

- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Zmartaa parempaa lainanvälittäjää saa hakea kissojen ja koirien kera!









Zmarta on suosittu lainankilpailutuspalvelu, johon kannattaa tutustua, jos uuden lainan ottaminen tai vanhojen yhdistäminen on ajankohtaista.
Zmartan avulla saat useita hyviä lainatarjouksia. Voit kilpailuttaa 1000-70 000 euron kulutusluotot sekä 1000-1 500 000 euron yrityslainat.
Koska kaikilla suomalaisilla ei (vielä) ole Zmarta kokemuksia, laadin tämän syväluotaavan artikkelin Zmartasta.
Vastaan tässä 12 tärkeimpään kysymykseen ja tarjoan läpileikkauksen sekä omista Zmarta kokemuksista että Zmartan saamasta asiakaspalautteesta.
Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Zmartasta sekä jättää oman arviosi.
1. Miksi laina kannattaa hakea Zmartan kautta?
Ei ole samantekevää, mistä kulutusluoton ottaa.
Kaksi eri pankkia voivat tarjota täysin erilaista lainaa, vaikka niille olisi lähetetty täsmälleen samanlainen lainahakemus.
Pankit ja rahoituslaitokset voivat melko vapaasti päättää, millaisella korolla ne antavat lainaa.
Korkotaso perustuu yleensä asiakkaasta tehtyyn riskiarvioon, mutta arviointimenetelmät ovat pankkikohtaisia.
Mitä isompi laina, sitä merkityksellisempää on, onko lainan korko esimerkiksi 10 vaiko 11 prosenttia.
Ainoa tapa löytää halvin laina on lähettää hakemus useille luotonantajille.
Lukuisten lainahakemusten lähettelemisessä olisi iso työ. Siksi kannattaa ottaa avuksi ilmainen lainankilpailutuspalvelu.
Zmarta toimittaa hakemuksesi 20 pankille ja rahoituslaitokselle, jotka vastaavat lähettämällä lainatarjouksensa.
Zmartan asiakassivuilta on helppoa käydä tarkastamassa, millaisia lainatarjouksia olet saanut.
Ensimmäiset tarjoukset tulevat heti, joten laina voi järjestyä samassa ajassa kuin jos hakisit lainaa suoraan luotonantajalta. Lainasumma on tililläsi nopeimmillaan jo samana päivänä.
Jos sopivaa lainatarjousta ei syystä tai toisesta löydy, ei yhtään lainaa ole pakko nostaa.
Lainojen kilpailuttaminen on siis täysin riskitöntä, ja kaikki etenee sanalla sanoen näppärästi.
2. Mitä vaatimuksia Zmarta asettaa lainan saannille?
Zmartan käyttäminen lainankilpailutuksessa edellyttää seuraavia asioita:
- ikä 20-75 vuotta
- säännölliset palkka- tai eläketulot
- vakituinen osoite Suomessa
- puhtaat luottotiedot
Osa Zmartan yhteistyökumppaneista vaatii isompia vähimmäistuloja.
Esimerkiksi Lea bank vaatii yli 1200 euron vähimmäistuloja.
Ruotsalaispankki TF Bank linjaa, että lainanhakijan on oltava yli 22-vuotias. Sille ei siis riitä Zmartan edellyttämä 20 vuoden ikä.
Joillain rahoituslaitoksilla on tiukat ehdot lainan myöntämiselle, kun taas toisilta on huomattavasti helpompi saada lainaa.
Kun käytät lainankilpailuttajaa, sinun ei tarvitse tarkastaa kunkin rahoituslaitoksen ehtoja erikseen.
Lainahakemuksesi lähetetään Zmartan kautta vain niille luotonantajille, joiden vähimmäisehdot täytät.
Näin vältyt bumerangina palaavilta lainahakemuksilta ja hukkaan kuluvalta ajalta.
Kielteisen luottopäätöksen saaminen olisi turhauttavaakin.
