- 18 vuoden ikä
- Puhtaat luottotiedot
- Riittävät tulot suhteessa lainan kokoon
Säästöpankin vakuudettoman kulutusluoton todellinen vuosikorko laskettuna 5 000 euron luottomäärälle, 3 kk:n euribor + 9,5 % marginaali ja 60 kuukauden takaisinmaksuajalla on 13,51 % (09/22). Laskennassa on huomioitu kuukausittainen tilinhoitomaksu 6 euroa. Luoton ja luottokustannusten kokonaismäärä on 60 kk lainaajalle 6 787,53 euroa.
Säästöpankkiryhmä on Suomen vanhin pankkiryhmä, johon kuuluu tällä hetkellä 17 itsenäistä Säästöpankkia.
Säästöpankilta voi saada kaikentyyppisiä lainoja.
Tällä kertaa minua kiinnostivat erityisesti kuluttaja-asiakkaille tarjottavat vakuudettomat luotot.
Tässä artikkelissa kerron kaiken, mitä sain selville. Lisäksi avaan minun omia Säästöpankki kokemuksia.
Otin selvää myös siitä, millaisia kokemuksia ja mielipiteitä Säästöpankin laina-asiakkailla on.
Artikkelin loppuosasta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Säästöpankista sekä jättää oman arviosi.
Tulin siihen tulokseen, ettei Säästöpankin lainaa kannata ottaa, ennen kuin on verrannut sitä muiden pankkien tarjouksiin.
Selvitä Arkadia Rahoituksen avulla, saatko muualta edullisemman ja joustavamman lainan:
Testaa loistavasti toimiva lainan kilpailutus Arkadia Rahoituksella »
Minkälaista lainaa Säästöpankin kautta saa?
Jos et ole Säästöpankin asiakas, Säästöpankki tarjoaa sinulle vain vakuudellista lainaa.
Mikäli sinulla jo on tili tässä pankissa, voit hakea myös lainaa ilman vakuuksia.
Laina-aika on 12-96 kuukautta.
Säästöpankin vakuudettoman luoton hinnasto:
- Korko 2000-10 000 € lainalle: 3 kk Euribor + 9,50 %
- Korko 11 000-20 000 € lainalle: 3 kk Euribor + 8,50 %
- Korko 21 000-30 000 € lainalle: 3 kk Euribor + 7,50 %
- Avausmaksu: 0 €
- Tilinhoitomaksu: 6 €/kk
Jos olet Säästöpankin asuntolaina-asiakas, saat edullisemman marginaalin. Tällöin lainasi korko on 3 kk + 6,50 % lainasummasta riippumatta.
Lainaesimerkki:
“Säästöpankin vakuudettoman kulutusluoton todellinen vuosikorko laskettuna 5 000 euron luottomäärälle, 3 kk:n euribor + 9,5 % marginaali ja 60 kuukauden takaisinmaksuajalla on 13,51 % (09/22). Laskennassa on huomioitu kuukausittainen tilinhoitomaksu 6 euroa. Luoton ja luottokustannusten kokonaismäärä on 60 kk lainaajalle 6 787,53 euroa.”
Osa Säästöpankeista myöntää asiakkailleen myös vakuudettomia Joustoluottoja. Joustoluoton määrä voi olla 5000-20 000 euroa.
Säästöpankki ei kuitenkaan kerro sivuillaan tarkempia tietoja Joustoluotosta, vaan tyytyy toteamaan:
“Tarkat laskelmat sinun tilanteeseesi räätälöidystä Joustoluotosta ja sen kustannuksista saat paikallisen Säästöpankkisi asiantuntijalta”.
Miten voi saada Säästöpankin kulutusluottoa paremman lainan?
Itse en jättäisi käyttämättä tilaisuutta verrata Säästöpankin kulutusluottoa muiden pankkien tarjouksiin.
Korkovertailu ei maksa mitään eikä sido mihinkään. Kaiken huipuksi se kestää vain muutaman minuutin, ja voit hoitaa sen valitsemanasi vuorokaudenaikana.
Säästöpankin koron jo tiedätkin luettuasi artikkelia tähän saakka.
Lähetä lainahakemus Arkadia Rahoitus -palvelussa, niin tavoitat kerralla yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta, ja saat kuulla niiden korkotarjoukset.
Saat ensimmäiset lainatarjoukset saman tien. Nopeimmillaan uusi laina on tililläsi iltaan mennessä.
On mahdollista, että saat paljon Säästöpankkia paremman korkotarjouksen, koska Arkadia Rahoituksen kumppanit myöntävät lainoja edullisimmillaan jo 4,00 % korolla.
