- Vähintään 18 000 € tulot tai tuet vuodessa
- Puhtaat luottotiedot ja kirjat Suomessa 3 vuotta
- Ikäraja 20 vuotta
Haetulla 7500 € lainalla, 5 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 8,99 %, todellinen vuosikorko: 12,06 % (Kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 7 500 € lainalle kun laina-aika on 5 vuotta, avausmaksu 49 €, käsittelykulu 8 €/kk ja nimelliskorko 8,99 %) ja luottokustannukset yhteensä 2 368,10 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 163,65 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).
Svea Ekonomi tarjoaa palveluita sekä yksityisille että yrityksille
Suomalaiskuluttajalle voi kertyä Svea Bank kokemuksia useissa eri yhteyksissä.
Svea Bank (entiseltä nimetään Svea Ekonomi) on ruotsalainen rahoituslaitos, joka tarjoaa sekä talletus-, laina- että rahoituspalveluita.
Svea tarjoaa esimerkiksi useiden autokauppojen ja verkkokauppojen osamaksupalvelut.
Selvitin kaiken sen, mitä lainanhakijan tarvitsee tietää ennen Svean kulutusluoton hakemista.
Otin selvää Svean koroista ja kuluista, lainanhakijan vähimmäisvaatimuksista sekä esimerkiksi siitä, millaisia kokemuksia Sveasta suomalaisilla on.
Paljastan myös sen, millaisen lainatarjouksen itse sain Svea Bankilta.
Artikkelin loppuosasta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Svea Bankista sekä jättää oman arviosi.
Minkälaista lainaa Svea Bankin kautta saa?
Svea Bankilta voi saada 2000-50 000 euron vakuudettoman kulutusluoton. Laina tulee maksaa takaisin 2-15 vuodessa.
Svea SveaDirekt-lainan hinnasto:
- Nimelliskorko alkaen 8,99 % (lain mukainen maksimikorko 20 %)
- Avausmaksu yli 4999 € lainoissa 49 €
- Tilinhoitomaksu alle 5 000 € lainoille 5 €/kk, muutoin 8 €/kk
Yritin selvittää asiakaspalvelusta lainan maksimikorkoa, mutta sain välttelevän vastauksen, missä vedottiin lainan koron selviävän kyllä lainahakemuksen lähettämisen jälkeen.
Oletettavasti maksimikorko on siis 20 %.
Svea Bankilta voi hakea myös asuntolainaa, vakuudellista lainaa ja vanhojen luottojen jälleenrahoittamiseen tarkoitettua luottoa.
Yhdistelmälainaan kuuluu vanhojen lainojen takaisinmaksupalvelu. Jälleenrahoituslainan takaisinmaksuaika on 2-20 vuotta.
Kokosin muut tiedot alle.
SveaFix-lainan (2000-60 000 €) hinnasto:
- Nimelliskorko 10,26-19,99 %
- Avausmaksu alkaen 0 €
- Tilinhoitomaksu alle 5 000 € lainoille 5 euroa, muutoin 12 euroa
Svea Bank tarjoaa mahdollisuuden myös säästötiliin hyvällä talletuskorolla. Tililtä voi tehdä rajoittamattomasti nostoja.
Toinen vaihtoehto on tehdä määräaikaistalletus. Määräaikaistalletukselle voi saada vieläkin paremman talletuskoron.
Lainaesimerkki:
”Haetulla 7500 € lainalla, 5 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 8,99 %, todellinen vuosikorko: 12,06 % (Kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 7 500 € lainalle kun laina-aika on 5 vuotta, avausmaksu 49 €, käsittelykulu 8 €/kk ja nimelliskorko 8,99 %) ja luottokustannukset yhteensä 2 368,10 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 163,65 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).”
Miten kilpailuttaa Svea Bankilta paras lainatarjous?
Svea Bank kokemuksia lukiessa törmää usein valituksiin korkeista koroista. Sinullekin voisi löytyä edullisempi laina jostain muualta.
Kaikeksi onneksi lainat on helppo kilpailuttaa netissä.
Pääset vertaamaan Svean lainatarjousta muiden pankkien tarjouksiin, kun kilpailutat lainasi ilmaiseksi Arkadia Rahoituksen avulla.
Kaikki hoituu jo muutamissa minuuteissa.
Kun valitset edullisimman lainan (oli se sitten Svealta tai ei), jää sinulle rahaa muuhunkin kuin lainan maksuun.
Tässä osa pankeista, joita Svean kera kilpailutetaan:
Jos mikään lainatarjous ei tunnu hyvältä, voit vetäytyä hankkeesta ilman sanktioita. Vaikket valitsisi yhtään lainaa, ei sinulta siis silloinkaan peritä mitään maksuja lainavertailun tekemisestä.
Palvelun kautta voi saada lainaa jo 4 % korolla.
