“Maksamme lainasi pois” – Mitkä pankit antavat kyseisen palvelulupauksen?

Maksamme lainasi pois

Moni pankki mainostaa sloganilla, joka kuuluu: “maksamme lainasi pois”. Kyse on tietysti lainojen yhdistämisestä, jossa yhdistelylainan myöntänyt pankki maksaa pois vanhat kalliit lainat.

Saatat pohtia, mistä tällaisen poismaksupalvelun löytää ja mikä niistä on paras.

Tämä artikkeli vastaa kysymykseesi ja antaa samalla vinkit siihen, miten onnistut maksamaan lainat pois mahdollisimman järkevästi.

Maksa lainat pois kilpailutuspalvelun avulla

Lainankilpailuttajien joukossa on useita pankkeja, joiden palvelulupaukseen “maksamme lainasi pois” kuuluu.

Helpoimmalla pääset, kun teet hakemuksen esimerkiksi alla olevan taulukon Omalainan kautta ja katsot lainatarjouksista, mikä pankki maksaa lainat pois puolestasi:

Selkeästi toimivin lainojen yhdistelyyn!
Suomen Yhdistelylaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Yhdistelylainaa jopa 60 000 euroa
  • Useat lainat yhdeksi lainaksi
  • Paras lainojen yhdistämiseen
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Yhdistelylainaa jopa 60 000 euroa
  • Useat lainat yhdeksi lainaksi
  • Paras lainojen yhdistämiseen

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Edullista lainaa 70 000 € asti
  • Halutessa yhteishakijan kanssa
  • Tunnettu ja suosittu palvelu
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Edullista lainaa 70 000 € asti
  • Halutessa yhteishakijan kanssa
  • Tunnettu ja suosittu palvelu

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Paras kokonaisarvosana!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
  • Nopea hakemus ja lainapäätös
  • Suomen paras lainankilpailuttaja
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
  • Nopea hakemus ja lainapäätös
  • Suomen paras lainankilpailuttaja

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous yli 20 pankilta
  • 100 % suomalainen palvelu
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous yli 20 pankilta
  • 100 % suomalainen palvelu

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
  • Hyvä lainojen yhdistäminen
  • Helppo lainahakemus
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
  • Hyvä lainojen yhdistäminen
  • Helppo lainahakemus

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Kaikkia ylle listaamiani lainankilpailuttajia voi käyttää ilmaiseksi ja ilman lainanottopakkoa.

Maksa kalliit lainat pois tekemättä sitä itse näiden helppojen ohjeiden avulla:

  1. Laske, kuinka paljon kaiken kaikkiaan olet velkaa eri luotonantajille
  2. Valitse Omalaina tai jokin muu lainankilpailuttaja yläpuolisesta taulukosta
  3. Aloita lainahakemus valitsemalla lainasumma, millä voi maksaa lainat pois
  4. Täytä hakemus loppuun henkilötietojesi osalta
  5. Valitse lainan käyttötarkoitukseksi entisten velkojen niputtaminen
  6. Lisää hakemuksen kenttiin lainat, joista haluat päästä eroon
  7. Lähetä hakemus, niin se toimitetaan automaattisesti jopa yli 25 luotonantajalle
  8. Saat ensimmäiset lainatarjoukset heti, mutta valitse paras kaikessa rauhassa
  9. Hyväksy lainasopimus pankkitunnuksillasi
  10. Luovuta uuden lainan tarjoajalle vanhojen velkojesi maksutiedot
  11. Pankki maksaa lainat pois puolestasi parin pankkipäivän sisällä
  12. Jatkossa sinulla on vain yksi edullinen laina, mitä kannattaa lyhentää mahdollisimman suurilla kuukausierillä

Maksa vanhat lainat pois kaikista edullisimmalla lainalla, niin saavutat maksimaaliset säästöt.

Edullisin laina on se, missä on pienin todellinen vuosikorko.

Mahdollisimman lyhyt laina-aika pitää lainan kokonaiskustannukset kurissa. Mahdollisuuksien mukaan voit pienetää kuluja entisestään, jos teet lainaasi ylimääräisiä lyhennyksiä.

Pankit jotka maksavat lainat pois puolestasi

Lainojen maksaminen pois uudella lainalla tarkoittaa samaa kuin lainojen yhdistäminen yhden tarpeeksi suuren ja edullisen lainan alle.

Jos pankki lupaa, että maksamme lainasi pois puolestasi, ei yhdistelylaina edes käy sinun tililläsi.

Lainaamasi rahat siirtyvät suoraan velkojillesi, ja ne käytetään täysmääräisesti olemassa olevien lainojen maksamiseen.

