Kokemuksia Zmarta.fi palvelusta: 10 vastausta tärkeimpiin kysymyksiin

zmarta kokemuksia
Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,41 - 20 %Korko
20 vIkä vähintään
  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien
Jatka hakemukseenLisätietoja
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Zmartaa parempaa lainanvälittäjää saa hakea kissojen ja koirien kera!

Zmarta on suosittu lainankilpailutuspalvelu, mihin kannattaa tutustua, jos uuden lainan ottaminen tai vanhojen yhdistäminen on ajankohtaista.

Zmartan avulla saat useita hyviä lainatarjouksia. Voit kilpailuttaa 1000-60 000 euron kulutusluotot sekä 100-250 000 euron yrityslainat.arvostelu

Koska kaikilla suomalaisilla ei (vielä) ole Zmarta kokemuksia, laadin tämän syväluotaavan artikkelin Zmartasta.

Vastaan tässä 10 tärkeimpään kysymykseen ja tarjoan läpileikkauksen sekä omista Zmarta kokemuksista että Zmartan saamasta asiakaspalautteesta.

1. Miksi laina kannattaa hakea Zmartan kautta?

Ei ole samantekevää, mistä kulutusluoton ottaa.

Kaksi eri pankkia voivat tarjota täysin erilaista lainaa, vaikka niille olisi lähetetty täsmälleen samanlainen lainahakemus.

Pankit ja rahoituslaitokset voivat melko vapaasti päättää, millaisella korolla ne antavat lainaa. Korkotaso perustuu yleensä asiakkaasta tehtyyn riskiarvioon, mutta arviointimenetelmät ovat pankkikohtaisia.

Mitä isompi laina, sitä merkityksellisempää on, onko lainan korko esimerkiksi 10 vaiko 11 prosenttia.

Ainoa tapa löytää halvin laina on lähettää hakemus useille luotonantajille.

Lukuisten lainahakemusten lähettelemisessä olisi iso työ. Siksi kannattaa ottaa avuksi ilmainen lainankilpailutuspalvelu.

Zmarta toimittaa hakemuksesi yli 25 pankille ja rahoituslaitokselle, jotka vastaavat lähettämällä lainatarjouksensa.

Zmartan asiakassivuilta on helppoa käydä tarkastamassa, millaisia lainatarjouksia olet saanut.

Ensimmäiset tarjoukset tulevat heti, joten laina voi järjestyä samassa ajassa, kuin jos hakisit lainaa suoraan luotonantajalta. Lainasumma on tililläsi nopeimmillaan jo samana päivänä.

Jos sopivaa lainatarjousta ei syystä tai toisesta löydy, ei yhtään lainaa ole pakko nostaa. Lainojen kilpailuttaminen on siis täysin riskitöntä, ja kaikki etenee sanalla sanoen näppärästi.

1. Mitä vaatimuksia Zmarta asettaa lainan saannille?

Zmartan käyttäminen lainankilpailutuksessa edellyttää seuraavia asioita:

  • ikä 20-75 vuotta
  • vähintään 750 € palkka- tai eläketulot kuukaudessa
  • vakituinen osoite Suomessa
  • puhtaat luottotiedot

Zmartan sivuilta ei käynyt ilmi, onko 750 € netto- vai bruttosumma. Onneksi chat-asiakaspalvelu vastasi alle minuutissa, että kyse on bruttosummasta.

Osa Zmartan yhteistyökumppaneista vaatii isompia vähimmäistuloja:

Esimerkiksi BRAbank vaatii yli 1200 euron vähimmäistuloja.

Ruotsalaispankki TF Bank linjaa, että lainanhakijan on oltava yli 22-vuotias. Sille ei siis riitä Zmartan edellyttämä 20 vuoden ikä.

Joillain rahoituslaitoksilla on tiukat ehdot lainan myöntämiselle, kun taas toisilta on huomattavasti helpompi saada lainaa.

Kun käytät lainankilpailuttajaa, sinun ei tarvitse tarkastaa kunkin rahoituslaitoksen ehtoja erikseen. Lainahakemuksesi lähetetään Zmartan kautta vain niille luotonantajille, joiden vähimmäisehdot täytät.

