Kokemuksia Etua.fi palvelusta: 10 vastausta tärkeimpiin kysymyksiin

etua kokemuksia
Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
12 - 216 kkLaina-aika
4,68 - 20 %Korko
18 vIkä vähintään
  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €
Jatka hakemukseenLisätietoja
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Kokemuksieni perusteella kelpo palvelu kulutusluotoille ja asuntolainoille

Pitkäaikaisimmilla asiakkailla on Etua kokemuksia aina perustamisvuodesta 2008 asti.

Etua on ensimmäinen Suomeen perustettu lainankilpailutuspalvelu, millä on nykyään yli 150 000 asiakasta.

Tätä nykyä Etua kilpailuttaa 500-60 000 euron vakuudettomat kulutusluotot.

Etua.fi on myös Finanssivalvonnan hyväksymä asuntolainavälittäjä. Voit kilpailuttaa uuden tai olemassa olevan 10 000-500 000 euron asuntolainan.arvostelu

Etua sopii myös 2000-100 0000 euron yritysluottojen kilpailuttamiseen.

Mihin Etua.fi-palvelun suosio perustuu? Kävin läpi Etua kokemuksia yli 10 vuoden ajalta ja keräsin havaintoni tähän artikkeliin.

Selvitin myös Etuan kautta saatavien kulutusluottojen korkotason, lainanhaun sujuvuuden ja kaikki muut tärkeimmät tiedot tästä lainanvälittäjästä.

1. Miksi laina kannattaa hakea Etuan kautta?

Lainan korko lasketaan yleensä luotonantajan tekemän riskiarvion perusteella.

Kaksi eri luotonantajaa voivat tehdä sinusta tyystin erilaisen riskiarvion.

Jotta saisit tietää, mikä pankki tekee sinusta parhaimman riskiarvion (eli tarjoaa lainaa edullisimmalla korolla), tulee sinun lähettää lainahakemus mahdollisimman monelle luotonantajalle.

Esimerkiksi kahdenkymmenen lainahakemuksen täyttäminen veisi merkittävän paljon aikaa.

Onneksi voit käyttää lainankilpailuttajaa, jolloin riittää yhden ainoan lainahakemuksen täyttäminen.

Etua.fi toimittaa hakemuksesi yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen tutustuttavaksi ja arvioitavaksi.

Saat nopeasti useita lainatarjouksia, joista on helppo valita se paras, koska kaikki tarjoukset löytyvät samasta paikasta.

Mitä suurempi ero kalleimman ja halvimman lainatarjouksen välillä on, sitä enemmän voit laskea säästäneesi rahaa kilpailuttamalla lainan ensin.

Jos sopivaa asunto-, yritys- tai kulutusluottoa ei löydy, voit hylätä kaikki tarjoukset, joten oman korkotason selvittäminen on täysin riskitöntä. Sinulta ei missään vaiheessa peritä mitään kuluja lainojen kilpailuttamisesta.

2. Mitä vaatimuksia Etua.fi asettaa lainan saannille?

tietoa etua

Voit kilpailuttaa kulutusluottosi Etua.fi:n avulla, jos:

  • olet täyttänyt 18 vuotta
  • asut vakituisesti Suomessa
  • sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä Suomen Asiakastiedon luottotietorekisterissä
  • ansaitset ennen veroja vähintään 850 €/kk

Etuan sivuston tietojen perusteella myös asuntolainan kilpailutus onnistuisi näiden ehtojen täyttyessä.

Etuan yhteistyökumppaneilla voi olla tiukempia vaatimuksia kuin Etua.fi:llä – etenkin, kun kyseessä on kymmenien tai jopa satojen tuhansien eurojen asuntolaina.

Asuntolainaan tarvitaan lähes aina omia säästöjä. Lisäksi pankki arvioi huolellisesti asunnon arvon sekä lainanhakijan maksukyvyn.

Lainan kilpailuttamisen avulla selviää, mitkä pankit voisivat antaa sinulle lainaa, ja millä korolla asunto- tai kulutusluoton voisi saada.

3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?

Etua.fi-palvelun kulutusluottojen hakemuslomake vaikuttaa pitkältä, mutta tarkempi tarkastelu osoittaa, etteivät kysymykset ole kovin monimutkaisia.

Sekuntikellon mukaan 53 sekuntia riitti lainahakemuksen täyttämiseen!

Näin se sujuu:

  • siirry tästä Etua.fi:n lainahakemuslomakkeeseen
  • valitse lainasumma ja takaisinmaksuaika
  • täytä nimesi, osoitteesi, tulotietosi ja tiedot muista lainoistasi
  • anna suostumus tietojesi keräämiseen sekä käsittelemiseen ja lähetä hakemus
  • Etua toimittaa hakemuksen yli 20 yhteistyökumppanilleen, joista ensimmäiset lähettävät lainatarjouksensa heti
  • hyväksy paras lainatarjous pankkitunnuksilla, niin voit saada rahat tilille jo saman päivän aikana

Etua.fi kokemuksia selatessa huomasin, että lainatarjoukset voivat olla voimassa jopa 7 päivää, joten lainatarjouksia voi vertailla ilman kiirettä.