Löysin kuusi pankkia, jotka maksavat lainat puolestasi. Seuraavaksi esittelen ne lyhyesti.

Muista kuitenkin, että parhaat lainan kilpailuttajat pyytävät näiltä kaikilta tarjouksen yhdellä hakemuksella, kannattaa siis kokeilla se kortti ensin.

Omalaina

Kilpailuta useita pankkeja, jotka maksavat lainasi pois puolestasi!

Siirry hakemukseen

Bank Norwegian: Maksamme lainasi pois kun yhdistät lainat

Bank Norwegian yhdistä lainat

Norjalainen Bank Norwegian maksaa lainasi pois puolestasi, jos lainahakemuksesi hyväksytään.

Tätä kautta on mahdollista saada varsin pienikorkoinen laina, sillä pienin tarjottava korko on 5,99 %.

Lainapäätös tulee nopeasti, ja takaisinmaksupalvelu on maksuton.

Bank Norwegianin lainojen takaisinmaksupalvelu:

  • Lainasumma: 1000-60 000 €
  • Laina-aika: 1-15 vuotta
  • Korko: 5,99-19,99 %

Resurs Bank: Hoidamme nykyisten lainojen takaisinmaksun puolestasi

Resurs Bank maksamme lainasi

Mikäli Resurs Bank tarjoaa mielestäsi parasta lainaa vanhojen lainojen maksamiseen, voit hyväksyä lainatarjouksen sähköisesti ja antaa toimeksiannon velkojesi takaisinmaksuun.

Tämän ruotsalaispankin verkkosivujen perusteella nykyisten lainojesi takaisinmaksuun menisi korkeintaan 3 arkipäivää.

Jos siis annat toimeksiannon velkojesi takaisinmaksua varten tiistaina, voi poismaksu tapahtua perjantaihin mennessä.

Resurs Bankin takaisinmaksupalvelu: 

  • Lainasumma: 1000-50 000 €
  • Laina-aika: 1-12 vuotta
  • Korko: 6,90-20 %

Bigbank: Maksamme lainasi, mutta tietyin ehdoin

Bigbank yhdistämme lainasi

Marraskuussa 2022 Bigbankin sivuilta on poistettu ainakin tilapäisesti tiedot yhdistelylainasta. Pankilta voi edelleen hakea tavallista lainaa, minkä voi käyttää haluamallaan tavalla.

Virolainen Bigbank on yksi niistä pankeista, jotka mainostavat, että maksamme lainasi pois puolestasi.

Kun tutustuin Bigbankin takaisinmaksupalveluun, totesin, että kilpailijoihin verrattuna prosessi on melko työläs.

Et voi esimerkiksi hakea lainaa ilman liitteitä, ja pois maksettavien luottojen tiedot pitää antaa puhelimitse.

Mikä vielä oudompaa, Bigbank ei suostu yhdistämään esimerkiksi pikavippejä, laskuja, perintävelkoja tai itse myöntämiään luottoja.

Bigbankin takaisinmaksupalvelu:

  • Lainasumma: korkeintaan 50 000 €
  • Laina-aika: 2-10 vuotta
  • Korko: korkeintaan 20 %

Vinkki: Tältä pankilta kannattaa ottaa ennemmin tavallinen kulutusluotto yhdessä jonkun kanssa, koska siten lainassa on todennäköisesti pienempi korko (5,90 %). Maksa vanhat lainat pois sillä omatoimisesti.

Nordea voi maksaa pois omien asiakkaidensa lainat

Nordea hae joustoluotto

Perinteisen pankin yhdistelylaina siirretään yleensä asiakkaan tilille, minkä jälkeen asiakas maksaa kalliit lainat pois jokaiselle velkojalleen.

Nordean Joustoluotto on poikkeus.

Nordea kertoo seuraavaa: “Lähetä meille esim. kuva luoton tai osamaksun laskusta. [–]Jos voimme myöntää sinulle lainan, maksamme vanhat luottosi pois”.

Pankin verkkosivujen ja omien kokemusteni perusteella takaisinmaksupalvelu vaikuttaisi olevan tarkoitettu vain pankin omille asiakkaille, joilla on kyseisen pankin myöntämät verkkotunnistautumismenetelmät.

Huomaathan myös poikkeuksellisen lyhyen laina-ajan.

Nordean takaisinmaksupalvelu eli “lainansiirtopalvelu”:

  • Lainasumma: 2000-50 000 €
  • Laina-aika: 1-5,5 vuotta
  • Korko: 3 kk Euribor + 8,9 %

Svea Ekonomi: Maksa lainat pois avullamme maksuhäiriöistä huolimatta

Svea Ekonomi maksa lainat pois

Ruotsalainen Svea Ekonomi tarjoaa useita eri rahoituksia.

