Moni pankki mainostaa sloganilla, joka kuuluu: “maksamme lainasi pois”. Kyse on tietysti lainojen yhdistämisestä, jossa yhdistelylainan myöntänyt pankki maksaa pois vanhat kalliit lainat.
Saatat pohtia, mistä tällaisen poismaksupalvelun löytää ja mikä niistä on paras.
Tämä artikkeli vastaa kysymykseesi ja antaa samalla vinkit siihen, miten onnistut maksamaan lainat pois mahdollisimman järkevästi.
Maksa lainat pois kilpailutuspalvelun avulla
Lainankilpailuttajien joukossa on useita pankkeja, joiden palvelulupaukseen “maksamme lainasi pois” kuuluu.
Helpoimmalla pääset, kun teet hakemuksen esimerkiksi alla olevan taulukon Arkadia Rahoituksen kautta ja katsot lainatarjouksista, mikä pankki maksaa lainat pois puolestasi. Sieltä sen vaivatta näkee!
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Näin maksat lainasi pois
Kaikkia ylle listaamiani lainankilpailuttajia voi käyttää ilmaiseksi ja ilman lainanottopakkoa.
Maksa kalliit lainat pois tekemättä sitä itse näiden helppojen ohjeiden avulla:
- Laske, kuinka paljon kaiken kaikkiaan olet velkaa eri luotonantajille
- Valitse lainankilpailuttaja yläpuolisesta taulukosta
- Aloita lainahakemus valitsemalla lainasumma, millä voi maksaa lainat pois
- Täytä hakemus loppuun henkilötietojesi osalta
- Valitse lainan käyttötarkoitukseksi entisten velkojen niputtaminen
- Lisää hakemuksen kenttiin lainat, joista haluat päästä eroon
- Lähetä hakemus, niin se toimitetaan automaattisesti jopa yli 20 luotonantajalle
- Saat ensimmäiset lainatarjoukset heti, mutta valitse paras kaikessa rauhassa
- Hyväksy lainasopimus pankkitunnuksillasi
- Luovuta uuden lainan tarjoajalle vanhojen velkojesi maksutiedot
- Pankki maksaa lainat pois puolestasi parin pankkipäivän sisällä
- Jatkossa sinulla on vain yksi edullinen laina, mitä kannattaa lyhentää mahdollisimman suurilla kuukausierillä
Maksa vanhat lainat pois kaikista edullisimmalla lainalla, niin saavutat maksimaaliset säästöt.
Edullisin laina on se, missä on pienin todellinen vuosikorko.
Mahdollisimman lyhyt laina-aika pitää lainan kokonaiskustannukset kurissa. Mahdollisuuksien mukaan voit pienetää kuluja entisestään, jos teet lainaasi ylimääräisiä lyhennyksiä.
Pankit jotka maksavat lainat pois puolestasi
Lainojen maksaminen pois uudella lainalla tarkoittaa samaa kuin lainojen yhdistäminen yhden tarpeeksi suuren ja edullisen lainan alle.
Jos pankki lupaa, että maksamme lainasi pois puolestasi, ei yhdistelylaina edes käy sinun tililläsi.
Lainaamasi rahat siirtyvät suoraan velkojillesi, ja ne käytetään täysmääräisesti olemassa olevien lainojen maksamiseen.
Löysin kuusi pankkia, jotka maksavat lainat puolestasi.
Seuraavaksi esittelen ne lyhyesti.
Muista kuitenkin, että parhaat lainan kilpailuttajat pyytävät näiltä kaikilta tarjouksen yhdellä hakemuksella: kannattaa siis kokeilla se kortti ensin.
Bank Norwegian: Maksamme lainasi pois kun yhdistät lainat
Norjalainen Bank Norwegian maksaa lainasi pois puolestasi, jos lainahakemuksesi hyväksytään.
Tätä kautta on mahdollista saada varsin pienikorkoinen laina, sillä pienin tarjottava korko on 8,79 %.
Lainapäätös tulee nopeasti, ja takaisinmaksupalvelu on maksuton.
Bank Norwegianin lainojen takaisinmaksupalvelu:
- Lainasumma: 1000-60 000 €
- Laina-aika: 1-15 vuotta
- Korko: 8,99-19,49 %
Resurs Bank: Hoidamme nykyisten lainojen takaisinmaksun puolestasi
Mikäli Resurs Bank tarjoaa mielestäsi parasta lainaa vanhojen lainojen maksamiseen, voit hyväksyä lainatarjouksen sähköisesti ja antaa toimeksiannon velkojesi takaisinmaksuun.
Tämän ruotsalaispankin verkkosivujen perusteella nykyisten lainojesi takaisinmaksuun menisi korkeintaan 3 arkipäivää.
Jos siis annat toimeksiannon velkojesi takaisinmaksua varten tiistaina, voi poismaksu tapahtua perjantaihin mennessä.
