- Luotettava lainanvälittäjä
- Korkeat Trustpilot-arvosanat
- Vakuudeton laina 60 000 € saakka
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
- Ei maksuhäiriöitä
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Erinomainen valinta suuren lainan kilpailutukseen tai pikavippien yhdistämiseen
Freedom Rahoitus on tunnettu lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa puolestasi 1000-60 000 euron vakuudettomat lainat.
Jos pohdit, valitako Freedom Rahoitus vaiko jokin toinen lainankilpailuttaja, lukaise tämä artikkeli.
Tässä artikkelissa ei esitellä mitään tuulesta temmattuja Freedom Rahoitus kokemuksia. Asioin itse Freedom Rahoituksen kanssa, kun minun piti kilpailuttaa 10 000 euron laina.
Teidän ei tarvitse uskoa vain minun sanomisiani.
Keräsin netin keskustelu- ja arvostelupalstoilta valtavan määrän tietoa siitä, miten Freedom Rahoitus on onnistunut asiakkaitaan palvelemaan.
Kahlasin läpi hyviä ja huonoja Freedom Rahoitus kokemuksia.
Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Freedom Rahoituksesta sekä jättää oman arviosi.
Selvitin myös vastaukset kaikista tärkeimpiin kysymyksiin kuten siihen, millä korolla voit saada lainaa, ja mitkä pankit Freedom Rahoitus kilpailuttaa.
1. Miksi laina kannattaa hakea Freedom Rahoituksen kautta?
Freedom Rahoitus kertoo sinulle, millä korolla iso joukko pankkeja voisi antaa sinulle lainaa.
Sen sijaan, että lähettäisit itse 20 lainahakemusta ja jäisit odottamaan vastauksia (tähän voisi mennä jopa päiviä), suosittelen käyttämään Freedom Rahoitus -nimistä lainankilpailuttajaa.
Koko prosessi on niin pitkälle automatisoitu, että tavoitat yhdellä hakemuksella 20 pankkia ja rahoituslaitosta.
Saat useita lainatarjouksia vertailtavaksesi jo minuuteissa.
Mikä voisi olla enää helpompi tapa selvittää se, mistä uusi kulutusluotto kannattaa ottaa?
Jos mikään saamistasi lainatarjouksista ei houkuttele, voit olla ottamatta vastaan yhtään tarjotuista lainoista. Vaikka tekisit näin, ei sinulta peritä mitään kuluja.
Freedom Rahoitus on siis ei-sitova, riskitön ja suorastaan mielettömän helppo tapa löytää halvin laina.
2. Mitä vaatimuksia Freedom Rahoitus asettaa lainan saannille?
Freedom Rahoitus kilpailuttaa kulutusluottosi, jos täytät seuraavat ehdot:
- Ikä vähintään 20 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
Joillain Freedom Rahoituksen yhteistyökumppaneilla saattaa olla tiukempia vaatimuksia lainanhakijoille.
Esimerkiksi 20 vuoden ikä ei riitä kaikille: Halinolla edellytetään yli 22 vuoden ikää ja Lea bank vaatii yli 23 – mutta korkeintaan 70 – vuoden ikää.
Lisäksi Lea bank edellyttää, että lainanhakija on asunut Suomessa ainakin 3 vuotta, ja että tämä tienaa yli 1200 € kuussa. Myöskään perintävelkaa ei saa olla.
Läheskään kaikki luotonantajat eivät anna niin tiukkoja vaatimuksia kuin Lea bank.
Osa rahoituslaitoksista hyväksyy lainatarjoukset jo 18-vuotiailta ja osa antaa lainan ilman liitteitä.
Sinun ei kuitenkaan tarvitse käydä luotonantajien ehtoja yksitellen läpi. Jos täytät Freedom Rahoituksen ehdot, voit lähettää lainahakemuksen.