Näin vältyt bumerangina palaavilta lainahakemuksilta ja hukkaan kuluvalta ajalta. Kielteisen luottopäätöksen saaminen olisi turhauttavaakin.

Mitä nopeammin ja helpommin haluat lainavertailusta selvitä, sitä enemmän suosittelen sinua käyttämään Zmartaa.

2. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?

Zmartan lainahakemuksen täyttäminen hoituu vaikka lauantai-iltana saunan jälkeen, sillä lainahakemuksen täyttäminen onnistuu 24/7, ja se on ohi muutamissa minuuteissa.

Alla on ohjeet lainahakemuksen täyttämiseen:

  • siirry tästä Zmartan lainahakemuslomakkeeseen
  • valitse sopiva lainasumma ja laina-aika
  • täytä henkilö- ja yhteystiedot
  • anna tiedot tuloistasi, menoistasi ja mahdollisista veloistasi
  • Zmarta lähettää lainahakemuksen yli 25 pankille ja rahoituslaitokselle
  • saat ensimmäiset lainatarjoukset välittömästi
  • jos päätät valita jonkin lainatarjouksen, hyväksy se pankkitunnuksillasi
  • lainasumma voidaan siirtää tilillesi jo samana päivänä

Zmarta ei pyydä sinua lähettämään mitään liitteitä.

Jos valitsemasi luotonantaja pyytää liitteitä ennen lainasumman siirtämistä tilillesi, voit toimittaa pyydetyt liitteet sähköisesti. Lainan voi edelleen saada saman päivän aikana.

Jos lähettäisit liitteet postitse, voisi lainan saaminen viivästyä useilla päivillä.

Liitteitä, joita luotonantajat tyypillisesti pyytävät, ovat:

  • viimeisin palkkakuitti
  • kopio esitäytetystä veroilmoituksesta
  • eläkepäätös
  • viimeisin tuloslaskelma ja tase (vain yrittäjiltä)
  • todisteet mahdollisista pääomatuloista (kuten kopio vuokrasopimuksesta)

Tulotiedot voidaan joissain tapauksissa tarkastaa myös automaattisesti, jos annat luvan Instantor-tarkastukseen.

Muiden lainojen määrä ja niihin mahdollisesti kohdistuvat maksuviiveet käyvät ilmi Suomen Asiakastiedon kyselyjärjestelmästä, eli niin sanotusta positiivisesta luottotietorekisteristä.

Virallinen positiivinen luottotietorekisteri on vasta valmisteilla.

Ilman lupaasi tietojasi ei käydä tarkastamassa.

Miten lainatarjouksia kannattaa vertailla?

Jos tahdot löytää ensisijaisesti kaikista halvimman lainan, kiinnitä huomiota lainojen todellisiin vuosikorkoihin.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon muutkin kulut kuin nimelliskoron, joten se on paras mittari lainojen hintavertailuun.

Tarkasta myös laina-aika (se voi olla hakemaasi lyhempi tai pidempi) sekä kuukausierän suuruus. Pieni kuukausierä voi tuntua houkuttelevalta, mutta se pidentää laina-aikaa kasvattaen lainan kokonaiskustannuksia.

Koska taloustilanne on harvoin täysin stabiili, kannattaa varmistaa lainaehtojen joustavuus, ennen kuin panee nimensä alle.

On hyvä, jos lainaan saa tarvittaessa lyhennysvapaita, tai jos eräpäivää voi siirtää ilman lisäkustannuksia.

Ehkä taloustilanteesi paranee? Ylimääräiset rahat kannattaa kanavoida lainan suunniteltua nopeampaan lyhentämiseen.

Tarkista, voitko tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai muokata maksusuunnitelmaa kuluttomasti.

3. Mitä pankkeja ovat Zmartan yhteistyökumppanit?

zmartan yhteistyökumppanit

Zmartalla on noin 25 yhteistyökumppania, joille se lainahakemuksesi lähettää. Osa luotonantajista on suomalaisia, osa esimerkiksi norjalaisia tai ruotsalaisia.

