Tiedätkö nimeltä kaikki suomalaiset pankit?
Saatat yllättyä siitä, kuinka monet pankit Suomessa toimivat, sillä Suomen Finanssivalvonnan valvottavaluetteloon on merkitty 226 luottomarkkinoilla toimivaa yhteisöä.
Tässä artikkelissa esittelen ja vertailen ensin suurimmat Suomen pankit.
Sen jälkeen kerron ulkomaisista pankeista, joista osa toimii rajan yli, ja osa on perustanut Suomeen sivuliikkeen.
Tämän tietopaketin lukemisen jälkeen voit päättää, mikä on paras pankki 2024 juuri sinulle.
Suomen pankit taulukossa
Alle kokoamani Suomen pankit -lista luettelee suomalaiset pankit ja niiden palvelumaksut perustasolla.
| Pankki | Kortti + tili + tunnukset | Vakuutukset | Muuta |
|---|---|---|---|
 OP-ryhmä Esimerkkinä Uudenmaan Osuuspankki | Pankkikortti 2,75 €/kk Tili 2,50 €/kk Tunnukset 3 €/kk (Omistaja-asiakas: kaikki 3,95 €/kk) | Tarjolla Pohjola Vakuutuksen nimellä | Maksut voi kuitata bonuksilla |
 Nordea | Pankkikortti 2,50 €/kk Tili 2,40 €/kk Tunnukset 3 €/kk | Yhteistyössä Ifin kanssa | Etuja Premium-asiakkaille |
 S-Pankki | 0 €/kk | Yhteistyössä LähiTapiolan kanssa | Asiakkaille etuja S-ryhmässä |
 Aktia | Pankkikortti 5 €/kk Tili 2,50 €/kk Tunnukset 2 €/kk (Etuasiakas: kaikki 6 €/kk) | Vain henkilöturva- vakuutuksia | Ydinalaa varainhoito |
 Danske Bank | Pankkikortti 3,30 €/kk Tili 2,50 €/kk Tunnukset 3 €/kk (Silver-paketti taso 1: kaikki 7,80 €/kk) | Mahdollisuus saada alennusta Fennialta | - |
 POP Pankki -ryhmä / esimerkkinä Suomen Osuuspankki | Pankkikortti 5 €/kk Tili 1 €/kk Tunnukset 4 €/kk (Alennuksia jäsenasiakkaalle) | POP Vakuutus | Hinnat vaihtelevat pankkikohtaisesti |
 Säästöpankkiryhmä / Esimerkkinä Nooa Säästöpankki | Pankkikortti 4 €/kk Tili 2 €/kk Tunnukset 3 €/kk | Säästöpankin vakuutukset myöntää Suomen Vahinkovakuutus Oy | Hinnat vaihtelevat pankkikohtaisesti |
 Oma Säästöpankki | Pankkikortti 7 €/kk Tili 0 €/kk Tunnukset 2,50 €/kk | Henkivakuutuksia yhteistyössä Sp-Henkivakuutuksen kanssa | Moderneja digipalveluja |
 Handelsbanken | Pankkikortti 2,50 €/kk Tili 2 €/kk Tunnukset 3 €/kk | - | Liiketoiminnot myyty S-Pankille, OmaSP:lle ja Henki-Fennialle: kauppa toteutuu 2024 |
 Ålandsbanken | Pankkikortti 2,50 €/kk Tili 0 €/kk Tunnukset 3 €/kk | Korttivakuutuksia AIG:n kautta | Premium- ja Private Banking -etuja |
 Hypo | Ei tarjolla | Lainaturva ja vakavan sairauden turva | Asuntorahoitukseen erikoistunut pankki |
Jokaisesta pankista paitsi Hypo-pankista voi hakea myös luottokorttia. Jos sen hankkiminen on sinulle ajankohtaista, kannattaa lukaista tekemäni luottokorttivertailu.
Suomen pankit on päivitetty oheiseen listaan kesäkuussa 2024. Suosittelen tarkastamaan ajankohtaiset tiedot ja mahdolliset keskittämisalennukset tai nuorten alennukset pankkien verkkosivustoilta.
Ohjeillani hoituu myös pankin kilpailuttaminen, olipa kyseessä asuntolaina, kulutusluotto tai vain päivittäispalvelut.
Suomalaiset pankit pähkinänkuoressa
Alla esittelen lyhyesti kaikki suomalaiset pankit.
OP-ryhmä
Suomalainen OP koostuu lukuisista alueellisista Osuuspankeista.
Itsenäiset osuuspankit muodostavat suuren osan Finanssivalvonnan valvottavaluettelon pankeista.
OP tarjoaa myös suosittua OP Kevytyrittäjä -palvelua.
Nordea
Nordea on Pohjoismaiden suurin pankki. Se siirsi kotipaikkansa Suomeen 1.10.2018.
Nordea tarjoaa kattavat päivittäispankkipalvelut ja monipuolisia Private Banking -palveluita, kuten lakiasiainpalveluita.
