Bluestep kokemuksia: Lue nämä faktat ennen lainanhakua

Bluestep kokemuksia
Bluestep Bank
30000 - 1000000 €Lainamäärä
12 - 480 kkLaina-aika
2,85 - 7,85 %Korko
18 vIkä vähintään
  • Tarjoaa asuntovakuudellista kulutusluottoa ja asuntolainaa
  • Uusi toimija Suomen markkinoilla
  • Lainaa jopa miljoonaan euroon asti
Jatka hakemukseenLisätietoja
  • Vähintään 18 vuoden ikä
  • Bluestepin hyväksymä asunto lainan vakuudeksi

30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 6,00%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 6,42%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 46 261,58 euroa, sis. järjestelypalkkion 0 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Fiksukuluttaja mediassa
Ilta-Sanomat
Zmarta
Iltalehti
Hidasta Elämää
Suomenmaa
Sijoitustieto.fi
Ukko.fi
Kauppalehti
Taloussanomat

Bluestep on Ruotsissa ja Norjassa toimiva pankki, joka on aloittanut toimintansa Suomessa vuonna 2020.

arvosteluJo suhteellisen monilla suomalaisilla on Bluestep kokemuksia, koska pankin liiketoimintaidea eroaa niin paljon tavanomaisesta.

Bluestepiltä voi saada lainaa myös silloin, kun perinteiset pankit ovat antaneet kielteisen lainapäätöksen.

Kokosin tähän artikkeliin kaikki tärkeimmät faktat Bluestepistä.

Tein myös tiivistelmän siitä, millaisia kokemuksia Bluestepistä suomalaisilla jo tässä vaiheessa on.

Minkälaista lainaa Bluestepin kautta saa?

Bluestep tarjoaa kahdenlaista lainaa:

  • Asuntovakuudellista kulutusluottoa
  • Asuntolainaa

Tässä artikkelissa keskityn enimmäkseen näihin vakuudellisiin kulutuslainoihin.

Bluestep asuntovakuudellinen laina:

  • Lainasumma 30 000-1 000 000 € (voit saada lainaa korkeintaan 85 % asunnon arvosta)
  • Laina-aika: 1-40 vuotta
  • Lainan korko: 2,85-7,85 %
  • Laskutuspalkkio: 2,50 €/kk
  • Järjestelypalkkio: 100 €
  • Asunnon arviointi: 300 €

Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 6,00%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 6,42%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 46 261,58 euroa, sis. järjestelypalkkion 0 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Tällaisten lainojen käyttötarkoituksia voivat olla esimerkiksi useiden pikavippien yhdistäminen tai asunnon remontointi.

Jos lainan vakuudeksi tulevassa asunnossa on vielä asuntolainaa, tulee loppu asuntolaina siirtää samalla Bluestepille.

Bluestepiltä saa myös asuntolainaa

bluestep lainahakemus

Alta näet Bluestepin asuntolainan tärkeimmät tiedot:

  • Asuntolainan määrä: 30 000-1 000 000 € (voit saada lainaa korkeintaan 85 % kohteen arvosta)
  • Laina-aika: 1-40 vuotta
  • Lainan korko: 2,85-7,85 %
  • Lainan kulut: 2,50 €/kk
  • Järjestelypalkkio: 2-4 %, vähintään 1000 €

Asunnon sijainti vaikuttaa siihen, saako Bluestepiltä lainaa vai ei. Se vaikuttaa myös lainan korkoon.

Lue lisää Bluestepin sivustolta!

Miten kilpailuttaa Bluestepiltä paras lainatarjous?

Bluestep Bank myöntää lainaa ainoastaan asuntoa vastaan, ja lainan korko sekä muut kulut ovat mielestäni todella korkeita.

Ennen kuin otat lainan Bluestep-pankista, kannattaa laina kilpailuttaa mahdollisimman monen pankin kesken.

Jokin muu pankki voi myöntää lainan, minkä korko ja kulut ovat paljon pienempiä.

Helpoin ja nopein tapa kilpailuttaa Bluestep yhdessä noin 25 muun pankin ja rahoituslaitoksen kanssa on käyttää lainankilpailutuspalvelua.

Omalaina on erinomainen vaihtoehto lainojen kilpailuttamiseen. Voit saada useita lainatarjouksia, joiden kaikki tiedot ilmoitetaan niin selkeästi, että edullisin laina on helppo löytää.

Jos mikään laina ei tunnu ottamisen arvoiselta, voit keskeyttää palvelun käytön. Edes silloin et joudu maksamaan yhtään mitään lainojen korko vertailusta.

Alapuolisesta kuvasta näet Bluestepin Omalainan kumppaneissa muiden pankkien kanssa (klikkaa kuvaa niin löydät koko listan):

bluestep omalainalla

Nuo kaikki pankit siis tavoitat vain yhdellä hakemuksella, jonka täyttäminen vie vain pari minuuttia.

