Pohditko, mistä voisit saada lainaa ilman palkkatodistusta?
Selvitin, mistä voi hakea lainaa ilman liitteitä, joiden lähettäminen on usein työlästä ja tympäännyttävää.
Lainapalvelu, josta voi saada lainaa ilman palkkakuittia, löytyy alapuolisen taulukon vaihtoehdoista. Sen alapuolella annan käytännönläheisiä ohjeita siihen, miten hakea laina ilman dokumentteja.
Näiltä lainapalveluilta voi hakea lainaa ilman liitteitä
Lähetä ilmainen ja ei-sitova lainahakemus alla niin näet, mitkä lainatarjouksen antaneista pankeista myöntävät lainaa ilman liitteitä:
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4.19 - 20 %
- Kilpailutuksessa jopa 20 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vahvuudet
- Kilpailutuksessa jopa 20 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vahvuudet
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vaatimukset
- 20 vuoden ikäraja
- Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
- Puhtaat luottotiedot
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Ilmainen ja nopea kilpailutus
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vahvuudet
- Ilmainen ja nopea kilpailutus
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei maksuhäiriöitä
- Säännöllisiä tuloja tai tukia
Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.99 - 20.0 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.0 - 20.0 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Uusi toimija Suomessa
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Uusi toimija Suomessa
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Miksi Suomessa voi hakea lainaa ilman palkkakuittia?
Miksi hakea lainaa ilman palkkatuloja: eihän sellainen ole vastuullista lainanottoa?
Ensinnäkin: kaikki tulot eivät ole palkkatuloja.
Eläkeläinen saa eläkettä ja yrittäjä yritystoiminnan tuloja. Palkkakuitin sijasta he lähettävät lainapalvelulle eläkepäätöksen tai yrityksen viimeisimmän tilinpäätöksen.
Ansiotulojen sijasta tai niiden ohella lainanhakija voi saada myös tukia tai esimerkiksi pääomatuloja.
Osa luotonantajista hyväksyy myös etuuksista muodostuvat tulot, jolloin ne haluavat palkkatodistuksen sijasta nähdä esimerkiksi tositteen viimeisimmästä maksetusta työttömyysetuudesta.
Voit saada lainaa siis ilman palkkakuittia ja ilman ansiotöitä, kunhan takaisinmaksukykysi vaikuttaa hyvältä.
Sitten toinen juttu.
Se, että pankilta saa lainaa ilman liitteitä, ei tarkoita automaattisesti sitä, että pankki antaa lainaa työttömälle ilman tuloja.
Liitteitä (kuten palkkatodistusta) ei tarvita pitkälle automatisoitujen prosessien vuoksi.
Luotonantaja voi käyttää automaattista palvelua (kuten Instantor) lainanhakijan tulojen varmistamiseen.
Jos vain annat luvan, Instantor eli nykyinen Tink skannaa tilitapahtumasi ja välittää lainapalvelulle tiedot havaitsemistaan tuloista ja menoista. Näiden tietojen perusteella luotonantaja tekee lainapäätöksen.
Miksi lainapäätös edellyttää tulojen tarkastamista?
Laina ilman palkkatuloja ei ole mahdottomuus, mutta jos sinulla ei ole minkäänlaisia tuloja, on lainapäätös todennäköisesti kielteinen.
Ei ole luotonantajan etujen mukaista antaa lainaa henkilölle, jonka takaisinmaksukyky ei ole riittävä, joten tarpeeksi suuret ja säännölliset tulot edistävät lainan saamista.
Luotonantajat ovat entisestäänkin kiristäneet luotonantokriteereitään, sillä hallituksen korkosääntely on rajannut kulutusluottojen korot 20 prosenttiin.
Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain mukainen viitekorko on 4 % vuoden 2023 loppuun asti.
Mitä matalampi korko, sitä pienempi luottotappioriskin on oltava.