Arkadia Rahoituksen kumppaneita ovat muun muassa Aktia, Nordea, POP Pankki ja Alisa Pankki.
Alapuolisesta kuvasta näet ison osan yhteistyökumppaneista:
Mikäli päätät valita Säästöpankin lainan, voit yksinkertaisesti vain unohtaa Arkadia Rahoituksen kautta saamasi tarjoukset.
Niitä ei tarvitse erikseen perua, eikä minkäänlaista maksuvelvoitetta synny.
Muita suositeltavia lainanvälittäjiä Säästöpankin kilpailuttamiseen ovat:
- Zmarta: Suomen monipuolisimpia, tunnetuimpia ja luotetuimpia kilpailutuspalveluita
- Sortter: sopii erinomaisesti kalliiden luottojen niputtamiseen yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi
Mitä vaatimuksia Säästöpankilla on lainanhakijalle?
Säästöpankki ei kerro sivuillaan sen tarkempia vaatimuksia lainanhakijalle.
Näin ollen voit lähettää lainahakemuksen Säästöpankille, jos:
- Olet vähintään 18-vuotias
- Asut vakituisesti Suomessa
- Sinulla on puhtaat luottotiedot
- Tulosi riittävät lainan maksamiseen
Yllä mainitut ehdot ovat yleisiä vähimmäisvaatimuksia lainanhakijalle Suomessa.
Säästöpankin sivustoa selaamalla kävivät ilmi nämä seikat:
- Vakuudeton kulutusluotto voidaan myöntää vain Säästöpankin omille asiakkaille
- Vakuudettomalla kulutusluotolla voi olla vain yksi velallinen
- Pankki suosittelee, että haet luoton määräksi korkeintaan 5 kertaa bruttokuukausitulojasi vastaavaa summaa
Jos verrataan näitä vaikkapa Bank Norwegianin ehtoihin, Säästöpankki alkaa vaikuttaa turhan vaateliaalta.
Bank Norwegian hyväksyy myös luoton rinnakkaishakijan, vakuudetonta lainaa voi hakea minkä tahansa pankin tunnuksilla ja lainan enimmäismäärä on 60 000 euroa.
Myös Ferratumin ehdot tuntuvat kevyemmiltä kuin Säästöpankin vaatimukset – siitä huolimatta, että Ferratumin alaikäraja on 22 vuotta.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Säästöpankista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Säästöpankki-palvelusta ja Säästöpankin lainoista.
Niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä Säästöpankki kulutusluotto kokemuksia
Minulla on omia Säästöpankki kokemuksia vuosien ajalta.
Säästöpankki oli itse asiassa minun ensimmäinen pankkini.
Minulle avattiin sinne tili 1990-luvun alussa, ja sieltä sain ensimmäisen säästöpossun, tilikirjan ja (paljon myöhemmin) Visa Electronin.
Säästöpankki kannusti minua myös aloittamaan sijoittamisen, sillä sain pankilta ylioppilaslahjaksi 50 eurolla erästä rahastoa.
Kun muutin pois oman alueeni Säästöpankin vaikutuspiiristä, oli edessä pankin vaihto.
Muistelen kuitenkin Säästöpankkia lämmöllä, koska konttorissa oli kiva asioida.
Vanhempani olivat minua pidempään Säästöpankin asiakkaita, mutta hekin vaihtoivat asiakkuutta asuntolainan kilpailuttamisen yhteydessä.
Samalla he tekivät vakuudellisen lainan siirron uuteen pankkiin.
Vaikka olisi kuinka hyviä Säästöpankki kokemuksia, lainoista ei kannata maksaa enempää kuin on pakko.
Säästöpankki ei pärjää palvelumaksujenkaan puolesta, kun vertaa pankit Suomessa.
Täältä näet, miten Säästöpankki pärjää muissa vertailuissani:
Netistä ei meinaa millään löytyä Säästöpankki kulutusluotto kokemuksia.
Tähän on kaksi mahdollista syytä: kovin monella ei ole Säästöpankki kulutusluotto kokemuksia, tai sitten kokemukset ovat ihan hyviä, ettei niistä viitsitä kirjoittaa keskustelupalstoille.