Aika hyvä diili sanon minä.

Palvelun käyttäminen on aina ilmaista ja ei-sitovaa.

Eli voit hakemalla ikään kuin tarkistaa, millaisen lainatarjouksen Bluestep sekä muut pankit sinulle antaisivat sitoutumatta niistä yhteenkään, mikäli korko tai muut tekijät eivät miellytä.

Voit myös saada lainan ilman, että sinun pitää kiinnittää asuntosi tai aloittaa asuntolainan siirto toiseen pankkiin.

Voin kuitenkin suositella myös Zmartaa, mikäli haluat Omalainalle vaihtoehdon.

Zmartan kautta tavoitat lisää luotonmyöntäjiä.  Esimerkiksi Santander tekee yhteistyötä Suomessa vain Zmartan kanssa lainojen kilpailutuksen osalta.

Mitä vaatimuksia Bluestepillä on lainanhakijalle?

Bluestep voi myöntää asuntolainaa tai asuntovakuudellista lainaa myös silloin, kun muut pankit eivät katso hakijan täyttävän lainanhakijan minimivaatimuksia.

Bluestep kertoo, että hakijan vähimmäisikäraja on 18 vuotta.

Se olisikin sitten käytännössä ainoa vaatimus asuntovakuuden lisäksi.

Nämä asiat eivät siis välttämättä estä lainan saamista:

  • Työttömyys (jos lainalla on työssäkäyvä yhteishakija)
  • Epäsäännölliset tulot (kuten kevytyrittäjyys)
  • Koeaika tai määräaikainen työsuhde
  • Ulosotto, maksuhäiriömerkintä tai perinnässä olevat velat
  • Ulkomaan kansalaisuus (kunhan lainanhakija on ollut vähintään vuoden kirjoilla Suomessa)

Ylläolevat asiat eivät sulje pois myöskään asuntolainan mahdollisuutta.

Laina edellyttää kuitenkin jonkinlaisia tuloja, mitkä varmistetaan tarkastamalla hakijan tilitapahtumat automaattisesti.

Bluestep haluaa itse määrittää vakuudeksi tulevan asunnon arvon, joten mikään asiakkaan toimittama arviokirja ei voi kelvata. Varaudu tästä koituviin lisäkustannuksiin.

Millaisia kokemuksia Bluestep Pankista löytyy?

Bluestep Bank logoNetistä löytyy aina vain enemmän Bluestep kokemuksia.

Bluestepin hyviin puoliin kuuluu se, että jokaisen lainanhakijan tilanne arvioidaan yksilöllisesti.

Siksi kaikilla on mahdollisuus saada lainaa huolimatta siitä, että omaa esimerkiksi epäsäännölliset tulot, eikä edes maksuhäiriömerkintä välttämättä ole este.

Bluestepin lainan onkin todettu toimivan hyvänä siltarahoituksena ennen edullisemman lainan saamista. (Näin kallis laina onkin syytä korvata pian lainalla, minkä hinta on matalampi!)

“Bluestep on ihan yes vaihtoehto väliaikaisena rahoitusvaihtoehtona. Jos vaikka sattuu kohdalle juuri SE oikea asunto mutta merkintä vielä estää hankinnan”

Bluestepin kehutaan myös tuoneen rahoitusalalle tervetullutta kilpailua:

“Kyllä on jo aikakin olla muitakin rahoitusmahdollisuuksia esim asunnon hankintaan kuin normi pankit.”

Bluestep ansaitsee kiitosta myös sen suhteen, että lainapäätöksen voi saada jo 2-4 päivän kuluessa. Asuntolainan hakija saa perinteisistä pankeista lainapäätöksen kenties vasta viikon tai parin päästä.

Bluestep-pankki on kuitenkin todella kallis vaihtoehto.

Se myöntää asuntolainaa 2,85-7,85 % korolla, siinä missä perinteiset pankit voivat myöntää asuntolainaa jo alle 0,5 % korolla.

Entäpä vakuudellinen laina?

Vakuudellisen lainan korko on muissa pankeissa parin prosentin luokkaa, joten Bluestep (jonka korko on alimmillaan 2,85 %) on nähdäkseni se viimeinen mahdollisuus ottaa pankkilaina.

Jos et saa uudelleenrahoitus lainaa muualta siksi, että sinulla on maksuhäiriömerkintä, kannattaa selvittää ennemmin esimerkiksi mahdollisuus Takuusäätiön takaukseen.

Lainan korkea hinta selittyy juurikin sillä, että Bluestep-pankki hyväksyy korkeammat riskit.

Vaikka kaikki muut pankit kieltäytyisivät luottoriskien takia, voit vielä saada kulutus- tai asuntolainan tästä pankista.

Bluestep lienee siis lainanhakijan viimeinen pysäkki Suomen lainamarkkinoilla.