Mitä nopeammin ja helpommin haluat lainavertailusta selvitä, sitä enemmän suosittelen sinua käyttämään Zmartaa.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
Zmartan lainahakemuksen täyttäminen hoituu vaikka lauantai-iltana saunan jälkeen, sillä lainahakemuksen täyttäminen onnistuu 24/7, ja se on ohi muutamissa minuuteissa.
Alla on ohjeet lainahakemuksen täyttämiseen:
- Siirry tästä Zmartan lainahakemuslomakkeeseen
- Valitse sopiva lainasumma ja laina-aika
- Täytä henkilö- ja yhteystiedot
- Anna tiedot tuloistasi, menoistasi ja mahdollisista veloistasi
- Zmarta lähettää lainahakemuksen 20 pankille ja rahoituslaitokselle
- Saat ensimmäiset lainatarjoukset välittömästi
- Jos päätät valita jonkin lainatarjouksen, hyväksy se pankkitunnuksillasi
- Lainasumma voidaan siirtää tilillesi jo samana päivänä
Zmarta ei pyydä sinua lähettämään mitään liitteitä.
Jos valitsemasi luotonantaja pyytää liitteitä ennen lainasumman siirtämistä tilillesi, voit toimittaa pyydetyt liitteet sähköisesti. Lainan voi edelleen saada saman päivän aikana.
Jos lähettäisit liitteet postitse, voisi lainan saaminen viivästyä useilla päivillä.
Liitteitä, joita luotonantajat tyypillisesti pyytävät, ovat:
- Viimeisin palkkakuitti
- Kopio esitäytetystä veroilmoituksesta
- Eläkepäätös
- Viimeisin tuloslaskelma ja tase (vain yrittäjiltä)
- Todisteet mahdollisista pääomatuloista (kuten kopio vuokrasopimuksesta)
Tulotiedot voidaan joissain tapauksissa tarkastaa myös automaattisesti, jos annat luvan Instantor-tarkastukseen.
Muiden lainojen määrä ja niihin mahdollisesti kohdistuvat maksuviiveet käyvät ilmi Suomen Asiakastiedon kyselyjärjestelmästä, eli niin sanotusta positiivisesta luottotietorekisteristä.
Virallinen positiivinen luottotietorekisteri on vasta valmisteilla.
Ilman lupaasi tietojasi ei käydä tarkastamassa.
4. Miten lainatarjouksia kannattaa vertailla?
Jos tahdot löytää ensisijaisesti kaikista halvimman lainan, kiinnitä huomiota lainojen todellisiin vuosikorkoihin.
Todellinen vuosikorko ottaa huomioon muutkin kulut kuin nimelliskoron, joten se on paras mittari lainojen hintavertailuun.
Tarkasta myös laina-aika (se voi olla hakemaasi lyhempi tai pidempi) sekä kuukausierän suuruus.
Pieni kuukausierä voi tuntua houkuttelevalta, mutta se pidentää laina-aikaa kasvattaen lainan kokonaiskustannuksia.
Koska taloustilanne on harvoin täysin stabiili, kannattaa varmistaa lainaehtojen joustavuus, ennen kuin panee nimensä alle.
On hyvä, jos lainaan saa tarvittaessa lyhennysvapaita, tai jos eräpäivää voi siirtää ilman lisäkustannuksia.
Ehkä taloustilanteesi paranee? Ylimääräiset rahat kannattaa kanavoida lainan suunniteltua nopeampaan lyhentämiseen.
Tarkista, voitko tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai muokata maksusuunnitelmaa kuluttomasti.
5. Mitä pankkeja ovat Zmartan yhteistyökumppanit?
Zmartalla on noin 20 yhteistyökumppania, joille se lainahakemuksesi lähettää.
Osa luotonantajista on suomalaisia, osa esimerkiksi norjalaisia tai ruotsalaisia.
Vaikka ottaisit lainaa ulkomaisesta pankista, noudatetaan lainan ja lainaehtojen suhteen Suomen lakia.
Zmarta on valinnut yhteistyökumppaninsa huolella, joten jokainen rahoituslaitos on luotettava ja nuhteettomasti toimiva valinta uudeksi luotonantajaksesi.
