lisätä minkä tahansa suomalaispankin luottokortin esimerkiksi Google Pay -mobiilisovellukseen, on hankalaa rajata sitä, mikä on virtuaalinen luottokortti ja mikä ei.

Tässä artikkelissa päätin esitellä kuitenkin vain ne luotontarjoajat, mitkä ovat päättäneet myöntää aina ainoastaan virtuaalisia luottokortteja.

Lainaston ja SweepBankin luottokortit ovat olemassa vain virtuaalisesti.

Morrow Bankin ja Bank Norwegianin kohdalla tein kuitenkin poikkeuksen: niiden kautta saa myös fyysisen kortin, mutta kortin saa siirrettyä erittäin helposti virtuaaliseen muotoon.

Haluat ehkä tietää, miten virtuaaliset luottokortit eroavat joustoluotoista eli limiittilainoista.

Suurin ero on siinä, että kortti on aina valmiina, kun haluat tehdä ostoksia.

Joustoluotolta tulee ensin nostaa rahaa tilille. Saattaa kulua useita päiviä, ennen kuin voit tehdä aikomasi hankinnat.

Digitaalisen luottokortin hyvät puolet

Virtuaalisen luottokortin saa käyttöönsä varsin nopeasti ja usein kyseessä on vuosimaksuton luottokortti.

Esimerkiksi Aktia kertoi, että maksat kortilla jo seuraavana arkipäivänä, jos olet ehtinyt hakea korttia edellisenä arkipäivänä ennen puoltapäivää.

Koska älypuhelin on sinulla todennäköisesti melkein aina mukana, ostokset eivät jää tekemättä, vaikka lompakko olisikin unohtunut kotiin.

Lisäksi kontaktiton lähimaksaminen on turvallista myös tautiaikana.

Digitaalisen luottokortin huonot puolet

Digitaalisen luottokortin huonot puolet ovat samoja kuin tavallisenkin luottokortin miinuspuolet.

Luoton korko on usein kalliimpi kuin kulutusluotoissa.

Ero saattaa olla niin suuri, että luottokorttivelan maksaminen tai useiden luottokorttivelkojen yhdistely kulutusluotolla on fiksua.

Huonoksi puoleksi voidaan lukea myös se, että lompakossa tai sovelluksessa olevan luottokortin käyttäminen voi olla liiankin helppoa.

Luottokorttia tulee helposti käyttäneeksi enemmän kuin aikoi.

Lisäksi tulee muistaa se, että pelkästään sähköisessä muodossa oleva luottokortti ei välttämättä toimi joka paikassa.

Siksi on hyvä pitää mukana myös tavallista maksukorttia ja jonkin verran käteistä rahaa. Sopiva määrä käteistä rahaa on yleensä joitain kymppejä.

Mukana ollut maksukortti tai käteinen toimii silloinkin, kun ostosten loppusumma ylittää lähimaksurajan (tällä hetkellä aina 50 euroon saakka).

Virtuaalinen pankkikortti

Moni palvelu tarjoaa lisäksi virtuaalisia pankkikortteja. Voit saada Mastercard Debit -kortin esimerkiksi SweepBankilta.

Debit-kortilla tehdyt ostokset veloitetaan korttiin kytketyltä tililtä, eli korteissa ei ole lainkaan luotto-ominaisuutta.

Virtuaalinen pankkikortti toimii kaikissa kaupoissa, joissa hyväksytään lähimaksut. Sitä voi käyttää myös esimerkiksi mobiilimaksamiseen verkkokaupoissa.

Esimerkiksi Skrill-palvelu ja Neteller-palvelu tarjoavat niin sanottuja Prepaid-luottokortteja.

Kyseessä on juurikin tällainen virtuaalinen pankkikortti, minkä luottoraja on 0 euroa.

Luottokortti-nimitys on tässä tapauksessa siis jokseenkin harhaanjohtava, koska kaikki ostokset veloitetaan niistä rahoista, mitkä sinulla on Skrill- tai Neteller-palvelussa.

Tällaisen etukäteen ladattavan maksukortin voi hankkia myös esimerkiksi R-kioskilta.

Usein kysytyt kysymykset

Alta löydät lisää tietoa virtuaalisista luottokorteista ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.

Toimiiko digitaalinen luottokortti ilman nettiyhteyttä?

Lähimaksu kaupassa ei edellytä sitä, että nettiyhteys toimii. Sovellusta ei tarvitse edes avata: riittää, että viet mobiililaitteesi lähimaksupäätteen lähelle tavallisen maksukortin tapaan. Verkkokauppaostosten onnistumiselle on tietenkin olennaista, että netti toimii koko tapahtuman ajan.

Onko mobiilimaksaminen turvallista?

Mobiilimaksaminen voi olla jopa turvallisempaa kuin perinteinen pankki- ja luottokorttimaksaminen. Näin on etenkin silloin, jos korttimaksu pitää vahvistaa kertakäyttöisellä turvakoodilla, ennen kuin se hyväksytään. Turvakoodista löytyy lisätietoja kunkin palveluntarjoajan verkkosivujen kautta.

Kenelle virtuaalinen luottokortti sopii?

Digitaalinen luottokortti sopii sinulle, jolla on lähimaksut mahdollistava puhelin, ja joka pidät älypuhelinta aina mukana. Huomaathan kuitenkin, että ulkomailla tällaisella luottokortilla maksaminen ei aina käy yhtä helposti kuin Suomessa.

Miten virtuaalisia luottokortteja haetaan?

Artikkelin yläosan taulukosta näet, mitkä palveluntarjoajat ovat alkaneet myöntää virtuaalisia luottokortteja. Vertaile etuja ja hintoja ja hae oma digitaalinen luottokortti parhaaksi katsomasi palvelun verkkosivujen kautta. Mobiilimaksamisen mahdollistavan sovelluksen löydät sovelluskaupasta.

Mistä tiedän mahdollistaako puhelimeni lähimaksamisen?

Helpoin tapa selvittää, voiko puhelimellasi suorittaa lähimaksuja, on avata puhelimen asetukset ja tarkastaa, onko puhelimessasi NFC- eli Near Field Communication -siru.