Freedom Rahoituksen yhteistyökumppanit voivat sitten päättää, tarjoavatko ne lainaa vai eivät.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
Freedom Rahoituksen lyhyen lainahakemuksen täyttämiseen voi valmistautua lukaisemalla nämä helpot ohjeet:
- Siirry tästä Freedom Rahoituksen lainahakemuslomakkeeseen
- Valitse lainasumma ja laina-aika
- Täytä lomakkeelle henkilötiedot, tulotiedot, asumistiedot ja tiedot muista lainoistasi
- Freedom Rahoitus toimittaa hakemuksen 20 pankille ja rahoituslaitokselle
- Saat ilmoituksen, kun kaikki lainatarjoukset ovat saapuneet
- Hyväksy paras lainatarjous verkkopankkitunnuksillasi, niin raha voi tulla tilillesi jo samana päivänä
Jos et muista bruttopalkkaasi, nettopalkkaasi ja vuokran/vastikkeen määrää ulkoa, voit sujuvoittaa lainahakemuksen täyttämistä ottamalla esille tarvittavat dokumentit.
Jos sinulla on vanhastaan lainoja, voit tarkastaa niiden lainapääomat ja kuukausierät edellisestä laskustasi (tai rahoituslaitoksen asiakassivuilta).
”Uskallan veikata, että selviät lainahakemuksen täyttämisestä muutamassa minuutissa, joten voit kilpailuttaa lainasi vaikkapa ruokatunnilla!”
Lainatarjousten vertailemiseen kannattaa varata enemmän aikaa, jotta ehtii punnita kunkin tarjouksen hyviä ja puolia.
Koska minulla on suhteellisen tuoreita Freedom Rahoitus kokemuksia, tiedän kertoa, että lainatarjoukset ovat voimassa ainakin pari viikkoa. Ehdit siis tutustua niihin rauhassa.
Freedom Rahoitus muistuttaa aina välillä meneillään olevasta kilpailutuksesta, joten asia ei pääse unohtumaan eivätkä lainatarjoukset vanhenemaan.
Lainan voi valita hinnan, kuukausierän tai lainaehtojen perusteella.
Todellinen vuosikorko auttaa löytämään kaikista edullisimman lainan, joten käytä sitä lainojen hintavertailussa.
Jos rahat ei riitä isoon kuukausierään, valitse laina, minkä kuukausierä istuu paremmin talouteesi.
Pieni kuukausierä tosin pidentää laina-aikaa, mutta kenties voit jo lähitulevaisuudessa lyhentää lainaa nopeammin?
Kannattaakin tarkastaa lainaehdoista, voiko lainaa lyhentää isommilla summilla, tai voiko eräpäivää lykätä tiukan paikan tullen.
4. Mitä pankkeja ovat Freedom Rahoituksen yhteistyökumppanit?
Freedom Rahoituksen yhteistyökumppanit ovat isoja kansainvälisiä nettipankkeja, mutta on joukossa muutama pienempikin toimija.
Kiinnitin huomiota siihen, että Freedom Rahoitus tekee yhteistyötä Aktia-pankin kanssa.
Läheskään kaikilla lainankilpailuttajilla ei ole kumppaneissaan suomalaisia kivijalkapankkeja.
Tässä muutama esimerkki pankeista ja rahoituslaitoksista, joiden kesken lainasi kilpailutetaan:
Aikaisemmin joukossa oli myös Lainaamo.fi, mutta se on sittemmin lopettanut toimintansa.
Muita jo lopettaneita (mutta edelleen Freedomrahoitus.fi-sivustolla mainittuja) palveluita ovat esimerkiksi Credigo ja MyLender.
Klikkaa tästä, niin näet täydellisen listan Freedom Rahoituksen kumppaneista.
5. Millä korolla voin saada lainaa Freedom Rahoituksen kautta?
Freedom Rahoituksen kilpailuttaa vakuudettomat lainat 4,41-20 % korolla.