Zmartan yhteistyökumppaneita ovat muun muassa seuraavat rahoituslaitokset:
Tästä klikkaamalla näet täydellisen listan Zmartan kaikista kuluttajaluottoja tarjoavista kumppaneista.
6. Millä korolla voin saada lainaa Zmartan kautta?
Zmartan kautta voit saada lainan 4,41-20 % korolla.
Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.1.-30.6.2025 on 3,5 %.
Lainasta tulee maksaa myös tilinhoitomaksuja.
Niiden määrä ei saa ylittää 0,01 % per päivä luoton määrästä tai luottorajasta laskettuna. Enimmäissumma tilinhoitokuluille on 150 € vuodessa.
Zmarta antaa sivuillaan tällaisen lainaesimerkin:
”Luoton ollessa 10 000 €, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€).”
Zmarta ei voi vaikuttaa siihen, millä korolla sen yhteistyökumppanit päättävät tarjota sinulle lainaa, sillä jokainen pankki tai rahoituslaitos voi ratkaista tämän asian itse.
Lainasi korko ratkaistaan muun muassa näiden asioiden perusteella:
- Lainasumma
- Lainanhakijan koulutustaso ja työsuhteen laatu
- Nettopalkan ja kiinteiden menojen erotuksen määrä
- Lainanhakijan muiden velkojen määrä
- Onko lainalla yksi vai kaksi hakijaa
Tiivistettynä voidaan sanoa, että jos luoton myöntäminen on rahoituslaitokselle vain pieni riski, se voi antaa lainaa edullisella korolla. Riskin kasvaminen nostaa myös korkoa.
Hain vuonna 2020 10 000 euron kulutusluottoa Zmartan kautta. Silloin sain muun muassa tällaisen lainatarjouksen:
Norjalainen Bank Norwegian tarjosi tällaisen lainan.
Alkuvuodesta 2021 tarvitsin 1000 euron pikavippiä. Zmarta toimitti minulle seuraavanlaiset tarjoukset, joista Komplett Bankin laina päätyi aina tilille asti:
Edullisin todellinen vuosikorko oli 15,42 %, kun taas kallein oli 26,64 %.
Edullisimman ja kalleimman lainan välissä oli yli 11 prosenttiyksikköä, joten lainan kilpailuttaminen oli todella kannattavaa minulle.
Minulla on siis erinomaisia Zmarta kokemuksia, ja voin suositella sen käyttämistä kaikille muillekin!
Lainojen kilpailuttaminen on iso bisnes, joten Zmartalla on useita kilpailijoita.
Muita hyviä ja kokeilemisen arvoisia lainanvälittäjiä ovat tällä hetkellä muun muassa:
Lisää vaihtoehtoja voit löytää tästä listasta.
7. Maksaako lainojen kilpailutus Zmartalla?
Zmartaa voi käyttää täysin ilmaiseksi. Vaikka et ottaisi vastaan yhtään lainaa, ei sinulta peritä kuluja kulutusluoton kilpailuttamisesta.
Myös yrityslainojen kilpailuttaminen on käytettävissäsi maksuttomasti.
Kuten Yle artikkelissaan kertoo, lainavertailumekanismi on periaatteessa sama kuin hotellivaraussivustoa käyttäessä.
Välitysfirma esittelee eri vaihtoehdot ja niiden parhaat tarjoukset.
Sopimus tai varaus viimeistellään varsinaisen palveluntarjoajan järjestelmässä.
Välitysfirma saa palkkion syntyneestä sopimuksesta.
Rahoituslaitoksille tai pankeille ei ole mikään ongelma maksaa tällaisia palkkioita. Ne käyttävät muutenkin paljon rahaa uusasiakashankintaan.
Lainanvälityspalvelut ovat tehokas ja toimiva tapa hankkia uusia asiakkaita, joten ne ovat suorastaan halukkaita maksamaan lainankilpailuttajille.
8. Voiko Zmarta auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?
Yksi tehokkaimmista tavoista velattomuuden saavuttamiseen on lainojen yhdistäminen.