Vaikka ottaisit lainaa ulkomaisesta pankista, noudatetaan lainan ja lainaehtojen suhteen Suomen lakia.

Zmarta on valinnut yhteistyökumppaninsa huolella, joten jokainen rahoituslaitos on luotettava ja nuhteettomasti toimiva valinta uudeksi luotonantajaksesi.

Zmartan yhteistyökumppaneita ovat muun muassa seuraavat rahoituslaitokset:

Tästä klikkaamalla näet täydellisen listan Zmartan kaikista kuluttajaluottoja tarjoavista kumppaneista.

4. Millä korolla voin saada lainaa Zmartan kautta?

Zmartan kautta voit saada lainan 4,41-20 % korolla.

Lainasta tulee maksaa myös tilinhoitomaksuja.

Niiden määrä ei saa ylittää 0,01 % per päivä luoton määrästä tai luottorajasta laskettuna. Enimmäissumma tilinhoitokuluille on 150 € vuodessa.

Zmarta antaa sivuillaan tällaisen lainaesimerkin: ”Luoton ollessa 10 000 €, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€).”

Zmarta ei voi vaikuttaa siihen, millä korolla sen yhteistyökumppanit päättävät tarjota sinulle lainaa, sillä jokainen pankki tai rahoituslaitos voi ratkaista tämän asian itse.

Lainasi korko ratkaistaan muun muassa näiden asioiden perusteella:

  • lainasumma
  • lainanhakijan koulutustaso ja työsuhteen laatu
  • nettopalkan ja kiinteiden menojen erotuksen määrä
  • lainanhakijan muiden velkojen määrä
  • onko lainalla yksi vai kaksi hakijaa

Tiivistettynä voidaan sanoa, että jos luoton myöntäminen on rahoituslaitokselle vain pieni riski, se voi antaa lainaa edullisella korolla. Riskin kasvaminen nostaa myös korkoa.

Hain vuonna 2020 10 000 euron kulutusluottoa Zmartan kautta. Silloin sain muun muassa tällaisen lainatarjouksen :

tarjous zmarta kautta

Norjalainen Bank Norwegian tarjosi tällaisen lainan.

lainatarjous zmartalta

Alkuvuodesta 2021 tarvitsin 1000 euron pikavippiä. Zmarta toimitti minulle seuraavanlaiset tarjoukset, joista Komplett Bankin laina päätyi aina tilille asti:

lista zmartan tarjouksista

Edullisin todellinen vuosikorko oli 15,42 %, kun taas kallein oli 26,64 %.

Edullisimman ja kalleimman lainan välissä oli yli 11 prosenttiyksikköä, joten lainan kilpailuttaminen oli todella kannattavaa minulle.

Minulla on siis erinomaisia Zmarta kokemuksia, ja voin suositella sen käyttämistä kaikille muillekin!

Lainojen kilpailuttaminen on iso bisnes, joten Zmartalla on useita kilpailijoita. Muita hyviä ja kokeilemisen arvoisia lainanvälittäjiä ovat tällä hetkellä muun muassa:

Lisää vaihtoehtoja voit löytää tästä listasta.

5. Maksaako lainojen kilpailutus Zmartalla?

lainan kilpailutus zmartalla

Zmartaa voi käyttää täysin ilmaiseksi. Vaikka et ottaisi vastaan yhtään lainaa, ei sinulta peritä kuluja kulutusluoton kilpailuttamisesta.

Myös yrityslainojen kilpailuttaminen ja sähkövertailu ovat käytettävissäsi maksuttomasti.

Kuten Yle artikkelissaan kertoo, lainavertailumekanismi on periaatteessa sama kuin hotellivaraussivustoa käyttäessä.

Välitysfirma esittelee eri vaihtoehdot ja niiden parhaat tarjoukset.

Sopimus tai varaus viimeistellään varsinaisen palveluntarjoajan järjestelmässä. Välitysfirma saa palkkion syntyneestä sopimuksesta.

