Haluatko tietää lisää Takuusäätiöstä ja sen toiminnasta?
Tässä artikkelissa kerron kaikki tärkeimmät faktat Takuusäätiöstä. Tarkastelussa ovat Takuusäätiö-järjestelylaina ja pienlainan nimellä kulkeva Takuusäätiö-laina.
Faktojen ohella esittelen sitä, miten Takuusäätiö on onnistunut tehtävässään ehkäistä ja ratkaista kotitalouksien velka- ja talousongelmia.
Keräsin yhteen suuren määrän aitoja Takuusäätiö kokemuksia erilaisissa tilanteissa olleilta suomalaisilta. Etenkin Takuusäätiö takaus kokemuksia löytyi yllättävän paljon.
Alta käy ilmi muun muassa se, millaisiin jonoihin esimerkiksi takausta tarvitsevien tulee varautua.
Mikä on Takuusäätiö ja mitä se tarjoaa?
Takuusäätiö on voittoa tavoittelematon sosiaalialan järjestö, mikä tarjoaa maksuttomia palveluita kotitalouksille kaikkialla Suomessa.
Takuusäätiön palvelut on tarkoitettu talousongelmien ratkomiseen sekä niiden ehkäisemiseen.
Takuusäätiön palveluita ovat:
- Talousneuvonta ja velkaneuvonta
- Taloudenhallintaa koskevat koulutukset järjestöjen ja seurakuntien työntekijöille
- Oppaita ja välineitä parempaan raha-asioiden hallintaan (kuten Takuusäätiö Penno -sovellus)
- Pienlainat heille, jotka eivät saa rahoitusta muualta
- Takaukset omasta pankista nostettaviin järjestelylainoihin
Seuraavaksi kerron tarkemmin siitä, miten Takuusäätiö voi auttaa kotitaloutta, millä on liikaa velkaa.
Miten Takuusäätiön velkaneuvonta ja velkajärjestely toimii?
Jos rahat eivät riitä velkojen maksuun ja oma taloustilanne huolettaa, on ensimmäinen askel ottaa yhteyttä Takuusäätiön chat- tai puhelinneuvontaan.
Talousneuvojat ovat talous- ja velka-asioiden asiantuntijoita, joilta voi kysyä esimerkiksi:
- Maksujärjestelyistä
- Yksityishenkilön velkajärjestelyistä
- Luottotietomerkinnän ja velkojen vanhentumisesta
Tarvittaessa sinut ohjataan eteenpäin, sillä esimerkiksi yksityishenkilön velkajärjestelyyn pääsee yleensä vasta ulosottotuomion jälkeen. Yksityishenkilön velkajärjestelyä haetaan käräjäoikeudesta.
Tuota vaihtoehtoa Takuusäätiö pitää vasta viimesijaisena ratkaisuna.
Takuusäätiö kannustaa mieluummin velkojen vapaaehtoiseen järjestelyyn, mikä tarkoittaa vanhojen velkojen maksamista yhdellä järjestelylainalla.
Lainan voi saada:
- Pankista tai rahoitusyhtiöstä
- Hyvinvointialueelta (niin sanottu sosiaalinen luotto)
Yksi mahdollisuus saada edullinen pankkilaina on Takuusäätiö laina takaus, mistä kerron seuraavaksi.
Takuusäätiön järjestelylaina ei sovi kaikille hakijoille
Takuusäätiön järjestelylaina tarkoittaa siis sitä, että säätiö takaa vanhojen velkojen niputtamiseen tarkoitetun pankkilainan.
Hakijasta tulee sekä pankin että Takuusäätiön asiakas.
Takuusäätiöllä on tiukat vaatimukset ja pitkät käsittelyajat, joten läheskään kaikki hakijat eivät voi saada lainatakausta.
Takuusäätiön järjestelylainan ehdot ja ominaisuudet
Takuusäätiö voi taata yhdistelylainan ylivelkaantuneelle tai ulosoton asiakkaalle, kunhan tällä on riittävästi maksuvaraa.
Toinen ehto lainatakauksen hakemiselle on vakituinen osoite Suomessa.
Mikäli hakijalla on jokin riippuvuus tai psyykkinen sairaus, on hakijan osoitettava, että arjen rahankäyttö sujuu ja että hän noudattaa hoitosuunnitelmaansa.
