Tarvitsetko lainaa arjen tarpeisiin tai yllättäviin menoihin?
Kuten ehkä tiedät, me Fiksukuluttajalla emme kannusta elämisen rahoittamiseen lainalla.
Toisinaan kuitenkin käy niin, että yllättäviä menoja ilmenee ja lainaa pitää ottaa.
Silloin haluan auttaa sinua löytämään edullisimman vaihtoehdon.
Alla kokemukseni mukaan parhaat paikat hakea lainaa arjen tarpeisiin:
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Miten hakea lainaa arjen tarpeisiin?
Ei kannata hakea lainaa arjen tarpeisiin suoraan miltään pankilta, sillä näin menettää mahdollisuuden korkovertailuun eri pankkien kesken.
Olipa laina pieni tai suuri, kannattaa se lähettää kilpailuttajan kautta. Tällä tavalla hakemuksen saa ehkä jopa yli 20 pankkia, ja pääset valitsemaan edullisimman lainatarjouksen.
Omasta mielestäni paras kilpailuttaja on Arkadia Rahoitus, koska olen saanut sen kautta aina todella hyviä lainatarjouksia.
Näin helppoa on hakea lainaa arjen tarpeisiin Arkadia Rahoituksen kautta:
- Klikkaa tästä päästäksesi Arkadia Rahoituksen lainahakemukselle
- Täytä lainahakemus (tähän menee pari minuuttia) ja paina “Hae lainaa”
- Lainahakemus lähtee automaattisesti yli 20 luotonantajalle
- Ensimmäiset lainatarjoukset saa yleensä alle minuutissa
- Vertaile lainatarjouksia ja hyväksy parhain pankkitunnuksillasi
- Saat rahat tilillesi usein jo samana päivänä, mutta hitaimmillaankin parissa pankkipäivässä
Kilpailuttaminen on ilmaista, eikä hakemuksen lähettäminen sido lainanottoon.
Arkadia Rahoituksen kumppaneilta voi saada vakuudetonta lainaa jo noin 4 % korolla, eikä lainan käyttötarkoitusta ei tarvitse sen kummemmin eritellä lainahakemuksella.
Riittää, että valitset kohdan “Muu”, kun sinulta kysytään käyttökohdetta.
Kilpailuttamalla löytää edullisinta lainaa yllättäviin menoihin
Yksi suurimmista väärinkäsityksistä lainojen kilpailuttamiseen liittyen on se, että kilpailuttamiseen menisi paljon aikaa.
Siksi moni päätyy hakemaan lainaa yllättäviin menoihin omasta pankistaan, mistä tietää lainan järjestyvän viikon tai parin sisällä.
Kokemuksiini vedoten voin kuitenkin kertoa, että kilpailuttamiseen menee aikaa useimmiten alle vartti, ja että halvan lainan saa tilille yhtä nopeasti kuin jos olisit hakenut lainaa suoraan kyseiseltä luotonmyöntäjältä.
Lainankilpailuttajan kautta hakemalla voit saada lainaa yllättäviin menoihin jo saman päivän aikana, sillä kaikki hakuprosessin vaiheet hoituvat nykyään automaattisilla menetelmillä.
Pikavippi arjen tarpeisiin on kallis ja huono vaihtoehto
Pikavipin ja kulutusluoton raja on nykyään häilyvä.
Kutsun tässä yhteydessä pikavipeiksi korkeintaan 2000 euron korkeakorkoisia lainoja, mitkä voi saada tilille välittömästi.
Korkeakorkoisuus tarkoittaa noin 20 % korkoa, sillä 20 on korkein lain sallima korkoprosentti.
Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.1.–30.6.2024 on 4,5 %.
Onko luotto välttämätöntä saada muutamassa minuutissa?
Jopa perinteiset pankit pystyvät siirtämään vakuudettoman lainan tilille saman päivän aikana, joten ota pikavippi arjen tarpeisiin vain erittäin perustelluista syistä.
Luottokortti on joustavaa lainaa yllättäviin menoihin
Luottokortti on pankin myöntämä kortti, jossa on tietyn suuruinen luottoraja.
Voit tehdä maksuja tuon luottorajan puitteissa aina, kun tarvitset lainaa yllättäviin menoihin.
Kun maksat luottoa takaisin, vapautuu sinulle saman verran lainapääomaa nostettavaksi uudelleen. Kyseessä on siis jatkuva laina yllättäviä menoja varten.
Osalta pankeista voit saada myös virtuaalisen luottokortin. Näin vältyt taas yhdeltä PVC-kortilta.
Luottokortti tuo arkeen joustoa, mutta sen korko voi olla 19-20 %.
Jos et saa maksettua luottoa pois korottoman maksuajan (yleensä noin 30 vuorokautta) sisällä, kannattaa arjen hankinta rahoittaa edullisemmalla lainalla.