Rahoituslaitoksille tai pankeille ei ole mikään ongelma maksaa tällaisia palkkioita. Ne käyttävät muutenkin paljon rahaa uusasiakashankintaan.

Lainanvälityspalvelut ovat tehokas ja toimiva tapa hankkia uusia asiakkaita, joten ne ovat suorastaan halukkaita maksamaan lainankilpailuttajille.

6. Voiko Zmarta auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?

Yksi tehokkaimmista tavoista velattomuuden saavuttamiseen on lainojen yhdistäminen.

Se, että niputat useat kalliit pienlainat yhteen, voi tuoda tullessaan monia etuja:

  • isoon lainaan voi saada edullisemman koron kuin pieneen
  • jatkossa maksat vain yhtä lainaa, eli tilinhoitomaksuja ja eräpäiviä on vain yksi per kuukausi
  • voit pidentää laina-aikaa, mikä tarkoittaa pienempää kuukausierää
  • jos sattuisit tarvitsemaan uutta lainaa, luottokelpoisuusarviosi on parempi, kun lainoja on vain yksi

zmarta puhelin mainosJos voit tehdä lainaasi ylimääräisiä lyhennyksiä, nopeutat velattomuuden saavuttamista.

Zmarta voi olla suureksi avuksi lainojen yhdistämisessä.

Zmartan avulla löydät kaikista edullisimman lainan vanhojen velkojen maksamiseen – ilman kuluja tai ylimääräistä säätöä!

Tee ilmainen yhdistelylainahakemus tästä ja vertaa tarjouksia.

Jos sinulle ei tarjota ihan niin suurta yhdistelmälainaa kuin haluaisit, harkitse pienemmän lainan ottamista. Sekin auttaa, jos pääset edes niistä kalleimmista veloista eroon.

Osa rahoituslaitoksista maksaa vanhat velat puolestasi, jolloin vanhojen luottojen jälleenrahoitus hoituu erityisen nopeasti. Tarkasta ennen lainan nostamista, tuleeko raha tilillesi, vai siirretäänkö rahat suoraan kullekin velkojallesi.

7. Kuka omistaa Zmarta.fi-palvelun?

Zmarta.fi kuuluu ruotsalaiseen Zmarta Group -konserniin, jonka toinen brändi on Freedom Rahoitus.

Perustamisvuonna (1999) alkuperäisen yrityksen nimi oli Bolåneservice ja se toimi ainoastaan Ruotsissa.

Suomessa Zmarta aloitti toimintansa vuonna 2015.

Jo seuraavana vuonna Zmarta Group myytiin mediakonserni Bauer Media Groupille. Tällä saksalaisella konsernilla on omistuksessaan muun muassa Radio Nova sekä muita suomalaisia radiokanavia.

Zmarta Suomen yhteystiedot:

  • Kaivokatu 8, 00100 Helsinki
  • (09) 4241 4444 (ma-to 8-18, pe 9-17)
  • info[@]zmarta.fi

8. Onko Zmartan käyttö turvallista?

Zmartan käyttäminen on turvallista, koska Zmarta käsittelee henkilötietojasi henkilö- ja tietosuojalainsäädännön mukaisesti. Zmarta noudattaa EU:n yleistä tietosuoja-asetusta (GDPR) sekä kansallisia lakeja, asetuksia ja säännöksiä.

Mahdollisissa ristiriitatilanteissa voit ottaa yhteyttä Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttajaneuvontaan tai FINE vakuutus- ja rahoitusneuvontaan. Tarvittaessa asiasi voidaan käsitellä myös Kuluttajariitalautakunnassa.

Millaisia kokemuksia Zmartasta löytyy?

zmartan arvosteluja

Zmarta kokemuksia jo kahteen eri otteeseen saaneena voin yhtyä verkkokeskustelujen kehuihin. Zmarta on minunkin mielestäni helppokäyttöinen, nopea ja asiakaslähtöinen lainankilpailuttaja.

Zmarta kertoo avoimesti, keitä sen kumppanit ovat, ja millaisella korolla lainaa on mahdollista saada. Koska minulla on takanani myös muita kuin Zmarta kokemuksia, voin kertoa, ettei monen läpinäkyvyys ole itsestäänselvyys.