Lisäksi Takuusäätiö edellyttää näitä asioita:
- Maksuohjelman aikana ei saa ottaa uutta velkaa
- Luottokortit ja joustoluotot pitää sulkea
- Luottotietoihin tehdään maksuhäiriömerkintä koko takaisinmaksuajaksi
- Voit säilyttää perusturvaan kuuluvan omaisuutesi kuten asuntosi sekä mahdollisesti myös (kohtuuhintaisen) auton
- Kesämökin, veneen ja asuntoauton kaltainen omaisuus on myytävä velkojen maksua varten
Alta näet perustiedot siitä, millainen Takuusäätiö järjestelylaina on.
Takuusäätiö järjestelylaina:
- Laina 2000-34 000 € (pariskunnalle enimmäismäärä 45 000 €)
- Takausaika korkeintaan 7 vuotta
- Lainan korko 12 kk Euribor/Prime + pankkikohtainen marginaali
Takuusäätiön takaamalla lainalla voi maksaa pois:
- Laskurästit
- Vakuudettomat luotot ja luotot, joilla on pelkästään henkilötakaaja
- Sakot ja rikosperäiset velat
- Pienen osan lainasta voi käyttää myös välttämättömiin hankintoihin, kuten auton korjaamiseen
Järjestelylainalla ei voi yhdistää:
- Asuntolainaa tai sen lyhennyksiä
- Autolainaa
- Reaalivakuudellista kulutusluottoa
- Opintolainaa
- Yksityishenkilöltä saatua lainaa
- Finnveran takaamaa ja myöntämää yrityslainaa
- Hyvinvointialueen sosiaalista luottoa
- Velkajärjestelyvelkoja
- Vain yhtä velkaa tai vain yhdelle velkojalle olevia velkoja
Takuusäätiö takaus kokemuksia
Etsin Takuusäätiö takaus kokemuksia useista eri lähteistä aina vuodesta 2010 alkaen.
Olin kuvitellut, että Takuusäätiön takauksen saa käytännössä kuka vain, kunhan oma vuoro jonossa koittaa.
Nyt hahmotan paremmin, ettei Takuusäätiö ole mikään laina-automaatti.
Lainanhakijalta vaaditaan paljon, kuten tässä kommentissa tiivistyy:
”Takauksen saaminen ja lainan hoitaminen vaatii rutkasti sitoutumista, työtä, kärsivällisyyttä ja aikaa.”
Kaikilla, jotka ovat läpäisseet vaatimukset ja saaneet takauksen, tuntuu olevan pelkästään positiivisia Takuusäätiö kokemuksia.
Yksi ytimekkäimmistä palautteista kuului näin:
”Takuusäätiön toiminta ja palvelu pelasti talouteni ja teidän ansiostanne unelma omasta talosta heräsi henkiin. Elämänlaatuni on parantunut huomattavasti.”
Valitettavasti löysin myös roppakaupalla huonoja kokemuksia Takuusäätiöstä.
Negatiivisia Takuusäätiö kokemuksia synnyttää pääasiassa kaksi seikkaa:
- Pitkät jonot
- Takuusäätiö edellyttää erittäin hyvää takaisinmaksukykyä: takauspäätös on usein kielteinen
Aloitetaan käsittelyajoista.
Tämän artikkelin alkuperäisellä kirjoitushetkellä (20.4.2022) Takuusäätiö kertoi, että se käsitteli vasta marraskuun alussa saapuneita hakemuksia. Jos olisin laittanut hakemuksen, olisi edelläni ollut 435 asiakasta:
En usko, että tällainen ruuhkatilanne on Takuusäätiölle mitenkään poikkeuksellinen, sillä vastaavia jonoja on ollut esimerkiksi vuonna 2014:
Kesäkuussa 2024 Takuusäätiö kertoi käsittelevänsä joulukuussa 2023 saapuneita hakemuksia.
Talouselämän mukaan hakemusten määrä on kasvusuunnassa.
Esimerkiksi vuonna 2020 Takuusäätiö vastaanotti ennätysmäärän hakemuksia: kasvua edelliseen vuoteen oli 30 %.
Syynä tähän pidettiin kiristynyttä korkolainsäädäntöä, minkä takia tavallinen yhdistelylaina voi jäädä saamatta.
Myös velkaneuvonta on ruuhkautunut. Helsingin Uutisten perusteella vuonna 2018 puhelinpalveluun pääsi vain noin joka 10. yrityksellä, eikä tilanne taida olla nyt kovin paljon parempi.
