- Lainaa kohtuullisella korolla
- Suosittu norjalaisnettipankki
- Kaksi erinomaista säästötiliä
- 23 vuoden ikäraja
- Vähintään 20 000€ vuositulot
- Ei maksuhäiriöitä
10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.
Instabank on suosittu norjalainen pankki suomalaisille
Instabank on uudehko norjalainen pankki, mikä on toiminut Suomessa vuodesta 2017 asti.
Suhteellisen lyhyt toiminta-aika selittää osaltaan sitä, miksei netistä löydy enempää Instabank kokemuksia.
Osaltaan asiaa selittää myös se, että Instabank on aika tarkka siitä, kenelle se antaa lainaa.
Ne, joille lainaa myönnetään, voivat saada luottoa kilpailukykyisellä korolla.
Instabank tunnetaan myös säästötileistään, joiden talletuskorot ovat markkinoiden parhaimpia.
Tätä artikkelia varten selvitin kaikki tärkeimmät faktat Instabankista. Samalla kokosin yhteen asiakkaiden kokemuksia Instabankista.
Artikkelin loppuosasta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Instabankista sekä jättää oman arviosi.
Jos sinulla on hakusessa laina Instabankilta, niin suosittelen lämpimästi sen hakemista ilmaisen kilpailutuspalvelun kautta. Alta löydät suositukseni:
Minkälaista lainaa Instabankin kautta saa?
Instabank tarjoaa vakuudettomia luottoja 3-15 vuoden laina-ajalla.
Pienin haettava lainasumma on 500 €, kun taas suurin myönnettävä laina on 50 000 euroa.
Viime aikoina monet rahoituslaitokset ovat siirtyneet tarjoamaan vain suurehkoja lainoja. On tavallista, että pienin myönnettävä lainasumma on 1000 tai 2000 euroa.
Instabankilta saa edelleen myös 500 euron lainaa, mikä voi riittää esimerkiksi auton korjauttamiseen tai uuteen kodinkoneeseen.
On hyvä, ettei lainaa tarvitse ottaa enempää kuin on tarpeen.
Jos lainahakemus 500 euron lainalle 3 vuoden laina-ajalla menisi läpi, olisi kuukausierä vain 20 euron luokkaa.
Voi kuitenkin olla, ettei näin pienelle lainasummalle saa kovin pitkä takaisinmaksuaikaa.
Isompaa lainaa voi käyttää vaikka vanhojen pikavippien ja osamaksusopimusten jälleenrahoittamiseen.
Instabankin lainan korko ja muut kulut:
- Lainan korko 7,99-19,99 %
- Avausmaksu 0-90 €
- Tilinhoitomaksu 0-5 €/kk
Lainaesimerkki:
”10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa”.
Alkuvuonna 2022 Instabank alkoi tarjota myös joustoluottoa, mihin saa rajoittamattoman määrän lyhennysvapaita. Halutessaan voi siis maksaa pelkät lainan korot ja kulut.
Instabankin joustoluotto:
- Luottoraja 500-25 000 €
- Joustava laina-aika
- Lainan korko 7,99-19,99 %
- Avausmaksu 0-90 €
- Tilinhoitomaksu 0-5 €/kk
Instabankin lainalle voi halutessaan ottaa lisämaksullisen lainaturvavakuutuksen.
Pienituloisen säästäminen on tehokkainta silloin, kun säästöt laittaa poikimaan. Säästöt tuottavat esimerkiksi osakkeissa – tai Instabankin säästötilillä.
Instabankin säästötilien talletuskorot ovat varsin hyviä, ja rahasi ovat Norjan talletussuojan piirissä 100 000 euroon saakka. Sinulta ei peritä mitään kuluja, eikä talletuksilla ole määräaikaa.
Miten kilpailuttaa Instabankilta paras lainatarjous?
Instabankin laina on kilpailukykyinen, mutta ei edullisin tarjolla oleva vaihtoehto.
Korko voi olla jopa 19,99 %, ja pankin verkkosivujen perusteella pienistäkin lainoista voidaan periä 90 euron avausmaksu.
Kun kilpailutat Instabankin netissä esimerkiksi hyväksi havaitsemassani Arkadia Rahoitus -palvelussa, saat ilmaiseksi useita lainatarjouksia vertailtavaksesi.
Valitsemalla koroiltaan ja kuluiltaan edullisimman lainan vältyt maksamasta liikaa lainanhoitokuluja.
Lainankilpailutussivusto säästää sinut useiden eri lainatarjousten rustaamiselta, sillä yhden hakemuksen täyttäminen riittää.
Saat saman tien useita tarjouksia, mutta jos yksikään ei miellytä, ei lainanottopakkoa ole eikä mitään kuluja tule maksettavaksesi.