Resurs Bankin takaisinmaksupalvelu:
- Lainasumma: 1000-50 000 €
- Laina-aika: 1-12 vuotta
- Korko: 3 kk Euribor + 6,90-20 %
Bigbank: Maksamme lainasi, mutta tietyin ehdoin
Marraskuussa 2022 Bigbankin sivuilta on poistettu ainakin tilapäisesti tiedot erityisestä yhdistelylainasta. Pankilta voi edelleen hakea tavallista lainaa, minkä voi käyttää haluamallaan tavalla.
Virolainen Bigbank on yksi niistä pankeista, jotka mainostavat, että maksamme lainasi pois puolestasi.
Kun tutustuin Bigbankin takaisinmaksupalveluun, totesin, että kilpailijoihin verrattuna prosessi on melko työläs.
Et voi esimerkiksi hakea lainaa ilman liitteitä, ja pois maksettavien luottojen tiedot pitää antaa puhelimitse.
Mikä vielä oudompaa, Bigbank ei suostu yhdistämään esimerkiksi pikavippejä, laskuja, perintävelkoja tai itse myöntämiään luottoja.
Bigbankin takaisinmaksupalvelu:
- Lainasumma: korkeintaan 50 000 €
- Laina-aika: 2-10 vuotta
- Korko: korkeintaan 20 %
Vinkki: Tältä pankilta kannattaa ottaa ennemmin tavallinen kulutusluotto yhdessä jonkun kanssa, koska siten lainassa on todennäköisesti pienempi korko (5,90 %). Maksa vanhat lainat pois sillä omatoimisesti.
Nordea voi maksaa pois omien asiakkaidensa lainat
Perinteisen pankin yhdistelylaina siirretään yleensä asiakkaan tilille, minkä jälkeen asiakas maksaa kalliit lainat pois jokaiselle velkojalleen.
Nordean Joustoluotto on poikkeus.
Nordea kertoo seuraavaa:
“Lähetä meille esim. kuva luoton tai osamaksun laskusta. [–]Jos voimme myöntää sinulle lainan, maksamme vanhat luottosi pois”.
Pankin verkkosivujen ja omien kokemusteni perusteella takaisinmaksupalvelu vaikuttaisi olevan tarkoitettu vain pankin omille asiakkaille, joilla on kyseisen pankin myöntämät verkkotunnistautumismenetelmät.
Huomaathan myös poikkeuksellisen lyhyen laina-ajan.
Nordean takaisinmaksupalvelu eli “lainansiirtopalvelu”:
- Lainasumma: 2000-50 000 €
- Laina-aika: 1-8 vuotta
- Korko: 3 kk Euribor + 8,9 %
Svea Bank: Maksa lainat pois avullamme maksuhäiriöistä huolimatta
Ruotsalainen Svea Bank tarjoaa useita eri rahoituksia.
Niistä yksi on ylivelkaantuneelle tarkoitettu järjestelylaina, mihin kuuluu ilmainen takaisinmaksupalvelu.
Svealta voi saada lainaa maksuhäiriöstä tai ulosotosta huolimatta, jos pystyy järjestämään lainalle rinnakkaishakijan.
Yhteisvastuullisella hakijalla ei saa olla maksuhäiriöitä ja hänellä on oltava riittävästi maksukykyä siltä varalta, että päähakijan velka lankeaa hänen maksettavakseen.
Vinkki: Mikäli sinulla ei ole maksuhäiriöitä, hae ennemmin Svean muita lainatuotteita, joiden korkotaso on edullisempi, ja joihin riittää yksikin hakija.
Svea Bankin takaisinmaksupalvelu:
- Lainasumma: 2000-60 000 euroa
- Laina-aika: 2-20 vuotta
- Korko: 10,26-19,99 %
Alisa Pankki: Maksa kalliit lainat pois oman yhteyshenkilön avulla
Vertaislainapalvelusta viralliseksi pankiksi keväällä 2022 muuttunut Alisa Pankki mainostaa erityisen hyvää palvelua.
Maksamme lainasi puolestasi vielä saman päivän aikana, se lupaa – eikä siinä kaikki.
Pankki kertoo, että lainojen uudelleenjärjestelyä voisi hakea myös soittamalla pankin asiakaspalveluun. Jos olet tyytyväinen lainatarjoukseen, Alisa Pankki maksaa kalliit lainat pois puolestasi, ja sama asiakaspalvelija on yhteyshenkilösi koko prosessin ajan.
Näin henkilökohtainen palvelu on harvinaista, ja korkotasokin on kilpailukykyinen.
Vinkki: Hae uudelleenrahoitusta lainankilpailuttajan avulla, niin pääset vertaamaan Alisa Pankin tarjousta muiden lainatarjousten kanssa ilmaiseksi ja ei-sitovasti.
Alisa Pankin takaisinmaksupalvelu:
- Lainasumma: 1000-30 000 €
- Laina-aika: 1-15 vuotta
- Korko: 3 kk Euribor + 7-20 %
Maksa vanhat lainat pois näillä vinkeillä
Edellä kävin läpi pankkeja, joiden toimintaperiaatteisiin kuuluu se, että maksamme lainat pois asiakkaan puolesta.
Luottojen yhdistämistä voi hakea myös muista pankeista. Silloin kyseessä on tavallinen kulutusluotto, minkä käyttötarkoituksen saa päättää vapaasti.