Bluestepin kohdalla löytyy valittamista myös näistä asioista:

  • Mahdollisuus lyhennysvapaaseen puuttuu
  • Lainan eräpäivää ei voi vaihtaa
  • Tavallisenkin lainan saaminen edellyttää sitä, että mahdollinen asuntolaina siirretään Bluestepille
  • Bluestep hyväksyy vakuudeksi lähinnä vain isoilla paikkakunnilla sijaitsevat asunnot

Minun kokemuksia Bluestepistä

Minua kiinnosti selvittää, millaista lainaa Bluestep tarjoaa, joten yritin hakea siltä lainaa 30 000 euron verran.

Lainaa oli todella helppoa hakea. Siihen kuului oikeastaan vain asiakkaan yhteystietojen kysyminen ja luottotietojen tarkistus.

Vakuudesta kysyttiin vain asunnon hinta-arvio, sijainti ja velkaosuus.

Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen minua kehotettiin odottamaan soittoa Bluestepiltä. Pankin asiantuntija kävisi taloustilanteeni kanssani henkilökohtaisesti läpi.

Jos kaikki selviää keskustelun aikana, virkailija tarjoaa minulla lainaa. Lainatarjous ei kuitenkaan ole lopullinen, sillä vielä on selvitettävä minun tulot ja se, onko minulla muita lainoja.

Voisin kuitenkin saada lainaa Bluestepiltä jo melko pian tulevaisuudessa.

En kuitenkaan halunnut hakea tai nostaa lainaa, sillä kallis korko oli minulle liian suuri este.

En muutenkaan halua hakea lainaa suoraan jostain pankista, vaan tahdon aina vertailla lainat ensin kilpailuttamalla ne.

Mikä yritys Bluestepin taustalla operoi?

Asuntolainoihin erikoistunut Bluestep Bank AB on perustettu Ruotsissa vuonna 2005.

Bluestep tarjoaa lainoja myös Norjassa.

Naapurimaissamme Bluestep tarjoaa myös korkeakorkoisia säästötilejä.

Talouselämän tietojen mukaan myös Suomessa alettaisiin tarjota näitä tilejä. Bluestep ei kuitenkaan vielä mainitse asiasta mitään sivuillaan.

Bluestep Pankin omistaa pääomasijoittaja EQT:n rahasto ja sen Suomen sivuliike on avattu 2020.

Bluestep toimii nyt sekä Ruotsin että Suomen Finanssivalvonnan alaisuudessa.

Kuluttaja-lehti tutustui Bluestepin ensimmäisen vuoden toimintakertomukseen Suomessa. Sen mukaan liiketulos oli reilusti tappiollinen, mutta pankin odotetaan kasvattavan tulostaan.

Bluestepin yhteystiedot ja asiakaspalvelu

Bluestep Bank AB (publ) filial i Finland:

  • Hermannin Rantatie 8
  • 00580 Helsinki
  • 09-42452715 (ma-pe 9-17)
  • asiakaspalvelu[@]bluestep.fi

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.

Minkälaisia vakuuksia Bluestep hyväksyy?

Bluestep hyväksyy lainan vakuudeksi pääsääntöisesti asunto-osakkeet, omakotitalot ja vapaa-ajan asunnot. Lainahakijan omistamien vakuuksien lisäksi Bluestep hyväksyy lisävakuudeksi esimerkiksi lainahakijan vanhempien omistamat asunto-osakkeet ja kiinteistöt.

Minkälaisia vakuuksia Bluestep ei hyväksy?

Bluestep ei hyväksy lainan vakuudeksi kuivan maan vapaa-ajan asuntoja, eli sille kelpaa vain rantamökki. Vakuudeksi ei käy myöskään talletus, muu sijoitus tai irtain omaisuus.

Mikä tekee Bluestep Pankista erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?

Bluestep erottuu, koska se voi myöntää lainaa myös heille, jotka eivät voi saada lainaa perinteisistä pankeista. Hakijalla voi siis olla velat ulosotossa vai esimerkiksi vasta perustettu yritys. Korkeamman riskin pankki kompensoi korkealla korolla ja asuntovakuudella.

Onko Bluestepin lainan käyttötarkoitus rajattu?

Bluestepin asuntovakuudellisen lainan voi käyttää haluamallaan tavalla. Pankki myöntää kuitenkin vain isoja lainoja (vähintään 30 000 euroa), joten pienempiin kuluihin tarvittavia lainoja siltä ei kannata edes yrittää hakea.

Ovatko Bluestep kokemukset positiivisia?

Bluestephän markkinoi itseään sillä, että jokaisella pitäisi olla mahdollisuus saada pankkilainaa menneisyydestä huolimatta. Netistä löytyvät positiiviset kokemukset Bluestep Bankista ovat kuitenkin pääsääntöisesti maksettuja mainoksia. Niissä kehutaan Bluestepin sopivan esimerkiksi ulosottovelkojen poismaksuun. En löytänyt juurikaan aitoja positiivisia kokemuksia tästä pankista.

Vieritä ylös