Lainojen keskittäminen: Keskitä lainat näillä vinkeillä täällä!

Lainojen keskittäminen harkinnassa ja mietit nyt, missä ja miten se kannattaisi tehdä?

Olen kirjoittanut tähän blogiin paljon tästä aiheesta ja suosittelen aina lainojen kilpailutusta, kun tavoitteena on korvata vanhoja velkoja uudella lainalla.

Siispä paras vinkki sinulle on, että keskitä lainat ilmaisen lainankilpailuttajan kautta (joita olen listannut tuohon alle).

Merkitse palvelussa tehtävään lainahakemukseen kaikki nykyiset lainat, jotka haluat keskittää, eli yhdistää yhteen uuteen pankkiin.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Selkeästi toimivin palvelu lainojen yhdistelyyn!
Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 19,9 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Paras kokonaisarvosana!
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 20 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Sambla
500 - 60000 €Lainamäärä
4,65 - 20 %Korko
85,45 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainan kilpailutus hetkessä 23 pankin kesken
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • Paljon hyviä kokemuksia

Vaatimukset

  • Täysi-ikäinen
  • Vähintään 1000 euron kuukausitulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Lainan ollessa 60 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 728 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 87 356 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.

Rahoitu.fi
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Ilmainen ja tehokas lainankilpailutus
  • Kehuttu yhdistelylaina
  • Helppo ja nopea hakemus

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Lainojen keskittäminen

Mitä lainojen keskittäminen tarkoittaa?

Useiden eri lainojen keskittäminen tarkoittaa samaa kuin useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi, edullisemmaksi lainaksi.

Keskittäminen lähtee liikkeelle siitä, että sinulle on kertynyt useita lainoja, jotka ovat tyypillisesti korkoiltaan ja kuluiltaan kalliita.

Lainojen keskittäminen tähtää siihen, että usean velan sijaan maksat vain yhtä lainaa, joka on yksin huomattavasti olemassa olevia velkoja halvempi.

Prosessi etenee siis konkreettisesti niin, että otetaan yksi uusi edullisempi laina, jolla maksetaan kaikki nykyiset luotot pois ja siten keskitetään ne uuteen pankkiin, joka myönsi tuon uuden lainan.

Oman talouden hallinnasta tulee huomattavasti helpompaa, kun usean laskun ja kuukausierän sijaan sinun pitää maksaa vain yhtä lainaa.

Usean lainan keskittäminen laskee velkojen kustannuksia

Usean lainan keskittäminenNyrkkisääntö on, että lainat kannattaa keskittää yhdeksi aina, kun saa pienemmän kuukausierän SEKÄ pienemmät kokonaiskulut koko laina-ajalta.

Lainojen yhdistäminen ei tietystikään ole järkevää, mikäli korko ei laske eikä uudella lainalla saada säästöjä aikaiseksi.

Uuden lainan on ehdottomasti oltava halvempi.

Pienemmän koron saaminen on sitä helpompaa, mitä kalliimpia nykyiset velat ovat. Usea pienempi pikavippi on yleensä pahin kombinaatio: korko saattaa huidella sadoissa prosenteissa.

Vaikka pikavipit ja kulutusluotot yhdistelläänkin lähes aina tyypillisesti hieman kalliimmalla vakuudettomalla lainalla, vakuudeton yhdistelylaina on kuitenkin mahdollista saada tänä päivänä reilusti alle 10% korolla.

Seuraavaksi esimerkki, jossa henkilö maksaa useaa luottoa ja haluaa keskittää luotot yhdeksi lainaksi.

Siirry

Keskitä lainasi ilmaiseksi Omalaina-palvelussa!

Siirry

Laskuesimerkki lainojen keskittämisellä saadusta säästöstä

Alla olevassa esimerkkitilanteessa henkilöllä on neljän lainan velkataakka (yhteensä 10 000 euroa lainaa):

LainaSummaKorkoKK erä
Osamaksu televisiosta2000 €25 %160 € / kk
Osamaksu kodinkoneesta700 €18 %85 € / kk
Muut osamaksut1500 €22 %120 € / kk
Autolaina5 800 €12 %210 € / kk
Yhteensä:
10 000 €
Keskiarvo:
19 %
Yhteensä:
575 € / kk

Korko on jokaisessa korkeahko ja kuukausilyhennykset yhteensä 575 euroa.