Lainasta maksetaan tilinhoitokuluja enintään 0,01 % päivässä luottorajasta tai luoton määrästä laskettuna. Summa ei kuitenkaan saa ylittää 150 euroa vuodessa.
Luoton kaikki kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 4,5-38 %.
Kuka päättää, saanko lainaa 4,41 vaiko esimerkiksi 20 prosentin korolla?
Tämän asian päättää jokainen rahoituslaitos omien riskianalyysiensä perusteella.
Riskianalyysi perustuu lainahakemuksella antamiisi tietoihin, kuten
- Ikääsi ja koulutustasoosi
- Työsuhteesi kestoon ja nettopalkkaasi
- Asumiskuluihisi ja siihen asutko vuokra- vaiko omistusasunnossa
- Muiden velkojesi määrään ja niiden hoitokuluihin
Vakaalla pohjalla oleva taloustilanne ja omistusasunto (etenkin velaton sellainen) kertovat pienestä luottoriskistä. Pieni luottoriski tarkoittaa mahdollisuutta saada lainaa huokealla korolla.
Voit parantaa luottoriskiarviotasi hakemalla lainaa yhdessä jonkun toisen kanssa. Kaksi hakijaa tarkoittaa kahta maksajaa ja siten pienempää riskiä.
Rahoituslaitokset käsittelevät hakemuksesi ensin automaattisesti. Siksi voit saada alustavan lainatarjouksen jo alle minuutissa.
Jos sinulta pyydetään liitteitä, on mahdollista, että lainan korko voi vielä muuttua. Tarvittavia liitteitä ovat esimerkiksi palkkakuitti ja esitäytetyn veroilmoituksen kopio (saatavilla helposti OmaVero-palvelusta).
Liitteiden käsittelyn jälkeen saat lopullisen lainapäätöksen, ja rahat voidaan siirtää pankkitilillesi.
Freedom Rahoitus on iso apu lainatarjousten korkovertailussa, koska kaikki saamasi tarjoukset ovat näkyvissä samalla sivulla.
Sen konsepti ei kuitenkaan ole täysin uniikki. Suomessa toimii monia muitakin lainankilpailuttajia, joista tosin vain harva vetää vertoja Freedom Rahoitukselle.
Muita erinomaisen arvosanan ansaitsevia lainankilpailutussivustoja ovat:
6. Maksaako lainojen kilpailutus Freedom Rahoituksella?
Ilmaisia lounaita ei kuulemma ole, mutta onneksi on edes ilmaisia lainankilpailuttajia.
Hyväksyitpä jonkin lainatarjouksen tai et, ei sinulta peritä mitään maksuja Freedom Rahoituksen käyttämisestä.
Freedom Rahoitus saa kaikki palkkionsa niiltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta, joiden lainoja se välittää.
Jos ja kun joku käyttäjä nostaa lainan, maksaa lainan antaja Freedom Rahoitukselle sopimuksen mukaisen palkkion.
Freedom Rahoitusta voisi verrata kiinteistövälittäjään.
Kiinteistönvälittäjän palkkion maksaa useimmiten asunnon myyjä, ja palkkio maksetaan vasta kauppojen synnyttyä.
Ostajan ei tarvitse maksaa välittäjälle mitään siitä, että tämä esittelee eri vaihtoehtoja.
Samalla periaatteella toimivat useimmat muutkin vertailusivustot, kuten vaikkapa matkailijoiden tuntema Momondo.
7. Voiko Freedom Rahoitus auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?
Lainan ottamiselta ei aina voi välttyä. Useimmat haluavat maksaa lainansa pois mahdollisimman pian.
Siihen on olemassa erilaisia strategioita, joista yksi on kaikkien luottojen yhdistäminen.
Luottokorttivelat ynnä muut luotot kannattaa yhdistää tarpeeksi isolla ja mahdollisimman edullisella lainalla. Freedom Rahoitus sopii jälleenrahoituslainan löytämiseen kuin nenä päähän.
