Onko sinulla laina, mitä pidät liian kalliina?
Kenties tällaisia korkeakorkoisia lainoja on kertynyt useampikin?
Lainan uudelleenjärjestely on mahdollista tehdä missä vaiheessa tahansa. Tässä artikkelissa kerron, miten lainan uudelleenrahoitus onnistuu.
Esittelen myös sen, miten useiden lainojen jälleenrahoitus kannattaa tehdä.
Lisäksi saat osviittaa siitä, millaisen avun lainan jälleenrahoitus voi taloustilanteellesi antaa.
Paras tapa löytää lainan uudelleenrahoitus
Kalliin lainan uudelleenrahoitus edullisemmalla vaihtoehdolla tuo nopean helpotuksen tiukkaan taloustilanteeseen.
Idea on simppeli: etsi huokea laina, ja maksa sillä vanha kallis laina pois.
Edullisimman lainan löytäminen edellyttää lainatarjouksen pyytämistä monilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Jokaisella luotonantajalla on oma korkohinnastonsa ja omat tapansa lainanhakijan korkotason määrittelemiseen.
Kun käytät apuna lainankilpailutussivustoa, sinun ei tarvitse täytellä lukuisia lainahakemuksia ja odotella lainapäätöksiä.
Lainankilpailutuspalvelu toimittaa hakemuksesi jopa yli 20 luotonantajalle, joista nopeimmat lähettävät lainatarjouksensa minuutin sisällä.
Suosittelen lainan uudelleenrahoituksen hakemiseen ilmaista Arkadia Rahoitus -palvelua. Täytä ei-sitova hakemus ja katso, millä korolla lainan uudelleenjärjestely onnistuu!
Jos sopivaa uudelleenrahoituslainaa ei löydy, ei yhtään lainatarjous ole pakko hyväksyä, sillä tätä palvelua käyttämällä ei sitoudu mihinkään.
Voit käydä vaikka vain testaamassa, miten paljon kalliin lainan uudelleenrahoitus auttaisi sinua säästämään rahaa.
Kun teet vain yhden hakemuksen, lainasi kilpailutetaan hetkessä muun muassa näiden pankkien kesken:
Kilpailuta laina, jolla voit uudelleenrahoittaa nykyiset lainasi ilmaiseksi oheista painiketta klikkaamalla:
Lainan uudelleenjärjestely laskee lainan kokonaiskustannuksia
Vanhan lainan uudelleenjärjestely on entistä helpompaa, kun muistaa yhden tärkeän asian lainojen kilpailuttamisesta.
Jotta lainan jälleenrahoitus olisi kannattavaa, tulee uuden lainan olla aiempaa edullisempi.
Kilpailuta lainat ihan ensimmäiseksi.
Sen jälkeen vertaa lainatarjouksia todellisen vuosikoron perusteella, sillä se kertoo lainan todellisen hinnan.
Todellinen vuosikorko huomioi koron, kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot ja mahdollisen avausmaksun, joten se on pelkkää nimelliskorkoa varmempi mittari lainojen hintavertailussa.
Oheisesta taulukosta näet esimerkin siitä, miten todellinen vuosikorko vaikuttaa 10 000 euron lainan kokonaiskustannuksiin 10 vuoden aikana:
| Laina 1 | Laina 2 | |
|---|---|---|
| Lainasumma | 10 000 € | 10 000 € |
| Laina-aika | 10 v | 10 v |
| Todellinen vuosikorko (korko, avausmaksu, tilinhoitopalkkio) | 5 % | 15 % |
| Kokonaiskustannukset 10 vuoden ajalta | 12 727,86 € | 19 360,19 € |
Lainavaihtoehto 1 tulee jopa 6 632,33 euroa halvemmaksi kuin toinen vaihtoehto, koska lainanhoitokulut ovat huomattavasti edullisemmat.
Jos haluat mallintaa eri vaihtoehtoja itse, testaa minun todellinen vuosikorko -laskuri.
On aina parempi käyttää rahat lainan lyhentämiseen kuin rahoituslaitoksen perimiin ylisuuriin korkoihin ja kuluihin.