Se, että niputat useat kalliit pienlainat yhteen, voi tuoda tullessaan monia etuja:
- Isoon lainaan voi saada edullisemman koron kuin pieneen
- Jatkossa maksat vain yhtä lainaa, eli tilinhoitomaksuja ja eräpäiviä on vain yksi per kuukausi
- Voit pidentää laina-aikaa, mikä tarkoittaa pienempää kuukausierää
- Jos sattuisit tarvitsemaan uutta lainaa, luottokelpoisuusarviosi on parempi, kun lainoja on vain yksi
Jos voit tehdä lainaasi ylimääräisiä lyhennyksiä, nopeutat velattomuuden saavuttamista.
Zmarta voi olla suureksi avuksi lainojen yhdistämisessä.
Zmartan avulla löydät kaikista edullisimman lainan vanhojen velkojen maksamiseen – ilman kuluja tai ylimääräistä säätöä!
Tee ilmainen yhdistelylainahakemus tästä ja vertaa tarjouksia.
Jos sinulle ei tarjota ihan niin suurta yhdistelmälainaa kuin haluaisit, harkitse pienemmän lainan ottamista. Sekin auttaa, jos pääset edes niistä kalleimmista veloista eroon.
Osa rahoituslaitoksista maksaa vanhat velat puolestasi, jolloin vanhojen luottojen jälleenrahoitus hoituu erityisen nopeasti.
Tarkasta ennen lainan nostamista, tuleeko raha tilillesi, vai siirretäänkö rahat suoraan kullekin velkojallesi.
9. Kuka omistaa Zmarta.fi-palvelun?
Zmarta.fi kuuluu ruotsalaiseen Zmarta Group -konserniin, jonka toinen brändi on Freedom Rahoitus.
Perustamisvuonna (1999) alkuperäisen yrityksen nimi oli Bolåneservice ja se toimi ainoastaan Ruotsissa.
Suomessa Zmarta aloitti toimintansa vuonna 2015.
Jo seuraavana vuonna Zmarta Group myytiin mediakonserni Bauer Media Groupille.
Tällä saksalaisella konsernilla on omistuksessaan muun muassa Radio Nova sekä muita suomalaisia radiokanavia.
Zmarta Suomen yhteystiedot:
- Kaivokatu 8, 00100 Helsinki
- (09) 4241 4444 (ma-to 8-18, pe 9-17)
- info[@]zmarta.fi
10. Onko Zmartan käyttö turvallista?
Zmartan käyttäminen on turvallista, koska Zmarta käsittelee henkilötietojasi henkilö- ja tietosuojalainsäädännön mukaisesti.
Zmarta noudattaa EU:n yleistä tietosuoja-asetusta (GDPR) sekä kansallisia lakeja, asetuksia ja säännöksiä.
Mahdollisissa ristiriitatilanteissa voit ottaa yhteyttä Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttajaneuvontaan tai FINE vakuutus- ja rahoitusneuvontaan.
Tarvittaessa asiasi voidaan käsitellä myös Kuluttajariitalautakunnassa.
11. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Zmartasta
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Zmarta-palvelusta ja niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
12. Minun omia havaintoja sekä Zmarta kokemuksia
Zmarta kokemuksia jo kahteen eri otteeseen saaneena voin yhtyä verkkokeskustelujen kehuihin. Zmarta on minunkin mielestäni helppokäyttöinen, nopea ja asiakaslähtöinen lainankilpailuttaja.
Chat-asiakaspalvelu vastaa kokemuksieni mukaan alle minuutissa. Sähköpostitse lähetettyyn kysymykseen sain vastauksen 6 minuutissa.
Zmarta kertoo avoimesti, keitä sen kumppanit ovat, ja millaisella korolla lainaa on mahdollista saada.
Koska minulla on takanani myös muita kuin Zmarta kokemuksia, voin kertoa, ettei monen läpinäkyvyys ole itsestäänselvyys.
Zmartan avulla voit kilpailuttaa myös yrityslainat.