Tee ilmainen yhdistelylainahakemus tästä ja vertaa tarjouksia »
Osa Freedom Rahoituksen yhteistyökumppaneista voi tarjota sinulle jälleenrahoituslainaa ilmaisella takaisinmaksupalvelulla.
Silloin pääset veloistasi eroon poikkeuksellisen näppärästi, koska luotonantaja maksaa vanhat velkasi puolestasi.
Et missään vaiheessa näe rahoja, mutta jatkossa lyhennät vain yhtä lainaa yhdelle luotonantajalle. Jos valitsee takaisinmaksupalvelun, välttää kiusauksen käyttää rahoja muuhun tarkoitukseen.
Vaikka edullisimmaksi osoittautuva luotonantaja ei pystyisi tarjoamaan takaisinmaksupalvelua, kannattaa tarttua tarjoukseen.
Jos vanhoja velkoja on vain muutama, voit maksaa ne pois kenties jo puolessa tunnissa. Velkasaldot saat selville kunkin velkojan asiakaspalvelusta tai palveluntarjoajan asiakassivustolta.
Yhdistelylainan avulla voit saada enemmän käyttövaraa, koska:
- Nimelliskorko laskee
- Tilinhoitokuluja on enää vain yksi
- Laina-ajan piteneminen esimerkiksi 15 vuoteen pienentää kuukausierää
Säästyneet varat voi tallettaa tililleen, kuten valtaosa suomalaisista kotitalouksista tuntuu tekevän: esimerkiksi vuoden 2020 lopussa kotitalouksien rahoitusvaroista jopa 103,207 miljardia oli talletuksia.
Säästöillä voi myös tehdä lainaan ennenaikaisia lyhennyksiä, tai ne voi sijoittaa osakkeisiin ja rahastoihin.
8. Kuka omistaa Freedom Rahoitus -palvelun?
Freedom Rahoituksen juuret ovat Luoteis-Englannissa ja vuodessa 1983.
Pohjoismaiden valloitus alkoi vuonna 1999, jolloin puhuttiin firmasta nimeltä Bolåneservice. Vuonna 2003 firma uudelleennimettiin Freedom Financeksi.
Lainanvälitystoiminta laajeni Norjaan vuonna 2007 ja Suomeen vuonna 2008. Suomen sivuliikkeen nimi oli jo silloin Freedom Rahoitus.
Lainanvälittäjä Freedom Finance myytiin vuonna 2013 sijoitusyhtiö H.I.G. Capitalille.
Vuonna 2015 Freedom Finance toi markkinoille Zmarta-tuotemerkin.
Pari vuotta myöhemmin kaikki konsernin brändit koottiin Zmarta Groupin alle, eikä mennyt kauaakaan, kun saksalainen mediayhtiö Bauer Media Group osti koko paketin.
Tällä hetkellä Freedom Rahoituksen omistaja on siis Bauer Media. Bauer Media omistaa myös useita suomalaisia radiokanavia, kuten Radio Novan ja Iskelmän.
Maailmaa ravistelleet kriisit eivät ole näkyvästi vaikuttaneet Freedom Rahoituksen toimintaan (jollei lasketa sitä, että useat luotonantajat ovat joutuneet lopettamaan luottojen myöntämisen).
Freedom Rahoitus on aloittanut yhteistyön yhden sellaisen ex-luotonantajan, nimittäin lainankilpailuttajaksi ryhtyneen Arkadia Rahoituksen kanssa.
Lue Arkadia Rahoitus kokemuksia, niin tiedät, miten homma toimii.
Lyhyesti sanottuna tällaista yhteistyötä kutsutaan lainahakemusliidien välityspalveluksi, jolloin varsinainen lainanvälittäjä on Freedom Rahoitus.