S-Pankki
S-Pankki Oyj on S-ryhmän omistama suomalainen kauppapankki.
S-Pankki omaa jopa 3,1 miljoonaa asiakasta, jotka voivat hoitaa osan pankkiasioistaan Suomen noin 1000 S-ryhmän toimipaikan kassalla.
Aktia
Aktia Pankki Oyj on Aktia-konsernin emoyhtiö. Aktia tunnetaan erityisesti varainhoitajana ja modernien digitaalisten pankkipalveluiden tarjoajana.
Se oli pitkään ainoa suomalainen pankki, joka tarjosi prepaid-luottokortteja.
Nykyään pankki myöntää esimerkiksi virtuaalisia luottokortteja.
Danske Bank
Tanskalainen Danske Bank on perustanut Suomeen sivuliikkeen.
Danske Bank A/S, Suomen sivuliike on verkkosivustonsa mukaan Suomen kolmanneksi suurin pankki.
Monien muiden pankkien tavoin myös Danske Bank on alkanut tarjota käänteistä asuntolainaa sekä monipuolisia sijoituspalveluita.
POP Pankki -ryhmä
POP Pankki -ryhmään kuuluu 21 itsenäistä POP Pankkia eri puolilta Suomea sekä keskusluottolaitos Bonum Pankki, joka myöntää POP Pikalainat.
Yläpuoliseen vertailuun mahtui kaikista osuuspankeista ainoastaan yksi, eli Suomen Osuuspankki.
Pankkiryhmä kertoo tulleensa valituksi toistuvasti Suomen parhaaksi pankiksi eri asiakastyytyväisyystutkimuksissa.
Säästöpankkiryhmä
Säästöpankkiryhmä kertoo olevansa Suomen vanhin pankkiryhmä, koska sen juuret juontavat vuoteen 1822.
Tällä hetkellä Säästöpankkiryhmään kuuluu 17 itsenäistä Säästöpankkia – muun muassa Nooa Säästöpankki (eli “Nooapankki”).
Oma Säästöpankki
Oma Säästöpankki erosi Säästöpankkiryhmästä vuonna 2014.
Oma Säästöpankki on nykyään pörssiyhtiö.
Verkkosivustonsa mukaan Oma Säästöpankki on Suomen suurin säästöpankki taseen loppusummalla mitattuna.
Handelsbanken
Tavanomaisia pankin palveluita tarjoavan Handelsbankenin pääkonttori on Ruotsissa.
Suomen sivuliikkeen pääkonttori löytyy ainakin vielä tällä hetkellä Helsingistä, mutta Handelsbanken on myynyt Suomen liiketoiminnot.
Sen toiminta loppuu vuoden 2024 aikana.
Ålandsbanken
Ålandsbanken on ahvenanmaalainen pankki, jonka palvelut ovat myös mannersuomalaisten ulottuvilla.
Ålandsbanken on avannut konttoreita esimerkiksi Tampereelle ja Ouluun, mutta myös Ruotsiin.
Konttorit tarjoavat kaikkia normaaleja palveluita tileistä vakuutuksiin.
Lisäksi Ålandsbanken tarjoaa monia mahdollisuuksia vastuulliseen sijoittamiseen, kuten tuulivoimaan keskittyneen erikoissijoitusrahaston.
Hypo
Suomessa toimii vain yksi asumiseen keskittynyt luottolaitos, ja se on Hypo.
Pankista saa nämä palvelut:
- Asuntolaina
- Asunnon hankintaan tai remontoimiseen tarkoitettu asuntovakuudellinen kulutusluotto
Pankilta löytyy lisäksi myös säästötilejä kilpailukykyisillä talletuskoroilla.
Hypo-konsernin ytimenä toimii Suomen Hypoteekkiyhdistys.
Suomen suurimmat pankit eri mittareilla
Tästä Suomen Pankin julkaisemasta taulukosta näet Suomen pankit suuruusjärjestyksessä talletusten ja erityyppisten lainojen perusteella.
Alla kuva kyseisestä taulukosta, joskin huonolaatuinen kuvankaappaus (pahoittelut):
Taulukon perusteella OP Ryhmä olisi Suomen suurin pankki useilla mittapuilla.
Seuraavana tulisivat Nordea ja Danske Bank.
Netissä toimivat pankit
Voit hakea lainaa netistä vain pankkitunnuksilla kaikilta suomalaisilta pankeilta, sillä digitaaliset palvelut ovat yleistyneet myös kivijalkapankeissa.
Suomalainen pankki ei kuitenkaan ole lainanhakijan ainoa mahdollisuus.
Lainaa voidaan hakea verkossa myös koti- ja ulkomaisilta rahoituslaitoksilta tai ulkomaisten pankkien kautta. Seuraavaksi käsittelen tarkemmin näitä vierasmaalaisia pankkeja ja niiden toimintaa.
