Onko sinulla tarvetta saada pienlaina jo saman päivän aikana?
Tässä artikkelissa kerron, mistä voit hakea pienlainaa saadaksesi rahat heti tilille.
Kerron myös siitä, miten löydät kaikista edullisimmat pienlainat, kuka voi hakea pienlainaa ja miten pienlaina ja pikavippi eroavat toisistaan.
Luvassa on siis kattava infopaketti.
Aloitetaan kuitenkin siitä, missä voit kilpailuttaa lainat ilmaiseksi saadaksesi mahdollisimman halvan pienlainan ilman vakuuksia.
Hae pienlainaa näiden palveluiden avulla
Voit hakea pienlainaa ilman vakuuksia kaikkien alle listaamieni lainankilpailuttajien kautta. Näin tavoitat yhdellä hakemuksella useita pienlainan tarjoajia, eikä se maksa mitään tai sido mihinkään.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Näin helppoa on hakea pienlainaa lainankilpailuttajan avulla:
- Valitse yltä lainankilpailuttaja ja siirry yhdellä klikkauksella sen sivustolle
- Täytä hakemus valitsemallesi summalle (voit hakea lainaa 500-60 000 euroa laina-ajalla 1-15 vuotta)
- Täytä lainahakemus myös henkilö- ja taloustietojesi osalta
- Paina “lähetä”, niin luotettava lainankilpailuttaja toimittaa hakemuksen eri pankeille ja rahoituslaitoksille
- Saat lainapäätöksen jokaiselta pankilta yleensä jo samana päivänä
- Vertaile saamiasi useita lainatarjouksia ja valitse paras
- Hyväksy lainatarjous pankkitunnuksilla
- Nopeimmillaan voit saada rahat heti tilille
Jos luotonmyöntäjien lainasummat eivät vastaa haettua tai et saa itsellesi sopivia lainatarjouksia jostain muusta syystä, voit jättää lainavertailun kesken.
Lainavertailu ei sisällä mitään velvoitteita, joten voit vertailla pienlainat täysin riskittömästi ja turvallisesti.
Kuinka paljon pienlainasta maksetaan korkoa ja kuluja?
Pienlainalla on usein korkeampi todellinen vuosikorko kuin silloin, jos luoton määrä on 1 000-10 000 euroa tai enemmän.
Lain mukaan nimelliskorko saa olla korkeintaan 20 % riippumatta siitä, millainen lainasumma on kyseessä.
Kulutusluottojen korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.7. –31.12.2024 on 4,5 %.
Pienlainat sisältävät yleensä myös muita kuluja, kuten avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitopalkkion. Niiden määrä saa olla enintään 150 euroa vuodessa.
Todellinen vuosikorko huomioi pienlainan kaikki kulut ja on siksi paras mittari etsiessäsi edullista lainaa.
Edullinen todellinen vuosikorko pienlainassa on alle 20 %. Mitä pienempi todellinen vuosikorko lainatarjouksessa on, sen parempi.
Kannattaako ottaa pienlaina, missä on pitkä laina-aika?
Pitkä takaisinmaksuaika tarkoittaa sitä, että pienlainan kuukausierä on pieni.
Laina pienellä kuukausierällä kuulostaa houkuttelevalta.
Lainahakemuksella voi olla mahdollista valita pitkäkin laina-aika (1-15 vuotta), mutta kannattaa aina miettiä sitä, mitä pitkä takaisinmaksuaika tarkoittaa.
Jokainen lisäkuukausi kasvattaa korkojen ja kulujen määrää. Toisin sanoen: mitä pidempi laina-aika, sitä suurempi luotonantajalle takaisinmaksettava summa tulee olemaan.
Valitse siis niin lyhyt takaisinmaksuaika kuin vain suinkin voit valita.
Huomaathan, että vaikka alkuperäinen laina-aika olisi esimerkiksi 5 vuotta, voit aina maksaa lainan takaisin sovittua nopeammin.
Voit myös tehdä ylimääräisiä lainanlyhennyksiä aina, kun saat ylimääräistä rahaa (esimerkiksi veronpalautuksia tai ylityökorvauksia).
Pienlaina tilille jo saman päivän aikana
Kun haet lainaa netissä pankkitunnuksilla, automaattinen lainapäätös tulee heti.