Freedom Rahoituksen yhteystiedot:
- Kaivokatu 8, 00100 Helsinki
- 09-4241 4400 (ma-to 8-18, pe 8-17)
- asiakaspalvelu[@]freedomrahoitus.fi
9. Onko Freedom Rahoituksen käyttö turvallista?
Freedom Rahoitusta voi käyttää ilman pelkoa siitä, että tietosi päätyvät vääriin käsiin, sillä tämä palveluntarjoaja tekee kaikkensa tietoturvallisuuden eteen.
Henkilötietojen suojaamiseen käytetään SSL-salausta, mikä tarkoittaa sitä, että kaikki tiedot salataan lähettäessäsi niitä tuolle lainanvälittäjälle.
Henkilötietosi säilytetään ja käsitellään voimassa olevan tietosuojalainsäädännön mukaisesti.
10. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Freedom Rahoituksesta
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Freedom Rahoitus -palvelusta. Heti niiden alla on kommenttikenttä, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
11. Minun omia havaintoja sekä Freedom Rahoitus kokemuksia
Freedom Rahoitus kokemuksia löytyy Trustpilosta sekä esimerkiksi Suomi24-keskustelupalstalta aina vuodesta 2009 asti.
Noihin aikoihin Freedom Rahoituksella oli ilmeisesti vain kuutisen yhteistyökumppania, ja sen kilpailija numero yksi oli Etua.fi.
Niin ne ajat muuttuvat.
Freedom Rahoitus kokemuksia lukiessa ei törmää oikeastaan muihin valituksiin kuin mielipahaan siitä, että lainaa ei tarjottu lainkaan tai että lainatarjouksissa oli liian suuri korko.
Freedom Rahoitus ei kuitenkaan voi vaikuttaa siihen, millä korolla rahoituslaitokset lainaa tarjoavat (vai tarjoavatko ollenkaan).
Kiinnitin huomiota siihen, että etenkin eläkeläisillä tuntui olevan vaikeuksia saada lainaa.
Eräs asiakas oli suutuksissaan siitä, että oli hakenut 50 000 euron lainaa, mutta saanut lainatarjouksen vain 500 eurolle.
Mitään skandaaleja tai ”luurankoja” ei Freedom Rahoituksen taustalta löydy.
Ainoa varjon Freedom Rahoituksen ylle tuo vuoden 2009 selkkaus, jolloin Kuluttajavirasto puuttui vero.fi-sivustoa liiaksi matkivaan ja siksi harhaanjohtavana pidettävään veronpalautusheti.fi-sivustoon.
Luotonantajana toimi tuossa tapauksessa ruotsalainen Svea Direkt, mutta Freedom Rahoitus käsitteli hakemukset sen puolesta.
Kaiken kaikkiaan Freedom Rahoitus on onnistunut tarjoamaan asiakkailleen sen, mitä he ovat lainankilpailuttajalta hakeneet.
Tässä muutamia otteita keskusteluista ja asiakaspalautteista:
”itse ainakin hain ja sain ja tuhlasin ilman ongelmia”
”Ilmoitus tuli myös, kun kaikki tarjoukset olivat saapuneet. Tämä saattaa helpottaa päätöksentekoa, sillä ei tarvitse jäädä odottelemaan, josko tarjouksia tulisi vielä lisää.”
”Tarjouksia sateli nopeasti. Valinta ei ollut vaikea, tietysti paras tarjous (isoin summa, alhaisin korko). Pisteet Freedomille vielä siitä kun soittivat, ja kysyivät voivatko auttaa lainan valinnassa tai muussa.”
Kaikki eivät ole yhtä iloisia siitä, että Freedom Rahoituksen väki potee niin vähän luurikammoa.
Puhelin soi, vaikka jättäisit lainahakemuksen kesken – ainakin minulla on tällaisia Freedom Rahoitus kokemuksia.
Puheluista ja markkinointisähköposteista pääsee kuitenkin helposti eroon. Yksi sähköpostiviesti riittää: soitot ja viestit loppuvat kuin seinään.
Muutkin lainanvälittäjät mainostavat itseään aktiivisesti, joten Freedom Rahoitus ei missään tapauksessa ole poikkeus.