Lainankilpailutussivustot on turvallisia ja fiksun kuluttajan tapa hakea lainaa nykypäivänä.
Kuten sanottu, itse pidän tällaisen ilmaisen lainapalvelun käyttöä ainoana järkevänä tapana hakea lainaa netin kautta.
Lainankilpailutussivustojen kärkikolmikkoon pääsevät myös Sortter ja Zmarta.
Nekin kilpailuttavat lainasi ilmaiseksi Svea Bankin ja monien muiden rahoituslaitosten kesken.
Mitä vaatimuksia Svea Bankilla on lainanhakijalle?
Voit hakea Svealta tavallista kulutusluottoa, jos täytät seuraavat ehdot:
- Ikä vähintään 20 vuotta
- Säännölliset 18 000 € työ- tai eläketulot (koskee myös yhteishakijaa)
- Työsuhteen koeaika on päättynyt tai mahdollinen yritys on ollut toiminnassa ainakin 2 vuotta
- Vakituinen osoite Suomessa edelliset 3 vuotta
- Ei julkisia maksuhäiriömerkintöjä
Svea Bank voi antaa vanhojen luottojen yhdistelylainaa myös luottotiedottomalle tai ulosotossa olevalle.
Tämä siis tarkoittaa käytännössä, että saat pankista lainaa velkojen maksuun sillä tarkoituksella, että säästät jatkossa reilusti korkokuluja.
Järjestelylainan hakijan vähimmäisehdot ovat käytännössä samat kuin kulutusluoton hakijalla, paitsi:
- Mahdollisen ongelmapelaamisen on pitänyt loppua vähintään 6 kk sitten
- Lainanhakijaa voidaan vaatia hankkimaan omaehtoinen luottokielto
- Lainalle voidaan vaatia yhteishakijaa (yli 5000 € lainoissa tai kun hakijalla on maksuhäiriömerkintä)
Yhteisvastuullisen hakijan vaatimukset:
- Ikä vähintään 20 vuotta
- Säännölliset työ- tai eläketulot vähintään 20 000 €/vuosi
- Työsuhteen koeaika päättynyt tai mahdollinen yritys toiminut ainakin kaksi tilikautta
- Vakituinen osoite Suomessa vähintään 3 vuotta
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Riittävästi maksuvaraa sekä omien velkojen että päähakijan velan hoitamiseen
Svea voi sivustonsa mukaan edellyttää yhteisvastuullisen hakijan oman taloutesi ulkopuolelta, eli oma puoliso ei välttämättä käy rinnakkaishakijaksi.
Esimerkiksi Credigo ja MyLender esittävät paljon vähemmän vaatimuksia lainanhakijalle.
Ruotsalaistaustaiselle Credigolle riittää, että lainanhakija on täyttänyt 20 vuotta ja omaa puhtaat luottotiedot.
Suomalainen MyLender edellyttää puhtaita luottotietoja, vakituista osoitetta Suomessa ja 1000 euron kuukausittaisia bruttotuloja (12 000 euroa vuodessa, eli 6000 € vähemmän kuin Svea Bank).
Koska MyLender ei kerro lainanhakijan vähimmäisikää, on se mitä luultavammin 18 vuotta (2 vuotta vähemmän kuin Svealla).
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Svea Bankista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Svea Bank -palvelusta. Niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä Svea Bank kokemuksia
Svea Bank kokemuksia voi lukea monilta eri keskustelupalstoilta.
Säästötiliin liittyviä Svea Bank kokemuksia löytyy muun muassa Shareville- ja Suomi24-keskustelupalstalta sekä useista blogeista.
Svean säästötili oli houkutteleva vaihtoehto etenkin sen jälkeen, kun Bank Norwegian tiputti talletuskorkoaan vuonna 2018.
Sittemmin molemmat pankit ovat nostaneet talletuskorkojaan, joten kilpailutilanne on jälleen muuttunut.
Svea Bankin lainoja on kehuttu nopeudesta, joustavuudesta ja vaivattomasta hakemisesta:
”Asiallista. Pakko antaa kehut”
”Kaikki toimi niinkuin piti”
”Iisi ja nopea prosessi. Ei turhaa häsläystä”
Jälleenrahoituslaina tulee monelle tarpeeseen: ”mielummin makselen yhtä summaa kuin 10 pikavippiä.hyvä firma ja nopea palvelu.”
Sveaa kiitellään myös siitä, että se voi antaa lainaa luottotiedottomalle.
Tarvittaessa Svea joustaa maksupäivässä, tai näin ainakin keskustelupalstoilla kerrotaan.
Verkkosivustonsa mukaan Svealta voi saada lyhennysvapaan jakson ilman lisäkustannuksia.
Halutessasi voit saada kulutusluottoon 12 lyhennysvapaata kuukautta heti alkuun.
Omasta puolestani kiittelen Svea Bankia siitä, että se tarjoaa mahdollisuuden saada asiakaspalvelua chatissa.