Päätin selvittää, kuinka nopeasti Takuusäätiö-chat vastaisi. Testiajankohtana jonossa oli edelläni neljä henkilöä, joten jonotus olisi voinut kestää kauankin.
Sitten se toinen asia, eli ehtojen tiukkuus.
Takuusäätiö takaus kokemuksia lukemalla paljastuu, että pienituloinen voi saada kielteisen päätöksen liian pienenä pidetyn maksuvaran takia, vaikka olisi siihen asti pystynytkin lyhentämään velkojaan.
Toisilta Takuusäätiö on edellyttänyt niin suurta kuukausierää, ettei se ole ollut taloudellisesti mahdollista:
Joissain tilanteissa Takuusäätiö on vaatinut suurempaa kuukausittaista lyhennyserää kuin ulosottoviranomainen.
Maksuvaran laskemisessa Takuusäätiö käyttää tätä elinkustannustaulukkoa (2024):
Tästä Eduskunnan julkaisussa olleesta virkkeestä voi päätellä, että nykyäänkin vain alle puolet asiakkaista saisi takauksen:
“Vuonna 2016 neuvottavista 80 prosentilla näytti Takuusäätiön arvion mukaan olevan lähiaikoina mahdollisuus johonkin velkojen järjestelyyn, mutta vuonna 2018 enää 40 prosentilla.”
Missä tilanteessa kannattaa hakea yhdistelylaina eikä Takuusäätiön takausta?
Vanhat velat voi yhdistää myös tavanomaisella lainalla, mikä ei vaadi takausta.
Suosittelen kilpailuttamaan lainan huolellisesti saadaksesi sille parhaat ehdot.
Uudelleenrahoituslainojen kilpailuttaminen tunnetun Zmarta-palvelun avulla on helppoa, ilmaista ja riskitöntä.
Täytä yksi hakemus, niin saat saman tien useita yhdistelylainatarjouksia vertailtavaksesi!
Kyseisellä lainankilpailuttajalla on noin 20 yhteistyökumppania (kuten Santander ja Aktia), joilta voi saada lainan jo 4,41 % korolla.
Lainojen yhdistämisen hyödyt ovat samat, olipa kyseessä tavallinen tai Takuusäätiön takaama vaihtoehto:
Vakuudeton yhdistelylaina on Takuusäätiön takaamaa lainaa parempi vaihtoehto, jos:
- Tarvitset lainaa yli 34 000 €
- Sinulla ei ole aikaa olla jonossa kuukausikaupalla
- Takuusäätiö laskurin mukaan maksukykysi ei riitä takauksen saamiseen
- Haluat säilyttää perusturvaan kuulumattoman omaisuuden (kuten mökin)
- Luottotietosi ovat puhtaat etkä halua maksuhäiriömerkintää lainatakauksesta
- Haluat järjestellä sellaisia lainoja, joita Takuusäätiö ei hyväksy
- Sinulla on vain yksi velkoja tai yksi velka, minkä haluat uudelleenrahoittaa
- Voit tarjota lainalle reaalivakuuden ja saada siten takauslainaa halvemman koron
Kenelle Takuusäätiön pienlaina soveltuu?
Takuusäätiö pienlaina on tarkoitettu heille, jotka eivät saa lainaa luottomarkkinoilta joko maksuhäiriömerkinnän tai pienten tulojen vuoksi.
Ehtona on kuitenkin riittävä maksukyky.
Esimerkiksi ulosoton suojaosuus on sen verran pieni, ettei Takuusäätiö laina useinkaan ole mahdollinen ulosotossa olevalle.
Takuusäätiö laina pähkinänkuoressa:
- Lainasumma 200-2000 €
- Takaisinmaksuaika korkeintaan 2 vuotta
- Kokonaiskorko 7 %, ei muita kuluja
Pienlainahakemuksen käsittelyaika on Takuusäätiön mukaan noin 1-2 viikkoa.
Vaikka takausjonot ovat pitkiä ja takausehdot tiukkoja, Takuusäätiö kokemuksien lukeminen antaa ymmärtää, että pienlainan saisi yksinkertaisemmin:
Perustietoa Takuusäätiöstä
Takuusäätiö on perustettu vuonna 1990 erityisryhmien auttamiseksi.
Säätiön toiminta käynnistyi vankilapappien halusta auttaa vapautuvia vankeja pääsemään eroon veloista.