Suomessa toimivat ulkomaiset pankit nostavat suosiotaan kuluttajalainoissa
Lainat tarjoaa aina vain useammin jokin ulkomainen pankki.
Suomi on lainsäädäntönsä ansiosta houkutteleva maa etenkin pohjoismaisille pankeille, kuten tässä Eduskunnan julkaisussa kerrotaan.
Samassa julkaisussa on kuvio, mikä osoittaa ulkomaisten toimijoiden kasvattaneen vakuudetonta kulutusluottokantaansa yhteensä noin puolen miljardin euron vuosivauhtia vuosina 2016-2019:
Ulkomaiset pankit Suomessa ovat usein nimenomaan norjalais- tai ruotsalaistaustaisia.
Virolaista Bigbank-pankkia voidaan niiden joukossa pitää suorastaan poikkeuksellisena.
Norjalaispankit
Norjalaiset pankit saapuivat Suomeen 2010-luvun puolivälissä.
Niistä ensimmäinen oli Bank Norwegian, joka aloitti Suomessa vuonna 2015.
Kyseisen pankin vakuudeton laina on varsin kilpailukykyisen hintainen.
Alla muut Suomessa toimivat pankit, joiden juuret ovat Norjassa:
Ruotsalaispankit
Suomessa toimii myös ruotsalaislähtöisiä pankkeja, joilta voi saada lainan varsin hyvällä korolla.
Suomessa toimivat pankit kuuluvat sekä kotimaansa että (rajatusti) Suomen finanssivalvonnan valvonnan alle.
Listasin alle kaikki ruotsalaiset pankit, joista osa on toiminut maassamme jo useamman vuoden ajan (esimerkiksi Handelsbanken aloitti Suomessa jo vuonna 1985):
- Svea Bank
- Nordax Bank
- TF Bank
- Collector Bank
- Bluestep Bank
- Resurs Bank
- Brocc
- SEB eli Skandinaviska Enskilda Banken
- Northmill Bank
- Handelsbanken
Pankkivertailun avulla löytyy paras pankki jokaiselle
Pankkivertailu on hyvä tehdä yhtä aikaa asuntolainojen kilpailutuksen kanssa, ja asuntoluotothan olisi hyvä kilpailuttaa vuoden tai parin välein.
Pankkien vertailu ei kuitenkaan välttämättä edellytä asuntoluottoa.
Pankin vaihtaminen on kätevä tapa saada esimerkiksi halvemmat palvelumaksut.
Ainakin minua ärsyttävät kovasti tilin tai kortin olemassaolosta perittävät palvelumaksut.
S-Pankin palvelumaksut ovat ilmaisia, mikä on mielestäni iso plussa.
Pankkeja ei kuitenkaan voi panna paremmuusjärjestykseen pelkästään palvelumaksujen perusteella.
Seuraavilla riveillä pohdin, mitä kaikkea muuta tulee ottaa huomioon, kun sinulla on eri pankit vertailussa.
Vertaa pankit Suomessa niiden palvelutarjonnan perusteella
Kun laitat vertailuun kaikki pankit Suomessa, tarkasta ainakin nämä asiat:
- Onko kyseessä sijoituspankki, yrityspankki vaiko päivittäispankkipalveluihin erikoistunut kuluttajapankki
- Millaiset lainat kuuluvat pankin tarjontaan, ja mikä on niiden korkohaitari
- Tarjoaako yritys myös tarvitsemasi vakuutukset, ja saako niistä alennusta pankin asiakkaana
- Onko asiakaspalvelu hyvin tavoitettavissa (moneen pankkiin saa chat-yhteyden)
- Missä on lähin pankkikonttori ja milloin se on auki
- Saako pankilta etuja esimerkiksi nuoren iän myötä
- Jos olet yrittäjä, selvitä pankeista saatavat yrityspalvelut ja niiden hintataso
Suomalaiset pankit ovat keskenään hyvin erilaisia, joten ulkopuolinen ei voi tietää, mikä pankki sopii parhaiten juuri sinulle.
Vertaile pankkeja siis sen perusteella, tarjoavatko ne niitä palveluita, joita tarvitset.
Kun olet löytänyt sinulle sopivia pankkeja, selvitä seuraavaksi, millä hinnalla ne palveluita tarjoavat.
Esimerkiksi asuntoluoton korkomarginaali voidaan selvittää vain pyytämällä lainatarjous, joten ihan helppoa pankkien vertailu ei välttämättä ole.
Säästynyt raha on kuitenkin vaivan väärti.
Miksei Suomen Pankki ole suomalainen pankki?
Suomen Pankki ei ole tekemälläni listalla, mistä käyvät ilmi suomalaiset pankit.
Suomen Pankki on nimittäin Suomen rahaviranomainen ja kansallinen keskuspankki.
Se on siis pikemminkin rahapolitiikasta, rahahuollosta ja hintavakaudesta vastaava toimija kuin tavallinen pankki.
Suomi – eli siis Suomen valtio – omistaa Suomen keskuspankin.