Lainojen keskittäminen: Keskitä lainat näillä vinkeillä täällä!

Lainojen keskittäminen

Lainojen keskittäminen harkinnassa ja mietit nyt, missä ja miten se kannattaisi tehdä?

Olen kirjoittanut tähän blogiin paljon tästä aiheesta ja suosittelen aina lainojen kilpailutusta, kun tavoitteena on korvata vanhoja velkoja uudella lainalla.

Siispä paras vinkki sinulle on, että keskitä lainat ilmaisen lainankilpailuttajan kautta (joita olen listannut tuohon alle).

Merkitse palvelussa tehtävään lainahakemukseen kaikki nykyiset lainat, jotka haluat keskittää eli yhdistää yhteen uuteen pankkiin:

Zmarta

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Kilpailutus 20 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,41 %
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus 20 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,41 %

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4 - 20 %

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous 20 pankilta
  • 100 % suomalainen palvelu
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous 20 pankilta
  • 100 % suomalainen palvelu

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Arkadia Rahoitus

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
  • Saat useita tarjouksia
  • Todella helppo hakuprosessi
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
  • Saat useita tarjouksia
  • Todella helppo hakuprosessi

Vaatimukset

  • Ikä yli 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
  • Myös asuntolainat!
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
  • Myös asuntolainat!

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Etua.fi korkokatto

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:5.99 - 10 %

  • Aina maksimissaan 10 % korolla
  • Tehokas kilpailutus
  • Luotettava Alma Media
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Aina maksimissaan 10 % korolla
  • Tehokas kilpailutus
  • Luotettava Alma Media

Vaatimukset

  • Ikäraja 25 vuotta
  • Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
  • Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Uusi lainapalvelu avattu!
Unolaina

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:6.9 - 20 %

  • Loistava uusi lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
  • Hakemus 1 minuutissa
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Loistava uusi lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
  • Hakemus 1 minuutissa

Vaatimukset

  • Vähintään 23 vuoden ikä
  • Kiinteät tulot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €

Axolaina

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
  • Paljon tyytyväisiä asiakkaita
  • Antaa vain yhden tarjouksen
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
  • Paljon tyytyväisiä asiakkaita
  • Antaa vain yhden tarjouksen

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Säännölliset tulot
  • Puhtaat luottotiedot

Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.

Fiksukuluttaja mediassa
Ilta-Sanomat
Zmarta
Iltalehti
Hidasta Elämää
Suomenmaa
Sijoitustieto.fi
Ukko.fi
Kauppalehti
Taloussanomat

Mitä lainojen keskittäminen tarkoittaa?

Useiden eri lainojen keskittäminen tarkoittaa samaa kuin useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi, edullisemmaksi lainaksi.

Keskittäminen lähtee liikkeelle siitä, että sinulle on kertynyt useita lainoja, jotka ovat tyypillisesti korkoiltaan ja kuluiltaan kalliita.

Lainojen keskittäminen tähtää siihen, että usean velan sijaan maksat vain yhtä lainaa, joka on yksin huomattavasti olemassa olevia velkoja halvempi.

Prosessi etenee siis konkreettisesti niin, että otetaan yksi uusi edullisempi laina, jolla maksetaan kaikki nykyiset luotot pois ja siten keskitetään ne uuteen pankkiin, joka myönsi tuon uuden lainan.

Oman talouden hallinnasta tulee huomattavasti helpompaa, kun usean laskun ja kuukausierän sijaan sinun pitää maksaa vain yhtä lainaa.

Usean lainan keskittäminen laskee velkojen kustannuksia

Usean lainan keskittäminenNyrkkisääntö on, että lainat kannattaa keskittää yhdeksi aina, kun saa pienemmän kuukausierän SEKÄ pienemmät kokonaiskulut koko laina-ajalta.

Lainojen yhdistäminen ei tietystikään ole järkevää, mikäli korko ei laske eikä uudella lainalla saada säästöjä aikaiseksi.

Uuden lainan on ehdottomasti oltava halvempi.

Pienemmän koron saaminen on sitä helpompaa, mitä kalliimpia nykyiset velat ovat.

Usea pienempi pikavippi on yleensä pahin kombinaatio: korko saattaa huidella sadoissa prosenteissa.

Vaikka pikavipit ja kulutusluotot yhdistelläänkin lähes aina tyypillisesti hieman kalliimmalla vakuudettomalla lainalla, vakuudeton yhdistelylaina on kuitenkin mahdollista saada tänä päivänä reilusti alle 10% korolla.

Seuraavaksi esimerkki, jossa henkilö maksaa useaa luottoa ja haluaa keskittää luotot yhdeksi lainaksi.