Lainaa arjen hankintoihin ja yllättäviin menoihin harkiten
Kuten jo alussa totesin, elämistä ei lähtökohtaisesti kannata rahoittaa ottamalla lainaa arjen hankintoihin.
Pohdi asiaa kaikilta kanteilta ollessasi tilanteessa, jossa sinun tulisi ottaa lainaa arjen hankintoihin.
Käy mielessäsi ensin läpi nämä kysymykset:
- Onko hankinta välttämätön?
- Onko hankinta tehtävä nyt vai voisiko sitä varten ensin säästää?
- Voisiko hankinnan rahoittaa karsimalla muita kuluja?
Jos lainan ottaminen tuntuu edelleen paremmalta ajatukselta kuin lainan ottamatta jättäminen, muista huolellinen lainavertailu.
Halvimman lainan etsimisessä paras mittari on todellinen vuosikorko, sillä se ottaa huomioon luoton kaikki kulut.
Tarkastathan myös takaisinmaksuajan pituuden.
Pienikorkoisestakin luotosta tulee kallis, jos laina-aikaa venytetään, koska jokaiselta kuukaudelta on maksettava korkoa ja tilinhoitomaksua.
Yhdistä arjen tarpeisiin otetut lainat jos niitä kertyy liiaksi
Lisälainan tarve voi johtua siitä, että liian suuri osa käytettävissä olevista tuloista kuluu vanhojen kulutusluottojen kuukausieriin.
Kuukausierästä vain osa kohdistuu lainapääomaan, eli niin sanotusti maksaa lainaa pois. Loput kuluvat korkoihin ja tilinhoitomaksuihin.
Yhdistämällä lainat edulliseksi uudeksi uudelleenrahoituslainaksi saat taloutesi parempaan tasapainoon.
Toimenpiteen myötä saatat säästää niin paljon, että arjen tarpeisiin ei enää jatkossa tarvitse ottaa lainaa.
Kokosin alle listan syistä, joiden takia luotot kannattaa niputtaa yhteen:
- Uudelleenrahoitusta voi hakea aina 60 000 euroon asti, ja isommalle lainalle saa yleensä edullisemman koron kuin erillisille pienlainoille
- Jatkossa maksat vain yhtä kuukausittaista tilinhoitomaksua (pelkästään tämän seikan takia voit säästää kymmeniä euroja kuukaudessa)
- Kun lainoja on vain yksi, on maksusuunnitelmaa helpompi muuttaa tarvittaessa
- Vain yksi kulutusluotto antaa paremman signaalin taloustilanteestasi ja takaisinmaksukyvystäsi esimerkiksi asuntolainaneuvotteluissa
- Kuukausierä pienenee, jolloin rahaa jää muihinkin käyttökohteisiin
- Voit käyttää säästyneet varat ylimääräisiin lainanlyhennyksiin nopeuttaen siten velattomuuden saavuttamista
Artikkelin yläosassa esiteltyjen kilpailutuspalveluiden avulla löydät itsellesi edullisimman uudelleenjärjestelylainan.
Osa pankeista lupaa maksaa vanhat lainat pois puolestasi, mikä helpottaa yhdistelyä entisestään.
Miten parannan mahdollisuuksiani saada lainaa arjen kuluihin?
Vaikka täyttäisit lainanhakijan vähimmäisvaatimukset, saatat saada kielteisen lainapäätöksen.
Pankeilla ei ole velvollisuutta perustella kielteistä luottopäätöstä, joten voi jäädä epäselväksi, mistä päätös johtui.
Kun haet lainaa kilpailutuspalvelun avulla, sinun ei tarvitse käyttää aikaa yksittäisten lainahakemusten täyttämiseen ja mahdollisten kielteisten luottopäätösten vastaanottamiseen.
Yksi ja sama hakemus tavoittaa noin 20 pankkia, ja saat muutaman minuutin sisään lainatarjouksen kaikilta pankeilta, joilta juuri sinä voit saada lainaa arjen kuluihin.
Mikäli et saisikaan lainatarjouksia, voit kokeilla näitä keinoja:
- Hae pienempää lainaa
- Hae lyhyempää laina-aikaa
- Mieti, saisitko lainalle toisen hakijan
- Selvitä mahdollisuutesi tarjota lainalle vakuus tai takaaja
- Pyri parantamaan taloustilannettasi ja tee sitten uusi hakemus
Myös luottotiedottoman on mahdollista saada lainaa arjen kuluihin, jos niitä ei voida rahoittaa muuten.
Parhaimmat vaihtoehdot ovat silloin hyvinvointialueelta haettava sosiaalinen luotto sekä Takuusäätiön pienlaina.