Lainatarjouksia vertaillessa kannattaa tarkastaa muun muassa:

  • todellinen vuosikorko, mikä huomioi lainan kaikki kulut
  • laina-aika ja maksettava kokonaismäärä
  • luotonantajan joustavuus

Luotonantajan joustavuudella tarkoitan mahdollisuutta ylimääräisiin lyhennyksiin ja lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun. Viittaan myös mahdollisuuteen siirtää eräpäivää ja saada lyhennys- tai maksuvapaata.

Voi olla, että sinun tarvitsee lähettää liitteitä, ennen kuin saat lopullisen lainapäätöksen ja rahat tilille. Liitteet voi lähettää sähköisesti, joten lainan saaminen ei juurikaan viivästy.

Huomaathan, että Etua.fi:n asuntolainahakemuslomake on hieman pidempi. Asuntolainahakemuslomakkeella tiedustellaan muun muassa asunnon tietoja ja omarahoitusosuutta.

On mahdollista, että asuntolaina ei järjesty kokonaan sähköisesti, vaan sinut kutsutaan pankkikonttoriin lainaneuvottelua ja/tai lainasopimuksen allekirjoittamista varten.

4. Mitä pankkeja ovat Etua.fi:n yhteistyökumppanit?

etua.fi yhteistyökumppanitEtua.fi:n yhteistyökumppanit ovat tunnettuja ja turvallisia pankkeja sekä rahoituslaitoksia.

Etua.fi tekee yhteistyötä monien suomalaisten kivijalkapankkien kanssa: kumppaneina ovat tällä hetkellä Aktia pankki, Danske Bank, Nordea ja Säästöpankki.

Muita esimerkkejä yli 20 yhteistyökumppanista ovat:

Yrityslainasi kilpailutetaan esimerkiksi Qredin ja Yritysluotto.fi:n kesken.

Klikkaa tästä, niin näet täydellisen listan Etua.fi:n yhteistyökumppaneista.

5. Millä korolla voin saada lainaa Etua.fi:n kautta?

Etua kertoo, että sen kautta voi hakea kulutusluottoa 4,68-20 % korolla.

Lisäksi lainasta maksetaan tilinhoitomaksuja 0-150 € vuodessa (enintään 0,01 % per päivä luottorajasta tai luoton määrästä laskettuna).

Et voi tietää omaa korkotasoasi etukäteen. Pankit ja rahoituslaitokset ilmoittavat asiakirjoissaan korkeintaan korkohaitarin, minkä puitteissa lainatarjoukset laaditaan kullekin asiakkaalle.

Koron pienuuteen tai suuruuteen vaikuttavia asioita ovat esimerkiksi:

  • lainanhakijan koulutus- ja tulotaso
  • työsuhteen laatu
  • tulojen ja menojen erotuksen määrä
  • lainanhakijan ikä sekä huollettavien lasten lukumäärä

Jos pankki pitää taloustilannettasi ja takaisinmaksukykyäsi hyvänä, on lainan myöntäminen vain pieni riski, joten lainalle voi saada edullisen koron.

Siksi lainat kannattaa kilpailuttaa varsinkin silloin, jos omassa taloustilanteessa on tapahtunut muutoksia parempaan päin. Esimerkiksi palkankorotuksen jälkeen voit saada lainaa edullisemmalla korolla kuin aiemmin.

Annan Etua.fi-palvelulle erinomaisen arvosanan, mutta Suomessa toimii nykyään muitakin erittäin hyviä lainankilpailutuspalveluja.

Niistä tahtoisin tässä yhteydessä mainita seuraavat kolme vaihtoehtoa Etua.fi:lle:

Monilla on myös hyviä kokemuksia Sambla-palvelusta, josta juuri kirjoitin itsekin arvostelun.

6. Maksaako lainojen kilpailutus Etua.fi:llä?

asuntolaina etuan kautta

Etua.fi-palvelun käyttäminen on kuluttajalle täysin ilmaista.

Etua.fi:n palkkiot tulevat sen yhteistyökumppaneilta, eli luotonantajilta. Mikäli valitset jonkun Etua.fi:n kautta saamistasi lainatarjouksista, maksaa luotonantaja Etualle välityspalkkion.

Tämä on normaali käytäntö, mitä noudattavat muutkin lainankilpailutussivustot.

Etuan ainoa maksullinen lisäpalvelu on vapaaehtoinen maksuturvavakuutus.