Lainasopimusten kilpailuttaminen on oiva vinkki siihen, miten säästää rahaa, sillä koroissa ja kuluissa on merkittäviä eroja.
Zmartan hyvistä puolista riittäisi juttua, mutta annetaan ääni välillä Zmartan muille asiakkaille, joiden kokemuksia olen kerännyt lukuisilta verkkosivustoilta:
”nopea ja mutkaton palvelu. Sain lainani helposti haettua ja tuli tunne että sain parhaan mahdollisen lainan parhailla mahdollisilla ehdoilla.”
”Lainavertailu sujui kätevästi kun sai suoraan eri lainan antajien tarjoukset. Välttyi turhilta hakemuksien täyttelyltä ja odottelulta.”
Arvostelusivusto Trustpilotin käyttäjät (kuva kappaleen alussa) ovat todenneet Zmartan yksissä tuumin erinomaiseksi (tähtiä 4,6/5).
Yhdestä asiasta on syntynyt harmitusta, ja se on Zmartan aggressiivinen markkinointi.
Monikanavainen mainonta ja tiheät markkinointiviestit ovat tyypillisiä myös muille lainapalveluille, ja asiaan saatetaan tulevaisuudessa puuttua aiempaa tiukemmin viranomaisten toimesta.
Myös minun kokemukseni on se, että Zmarta lähettää todella paljon tekstiviestejä ja mainossähköposteja.
Laitoin asiakaspalveluun pyynnön lopettaa moinen, ja se toimi kertaheitolla – suosittelen sinuakin tekemään näin, jos viestien runsaus alkaa ärsyttää.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Zmartasta.
Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt Zmartan käyttämisessä?
Zmartan käyttämisen tärkein hyöty on se, että sinulta säästyy valtavasti aikaa. Sinun ei tarvitse täyttää useita lainahakemuksia. Riittää, että täytät yhden, minkä Zmarta toimittaa puolestasi 20 luotonantajalle. Halvimman lainan valinta käy helposti, kun kaikki tarjoukset ovat yhdessä paikassa.
Mitä pankit ja rahoituslaitokset Zmarta kilpailuttaa puolestani?
Zmartalla on yli 20 yhteistyökumppania, joista osa on kotimaisia. Kotimaisia rahoituslaitoksia ovat esimerkiksi Aktia ja Alisa Pankki. Joukossa on myös ulkomaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia, kuten Bank Norwegian, Bigbank, Nordax Bank sekä TF Bank.
Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?
Lainojen kilpailuttaminen Zmartan avulla on maksutonta, olipa kyseessä yritys- tai kuluttajaluotto. Jos hyväksyt jonkin lainatarjouksen ja nostat lainan tilillesi, maksaa luotonantaja Zmartalle sopimuksen mukaisen palkkion.
Kuinka paljon voin saada lainaa ja millä korolla?
Zmartan avulla voit saada lainaa 1000-70 000 euron edestä. Lainan takaisinmaksuaika on 1-15 vuotta, ja lainan nimelliskorko vaihtelee välillä 4,41–20 %. Lainakorko lasketaan lähes aina asiakaskohtaisesti. Lainasta maksetaan myös muita kuluja, kuitenkin enintään 150 €/vuosi. Todellisen vuosikoron haitari on 4,5-38 %.
Mitä ehtoja Zmarta asettaa lainanhakijalle?
Zmartan lainanhakijoilleen asettamat vähimmäisvaatimukset ovat 20-75 vuoden ikä, vakituinen kotikunta Suomessa ja puhtaat luottotiedot. Lisäksi hakijalla tulee olla säännölliset palkka- tai eläketulot.
aika vähän tuli lainatarjouksia mutta yks niistä oli ihan ookoo
Hei Kerttu! Kiva kuulla, että löysit sopivan lainan. Ei se määrä vaan se laatu, vai mitä:) Itsekin olen huomannut, että lainatarjouksia tulee tyypillisesti 3-5, vaikka kilpailuttajalla olisi enemmänkin kumppaneita.