Niistä yksi on ylivelkaantuneelle tarkoitettu järjestelylaina, mihin kuuluu ilmainen takaisinmaksupalvelu.

Svealta voi saada lainaa maksuhäiriöstä tai ulosotosta huolimatta, jos pystyy järjestämään lainalle rinnakkaishakijan.

Yhteisvastuullisella hakijalla ei saa olla maksuhäiriöitä ja hänellä on oltava riittävästi maksukykyä siltä varalta, että päähakijan velka lankeaa hänen maksettavakseen.

Vinkki: Mikäli sinulla ei ole maksuhäiriöitä, hae ennemmin Svean muita lainatuotteita, joiden korkotaso on edullisempi, ja joihin riittää yksikin hakija. 

Svea Ekonomin takaisinmaksupalvelu:

  • Lainasumma: 2000-60 000 euroa
  • Laina-aika: 2-20 vuotta
  • Korko: 10,26-19,99 %

Fellow Pankki: Maksa kalliit lainat pois oman yhteyshenkilön avulla

Fellow Pankki maksa kalliit lainat pois

Vertaislainapalvelusta viralliseksi pankiksi keväällä 2022 muuttunut Fellow Pankki mainostaa erityisen hyvää palvelua.

Maksamme lainasi puolestasi vielä saman päivän aikana, se lupaa – eikä siinä kaikki.

Pankki kertoo, että lainojen uudelleenjärjestelyä voisi hakea myös soittamalla pankin asiakaspalveluun. Jos olet tyytyväinen lainatarjoukseen, Fellow Pankki maksaa kalliit lainat pois puolestasi, ja sama asiakaspalvelija on yhteyshenkilösi koko prosessin ajan.

Näin henkilökohtainen palvelu on harvinaista, ja korkotasokin on kilpailukykyinen.

Vinkki: Hae uudelleenrahoitusta lainankilpailuttajan avulla, niin pääset vertaamaan Fellow Pankin tarjousta muiden lainatarjousten kanssa ilmaiseksi ja ei-sitovasti.

Fellow Pankin takaisinmaksupalvelu:

  • Lainasumma: 1000-30 000 €
  • Laina-aika: 1-15 vuotta
  • Korko: 7-20 %

Maksa vanhat lainat pois näillä vinkeillä

Maksa vanhat lainat poisEdellä kävin läpi pankkeja, joiden toimintaperiaatteisiin kuuluu se, että maksamme lainat pois asiakkaan puolesta.

Luottojen yhdistämistä voi hakea myös muista pankeista. Silloin kyseessä on tavallinen kulutusluotto, minkä käyttötarkoituksen saa päättää vapaasti.

Kun saat rahat tilillesi, maksa vanhat lainat pois. Nopeimmillaan tämä onnistuu alle puolessa tunnissa.

Joudut joka tapauksessa selvittämään vanhojen lainojesi velkasaldot ja maksutiedot.

Loppujen lopuksi sillä ei ole suurta väliä, tarjoaako yhdistelylainan myöntäjä takaisinmaksupalvelua vai onko niin, että maksamme lainat pois omatoimisesti!

Alla annan muutaman vinkin lainojen pois maksamiseen liittyen. Niiden jälkeen pohdin sitä, mitä tehdä, jos lainojen yhdistäminen ei onnistu kaikesta huolimatta.

Millaisia lainoja ei kannata maksaa pois uudella lainalla?

Lainojen niputtaminen uuden lainan alle on kannattavaa vain, jos samalla säästää rahaa.

Opintolaina ja asuntolaina ovat niin edullisia lainoja, että niitä ei kannata niputtaa yhteen vakuudettomien lainojen kanssa.

Nuokin lainat kannattaa kyllä kilpailuttaa, mutta omissa sarjoissaan.

Huomaathan, että kyseisten luottojen siirtämisestä toiseen pankkiin voidaan veloittaa erikseen.

Myös kiinteäkorkoisten luottojen ennenaikaisesta takaisinmaksusta voidaan periä palkkio.

Koska kannattaa hakea uudelleenrahoitusta?

Uudelleenrahoitusta kannattaa hakea ihan vain siksi, että haluaa madaltaa korko- ja sivukuluja.

Listasin alle tilanteet, jolloin on ihan erityisen kannattavaa hakea tällaista lainaa:

  • Taloustilanteesi on parantunut ja voit saada aiempaa edullisemman koron
  • Korkokattoa on madallettu etkä ole vielä ehtinyt kilpailuttaa luottojasi
  • Saat lainalle rinnakkaishakijan
  • Voit tarjota lainalle vakuuden

Sekä kohentunut taloustilanne, kanssahakija että vakuus voivat pienentää lainatarjoustesi korkoja.

