- Kilpailutuksessa jopa 20 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
- Ikäraja 18 vuotta
- Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Omalaina on erittäin suosittu ja tunnettu lainapalvelu. Suosittelemme lämpimästi niin pieneen kuin suureenkin lainatarpeeseen.
Omalaina on LVS Brokers Oy:n omistama täysin suomalainen lainankilpailuttaja, joka on auttanut jo satojatuhansia suomalaisia löytämään edullisimman lainan.
Netti on täynnä todella positiivisia Omalaina kokemuksia. Olen kokeillut palvelua itsekin lukuisia kertoja ja saanut aina hyviä tarjouksia luotettavilta luotonantajilta.
Seuraavaksi avaan omia kokemuksiani Omalainasta sekä tarjoan yhteenvedon muiden asiakkaiden kokemuksista.
Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Omalainasta sekä jättää oman arviosi.
1. Miksi laina kannattaa hakea Omalainan kautta?
Pankin A tarjoama laina voi olla edullisempi kuin se, mitä pankki B tarjoaa.
Pankit päättävät koron lähes aina asiakkaan taloustilanteen perusteella. Siksi ainoa tapa tietää, mistä halvin laina löytyy, on pyytää lainatarjous mahdollisimman monelta pankilta.
Omalaina on erinomainen työkalu aina, kun haluat löytää edullisimman lainan.
Omalaina säästää sinut kymmenien eri lainahakemusten rustaamiselta. Riittää, että käyt täyttämässä yhden lainahakemuksen Omalainan sivuilla.
Tuo hakemus lähtee automaattisesti jopa 20 pankille ja rahoituslaitokselle.
Tämä on helpoin, nopein ja käytännöllisin tapa löytää halvin kulutusluotto.
Omalaina on kaiken lisäksi täysin ilmainen palvelu. Vaikka päättäisit olla ottamatta vastaan yhtään tarjotuista lainoista, sinulta ei peritä mitään kuluja lainojen kilpailuttamisesta.
Voit siis käydä vaikka vain testaamassa, kannattaako äkillinen kulu maksaa lainalla, vai onko taloudellisempaa käyttää omia säästöjä.
2. Mitä vaatimuksia Omalaina asettaa lainan saannille?
Omalaina-lainankilpailuttajaa voivat käyttää kaikki, jotka täyttävät oheiset vaatimukset:
- ikä vähintään 18 vuotta
- suomalainen henkilötunnus ja pankkitili
- vakituinen osoite Suomessa
Voit hakea lainaa opiskelijana tai eläkeläisenä.
Voi saada myös lainaa ilman säännöllisiä tuloja työttömänä. Laita silloin mahdolliset tuet lainahakemukselle tuloiksesi.
Edes maksuhäiriömerkintä ei ole este Omalainan käyttämiselle, mutta lainatarjouksia ei välttämättä tule kovin montaa.
Jokaisella Omalainan yhteistyökumppanilla on omat kriteerinsä, joiden perusteella ne laativat luottopäätöksensä – joko myönteisen tai kielteisen.
Omalaina kertoo sivuillaan, että seuraavat asiat helpottavat ja nopeuttavat myönteisten lainapäätösten saamista:
- Riittävä maksukyky
- Säännölliset tulot
- Vakituinen työpaikka ja pitkä työsuhde
- Velattomuus ja puhtaat luottotiedot
- Parisuhde (etenkin, jos puoliso on lainan rinnakkaishakija)
- Omistusasunto
- Korkeakoulutus
Koska Omalaina ei itse myönnä lainaa, se ei voi vaikuttaa lainapäätöksiin tai niiden sisältöön.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
Omalainan lainahakemuksen tekeminen on hyvin helppoa, eikä aikaa kulu kuin muutama minuutti:
Ohessa ohjeet lainahakemuksen täyttämiseen ja lainatarjousten vertailemiseen:
- Siirry tästä Omalainan lainahakemuslomakkeeseen
- Täytä lainahakemukselle henkilötietosi, tulotietosi ja muiden velkojesi tiedot
- Omalaina lähettää valmiin lainahakemuksen noin 30 pankille ja rahoituslaitokselle
- Saat ensimmäiset lainatarjoukset saman tien
- Valitse paras lainatarjous pankkitunnuksillasi
- Lainasumma voidaan siirtää tilillesi jo samana päivänä
Omalaina kertoo sivuillaan, että lainaa 20-vuotiaille saa jo saman päivän aikana, mutta tätä nuoremmilta voidaan vaatia tuloselvityksiä ennen lopullista lainapäätöstä.