Jos otat tuon vakuutuksen, voit maksaa lainanlyhennyksiä vakuutuskorvauksilla, jos tulisi pienenevät esimerkiksi työttömyyden takia.

Huomaathan 30 päivän omavastuuajan ja sen, että kuukausittaiset vakuutuskorvaukset ovat verotettavaa ansiotuloa.

7. Voiko Etua.fi auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?

Mikäli sinulle on kertynyt useita pieniä lainoja ja luottokorttikin on tapissa, voi lainojen niputtaminen olla suureksi avuksi.

Yhdistelylainan avulla voit maksaa pois kalliit lainasi.

Etua.fi-lainankilpailuttajan avulla löydät kaikista edullisimman yhdistelylainan nopeimmillaan jo minuuteissa.

Tee ilmainen yhdistelylainahakemus tästä ja vertaa tarjouksia.

Paras mittari saamiesi lainatarjousten hintavertailuun on kunkin lainan todellinen vuosikorko.

Jos haluat päästä veloistasi eroon erityisen helposti, valitse luotonantaja, joka lupaa maksaa lainat pois puolestasi. Sinun tarvitsee vain kertoa, mille tahoille olet velkaa, ja paljonko sitä velkaa on päässyt kertymään.

Takaisinmaksupalvelu on yleensä ilmainen.

Jos vanhoja velkoja on vain muutama kappale, maksat ne nopeasti itsekin. Osa luotoantajista nimittäin siirtää yhdistelylainan asiakkaan tilille, jolloin tämän vastuulle jää vanhojen luottojen maksaminen.

Lainojen ja esimerkiksi osamaksusopimusten yhdistäminen pienentää sekä korkoa että tilinhoitomaksuja.

Jos maksat tällä hetkellä viidestä lainasta 12 euron tilinhoitomaksuja, kuluu kuukausieristä jopa 60 € hukkaan. Tilinhoitomaksu ei nimittäin lyhennä lainapääomaa laisinkaan.

Luottojen yhdistämisen jälkeen maksat vain yhtä tilinhoitomaksua, mikä voi olla vaikkapa vain 5 € kuussa.

Lainojen niputtaminen voi pienentää kuukausittaisia lainanhoitokuluja myös pidentämällä maksuaikaa.

Etuan kautta voi onnistua halpa järjestelylaina jopa 18 vuoden takaisinmaksuajalla.

Lisäksi sinulta säästyy aikaa: jatkossa lyhennät monen lainan sijaan vain yhtä lainaa, eli kuukaudessa on vain yksi lasku ja yksi eräpäivä.

8. Kuka omistaa Etua.fi-palvelun?

Etua.fi-palvelun omistaa suomalainen osakeyhtiö Etua. Sen osake-enemmistön omistaa Alma Media Oyj.

Alma Media on suomalainen mediakonserni, mikä on listattu Helsingin pörssiin. Alma Median tunnetuimpia julkaisuja ovat Kauppalehti, Iltalehti, Etuovi.com, Arvopaperi ja Talouselämä.

Etua.fi-palvelulla on oikeus käyttää Avainlippu-merkkiä, mikä kertoo suomalaisesta työstä.

Etua omistaa myös toisen lainankilpailutuspalvelun, eli tuoreen Kattokorko.fi-palvelun. Kattokoron avulla voit hakea 10 000-60 000 € lainaa aina alle 10 % korolla.

Etua.fi yhteystiedot:

  • Alvar Aallon katu 3 C, 00100 Helsinki
  • 09-2316 3611 (ma-pe 9-16)
  • asiakaspalvelu[@]etua.fi

9. Onko Etua.fi:n käyttö turvallista?

Etua.fi-lainankilpailutuspalvelua voi käyttää turvallisesti, sillä palvelu on toteutettu panostaen tietoturvaan ja asiakkaiden henkilökohtaisten tietojen suojaamiseen.

Kaikki Etua.fi:n hakemuslomakkeemme ovat SSL-suojatut, eikä tietoja luovuteta eteenpäin kumppaniverkostoon kuulumattomille toimijoille.

Jos haet lainaa tietokoneella, mitä käyttävät myös muut henkilöt, suosittelen tyhjentämään selaimen välimuistin, evästeet ja historiatiedot. Etua.fi-palvelua voi toki käyttää myös omalla älypuhelimella.

10. Millaisia kokemuksia Etua.fi:stä löytyy?

Etua.fi kokemuksia ei ole vaikea löytää, sillä pitkään toiminut lainankilpailuttaja on ehtinyt olla esillä monissa nettikeskusteluissa.

Suomi24-keskustelupalstalta voi lukea Etua kokemuksia aina vuodesta 2008 asti. Etua on puheenaineena myös Vauva.fi-keskustelupalstalla.