Vinkki: Tilanteet vaihtelevat jatkuvasti niin yksityiselämässä kuin rahoitusmarkkinoillakin. Siksi vanhan lainan jälleenrahoitus on asia, mitä kannattaa pohtia säännöllisin väliajoin.
Vaikka kokisit saaneesi halpakorkoisen lainan joskus pari vuotta sitten, voit nyt löytää vieläkin edullisemman vaihtoehdon.
Näin hoituu useiden lainojen jälleenrahoitus
Monien eri lainojen jälleenrahoitus ei ole sen hankalampaa kuin yhden lainan uudelleenjärjestely.
Jos sinulla on kaksi tai useampi vakuudeton luotto, suosittelen sinulle niiden yhdistämistä yhdeksi pienikorkoiseksi lainaksi.
Mielestäni paras palvelu tällaisen jälleenrahoituslainan hakemiseen on Arkadia Rahoitus, koska sen kautta voit saada jälleenrahoituslainaa jopa 60 000 euroon asti.
Lähetä tästä Arkadia Rahoitukselle ilmainen ja ei-sitova hakemus, niin näet, miltä pankilta uudelleenjärjestelylaina kannattaa ottaa.
Tässä muutama vinkki lainojen jälleenrahoitusta etsivälle:
- Aloita merkitsemällä ylös kaikki tahot, joilta olet ottanut lainaa tai osamaksuja
- Kirjaa ylös kunkin lainan korot ja kulut
- Laske lainasummat yhteen
- Etsi valmiiksi palkkakuittisi ja vuokra- tai vastikelaskusi, jotta sinulla on käsillä tarkat tiedot tuloistasi ja menoistasi
- Kerro lainahakemuksella, että tavoitteesi on nimenomaan lainojen jälleenrahoitus eikä uusi laina: näin et saa hylättyä luottopäätöstä siksi, että sinulla on liikaa lainoja
- Jos mahdollista, etsi lainalle kanssahakija: näin voi saada isomman ja edullisemman jälleenrahoituksen
Tässä vielä kuva siitä lainahakemuksen kohdasta, missä voit ilmoittaa, mitkä lainat haluat jälleenrahoittaa:
Osa pankeista ja rahoituslaitoksista tarjoaa lainojen jälleenrahoituspalvelua.
Silloin ne tekevät olemassa olevien lainojen yhdistämisen puolestasi maksamalla velkasi kullekin entiselle luotonantajallesi.
Melko monet luotonantajat siirtävät rahat tilillesi, minkä jälkeen sinä maksat jokaisen velkojasi saatavat.
Joudut joka tapauksessa selvittämään, paljonko olet kullekin lainantarjoajalle velkaa, joten poismaksuvaihe on nopea suorittaa itsekin.
Jos haluat käyttää maksamme lainasi pois -tyyppistä palvelua, katso edeltävästä linkistä jo valmiiksi ne pankit, keneltä kyseinen palvelu löytyy.
Yksi uudelleenjärjestelylaina vaiko monta pientä?
Sosiaalisessa mediassa aktiivisesti mainostava Anyfin tarjoaa hieman erilaista lainojen uudelleenrahoitusta.
Anyfin ei niputa luottojasi yhdeksi lainaksi, vaan jokainen laina säilyy erillisenä.
Jokaiselle lainalle luvataan toki järjestää edullisempi korko, ja jatkossa kuukausierät voi maksaa samalla laskulla.
Tällaiset viritykset eivät vakuuta ainakaan minua.
Minusta on ehdottomasti yksinkertaisempaa yhdistää kaikki vanhat velat saman lainan alle.
Yhdelle isommalle lainalle voi saada todella kilpailukykyisen koron (alkaen 4,00 %).
Tulojen ja menojen seurantakin on yksinkertaisempaa, kun lyhennettävänä on vain yksi uudelleenrahoituslaina eikä monta pientä.
Lisäksi tämä palvelu pystyy uudelleenrahoittamaan lainoja vain 20 000 euroon asti, joten yhtään isompien lainojen jälleenrahoitus ei onnistu.