Liitteiden lähettäminen onnistuu sähköisesti, mutta toki se viivästyttää hieman lainan saamista tilille.
Myös vanhemmilta lainanhakijoilta voidaan vaatia kopiota palkkatodistuksesta tai eläkepäätöksestä. Tulotiedot voidaan tarkastaa myös automaattisesti, jos annat siihen luvan.
Varsinkin isojen lainasummien yhteydessä on todennäköistä, että tulotiedot ja muiden velkojen määrät tarkastetaan huolellisesti.
Muut velat käyvät ilmi esimerkiksi Suomen Asiakastiedon kulutusluottojen kyselyjärjestelmästä.
Omalainan avulla voit siis saada useita lainatarjouksia, ja niitä kannattaa vertailla huolella. Suosittelen, että kiinnität huomiota seuraaviin seikkoihin:
- Lainan todellinen vuosikorko
- Kuukausierän suuruus ja laina-aika
- Voiko lainaan saada lyhennys- tai maksuvapaita
- Voiko lainaa maksaa pois ennenaikaisesti ilman ylimääräisiä kuluja
Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan todelliset kulut, sillä se huomioi sekä lainan koron että kuukausittaiset veloitukset.
Ensisijaisesti kannattaa valita laina, missä on edullisin todellinen vuosikorko.
Jos taloustilanteesi on tiukka, saatat etsiä lainaa pienellä kuukausierällä. On kuitenkin hyvä muistaa, että pieni maksuerä pidentää laina-aikaa, mikä kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.
Jos saat ylimääräisiä tuloja esimerkiksi veronpalautusten muodossa, voit maksaa niillä lainaa pois ennenaikaisesti. Tämä erityisesti, jos hait veronpalautukset etukäteen lainaamalla summaa vastaan.
Mahdollisuus lyhennys- tai maksuvapaisiin auttaa niinä kuukausina, kun tulot ovat normaalia pienemmät tai kulut tavallista suuremmat.
Lyhennysvapaa tarkoittaa sitä, että lainasta maksetaan siinä kuussa vain korot ja kulut. Maksuvapaa tarkoittaa kuukautta, jolloin lainasta ei veloiteta mitään.
Voit vertailla lainatarjouksia ajan kanssa, sillä tarjoukset voivat olla voimassa jopa 30 päivän ajan.
Jos ja kun löydät sopivan lainan Omalainan avulla, solmitaan lainasopimus sinun ja luotonantajan välille.
Omalaina ei ole osallisena lainasopimuksessa, joten kaikki lainaa koskevat kysymykset tulee selvittää uuden luotonantajan kanssa.
4. Mitä pankkeja ovat Omalainan yhteistyökumppanit?
Omalainalla on useita koti- ja ulkomaisia yhteistyökumppaneita, joille se hakemuksesi toimittaa.
Lainasi kilpailutetaan muun muassa seuraavien pankkien ja rahoituslaitosten kesken:
Joukossa on tunnettuja Suomessa toimivia kivijalkapankkeja. Tämä on mielestäni Omalainan ehdoton valttikortti.
Myös yhteistyökumppanien runsaus on Omalainan kilpailuvaltti muihin lainanvälittäjiin nähden.
Maailmalla jyllänneet kriisit ovat saaneet osan luotonantajista lopettamaan toimintansa joko väliaikaisesti tai kokonaan.
Omalainan avulla tavoitat ne luotonantajat, mitkä ovat edelleen toiminnassa.
Tästä klikkaamalla näet ajan tasalla olevan listan Omalainan kaikista kumppaneista.
5. Millä korolla voin saada lainaa Omalainan kautta?
Omalainan yhteistyökumppaneilta onnistuu laina pienellä korolla, yleensä alkaen 4,19 %.
Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.7. –31.12.2024 on 4,5 %.
Nimelliskorko ei ole lainan ainoa kustannus. Jousto- tai kertalainasta maksetaan tyypillisesti myös kuukausittaisia tilinhoitomaksuja, joita voidaan kutsua myös laskutuspalkkioiksi.