Myös hintatakuu kiinnostaa minua.
Hintatakuu tarkoittaa sitä, että jos saat muualta paremman lainatarjouksen, Svea yrittää tehdä vieläkin paremman tarjouksen, kunhan korko ei ole pienempi kuin Svean vallitseva alin korko.
Hintatakuuta tulee hakea neljäntoista arkipäivän kuluessa Svean alustavasta lainapäätöksestä.
Netistä löytyneet huonot palautteet liittyvät Svean korkotasoon.
Myös osamaksuasiakkaat pitävät Sveaa kalliinpuoleisena.
Minulle Svea Bank tarjosi lainaa 10,90 % korolla, kun kokeilin lainanhakua.
En tarttunut tarjoukseen, joten omakohtaisia Svea Bank kokemuksia ei toistaiseksi löydy.
Mikä yritys Svea Bankin taustalla operoi?
Svea Ekonomi AB (nykyinen Svea Bank AB (publ), filial i Finland) on osa ruotsalaista Svea Groupia, mikä on perustettu vuonna 1981. Nykyisin konsernilla on toimintaa yli kymmenessä Euroopan maassa.
Suomessa toiminta alkoi vuonna 2002. Suomen sivuliike perustettiin kuitenkin vasta vuonna 2021.
Svean toimistot sijaitsevat Sastamalassa ja Helsingissä, joiden lisäksi Svealla on pienemmät myyntikonttorit Oulussa, Kuopiossa ja Tampereella.
Svea Bankin lisäksi Suomessa toimivat Svea Perintä Oy ja maksuratkaisuihin erikoistuneet Svea Development Oy sekä Svea Payments Oy.
Svea raportoi säännöllisesti Suomen Pankille sekä Ruotsin finanssivalvonnalle.
Myös Suomen Finanssivalvonta valvoo Svean toimintaa Suomessa.
Svea Bankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- Mechelininkatu 1 A, 00180 Helsinki
- 09-4242 300 (aukioloaikoja ei kerrota, mutta chat toimii arkisin 8-17)
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Minkälaista lainaa Svea Bankin kautta voi saada?
Svea Bankilta voi saada 2000-50 000 euron vakuudettoman kulutusluoton. Laina-aika on 2-15 vuotta ja nimelliskorko 8,99-20 %. Svea Bankilta voi järjestyä myös 2000-60 000 euron laina vanhojen luottojen jälleenrahoittamiseen. Jälleenrahoituslainan takaisinmaksuaika on 2-20 vuotta, ja sen nimelliskorko liikkuu välillä 10,26-19,99 %.
Mikä tekee Svea Bankista erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?
Svea Bank erottuu muista rahoituslaitoksista tarjoamalla lainaa hintatakuulla sekä kertomalla lainaavansa myös luottotiedottomille. Jos taloustilanne on hyvällä tolalla, voi Svealta saada lainaa ihan hyvällä korolla. Lisäksi kannattaa huomata säästötilin todella vertailukelpoinen talletuskorko.
Mitä ehtoja Svea Bank asettaa lainanhakijalle?
Voit hakea Svea Bankilta tavallista kulutusluottoa, jos olet vähintään 20-vuotias ja saat työ- tai eläketuloja vähintään 18 000 euroa vuodessa. Työsuhteesi ei saa olla enää koeajalla. Jos olet yrittäjä, tulee yrityksen olla toiminut ainakin 2 vuotta. Sinun pitää olla asunut Suomessa viimeiset 3 vuotta, eikä sinulla saa olla julkisia maksuhäiriömerkintöjä.
Onko Svean omistava yritys luotettava?
Svea Bank AB on ruotsalainen rahoituslaitos, minkä sivuliike on toiminut Suomessa vuodesta 2002 asti. Svea Bank raportoi Suomen Pankille ja sekä Suomen että Ruotsin Finanssivalvonnalle. Kaikesta päätellen kyseessä on luotettava yritys, minkä kanssa on turvallista asioida.
Ovatko Svea Bank kokemukset positiivisia?
Svea Bank kokemukset ovat pääsääntöisesti hyviä, sillä Svealta voi saada lainaa nopeasti, helposti ja kilpailukykyisellä korolla. Tarvittaessa Svealta saa lyhennysvapaita. Huonot kokemukset liittyvät niihin tilanteisiin, jolloin Svea on asiakaskohtaisen riskiarvionsa jälkeen suostunut antamaan lainaa vain korkeahkolla korolla.
Svea Bank on mulle yhä Svea Ekonomi:) Kivempi nimi. Mulle tää ei ole kovin tuttu pankki, mutta faija on ostanut kaaran Svean rahoituksella. Siksi tiedän, että Svea voisi selkeyttää asiakassivujaan: niiltä on vaikea löytää tietoa esimerkiksi loppuvelan määrästä!