Jos hyväksyt sen, pikalaina voidaan siirtää tilillesi jopa muutamassa minuutissa.
Huomaathan, että pienlainat ovat haettavissa 24/7, mutta lainat saadaan siirtää asiakkaiden tilille vain kello 7-23 välisenä aikana. Yöllä haettu ja nostettu laina on siis käytettävissä aikaisintaan aamuseitsemän aikaan.
Lisäksi muistutan tarkastamaan, voiko lainanantaja siirtää lainan heti juuri sinun pankkiisi.
On tavallista, että rahojen siirtyminen S-Pankin tilille kestää ainakin yhden pankkipäivän verran. Myös POP Pankin asiakkaat voivat joutua odottelemaan rahojaan pidempään.
Voit saada pienlainan jo saman päivän aikana esimerkiksi näiltä luotonantajilta:
- Blue Finance: Pienin lainasumma 100 euroa, mutta pikakäsittelystä ja -maksusta veloitetaan erikseen
- iRaha: Jopa kymppien vippejä melko isoilla kuluilla
- Creditstar: Pienin lainamäärä 50 euroa ja pienlaina heti tilille
- Saldo ja Vippi.fi: Pienin lainasumma 300 euroa, lisämaksulla rahat tilille saman tien
- Monefit: Lainasumma pienimmillään 100 euroa ja pienlaina nopeasti tilille (jopa 15 minuutissa)
- Nanolaina: 50-150 euron laina: laina heti tilille heti toisesta nostosta lähtien
Pienlaina kannattaa kuitenkin hakea kilpailuttajan kautta eikä suoraan kyseiseltä luotonmyöntäjältä.
Kilpailuttajan käyttäminen ei hidasta prosessia. Silloinkin automaattinen lainapäätös valmistuu heti, ja jos hyväksyt sen, pienlaina voi tulla tilille saman päivän aikana.
Ainoa ero on siinä, että kun haet lainaa lainankilpailuttajan avulla, saat tietää, minkä luotonmyöntäjän pienlainassa on edullisin todellinen vuosikorko ja pienin takaisinmaksettava summa.
Kuka voi hakea pienlainaa?
Voit hakea pienlainan, jos täytät lainanhakijan perusvaatimukset:
- Ikä vähintään 18 vuotta
- Säännöllisiä tuloja (osa pankeista hyväksyy myös tuet)
- Vakituinen osoite Suomessa
- Puhtaat luottotiedot (tähän löytyy joitain poikkeuksia)
Lisäksi sinun tulee läpäistä pankkikohtaisesti tehtävä luottokelpoisuuden tarkistus.
Pienlainoja myönnettäessä sovelletaan kuitenkin yleensä paljon väljempiä ehtoja kuin silloin, kun lainasumma on 10 000 euroa (puhumattakaan siitä, jos haet lainaa 60 000 euroon asti!).
Lainahakemus kannattaa muuten täyttää huolellisesti, sillä tiedot voidaan tarkastaa useista lähteistä.
Osa luotonantajista pyytää pääsyä tilitapahtumiisi, jotta ne voisivat varmistaa tilinumerosi ja tarkastaa tulosi sekä menosi. Tilitapahtumien automaattinen skannaus tapahtuu nopeasti ja tietoturvallisesti.
Milloin kannattaa hakea pienlainaa?
Lähtökohta on tämä: hae lainaa vain, jos tarve on todellinen ja sinulla on varaa maksaa lainan jokainen kuukausierä.
Pienlainan englanninkielinen nimi payday loan kuvaa hyvin pienlainojen olemusta: kyseessä on pieni pikavippi, jonka ottaja pyrkii maksamaan lainan takaisin samana päivänä kun saa seuraavan palkan.
Pienluoton käyttötarkoitus on olla nopeasti saatava laina arjen menoihin.
Pienlaina voi sopia silmälasien hankkimiseen, eläinlääkärilaskun maksamiseen tai vaikkapa auton lunastamiseen korjaamolta.
Alle kokosin listat pienlainojen hyvistä ja huonoista puolista. Niiden pohjalta voit miettiä sitä, onko pienlaina sinulle hyvä idea vai ei.