Asiakkaiden kokemuksia voi lukea myös Trustpilot-arvostelusivustolta, muilta vertailusivustoilta sekä Etua.fi:n omasta verkkopalvelusta.

Etua.fi kertoo, että se on huhtikuun 2021 puoleenväliin mennessä ehtinyt kilpailuttaa lainoja yli 100 miljoonan euron edestä – siis pelkästään vuoden 2021 osalta. Tämä tarkoittaa sitä, että todella monilla suomalaisilla on uunituoreita Etua kokemuksia.

Etua.fi oli perustamisvuonnaan tärkeä palvelu, ja se on sitä edelleen.

Kuten Kuluttajaliitto sivuillaan toteaa, käyttäytymistaloustieteen oppien mukaisesti kuluttajat tapaavat tehdä päätöksiä senhetkisen tarpeen lähtökohdista. Moni päätyy kiireessä ottamaan liian kallista kuluttajaluottoa.

Lainankilpailuttajan avulla voi kilpailuttaa lainansa ja saada useita lainatarjouksia vertailtavakseen samassa ajassa kuin silloin, jos hakee lainaa vain yhdeltä luotonantajalta. Etua.fi:n avulla kilpailutat kätevästi jo 500 euron pikalainat, mutta myös isommat luotot.

Kuten eräs asiakas toteaa: ”Asuntolainan hakuun Etua on omiaan”. Etua.fi.palvelua kiitellään myös siitä, miten helppoa sen avulla on löytää yhdistelylaina.

”Lainojen yhdistely auttoi minua tasapainottamaan talouteni. [–]Nyt tavoitteenani on luoda säästyneillä hoitokuluilla itselleni puskurirahasto”

”Kilpailutusprosessi hoitui todella nopeasti. Syötin tiedot, eikä mennyt montaa minuuttia, kun lainatarjouksia alkoi tulla monesta eri paikasta”

”oloni on todella vapautunut ja onnellinen. Kuukausittainen lyhennys on 1/3 entisestä ja säästän kolmelle vuodelle laskettuna lainojen hoitokuluissa yhteensä noin 500 euroa.”

Itse tahtoisin nostaa esiin chat-asiakaspalvelun ja sen, että Etua.fi kilpailuttaa myös suomalaisia rahoituslaitoksia ja kivijalkapankkeja.

Joidenkin käyttäjien mielestä Etua.fi:llä on jopa liikaa yhteistyökumppaneita:

”Ei mitenkään huono kokemus, mutta vaihtoehtoja on niin paljon että kandee vertailla rauhassa”

Vaikuttaa siltä, että oikeasti huonoja Etua.fi kokemuksia on vain heillä, jotka eivät ole saaneet tarpeeksi edullista lainatarjousta.

Tähänhän Etua ei voi vaikuttaa, sillä pankit ja rahoituslaitokset päättävät itse, mitä ehtoja ne lainatarjouksiin laittavat (kunhan ehdot ovat lain sallimissa puitteissa).

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Etua.fi:stä

Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt Etua.fi:n käyttämisessä?

Etua.fi-lainankilpailuttajan sinulle tarjoama suurin hyöty on edullisimman lainan löytyminen todella lyhyessä ajassa. Voit löytää edullisimman asuntolainan, yrityslainan tai kulutusluoton jo muutamissa minuuteissa, eikä palvelun käyttäminen maksa mitään tai sido sinua mihinkään.

Mitä pankit ja rahoituslaitokset Etua kilpailuttaa puolestani?

Etua kilpailuttaa kulutuslainasi yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen kesken. Etuan yhteistyökumppaneita ovat tällä hetkellä muun muassa Danske Bank, Nordea, Säästöpankki, Kaarna laina, Svea Ekonomi ja Komplett Bank.

Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?

Voit kilpailuttaa kaikki lainasi Etua.fi-palvelun avulla ilmaiseksi. Jos valitset jonkin tarjotuista lainoista, maksaa luotonantaja Etualle välityspalkkion. Lainanottopakkoa ei kuitenkaan ole.

Kuinka paljon voin saada lainaa ja millä korolla?

Etuan avulla voit saada 500-60 000 euron vakuudettoman kulutusluoton. Laina-aika on 1-18 vuotta ja lainan korko 4,68-20 %. Voit kilpailuttaa myös 10 000-500 000 euron asuntolainat tai 2000-100 0000 euron yritysluotot.

Mitä ehtoja Etua.fi asettaa lainanhakijalle?

Voit kilpailuttaa kulutusluottosi Etua.fi-palvelun avulla, jos olet täysi-ikäinen, asut vakituisesti Suomessa ja ansaitset bruttona vähintään 850 € kuussa. Lisäksi Etua edellyttää, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä Suomen Asiakastiedon luottotietorekisterissä.

Vieritä ylös