Säätiön perustajia ja taustayhteistöjä olivat:
- A-klinikkasäätiö
- Useat evankelisluterilaiset seurakunnat
- Kirkkohallitus
- Rikosseuraamuslaitos
- Suomen Diakonialaitosten liitto ry
- Suomen Katulähetysliitto ry
- Kirkkopalvelut
- Suomen Mielenterveysseura ry
Takuusäätiön tehtäväkenttä laajeni 1990-luvun laman aikana.
Sittemmin säätiö on ollut mukana useissa erilaisissa hankkeissa, minkä lisäksi se pyrkii aktiivisesti vaikuttamaan lainsäädäntöön ylivelkaantumisen ehkäisemiseksi.
Vuonna 2024 Takuusäätiö kertoo sivuillaan, että se on:
- Auttanut noin 135 000 velkaongelmaista
- Taannut noin 15 000 ihmisen järjestelylainan
- Myöntänyt kyseisiä lainoja yhteensä 180 miljoonan euron edestä
- Tavoittanut Velkalinjalla ja chatissa noin 120 000 ihmistä
Itseäni eniten kiinnostavia palveluita ovat Penno (Takuusäätiö tarjoaa taloudenhallintasovelluksen täysin maksuttomasti) ja Takuusäätiö Laskuri -sivu.
Taloussäätiön laskurilla voit selvittää vaikkapa hiilijalanjälkesi tai sen, millä kuukausittaisella summalla saavutat säästötavoitteesi.
Takuusäätiö yhteystiedot:
- Asemamiehenkatu 4, 2. krs., 00520 Helsinki (ei asiakaspalvelua)
- Puhelinneuvonta Velkalinja: 0800 9 8009 (ma-pe 10.00-14.00)
- Takuusäätiö chat Kysy rahasta: ma-to 12.30-15.00 ja ke 17.00-19.00
Talousvinkit velkaantuneelle
Velkaongelmia kannattaa lähteä purkamaan mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.
Ota siis rohkeasti yhteyttä joko Takuusäätiöön, seurakuntasi diakoniatyöntekijöihin tai oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvojiin.
Voit hakea apua anonyymisti ja täysin ilmaiseksi.
Kokosin tähän alle listan muista asioista, mitkä auttavat velkaongelmien selvittämisessä:
- Laadi budjetti ja paikanna oman talouden säästökohteet
- Mieti mahdollisuuksia tulojen kasvattamiseen
- Selvitä oikeutesi erilaisiin tukiin ja etuuksiin
- Yhdistä kalliit velat yhdeksi: jollei se onnistu, tutustu velkojen vyöryttämiseen
Usein kysytyt kysymykset
Artikkelin lopussa on aika vastata usein kysyttyihin kysymyksiin kulloinkin käsittelyssä olleesta asiasta.
Miten haen Takuusäätiön takausta?
Jos täytät takauksen ehdot, täytä hakemus Takuusäätiön sivustolla. Tässä vaiheessa kannattaa olla erittäin huolellinen, sillä puutteellisesti täytetyt hakemukset hylätään.
Mitä liitteitä Takuusäätiö pyytää?
Takuusäätiön takaushakemukseen tulee liittää tositteet tuloistasi (kuten tukipäätökset) ja menoistasi (kuten kiinteistöveroista ja jätemaksuista). Lisäksi tarvitset tositteet veloista (kuten saldotodistukset), kaksi uusinta tiliotetta ja asiakirjat omaisuudestasi (kuten kopion perukirjasta tai asunto-osakekirjasta).
Millaiset tulot pitää olla Takuusäätiö-järjestön ehtojen perusteella?
Takuusäätiö ei anna mitään tiettyä tulorajaa takauksen tai pienlainan hakijoille. Maksuvaran riittävyyttä voi arvioida itse Takuusäätiön sivujen maksuvaralaskurilla.
Saanko takauslainaan lyhennysvapaata?
Pankki voi myöntää lyhennysvapaata ilman Takuusäätiön suostumusta kerralla enintään 3 kuukautta. Voit pyytää pankilta myös eräpäivän siirtoa.
Mitä jos maksukykyni muuttuu pysyvästi?
Jos maksukykysi muuttuu pysyvästi, ota yhteyttä Takuusäätiöön ja pyydä uutta maksuohjelmasopimusta sekä kuukausierien uudelleenmäärittelyä.