Pienlainan hyvät puolet:
- Pienlaina ei vaadi vakuuksia tai takaajia
- Pienlainan saa nopeimmillaan vartissa
- Pienlainan käyttötarkoitus on vapaasti valittavissa
- Tyypillinen lyhyt laina-aika ei ehdi kasvattaa korkojen tai kustannusten määrää kohtuuttomaksi
Pienlainan huonot puolet:
- Jos ei pysty maksamaan pienlainaa takaisin nopeasti, lainarahalle voi tulla yllättävän paljon hintaa
- Jos pienlainoja kertyy useita, on vaarana velkakierre ja ylivelkaantuminen
- Henkilön luottokelpoisuusarvio esimerkiksi asuntolainaa haettaessa voi huonontua, jos tällä on useita päällekkäisiä pienlainoja
Pienlainoja pidetään huonoina vaihtoehtoina myös siksi, että pienlaina on niin helposti otettavissa.
Itse näkisin, että luottokortin käyttäminen on vieläkin helpompaa, joten luottokortilla voisi ylivelkaantua todennäköisemmin kuin pienlainalla.
Mitä pienlaina ja pikavippi eroavat toisistaan?
Pikalaina ja pienlaina tarkoittavat samaa asiaa eli pientä kulutusluottoa, missä on lyhyt laina-aika.
Pikalaina-termiä käytetään, kun halutaan korostaa siitä, että lainan voi saada nopeasti. Pienlaina-termillä korostetaan puolestaan sitä, että lainamäärä on pieni (ehkä 1 000 euroa tai alle).
Pikavippi on monelle kuin kirosana.
Pikavippi saattoi olla varsin kallis laina ennen vuoden 2019 korkokattoa. Nimelliskorko saattoi olla jopa satoja prosentteja.
Nykyään pikalaina on samanhintainen kuin mikä tahansa muukin vakuudeton laina. Nimelliskorko on enintään viitekorko + 15 % (yhteensä korkeintaan 20 %), ja muut kulut ovat korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Pikalaina ei ole kuitenkaan saanut mainettaan takaisin, joten yleensä luotonantaja käyttää jotain muuta nimitystä kuin pikalaina tai -vippi.
Muita pienlainojen nimityksiä:
- Reissuluotto eli matkalaina
- Palkkapäivälaina
- Pikaluotto
- Pieni kulutusluotto
- Joustoluotto eli pienlaina, minkä voi nostaa uudelleen ja uudelleen oman luottorajan puitteissa
Joustolainan voi saada tilille myös yöllä, jos kyse on toisesta nostosta. Nostot päiväaikaan rajoittava laki koskee vain ensinostoja ja kertaluottoja.
Pienlainojen yhdistäminen
Jos sinulta löytyy useampi pienlaina, menetät rahaa joka kuukausi.
Maksat jokaisesta pienlainasta erillistä tilinhoitopalkkiota, mikä voi olla esimerkiksi 12,50 euroa kuukaudessa.
Jos tällaisia luottoja on viisi kappaletta, syntyy pelkistä tilinhoitomaksuista 62,50 euron kuukausittainen kuluerä, ja vuositasolla se tekee 750 euroa. Yksikään euro tuosta summasta ei lyhennä velkojasi.
Pienen lainan nimelliskorko voi olla 20 %. Todellinen vuosikorko saattaa olla esimerkiksi 50 %.
Korkokulutkaan eivät lyhennä lainojasi. Korko on ainoastaan luotonantajalle menevä korvaus siitä, että se on myöntänyt sinulle lainan.
Kalliit yhtäaikaiset lainat voivat kiristää taloustilannettasi melkoisesti.
Luulen, että jos voisit vain maksaa lainat pois, olisit jo tehnyt niin. Siksi suosittelen ratkaisuksi pienten lainojen yhdistämistä.
Tämä tarkoittaa kaikessa suoraviivaisuudessaan sitä, että etsitään tarpeeksi iso ja edullinen yhdistelylaina, millä maksetaan pois kaikki vanhat pikalainat.
Jäljelle jää siis vain yksi laina, minkä kuukausieristä entistä suurempi osuus lyhentää lainapääomaa.