Zmartan avulla voit kilpailuttaa myös yrityslainat ja sähkösopimuksesi.

Sähkösopimuksen kilpailuttaminen onkin oiva vinkki siihen, miten säästää rahaa, sillä kWh-hinnoissa ja perusmaksuissa on merkittäviä eroja.

Zmartan hyvistä puolista riittäisi juttua, mutta annetaan ääni välillä Zmartan muille asiakkaille, joiden kokemuksia olen kerännyt lukuisilta verkkosivustoilta:

”Sain lainan 15 tunnin sisällä hakemuksen lähettämisestä. ”Ei huono” 😀 Olen todella tyytyväinen Zmartan palveluun.”

”nopea ja mutkaton palvelu. Sain lainani helposti haettua ja tuli tunne että sain parhaan mahdollisen lainan parhailla mahdollisilla ehdoilla.”

”Lainavertailu sujui kätevästi kun sai suoraan eri lainan antajien tarjoukset. Välttyi turhilta hakemuksien täyttelyltä ja odottelulta.”

Arvostelusivusto Trustpilotin käyttäjät (kuva kappaleen alussa) ovat todenneet Zmartan yksissä tuumin erinomaiseksi (tähtiä 4,6/5).

Yhdestä asiasta on syntynyt harmitusta, ja se on Zmartan aggressiivinen markkinointi.

Monikanavainen mainonta ja tiheät markkinointiviestit ovat tyypillisiä myös muille lainapalveluille, ja asiaan saatetaan tulevaisuudessa puuttua aiempaa tiukemmin viranomaisten toimesta.

Myös minun kokemukseni on se, että Zmarta lähettää todella paljon tekstiviestejä ja mainossähköposteja.

Laitoin asiakaspalveluun pyynnön lopettaa moinen, ja se toimi kertaheitolla – suosittelen sinuakin tekemään näin, jos viestien runsaus alkaa ärsyttää.

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Zmartasta.

Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt Zmartan käyttämisessä?

Zmartan käyttämisen tärkein hyöty on se, että sinulta säästyy valtavasti aikaa. Sinun ei tarvitse täyttää useita lainahakemuksia. Riittää, että täytät yhden, minkä Zmarta toimittaa puolestasi yli 25 luotonantajalle. Halvimman lainan valinta käy helposti, kun kaikki tarjoukset ovat yhdessä paikassa.

Mitä pankit ja rahoituslaitokset Zmarta kilpailuttaa puolestani?

Zmartalla on yli 25 yhteistyökumppania, joista osa on kotimaisia. Kotimaisia rahoituslaitoksia ovat esimerkiksi Aktia, Fellow Finance ja MyLender. Joukossa on myös ulkomaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia, kuten Bank Norwegian, Bigbank, Nordax Bank sekä TF Bank.

Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?

Lainojen kilpailuttaminen Zmartan avulla on maksutonta, olipa kyseessä yritys- tai kuluttajaluotto. Jos hyväksyt jonkin lainatarjouksen ja nostat lainan tilillesi, maksaa luotonantaja Zmartalle sopimuksen mukaisen palkkion.

Kuinka paljon voin saada lainaa ja millä korolla?

Zmartan avulla voit saada lainaa 1000-60 000 euron edestä. Lainan takaisinmaksuaika on 1-15 vuotta, ja lainan nimelliskorko vaihtelee välillä 4,41–20 %. Lainakorko lasketaan lähes aina asiakaskohtaisesti. Lainasta maksetaan myös muita kuluja, kuitenkin enintään 150 €/vuosi. Todellisen vuosikoron haitari on 4,5-38 %.

Mitä ehtoja Zmarta asettaa lainanhakijalle?

Zmartan lainanhakijoilleen asettamat vähimmäisvaatimukset ovat 20-75 vuoden ikä, vakituinen kotikunta Suomessa ja puhtaat luottotiedot. Lisäksi hakijalla tulee olla vähintään 750 € palkka- tai eläketulot kuukaudessa (ennen veroja).

Vieritä ylös