On hienoa, että Freedom Rahoitus tarjoaa mahdollisuutta hakea lainaa puhelimitse, ja asiakaspalvelun vastauksen mukaan lainaa voisi saada ilman pankkitunnuksia.
Silloin lainasopimus allekirjoitettaisiin käsin ja Posti huolehtisi papereiden kuljettamisesta.
Minun asiointini Freedom Rahoituksen kanssa sujui kaikin puolin mallikelpoisesti.
Ensimmäinen lainatarjous tuli nopeasti, ja se oli koroltaan ihan varteenotettava. Toinen tarjous tuli pian perästä.
Tällä kertaa lainatarjouksia ei tullut enempää. Ohessa vielä parhaasta Freedom Rahoituksen kautta saamastani lainatarjouksesta:
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Freedom Rahoituksesta.
Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt Freedom Rahoituksen käyttämisessä?
Freedom Rahoitus auttaa sinua säästämään aikaa ja rahaa, sillä se tarjoaa vertailtavaksesi useita lainatarjouksia sekä koti- että ulkomaisilta luotonantajilta. Sinun tulee täyttää vain yksi hakemus tavoittaaksesi noin 20 luotonantajaa, ja lainatarjoukset tulevat minuuteissa. Valitsemalla koroiltaan ja kuluiltaan edullisimman lainan voit säästää lainanhoitokuluissa merkittävän summan.
Mitkä pankit ja rahoituslaitokset Freedom Rahoitus kilpailuttaa puolestani?
Freedom Rahoituksella on noin 20 pankkia ja rahoituslaitosta yhteistyökumppaneinaan. Lainahakemuksesi kilpailutetaan esimerkiksi Santanderin, TF Bankin, Alisa Pankin ja Aktia-pankin kesken.
Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?
Freedom Rahoitus kilpailuttaa lainasi täysin veloituksettomasti. Se saa palkkionsa luotonantajilta ja silloinkin vain siinä tapauksessa, että löydät hyvän lainan ja hyväksyt lainasopimuksen.
Kuinka paljon voin saada lainaa ja millä korolla?
Voit saada Freedom Rahoituksen avulla vakuudetonta lainaa 1000-60 000 euron edestä. Laina-aika on 1-15 vuotta ja lainan korko 4,41-20 %. Tilinhoitomaksujen määrä on enintään 150 € vuodessa.
Mitä ehtoja Freedom Rahoitus asettaa lainanhakijalle?
Freedom Rahoitusta voi käyttää, jos on täyttänyt 20 vuotta, saa säännöllisiä palkka- tai eläketuloja ja omaa puhtaat luottotiedot. Freedom Rahoitus välittää lainahakemuksesi kaikille soveltuville pankeille, sillä osa yhteistyökumppaneista on voinut asettaa tätä lainankilpailuttajaa tiukemmat vähimmäisehdot lainanhakijalle.
onko teillä vähän liian hyvä arvio Freedom Rahoitus palvelusta? ainakaan mulla ei oo niin hyviä kokemuksia kun sain vaan pari lainatarjousta ja aika kova korko
Terve! Ikävä kuulla, ettei kilpailuttaminen onnistunut odotetusti.
Freedom Rahoitus ei vastaa siitä, kuinka monta tarjousta saat tai millainen korko niissä on (kunhan korko on Suomen lakien mukainen). Freedom Rahoitus ainoastaan toimittaa hakemukset kaikille yhteistyökumppaneilleen, jotka sitten käyvät hakemukset läpi ja päättävät mahdollisesti tarjottavan lainan koron.
Korko riippuu muun muassa siitä, millaisena pankki näkee hakijan takaisinmaksukyvyn. Pankki A voi tehdä asiakkaasta aivan erilaisen riskiarvion kuin pankki B, ja siksi toisen pankin laina voi olla reilusti edullisempi kuin toisen. Juuri tämän takia jokainen laina kannattaa kilpailuttaa!