Instabank kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa, sillä kokemukseni mukaan se on harvoin edullisin lainanantaja.
Kilpailuttamalla varmistat, että tarjoaisiko jokin muu pankki lainaa halvemmalla. Jos kyllä, niin valitse se, äläkä Instabankia.
Parhaimman lainatarjouksen voi hyväksyä pankkitunnuksillaan, ja lainasumma on tililläsi nopeimmillaan jo samana päivänä.
Alla näet kuvan Arkadia Rahoituksen kilpailuttamista pankeista:
Instabank tekee yhteistyötä myös muiden lainankilpailutuspalveluiden kanssa.
Kokemuksieni perusteella voin suositella tutustumista myös Unolainaan ja Zmartaan.
Nämä kaksi lainankilpailuttajaa ovat turvallisia, käyttäjäystävällisiä ja täysin maksuttomia (ja molemmat tietysti toimivat yhteistyössä Instabankin kanssa).
Mitä vaatimuksia Instabankilla on lainanhakijalle?
Instabankin vaatimukset lainanhakijalle eivät ole sieltä kevyimmästä päästä. Jotta lainaa voidaan myöntää, on ainakin seuraavien ehtojen täytyttävä:
- Ikä vähintään 23 vuotta
- Ikä+takaisinmaksuaika eivät ylitä 80 vuotta
- Bruttotulot yli 20 000 euroa vuodessa
- Puhtaat luottotiedot
Instabank tarkentaa lainanhakijan yläikärajaa kertomalla, että jos valitset lainaan joustavan takaisinmaksutavan, voit olla enintään 65 vuotias.
Jos valitset lainan kiinteillä maksuerillä, ikäsi ei saa ylittää 75 vuotta.
Instabankia tiukempia vähimmäisvaatimuksia esittävää luotonantajaa en tähän hätään löytänyt.
Esimerkiksi Blue Financelta saa lainaa huomattavasti helpommin: tälle rahoituslaitokselle riittää 18 vuoden ikä ja Suomen kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa.
Norjalaiset pankit ovat jo ehtineet saada mainetta siitä, että ne valikoivat laina-asiakkaansa tarkoin, mutta tiukat kriteetit läpäisseet lainanhakijat voivat saada lainaa matalalla korolla.
Lea bank ja Bank Norwegian ovat tarjonneet minulle lainaa useita kertoja, ja Morrow Bankilta on tullut lainatarjouksia tusinan verran.
Instabank on tarjonnut minulle lainaa yhden ainoan kerran, vaikka se on ollut mukana lähes jokaisessa tekemässäni lainankilpailutuksessa.
Kenties Instabankin luottopäätöksissä sovelletaan kaikista tiukimpia riskianalyysimenetelmiä?
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Instabankista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Instabank-palvelusta. Niiden alla on kommenttikenttä, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä Instabank kokemuksia
Instabank kertoo haluavansa olla ”pieni arjen raha-asioihin erikoistunut pankki, joka kuuntelee asiakkaitaan.”
Instabank kokemuksia netin eri sivustoilta luettuani minusta alkaa tuntua siltä, että tämä pankki on sanojensa mittainen.
Instabankilla on ilmeisesti hyvällä asenteella varustettu asiakaspalvelu:
”Syntyi vaikutelma, että asiani tutkittiin huolellisesti, tilannettani ja tarvettani arvostaen. [–]Koin kaiken viestinnän prosessin aikana (riveillä ja rivien välissä) sävyltään miellyttävänä, kumppania arvostavana.”
Selkeät nettisivut ovat saaneet kiitosta. Asiointi Instabankin kanssa on nopeaa ja vaivatonta:
”Hyvin tyytyväinen tähän rahalaitokseen.”
”Kilpailutin lainat ja Instabank oli ensimmäisiä, joka teki tarjouksen ja lopulta myös halvin. Ei haukkumista!”
”Asiointi helppoa ja joustavaa. Prosessi eteni jouhevasti. Mikään ei tuntunut työläältä.”
Lainaa voi saada nopeasti tilille:
”Hain nimittäin lainapäätöksen Instabankilta torstaina iltapäivällä / alkuillasta ja rahat tulivat omalle pankkitililleni perjantaina.”
Netistä löytyi vain vähän huonoja Instabank kokemuksia.
Ne liittyvät usein siihen, että Instabank saattaa tarjota haettua pienempää lainaa tai antaa hylätyn luottopäätöksen.
Eräskin kommentoija ihmetteli, miksi ei saa lainaa, vaikka olisi omakotitalo antaa lainan vakuudeksi.