Tilinhoitopalkkiot saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä/luottorajasta per päivä, maksimissaan kuitenkin 150 € vuodessa.
Vierailu Omalainan yhteistyökumppanien omilla sivuilla ei kerro sitä, millä korolla laina voisi löytyä.
Tilinhoitopalkkioiden ja avausmaksun suuruus paljastuu kunkin pankin tai rahoituslaitoksen hinnastosta, mutta korosta kerrotaan vain minimi- ja maksimiraja.
Esimerkiksi Morrow Bankilta voi saada joustoluottoa joko melko pienellä tai sitten verrattain suurella korolla.
Jokainen pankki ja rahoituslaitos tekee sinusta luottokelpoisuusarvioinnin, minkä jälkeen saat tietää sen, millä korolla voisit saada lainaa juuri tuolta luotonantajalta.
Jos luottokelpoisuusarvio on hyvä, voit saada edullista lainaa – ja toisin päin.
Lainankilpailuttajan avulla saat tietää kaikista yksinkertaisimmalla tavalla, millaisella korolla juuri sinulle voisi järjestyä laina, ja mikä pankki olisi sinulle edullisin.
Luottokelpoisuusarvioon vaikuttavat muun muassa:
- Lainasumma ja toivottu laina-aika
- Työsuhteen laatu ja nettopalkan määrä
- Tulojen ja menojen suhde
- Mahdollinen rinnakkaishakija
Kolme ensimmäistä kohtaa lienevät itsestäänselvyyksiä, mutta mikä on rinnakkaishakija?
Yhteishakija tarkoittaa sitä, että lainalla on kaksi maksajaa. Näin esimerkiksi pitkälle sairauslomalle jääminen ei vaikuta niin paljon lainan takaisinmaksueristä suoriutumiseen.
Monet luotonantajat suosittelevatkin hakemaan lainaa yhdessä toisen kanssa. Näin on todennäköisempää saada isokin laina edullisella korolla.
Minulla on jaettavana omakohtaisia Omalaina kokemuksia. Kilpailutin nimittäin kokeilumielessä 10 000 euron lainan ja sain saman tien kolme hyvää lainatarjousta.
Alla kuva sekä parhaasta tarjouksesta:
Tässä heikoin tarjous (koska summa ei täsmää):
Koska luotonantajat yleensä pidättävät oikeuden tarjota haettua pienempää lainaa, oli osa lainatarjouksista alle kymppitonnin luotoille.
Tämä on mielestäni hieman outoa: miksi ottaisin 2000 €, kun hain 10 000 €?
Edullisin nimelliskorko tosin oli Credigon lainassa (9,80 %).
Lainavertailussa kannattaa kuitenkin käyttää todellista vuosikorkoa.
Todellisen vuosikoron perusteella minun kannatti valita BRAbankin laina (13,67 %) joka kuvassakin näkyy.
Kallein tarjottu todellinen vuosikorko oli 21,82 %. Sen sivuutin tietysti heti.
Omalainan avulla vältyin liian kalliin lainan ottamiselta.
Vaikka Omalaina on yksi parhaista, ellei paras lainanvälittäjä Suomessa, se ei silti ole ainoa vakavasti otettava vaihtoehto.
Muita hyviksi havaittuja lainankilpailutussivustoja ovat esimerkiksi:
6. Maksaako lainojen kilpailutus Omalainalla?
Omalainaa voi käyttää täysin ilmaiseksi.
Omalaina saa palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan, ja silloinkin vain siinä tapauksessa, että päätät hyväksyä jonkin tarjotuista lainoista.
On jokaisen pankin ja rahoituslaitoksen etujen mukaista, että niillä on mahdollisimman paljon laina-asiakkaita.
Siksi ne ovat valmiit maksamaan erilaisille palveluntarjoajille – tässä tapauksessa Omalainalle – välityspalkkioita uusista asiakkaista.
Sama konsepti pätee esimerkiksi hotellivertailusivustoista puhuttaessa.
Jos löydät hotellivertailusivustolta hyvän hotellin ja teen varauksen, maksaa hotelli vertailusivustolle sopimuksen mukaisen välityspalkkion. Kuluttajille vertailusivustot ovat lähes poikkeuksetta ilmaisia.