Alla tilanne, jossa tehdään lainojen keskittäminen yhteen pankkiin yhden lainan avulla.

Summa / korkoMaksuaikaKK eräKulut
10 000€ / 6,5 %5 vuotta196 €11 770 €
10 000€ / 9 %7 vuotta160 €13 514 €
10 000€ / 12 %10 vuotta143 €17 216 €

Keskittämisen jälkeen henkilö maksaa lainasta esimerkissä yksi vain 196 euroa kuukaudessa ja kokonaiskulut ovat vain 1770 € koko viiden vuoden laina-ajalta.

Näin saadaan varmasti säästöjä nykytilanteeseen koko laina-ajalla mitattuna. Kuukausierä laskee 379 euroa.

Mutta kannattaisiko esimerkkihenkilömme keskittää lainoja pois tuolla viimeisellä vaihtoehdolla?

Todennäköisesti ei.

Syy on pitkä laina-aika, joka paisuttaa lainan kokonaiskulut 7 216 euroon.

Vaikka kuukausierä laskee eniten (yli 400 euroa), keskittäminen kannattaa jättää tekemättä.

Esimerkkitilanteessa kannattaisi vain pyrkiä lainoista eroon sellaisenaan.

Huomioithan, että voit keskittää lainasi ja kulutusluottojesi lisäksi myös muun muassa osamaksut ja luottokorttivelat.

Luottokorttivelkojen yhdistämistä lainaksi voi muutenkin lämmöllä suositella, koska tällä hetkellä rahalainoihin on saatavilla huomattavasti kortteja edullisempi korko.

Velkojen keskittämisen tärkeimmät vinkit

Lainojen keskittäminen on suhteellisen suoraviivainen prosessi,

Tässä kuitenkin vielä muutama vinkki, joiden avulla voit onnistua velkojen keskittämisessä erittäin hyvin:

  1. Listaa jokaisen keskitettävän luoton saldo, korko ja kulut aina ensimmäiseksi ruutupaperille, niin olet selvillä nykyisestä tilanteestasi
  2. Muista hakea lainaa kilpailutuspalvelun kautta
  3. Vertaile tarjouksia huolellisesti ja laske, saatko uuden lainan avulla säästöjä
  4. Jos lainan saamisessa on vaikeuksia, yritä saada lainaan yhteishakija
  5. Älä tee yhdistämistä, jos kokonaiskulut paisuvat nykyistä tilannetta suuremmaksi
  6. Maksa keskittämisen jälkeen myös uusi laina mahdollisimman pian pois
  7. Vältä ottamasta uutta lainaa yhdistämisen jälkeen

Simppelit askeleet, mutta kannattaa käydä ne tarkkaan läpi, jotta onnistuu mahdollisimman hyvin.

Lue myös nämä, mikäli harkitset velkatilanteesi ratkaisemista ilman uutta lainaa:

Kuka voi keskittää lainat?

Saatat tässä artikkelin ehtoopuolella pohtia, kenen on mahdollista keskittää lainat.

Lainan keskittäminen onnistuu pääsääntöisesti ongelmitta, jos täytät nämä kriteerit:

  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Olet Suomen kansalainen ja osoitteesi on ollut Suomessa viimeiset 3 kuukautta
  • Sinulle ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  • Sinulla on pankkitili ja verkkopankkitunnukset
  • Saat säännöllisiä tuloja tai etuuksia, kuten eläkettä

Kun yllä olevat kriteerit on täytetty, voit tehdä lainahakemuksen esimerkiksi Omalaina-palvelussa ja katsoa millaisia lainatarjouksia saat.

Siirry

Keskitä lainasi ilmaiseksi Omalaina-palvelussa!

Siirry
Etusivu » Oma talous » Lainojen keskittäminen
Vieritä ylös