Kyseessä on kuitenkin vakuudeton luotto, joten lainapäätös tehdään asiakkaan taloustilanteen ja henkilökohtaisten tietojen (kuten iän) perusteella.
Vakuuksilla ei tässä tapauksessa ole vaikutusta luottopäätökseen.
Huonoja kokemuksia oli myös niiltä tilapäisiltä ajanjaksoilta, kun Instabankin verkkopalvelu ei ollut toiminut.
Minusta Instabank voisi kehittää palveluaan entisestään ottamalla käyttöön automaattisen tulotietojen tarkastuksen.
Vielä tällä hetkellä lainanhakijaa pyydettämään toimittamaan sähköisesti esimerkiksi uusin palkkalaskelma ja henkilökohtaisen veroilmoituksen erittelyosa.
Itse sain alla olevan tarjouksen Instabankilta, kun kilpailutin 10 000 euron lainat vuonna 2021:
Olen sittemmin kilpailuttanut erikokoisia lainoja useaan otteeseen, mutta Instabank on toistuvasti kieltäytynyt myöntämästä lainaa.
Nuivaa.
Ihmettelen hieman sitäkin, ettei Instabank anna siirtää eräpäivää.
Toisaalta, Instabank voi myöntää jopa kaksi maksu- tai lyhennysvapaata kuukautta kalenterivuodessa, joten Instabank kyllä joustaa tarvittaessa.
Instabankin säästötileistä löytyy todella hyviä kokemuksia. Niitä voi käydä lukemassa useilta keskustelupalstoilta.
Norjalaispankkien säästötilien talletuskorot ovat yleisesti ottaen hyviä, mutta aina välillä niitä joudutaan laskemaan.
Taloustaidon mukaan talletuskorkojen laskun taustalla on keskuspankkien rahapolitiikka, jolla halutaan kannustaa ihmisiä kuluttamaan ja yrityksiä investoimaan.
Mikä yritys Instabankin taustalla operoi?
Instabank ASA on vuonna 2016 perustettu norjalainen pankki, jonka Norjan valtionvarainministeriö on hyväksynyt paikallisen pankki- ja rahoituslainsäädännön puitteissa.
Instabankin toimintaa valvoo Norjan finanssivalvonta Finanstilsynet.
Suomessa Instabank toimii Suomen Finanssivalvonnan valvonnassa, ja kuluttajasuojaan liittyvissä asioissa sen toimintatapoja valvoo myös Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttaja-asiamies.
Instabankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norja
- 075-3266 170 (ma-pe 10-16)
Instabankin suomenkieliseen asiakaspalveluun saa yhteyden myös pankin verkkosivuilla olevan yhteydenottolomakkeen kautta.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Minkälaista lainaa Instabankin kautta voi saada?
Instabankilta voi saada 500-50 000 euron vakuudettoman lainan 3-15 vuoden laina-ajalla. Lainan korko on 7,99-19,99 % ja sen avausmaksu on 0-90 €. Lisäksi lainasta peritään 0-5 euron kuukausittaista tilinhoitopalkkiota.
Mikä tekee Instabankista erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?
Instabank erottuu muista vastaavista pankeista siksi, että se on saanut todella hyvää asiakaspalautetta, ja että sillä on 2 varsin suositeltavaa säästötiliä. Instabankilta voi saada lainaa hyvällä korolla, mutta lainanhakijan on läpäistävä melko tiukat vaatimukset.
Mitä ehtoja Instabank asettaa lainanhakijalle?
Instabankin lainanhakijoiden vähimmäisvaatimukset ovat vähintään 23 vuoden ikä, puhtaat luottotiedot ja vähintään 20 000 euron vuotuiset bruttotulot. Ikäsi+lainasi takaisinmaksuaika eivät saa ylittää 80 vuotta. Näiden ehtojen täyttymisen lisäksi Instabank arvioi tarkkaan taloustilanteesi ja takaisinmaksukykysi.
Onko Instabankin omistava yritys luotettava?
Norjalaispankki Instabank ASA vaikuttaa kaikin puolin luotettavalta ja turvalliselta. Sen toimintaa valvoo Norjan Finanssivalvonta (ja Suomessa Suomen Finanssivalvonta), eikä tiedossa ole mitään poikkeavaa tai huomautettavaa tämän pankin toiminnassa.
Ovatko Instabank kokemukset positiivisia?
Netistä löytyvät tuoreet Instabank kokemukset ovat todella hyviä. Instabankilla on erinomainen asiakaspalvelu, hyvät talletuskorot, nopeasti järjestyvät lainat ja selkeä verkkosivusto. Tarvittaessa Instabank joustaa lainanhakijan suuntaan, joten positiivinen palautetulva on helppo ymmärtää.
Instabank on helppo ja nopea!