Ohessa muutamia otteita löytämistäni lainakokemuksista:
“Pieni laina (2500) irtosi helposti vaikka määräaikainen työsopimus (noin 6kk jäljellä), yksi lyhennysvapaa kk myös helposti ja jopa alennusta ko tapahtuman pankkiveloituksista” (Suomi24)
“Minä peukutan säästöpankin puolesta 😊 meillä ainaki pankin täti on maailman paras hoitamaan meidän laina ym. raha-asiat” (Libero.fi)
“Siellä luotetaan ihmisten maksukykyyn maksaa lainat takaisin. Annetaan ihmisille mahdollisuus päästä elämässä uuteen vaiheeseen.” (Länsi-Uudenmaan Säästöpankin verkkosivut)
Säästöpankin lainaneuvottelut ovat ilmeisen sujuvia. Lisäksi Säästöpankin asiakaspalvelu on saanut runsain mitoin kiitosta:
“Erinomaista, yksilöllistä ja ihmisläheistä asiakaspalvelua.” (Aito Säästöpankin verkkosivut)
Asiakaspalautteiden perusteella Säästöpankilta saa hyvin henkilökohtaista palvelua.
Siksi sitä pidetään niin ihmisläheisenä pankkina, jossa asiakas tuntee olevansa arvokas.
Myös tämä tutkimus kertoo, että suomalaisilla on hyviä kokemuksia Säästöpankin asiakaspalvelusta.
Ei lie ihme, että vuosittaisten EPSI Rating -tutkimuksien mukaan Säästöpankin asiakkaat ovat kautta linjan tyytyväisempiä kuin pankkien asiakkaat Suomessa keskimäärin.
Mikä yritys Säästöpankin taustalla operoi?
Säästöpankkiryhmä on Suomen vanhin pankkiryhmä, jonka historia alkaa vuodesta 1822.
Säästöpankkiryhmään kuuluvat:
- 17 itsenäistä Säästöpankkia ympäri Suomea
- Säästöpankkiliitto
- Säästöpankkien Keskuspankki
- Sp-Kiinnitysluottopankki
- Sp-Rahastoyhtiö
- Sp-Henkivakuutus
- Kiinteistönvälitysketju Sp-Koti
- Säästöpankkipalvelut
Huomaathan, että Oma Säästöpankki ei ole vuodesta 2014 lähtien kuulunut Säästöpankkiryhmään. Se on nykyään itsenäinen säästöpankki.
Säästöpankkiryhmä on eurooppalaisen säästöpankkiyhteisön ESBG:n jäsen. Yhteisöön kuuluu tällä hetkellä 885 säästöpankkia 18 maassa.
Säästöpankki ei käytettävissä olevien lähteiden perusteella ole saanut minkäänlaista negatiivista julkisuutta.
Minunkaan tiedossani ei ole mitään sellaista, mikä heikentäisi luottamusta Säästöpankkiin.
Säästöpankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- 0100-5252 (ma-pe 8-20, la 10-14 (pvm/mpm))
- Suomen kaikki Säästöpankit yhteystietoineen löydät täältä
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Voinko maksaa Säästöpankin lainan pois etukäteen?
Sinulla on aina oikeus tehdä lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa koko laina pois etuajassa. Säästöpankki kertoo sivuillaan, ettei se pyydä korvausta lainan ennenaikaista takaisinmaksusta tai ylimääräisistä lyhennyksistä.
Mitä jos en pysty maksamaan Säästöpankin lainaa?
Jos sinulla on tilapäisiä maksuvaikeuksia, ota pian yhteyttä Säästöpankin asiakaspalveluun ja pyydä lyhennysvapaata tai muuta maksuhelpotusta. Pidempiaikaisissa maksuvaikeuksissa yksi ratkaisu on kuukausierän pienentäminen uudella maksusuunnitelmalla. Suosittelen myös lainan kilpailuttamista tai yhdistämistä.
Kuinka haen lainan Säästöpankilta?
Säästöpankin lainaa voi hakea mobiilipankissa tai Säästöpankin verkkopankissa. Jos sinulla ei ole asiakkuutta Säästöpankissa, voit hakea vain vakuudellista lainaa. Hakemus löytyy pankin verkkosivuilta. Saatua lainaa ei voi korottaa, mutta voit hakea pankilta toista luottoa.
Kuinka pian Säästöpankin laina on tilillä?
Saat lainapäätöksen noin vartissa, ja Säästöpankin laina siirretään tilille heti hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen. Jos sinulla on tili Säästöpankissa, voit saada lainan käyttöösi saman tien. Huomaathan, että lainoja ei makseta klo 23-07 välillä.
Voinko valita Säästöpankin kulutusluoton eräpäivän itse?
Säästöpankin kulutusluoton eräpäivä on joko kuun 15. päivä tai kuun viimeinen päivä sen mukaan, kumman valitset. Luoton minimikuukausierä on aina 75 euroa.