Onko yhdistäminen ainoa tapa saavuttaa velattomuus?

On mahdollista, ettet saa sinulle sopivia yhdistelylainatarjouksia.

Voit kuitenkin päästä veloista eroon muutenkin kuin yhdistämisen avulla.

Yksi parhaimmista keinoista tähän on velkojen vyöryttäminen.

Se tarkoittaa sitä, että velallinen tekee kaiken voitavan maksaakseen yhden tietyn lainan pois.

Kun se laina on maksettu pois, kaikki liikenevät varat käytetään seuraavan lainan poismaksuun, ja niin edelleen.

Jotta yhtä lainaa voitaisiin lyhentää mahdollisimman suurilla kuukausierällä, lyhennetään muita lainoja vain minimilyhennyksillä.

Kunta tai Takuusäätiö voi auttaa ylivelkaantunutta

Osa kunnista tarjoaa sosiaalista luottoa. Tämä on hyvä mahdollisuus saada yhdistelylaina pienillä tuloilla.

Toinen vaihtoehto on Takuusäätiö, joka voi nimensä mukaisesti taata ylivelkaantuneen pankkilainan. Pankkilainalla maksetaan vanhat lainat pois.

Valitettavasti Takuusäätiöllä ei ole tarpeeksi resursseja auttaa kaikkia ylivelkaantumisesta kärsiviä. Käsittelyajat ovat pitkiä, eikä jokainen hakija saa myönteistä takauspäätöstä.

Viimeisiä vaihtoehtoja velkakierteestä pääsemiseen ovat akordimenettely, ulosotto ja yksityishenkilön velkajärjestely.

Anyfin: maksamme lainasi pois muttemme yhdistä niitä

Anyfin maksaa lainat pois

Anyfin on uudehko kulutusluottopalvelu, jonka konsepti on erilainen kuin millään muulla tuntemallani rahoituslaitoksella.

Kyseessä on lainojen siirto toiseen pankkiin niin, että kaikki luotot pysyvät erillisinä.

Sinulla saattaa olla viisi yhdistettävää velkaa. Jos Anyfin voi tarjota edullisempia korkoja, saat viisi lainatarjousta (jos korkoja ei voida laskea, et saa yhtään tarjousta).

Sinulla on siis jatkossakin viisi erillistä velkaa, mutta vain yksi luotonantaja ja yksi kuukausittainen lasku, mihin on yhdistetty viisi kuukausierää.

Anyfin maksaa velat pois puolestasi, mutta sinulle voidaan tarjota jopa 19,90 % korkoa. Sanoisin, että maksa lainat pois jollain edullisemmalla vaihtoehdolla.

Esimerkiksi Omalainan kautta voit löytää rahoituksen jo 4,19 % korolla.

Yhteenveto

Jos lainoja ei voi maksaa pois käytettävissä olevilla varoilla, kannattaa ne niputtaa yhdeksi lainaksi. Tämä ei tarkoita samaa kuin velan maksaminen velalla!

Osa pankeista maksaa lainasi pois puolestasi. Lopuilta voi hakea pankkitilille lainan, jolla on tarkoitus maksaa lainat pois itse.

Omalaina

Kilpailuta useita pankkeja, jotka maksavat lainasi pois puolestasi!

Siirry hakemukseen

Lue seuraavaksi

Mitä REF-merkintä luottotiedoissa tarkoittaa?
Mitä REF-merkintä luottotiedoissa tarkoittaa?
Tiedätkö, mitä REF-merkintä luottotiedoissa tarkoittaa?Tässä artikkelissa kerron, mikä on REF-merkintä ja miten REF-merkinnän voi saada. Käyn läpi myös sen, miten ...
Lue artikkeli
Mitä lainan takaajalta vaaditaan?
Mitä lainan takaajalta vaaditaan?
Tahdotko tietää, mitä tarkoittaa lainan takaus?Tässä artikkelissa vastaan tuohon kysymykseen niin perusteellisesti kuin vain suinkin taidan.Tämä infopaketti kannattaa lukaista, ennen kuin ryhtyy toisen henkilön lainan ...
Lue artikkeli
Pikavippien yhdistäminen kannattaa: tee se näin »
Pikavippien yhdistäminen kannattaa: tee se näin »
Mikäli pikavippien yhdistäminen on sinulle ajankohtaista, kannattaa lukea tämä kattava tietopaketti vippien yhdistämisestä.Kerron, mikä on yksinkertaisin tapa järjestellä pikavipit yhdeksi lainaksi.Sen jälkeen ...
Lue artikkeli
Etusivu » Lainatieto » Maksamme lainasi pois
Vieritä ylös