7. Voiko Omalaina auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?
Nainen Omalainan mainoksessa kertoo TV:ssä, että halvin lainojen yhdistäminen voi pienentää sekä korkoa että kuukausierää.
Lainojen niputtaminen onkin auttanut monia suomalaisia saamaan taloutensa paremmalle tolalle.
Omalaina auttaa sinuakin löytämään edullisen lainan, millä voit maksaa pois vanhat pikavipit, remonttilainat, osamaksusopimukset ja luottokorttivelat.
Jatkossa lyhennät vain yhtä, edullista lainaa.
Tilinhoitomaksujenkin määrä vähenee yhteen ja elämä muuttuu muutenkin helpommaksi, koska sinun tarvitsee jatkossa maksaa vain yhtä lainaa useiden sijaan.
Huomaa, että osa pankeista lupaa maksaa velat puolestasi. Lainojen takaisinmaksupalvelusta ei silloin veloiteta erikseen.
Järjestelylainat hoidetaan asiakkaan puolesta niin, että laina ei missään vaiheessa käväise tililläsi, vaan luotonantajasi hoitaa kaiken.
Osa pankeista ja rahoituslaitoksista toimii toisin. Ne siirtävät lainasumman tilillesi, jolloin vanhojen velkojen pois maksaminen jää sinun tehtäväksesi.
Mitä vähemmän yhdistettäviä lainoja on, sitä nopeammin tämä vaihe etenee.
Pienten lainojen maksaminen pois halvalla yhdistelylainalla voi pienentää korkoa ja kuukausierää varsin tuntuvalla summalla.
Säästyneet rahat on suositeltavaa käyttää ylimääräisiin lyhennyksiin. Lainan ennenaikainen takaisinmaksu pienentää lainanhoitokuluja entisestään.
8. Kuka omistaa Omalaina.fi-palvelun?
Omalaina.fi on suomalainen palvelu, jolla on oikeus käyttää Avainlippu-merkkiä suomalaisen työn tunnuksena.
Omalainan omistaa LVS Brokers Oy.
Se on nykyään osa Sambla Groupia.
LVS Brokers on toiminut vuodesta 2012 alkaen, ja se pyörittää muitakin vertailusivustoja.
Yritys on Financial Timesin mukaan yksi nopeimmin kasvavista fintech-yrityksistä Euroopassa, ja sillä on toimintaa kolmessa eri maassa.
Omalainan yhteystiedot:
- Kalevankatu 20, 00100 HELSINKI
- 09-42550540 (ma-pe klo 9-18)
- asiakaspalvelu[@]omalaina.fi
Kauttaaltaan positiivisia LVS Brokers Oy kokemuksia
Olipa kyseessä mikä tahansa vertailupalvelu, LVS Brokers Oy saa osakseen hyviä kokemuksia.
LVS Brokers brändejä ovat muun muassa sähkösopimusten vertailemiseen erikoistunut Sähkömittari, kiinteistönvälittäjiä kilpailuttava Välittäjävertailu.fi ja autoluottoja kilpailuttava Autoluotto.fi.
Minulla on myös erityisen hyviä kokemuksia Suomenyhdistelylaina.fi:stä, joka on LVS Brokers Oy:n yhdistelyluottoihin keskittyvä kilpailutuspalvelu.
Tämä yritys selvästi tietää mitä tekee.
Jos jollain on huonoja kokemuksia LVS Brokers Oy:stä, kertokaa ihmeessä! Eipä ole vielä vastaan tullut.
9. Onko Omalainan käyttö turvallista?
Omalainaa voi käyttää täysin turvallisin mielin ja itse palvelun käyttäminen on mitä varmin tapa löytää turvallista lainaa.
Omalaina.fi-sivusto käyttää alan standardien mukaisia teknisiä ja organisatorisia suojatoimenpiteitä sekä monikerroksisia tietoturvatoimenpiteitä.
Kaikki antamasi henkilötiedot ovat SSL-suojattuja.
Sinulla on oikeus saada tietää, mitä tietoja sinusta on kerätty, sekä vaatia tietojen poistamista.