Sortter

Siirry Sortterille ja saat hetkessä tietää, mistä edullisin korko löytyy »

Siirry

Laskuesimerkki lainojen keskittämisellä saadusta säästöstä

Alla olevassa esimerkkitilanteessa henkilöllä on neljän lainan velkataakka (yhteensä 10 000 euroa lainaa):

LainaSummaKorkoKK erä
Osamaksu televisiosta2000 €25 %160 € / kk
Osamaksu kodinkoneesta700 €18 %85 € / kk
Muut osamaksut1500 €22 %120 € / kk
Autolaina5 800 €12 %210 € / kk
Yhteensä:
10 000 €
Keskiarvo:
19 %
Yhteensä:
575 € / kk

Korko on jokaisessa korkeahko ja kuukausilyhennykset yhteensä 575 euroa.

Alla tilanne, jossa tehdään lainojen keskittäminen yhteen pankkiin yhden lainan avulla.

Summa / korkoMaksuaikaKK eräKulut
10 000€ / 6,5 %5 vuotta196 €11 770 €
10 000€ / 9 %7 vuotta160 €13 514 €
10 000€ / 12 %10 vuotta143 €17 216 €

Keskittämisen jälkeen henkilö maksaa lainasta esimerkissä yksi vain 196 euroa kuukaudessa ja kokonaiskulut ovat vain 1770 € koko viiden vuoden laina-ajalta.

Näin saadaan varmasti säästöjä nykytilanteeseen koko laina-ajalla mitattuna. Kuukausierä laskee 379 euroa.

Mutta kannattaisiko esimerkkihenkilömme keskittää lainoja pois tuolla viimeisellä vaihtoehdolla?

Todennäköisesti ei.

Syy on pitkä laina-aika, joka paisuttaa lainan kokonaiskulut 7 216 euroon.

Vaikka kuukausierä laskee eniten (yli 400 euroa), keskittäminen kannattaa jättää tekemättä.

Esimerkkitilanteessa kannattaisi vain pyrkiä lainoista eroon sellaisenaan.

Huomioithan, että voit keskittää lainasi ja kulutusluottojesi lisäksi myös muun muassa osamaksut ja luottokorttivelat.

Luottokorttivelkojen yhdistämistä lainaksi voi muutenkin lämmöllä suositella, koska tällä hetkellä rahalainoihin on saatavilla huomattavasti kortteja edullisempi korko.

Velkojen keskittämisen tärkeimmät vinkit

Lainojen keskittäminen on suhteellisen suoraviivainen prosessi,

Tässä kuitenkin vielä muutama vinkki, joiden avulla voit onnistua velkojen keskittämisessä erittäin hyvin:

  1. Listaa jokaisen keskitettävän luoton saldo, korko ja kulut aina ensimmäiseksi ruutupaperille, niin olet selvillä nykyisestä tilanteestasi
  2. Muista hakea lainaa kilpailutuspalvelun kautta
  3. Vertaile tarjouksia huolellisesti ja laske, saatko uuden lainan avulla säästöjä
  4. Jos lainan saamisessa on vaikeuksia, yritä saada lainaan yhteishakija
  5. Älä tee yhdistämistä, jos kokonaiskulut paisuvat nykyistä tilannetta suuremmaksi
  6. Maksa keskittämisen jälkeen myös uusi laina mahdollisimman pian pois
  7. Vältä ottamasta uutta lainaa yhdistämisen jälkeen

Simppelit askeleet, mutta kannattaa käydä ne tarkkaan läpi, jotta onnistuu mahdollisimman hyvin.

Lue myös nämä, mikäli harkitset velkatilanteesi ratkaisemista ilman uutta lainaa:

Kuka voi keskittää lainat?

Saatat tässä artikkelin ehtoopuolella pohtia, kenen on mahdollista keskittää lainat.

Lainan keskittäminen onnistuu pääsääntöisesti ongelmitta, jos täytät nämä kriteerit:

  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Olet Suomen kansalainen ja osoitteesi on ollut Suomessa viimeiset 3 kuukautta
  • Sinulle ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  • Sinulla on pankkitili ja verkkopankkitunnukset
  • Saat säännöllisiä tuloja tai etuuksia, kuten eläkettä

Kun yllä olevat kriteerit on täytetty, voit tehdä lainahakemuksen esimerkiksi Sortter-palvelussa ja katsoa millaisia lainatarjouksia saat.

Sortter

Siirry Sortterille ja saat hetkessä tietää, mistä edullisin korko löytyy »

Siirry
Etusivu » Oma talous » Lainojen keskittäminen
Scroll to Top