Kun saat rahat tilillesi, maksa vanhat lainat pois. Nopeimmillaan tämä onnistuu alle puolessa tunnissa.
Joudut joka tapauksessa selvittämään vanhojen lainojesi velkasaldot ja maksutiedot.
Loppujen lopuksi sillä ei ole suurta väliä, tarjoaako yhdistelylainan myöntäjä takaisinmaksupalvelua vai onko niin, että maksamme lainat pois omatoimisesti!
Alla annan muutaman vinkin lainojen pois maksamiseen liittyen. Niiden jälkeen pohdin sitä, mitä tehdä, jos lainojen yhdistäminen ei onnistu kaikesta huolimatta.
Millaisia lainoja ei kannata maksaa pois uudella lainalla?
Lainojen niputtaminen uuden lainan alle on kannattavaa vain, jos samalla säästää rahaa.
Opintolaina ja asuntolaina ovat niin edullisia lainoja, että niitä ei kannata niputtaa yhteen vakuudettomien lainojen kanssa.
Nuokin lainat kannattaa kyllä kilpailuttaa, mutta omissa sarjoissaan.
Huomaathan, että kyseisten luottojen siirtämisestä toiseen pankkiin voidaan veloittaa erikseen.
Myös kiinteäkorkoisten luottojen ennenaikaisesta takaisinmaksusta voidaan periä palkkio.
Koska kannattaa hakea uudelleenrahoitusta?
Uudelleenrahoitusta kannattaa hakea ihan vain siksi, että haluaa madaltaa korko- ja sivukuluja.
Listasin alle tilanteet, jolloin on ihan erityisen kannattavaa hakea tällaista lainaa:
- Taloustilanteesi on parantunut ja voit saada aiempaa edullisemman koron
- Korkokattoa on madallettu etkä ole vielä ehtinyt kilpailuttaa luottojasi
- Saat lainalle rinnakkaishakijan
- Voit tarjota lainalle vakuuden
Sekä kohentunut taloustilanne, kanssahakija että vakuus voivat pienentää lainatarjoustesi korkoja.
Onko yhdistäminen ainoa tapa saavuttaa velattomuus?
On mahdollista, ettet saa sinulle sopivia yhdistelylainatarjouksia.
Voit kuitenkin päästä veloista eroon muutenkin kuin yhdistämisen avulla.
Yksi parhaimmista keinoista tähän on velkojen vyöryttäminen.
Se tarkoittaa sitä, että velallinen tekee kaiken voitavan maksaakseen yhden tietyn lainan pois.
Kun se laina on maksettu pois, kaikki liikenevät varat käytetään seuraavan lainan poismaksuun, ja niin edelleen.
Jotta yhtä lainaa voitaisiin lyhentää mahdollisimman suurilla kuukausierällä, lyhennetään muita lainoja vain minimilyhennyksillä.
Hyvinvointialue tai Takuusäätiö voi auttaa ylivelkaantunutta
Hyvinvointialueet tarjoavat sosiaalista luottoa. Tämä on hyvä mahdollisuus saada yhdistelylaina pienillä tuloilla.
Toinen vaihtoehto on Takuusäätiö, joka voi nimensä mukaisesti taata ylivelkaantuneen pankkilainan. Pankkilainalla maksetaan vanhat lainat pois.
Valitettavasti Takuusäätiöllä ei ole tarpeeksi resursseja auttaa kaikkia ylivelkaantumisesta kärsiviä.
Käsittelyajat ovat pitkiä, eikä jokainen hakija saa myönteistä takauspäätöstä.
Viimeisiä vaihtoehtoja velkakierteestä pääsemiseen ovat akordimenettely, ulosotto ja yksityishenkilön velkajärjestely.
Anyfin: maksamme lainasi pois muttemme yhdistä niitä
Anyfin on uudehko kulutusluottopalvelu, jonka konsepti on erilainen kuin millään muulla tuntemallani rahoituslaitoksella.
Kyseessä on lainojen siirto toiseen pankkiin niin, että kaikki luotot pysyvät erillisinä.
Sinulla saattaa olla viisi yhdistettävää velkaa. Jos Anyfin voi tarjota edullisempia korkoja, saat viisi lainatarjousta (jos korkoja ei voida laskea, et saa yhtään tarjousta).
Sinulla on siis jatkossakin viisi erillistä velkaa, mutta vain yksi luotonantaja ja yksi kuukausittainen lasku, mihin on yhdistetty viisi kuukausierää.
Anyfin maksaa velat pois puolestasi, mutta sinulle voidaan tarjota jopa 19,00 % korkoa. Sanoisin, että maksa lainat pois jollain edullisemmalla vaihtoehdolla.
Esimerkiksi Arkadia Rahoituksen kautta voit löytää rahoituksen jo 4,00 % korolla.
Yhteenveto
Jos et pysty maksamaan lainoja käytettävissä olevilla varoilla, kannattaa ne niputtaa yhdeksi lainaksi.
Osa pankeista maksaa lainasi pois puolestasi. Lopuilta voi hakea pankkitilille lainan, jolla on tarkoitus maksaa lainat pois itse.
Lue seuraavaksi