Huomaathan, että voit kieltäytyä vastaanottamasta suoramarkkinointia sekä kieltää tietojesi luovuttamisen esimerkiksi markkinatutkimukseen.
10. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Omalainasta
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Omalaina-palvelusta ja niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
11. Minun omia havaintoja sekä Omalaina kokemuksia
Minun Omalaina kokemuksia voi luonnehtia kaikin puolin onnistuneiksi.
Toimeenryhtymistä koskevasta päätöksestä kului vain viitisen minuuttia siihen, että minulla olisi useita tarjouksia vertailtavana. Iso peukku Omalainalle!
Kävin läpi keskustelupalstoja ja vertailu- sekä arvostelusivustoja selvittääkseni, millaisia Omalaina kokemuksia muilla suomalaisilla on.
Omalaina on todella suosittu palvelu, koska sen avulla voi kilpailuttaa nopeasti ja helposti sekä kuluttajaluotot että yrityslainat.
Huippu vertailu!
Yllä oleva kommentti kuvaa hyvin Omalainan asiakaspalautteen yleistä sävyä.
Omalainan yhteistyökumppaneissa on useita kotimaisia kivijalkapankkeja, ja yhteistyökumppaneita on enemmän kuin monilla Omalainan kilpailijoilla.
Oikeastaan huonoja puolia on vain yksi, ja se on yhteydenottojen runsaus lainojen kilpailuttamisen jälkeen.
Saat lainahakemustasi koskevia yhteydenottoja sekä Omalainalta että sen yhteistyökumppaneilta, mutta markkinointiviestit voi lopettaa olemalla yhteydessä asiakaspalveluun.
Ohessa vielä yksi ote Omalaina kokemuksia ruotivista verkkokeskusteluista:
Sponsoroi Viasatia ja siten kotimaista urheilua. Jatkoon ehdottomasti!
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Omalainasta.
Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt Omalainan käyttämisessä?
Omalainan tärkein hyöty on ajan säästyminen. Omalainan avulla tavoitat noin 20 pankkia ja rahoituslaitosta samalla kertaa, sillä Omalaina toimittaa saman lainahakemuksen näin monella luotonantajalle. Lainojen kilpailuttaminen Omalainalla säästää myös rahaa, löydäthän sen avulla koroiltaan ja muilta kuluiltaan edullisimman lainan!
Mitkä pankit ja rahoituslaitokset Omalaina kilpailuttaa puolestani?
Omalainalla on noin 20 yhteistyökumppania. Osa pankeista ja rahoituslaitoksista on suomalaisia, kuten POP Pankki tai Alisa Pankki. Mukana on myös norjalaisia, ruotsalaisia ja virolaisia luotonantajia, kuten Bigbank, Morrow Bank ja Svea Bank.
Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?
Lainojen kilpailuttaminen Omalaina.fi-palvelussa on sinulle täysin maksutonta. Jos löydät sopivan lainan ja allekirjoitat lainasopimuksen, maksaa luotonantaja Omalainalle sinusta välityspalkkion. Lainanottopakkoa ei kuitenkaan ole.
Kuinka paljon voin saada lainaa ja millä korolla?
Omalainan avulla voit kilpailuttaa 500-60 000 euron lainat. Lainalle voi saada takaisinmaksuaikaa 1-20 vuotta, ja lainojen korot liikkuvat 4,19-20 % välillä. Lainahakemuksella antamasi tiedot vaikuttavat siihen, millä korolla voit saada lainaa.
Mitä ehtoja Omalaina asettaa lainanhakijalle?
Omalaina ei aseta lainanhakijalle muita ehtoja kuin vähintään 18 vuoden iän, suomalaisen henkilötunnuksen ja suomalaisen pankkitilin. Lisäksi lainanhakijan on asuttava Suomessa vakituisesti. Omalainan yhteistyökumppaneilla voi olla tiukempia vaatimuksia. Saat lainatarjouksia vain niiltä luotonantajilta, joiden kriteerit täytät.
Ette te tätä turhaa hehkuta, Omalaina on toiminut itselläkin erinomaisesti. Löytyi autolaina sekä muutamia vuosia sitten kulutusluotto aika vaivattomasti ja korkokin oli pieni. Se että onko tämä lopulta niin ylivoimainen muihin verrattuna niin en tiiä kun en ole testanut muita.