2010-luvun alkupuolella oli toisin. Pikavippi ilman liitteitä järjestyi käytännössä jokaiselle täysi-ikäiselle hakijalle, mutta korko saattoi olla jopa satoja prosentteja.
Seuraavaksi kerron lisää näistä automatisoiduista prosesseista, joiden ansiosta kuka tahansa voi hakea lainaa ilman palkkatodistusta tai muita dokumentteja – eli täysin ilman liitteitä.
Ohjeet, joilla saada lainaa ilman dokumentteja
Suomessa käytetään ainakin kahta automaattista tilitapahtumien tarkastuspalvelua, joiden avulla voi hakea lainaa ilman dokumentteja.
Kyseessä ovat Tink/Instantor-tarkastus ja luottoanalyysipalvelu Kreditz.
Ne operoivat tietoturvallisella tavalla pankkien rajapinnassa Open Banking -direktiivin mahdollistamalla tavalla.
Näin helppoa on hakea vakuudetonta lainaa ilman palkkatodistusta:
- Valitse lainapalvelu, jolta hakea laina ilman palkkakuittia
- Täytä lainahakemuksen kaikki kohdat totuudenmukaisesti
- Jos haet lainaa ilman palkkatuloja, merkitse tulot-kohtaan tieto etuuksista tai muista tuloista
- Salli tilitapahtumiesi nopea, helppo ja täysin automaattinen tarkastus
- Odota lainapäätöksen valmistumista
- Jos luotonantaja päättää myöntää lainaa ilman liitteitä ja korko, laina-aika sekä todellinen vuosikorko ovat sopivia, hyväksy laina verkkopankkitunnuksillasi
- Nopeimmillaan saat heti rahat tilillesi
Jos haluaa mieluummin hakea lainaa palkkatodistuksella, voi useimmissa tapauksissa kieltää tilitapahtumien tarkastuksen ja lähettää palkkakuitin joko hakemuksen liitteenä tai sähköpostitse.
Varaudu kuitenkin siihen, ettei laina palkkatodistuksella järjesty yhtä nopeasti kuin nykyaikaisin menetelmin haettu laina ilman liitteitä.
Luotonantajan tulee ehkä laittaa joku työntekijöistään tarkastamaan palkkatodistusta, mikä hidastaa prosessia rajaten sen samalla konttorin aukioloaikojen puitteisiin.
Pankkeja, joilta järjestyy laina ilman palkkatodistusta
Alapuolisten luotonantajien kanssa et tarvitse palkkatodistusta, eivätkä ne edellytä muidenkaan liitteiden lähettämistä:
- Svea Bank ja MyLender: mahdollisuus hakea lainaa ilman liitteitä Kreditzin avulla
- Nordax Bank: myöntää lainaa ilman palkkatodistusta Instantor-tarkastuksen jälkeen
- Bondora: hae laina ilman liitteitä helposti Instantorin avulla
- Fixura: helppo ja nopea tapa Instantor-analyysi sallii hakea lainaa ilman liitteiden lähettämistä
Lainaa voi saada ilman liitteitä jopa 60 000 euron verran. Laina-aika voi olla 1-15 vuotta.
Mikäli tarvitsemasi lainasummat ovat pieniä, on valinnanvaraa enemmän.
Suomessa toimii useita rahoituslaitoksia, joilta voi saada nopeasti ja ilman liitteitä esimerkiksi 500 euron lainan, minkä laina-aika on 1-4 kuukautta.
Jos ongelmana on se, että säännölliset tulot puuttuvat, on Bluestep yksi (joskaan ei paras) mahdollisuus.
Bluestepiltä voi saada lainaa myös freelancerina, kevytyrittäjänä tai jopa ilman luottotietoja, mutta lainalle tarvitaan asuntovakuus, ja lainan todellinen vuosikorko on korkea.
Omalaina on mielestäni paras palvelu sinulle, joka haluat kilpailuttaa 500-60 000 euron lainan ilman liitteitä ja saada lainalle siten parhaan koron.