Lainan jälleenrahoitus auttaa saavuttamaan tavoitteet
Kalliin lainan jälleenrahoitus tai useiden korkeakorkoisten lainojen siirto edullisempaan pankkiin kohentaa talouttasi monin eri tavoin.
Tärkein hyöty lainojen keskittämisessä on se, että säästät koroissa ja kuluissa.
Säästyneillä varoilla voit esimerkiksi:
- Tehdä lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksaa lainan pois etuajassa
- Maksaa yllättävät kulut, joihin olisit entisessä tilanteessa tarvinnut lisälainaa
- Säästää ja sijoittaa
- Maksaa oman asunnon omarahoitusosuuden
- Toteuttaa unelmia
Raha ei tuo onnea, mutta sen avulla voidaan saavuttaa tavoitteita, joista olemme unelmoineet.
Tällainen tavoite voi olla vaikkapa oma asunto tai taloudellinen riippumattomuus.
Jaksan todeta uudestaan ja uudestaan, että menojen kutistaminen on helpompaa kuin tulojen suurentaminen.
Yksi parhaimmista oman talouden leikkauskohteista on juuri liian kallis laina, sillä lainan uudelleenjärjestely on aina silkkaa voittoa.
Et menetä mitään hyötyjä, vaan saat saman asian aikaisempaa halvemmalla.
Usein kysytyt kysymykset lainan uudelleenjärjestelystä
Lopuksi vielä vastauksia niihin kysymyksiin, joita lainan uudelleenjärjestely usein herättää.
Kenelle lainan uudelleenjärjestely sopii?
Lainan uudelleenjärjestely sopii kenelle tahansa 18 vuotta täyttäneelle Suomen kansalaiselle. Lainanhakijalla on myös oltava jonkinlaisia tuloja. Jotkut rahoituslaitokset hyväksyvät tuloiksi myös erilaiset tuet.
Mistä lainan uudelleenrahoitus voi löytyä?
Lainan uudelleenrahoitus järjestyy yleensä joko pankista tai rahoituslaitoksesta. Suosittelemani lainankilpailuttajan kautta voit saada lainatarjouksen useilta koti- ja ulkomaisilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta, joita ovat esimerkiksi Aktia, Bluestep, Bank Norwegian ja Svea Bank.
Kuinka nopeasti lainan uudelleenrahoitus on mahdollista saada?
Lainahakemuksesi käsitellään automaattisesti, joten saat lainatarjouksen melkein heti lainahakemuksen täyttämisen jälkeen. Jos hyväksyt sen, saat lainan käyttöön nopeimmillaan samana päivänä. Hitaimmatkin luotonantajat siirtävät rahat yleensä parin pankkipäivän sisällä.
Mitä kuluja lainojen jälleenrahoitus minulle tuo?
Suosittelemani lainanvälityssivuston käyttäminen on sinulle ilmaista. Jos valitset jonkin lainan, maksaa uusi lainanantajasi lainanvälityssivuston välityspalkkion. Näet lainatarjouksesta, sisältyykö lainaan avauspalkkio.
Millainen korko ja millaiset kulut jälleenrahoituslainassa voi olla?
Tämänhetkisen korkokaton mukaan lainan maksimikorko on 15 % + viitekorko, ja lainan muut kulut saavat olla korkeintaan 150 € vuodessa. Suosittelen jälleenrahoittamaan välittömästi etenkin ennen vuoden 2019 syksyä otetut lainat, joiden korot ja kulut voivat paljon suuremmat.
Voinko järjestellä lainoja uudelleen, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä tai olet ulosotossa, kannattaa selvittää mahdollisuus sosiaaliseen luottoon tai Takuusäätiön takaukseen. Muita vaihtoehtoja ovat vakuudellinen laina, lainan henkilötakaus ja lainan toisen henkilön kanssa. Koska lainan saaminen ylivelkaantuneena on vaikeaa, kannattaa lainat järjestellä uudelleen ajoissa.