Pienten pikalainojen yhdistämisestä koituu monenlaisia hyötyjä:
- Isossa lainassa on yleensä merkittävästi edullisempi nimelliskorko kuin pienlainoissa
- Tilinhoitomaksujen määrä vähenee yhteen
- Kaksi edellistä kohtaa merkitsee sitä, että kuukausierä pienenee: jatkossa rahaa jää muuhunkin
- Takaisinmaksuaika voi olla jopa 15 vuotta: takaisinmaksuaikaa pidentämällä kuukausierä voi pienentyä lisää
- Takaisinmaksuaika voi myös lyhentyä, voithan käyttää säästyneet rahat kuukausierän kasvattamiseen tai ylimääräisiin lyhennyksiin
- Taloudenhallinta on helpompaa, kun lainoja (ja laskuja) on vain yksi
- Luottojen lukumäärän väheneminen ja taloustilanteen paraneminen parantavat luottokelpoisuutta esimerkiksi asuntolainaneuvotteluissa
Omasta mielestäni paras lainankilpailuttaja Zmarta sopii mainiosti myös uudelleenrahoituslainojen kilpailuttamiseen.
Tavoitat yhdellä hakemuksella jopa 20 luotonantajaa, joiden joukosta voit valita edullisimman vaihtoehdon yhdistelyyn.
Usein kysytyt kysymykset
Seuraavaksi otan käsittelyyn usein kysytyt kysymykset pienlainoista.
Voidaanko opiskelijalle myöntää pienlaina?
Opintotuki on suhteellisen luotettava tulomuoto, mutta se kuluu usein normaaleihin elinkustannuksiin. Voi olla, etteivät pankit halua antaa edestä pientä lainaa opiskelijalle. Jos opiskelijalla on myös työtuloja, pienlaina järjestyy todennäköisemmin.
Onko työttömän mahdollista saada pienlaina?
Ei ole itsestäänselvää saada lainaa ilman työsuhdetta. Voit kuitenkin selvittää mahdollisuutesi (ilmaiseksi ja ei-sitovasti) lähettämällä hakemuksen kilpailuttajan kautta. Uskoisin, että ansiopäivärahalla saa todennäköisemmin lainan kuin Kelan maksamalla peruspäivärahalla tai työmarkkinatuella.
Mistä löytyy pienlaina eläkeläiselle?
Periaatteessa mistä tahansa pankista tai rahoituslaitoksesta voi järjestyä pienlaina eläkeläiselle. Eläketulot ovat usein jopa varmempia kuin palkkatulot. Kannattaa kuitenkin tarkastaa yläikäraja, jos sellainen on ilmoitettu. Tyypillinen yläikäraja lainanhakijalle on 75 vuotta.
Kannattaa maksaa pienlaina nopeasti pois?
Maksa laina takaisin niin nopeasti kuin pystyt, sillä näin säästät rahaa koroissa ja kuluissa. Olipa laina-aika 5 vuotta tai vain vuoden, pyri tekemään usein ylimääräisiä lyhennyksiä lainaan. Voit myös maksaa koko lainan takaisin kerralla.
Voinko tarjota pienlainalle vakuuksia?
Pienlaina myönnetään aina ilman vakuuksia. Riippuu pankista, minkä kokoiselle lainalle voi tarjota vakuuksia. Pienin lainamäärä voi olla esimerkiksi 10 000 €. Vakuus pienentää luotonantajan riskiä, mikä näkyy tarjottavassa korossa.
Voiko pienlainaa hakea yhdessä puolison kanssa?
Jotkut luotonantajat tarjoavat mahdollisuuden hakea pientä lainaa yhteisvastuullisesti vaikkapa juuri puolison kanssa. Kahdella hakijalla on paremmat mahdollisuudet lainansaantiin kuin yhdellä, koska luottokelpoisuustarkastuksessa huomioidaan molempien takaisinmaksukyky.
Voiko pienlainan todellinen vuosikorko olla yli 100 %?
Esimerkiksi Nanolainan kahdessa erässä maksettavan 50 euron pienluoton nimelliskorko on 19 % ja todellinen vuosikorko 112 %. Koska laina on pieni ja laina-aika lyhyt, lainan kustannukset ovat huimista koroista huolimatta 6,20 euroa. Kaiken kaikkiaan maksaisit luotonantajalle takaisin 56,20 euroa.
Mikä on Takuusäätiön pienlaina?
Takuusäätiön pienlaina on tarkoitettu heille, jotka eivät saa pienlainaa luottomarkkinoilta maksuhäiriömerkinnän ja/tai pienten tulojen vuoksi. Lainamäärä on 200-2000 euroa, laina-aika enintään 2 vuotta ja korko 7 % (ei muita kuluja).