Tehdäänpä yksi asia heti kättelyssä selväksi: lainojen kilpailutus ei onnistu Fiksukuluttaja.fi-sivustolla, mutta tästä artikkelista saat tietää, mistä paras lainan kilpailutus löytyy.
Olet siis puolueettoman tiedonlähteen äärellä ja se on erittäin hyvä asia!
Suomessa toimii kymmeniä lainankilpailutuspalveluita.
Olen perehtynyt niistä jokaiseen ja testannut itse lainanhakua lähes kaikissa palveluissa (tämän todistavat lukuisat kuvakaappaukset tällä sivustolla saamistani lainatarjouksista).
Seuraavaksi löydät listan ilmaisista palveluista, joissa lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä.
Ylimpänä listassa on paras kilpailuttaja!
Kilpailuta lainat netissä näissä palveluissa
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Millä kriteereillä paras lainan kilpailutus valittiin?
Yllä olevalta listalta et löydä läheskään kaikkia Suomessa toimivia palveluita, joissa lainojen kilpailutus onnistuu.
Olen seulonut valtaosan huuhaa-palveluista pois ja jättänyt listaan vain ne, joita voin oikeasti suositella.
Kun arvioin kilpailutuspalveluita eli lainanvälittäjiä, kiinnitän huomiota seuraaviin asioihin:
- Löytyykö palvelun omistaja (mielellään suomalainen tai kansainvälisesti tunnettu yritys) helposti?
- Voiko palveluun ottaa yhteyttä helposti useiden eri kanavien kautta (chat, puhelin, sähköposti)?
- Kuinka monen luotettavan pankin lainat palvelussa voi kilpailuttaa?
- Kuinka helppoa lainahakemuksen täyttäminen on?
- Onko lainatarjousten vertailu vaivatonta ja ennen kaikkea läpinäkyvää?
- Voiko lainahakemuksen peruuttaa?
- Voiko markkinointiviestit estää?
- Mitä muut vertailusivustot ja ihmiset keskustelupalstoilla kertovat palvelusta?
Paras lainan kilpailuttaja vuodesta toiseen?
Tuon listan perusteella mielestäni tällä hetkellä paras lainan kilpailutus löytyy Zmartalta.
Syyt:
- Palvelussa on kilpailutettavia pankkeja jopa 20
- Zmarta toimittaa hakemuksen myös kivijalkapankki Aktialle
- Lainahakemus on äärimmäisen helppo täyttää
- Tarjousten vertailu on harvinaisen selkeää
- Asiakaspalvelu on täyden kympin arvoinen
En ole ainut, kenen mielestä Zmarta on Suomen paras lainan kilpailutus.
Jos etsit tätä informaatiota Googlen kautta, niin katsopa muutkin hakutulokset – sama palvelu komeilee kaikkien muidenkin vertailusivustojen kärjessä.
Tuhannet suomalaiset ovat kilpailuttaneet lainansa onnistuneesti Zmartalla pelkästään minun blogin suositusten kautta, ja olen itsekin kyseistä palvelua käyttänyt.
Huomaathan, että saan mainospalkkion Zmartalta suosittelusta, mikäli lainojen kilpailutus tehdään linkkini kautta.
Se ei kuitenkaan vaikuta siihen, että pidän sitä parhaana paikkana kilpailuttaa lainat.
Saan blogiini viikoittain tarjouksia, joissa pyydetään suosittelemaan ties mitä lainapalvelua parhaalla paikalla (siis listan kärjessä).
Tällaiseen en suostuisi koskaan, jos sille ei olisi perusteita.
Zmartan kohdalla perusteet ovat kunnossa.
Tyypilliset lainankilpailuttajien yhteistyöpankit
Jos pohdit tässä vaiheessa, monenkohan pankin kilpailuttaminen lainanvälittäjän kautta onnistuu, niin tässäpä vielä esimerkkinä kuva.
Alla mainitsemani Zmartan “yhteistyöpankit”, eli ne, joiden kesken lainasi kilpailutetaan:
Kilpailutettavien pankkien listaa elää.
Voit katsoa tästä klikkaamalla aina ajankohtaisen listan (rullaa sivulla alas löytääksesi kuvan kilpailutuksen pankeista).
Näin lainojen kilpailutus käy askel askeleelta
Lainan kilpailutus on tänä päivänä tehty todella helpoksi.
“Kilpailuta laina vain muutamissa minuuteissa” -mainoslause jota usein näkee, pitää paikkansa.
Koko homma hoituu netissä vain hetkessä sekä tietokoneella että mobiililaitteella.
Prosessissa on vain muutama vaihe:
- Siirry hakemukseen
- Valitse lainasumma ja laina-aika
- Täytä lainahakemus kaikkien pyydettyjen tietojen osalta
- Vahvista hakemus
- Vertaa lainatarjoukset eri pankeilta
- Vahvista sopivin (halvin) laina verkkopankkitunnuksillasi (sähköinen allekirjoitus)
Kun tuo noin 3-5 minuuttia kestävä operaatio on suoristettu, laina siirtyy tilillesi yleensä joko samana päivänä tai korkeintaan 1-2 arkipäivän kuluessa.
Käyn alempana hieman tarkemmin läpi kolme eri tilannetta, jotka kannattaa huomioida lainojen kilpailutuksessa.
Näitä tilanteita ovat:
- Vain yhden nykyisen lainan kilpailutus
- Useiden lainojen kilpailuttaminen yhdeksi eli yhdistäminen
- Kilpailuta lainat kun entisiä velkoja ei ole
Tätä ennen perehdytään kuitenkin lainan kilpailutuksen hyötyihin.
Miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa?
Lainojen kilpailutus on äärimmäisen järkevää, olipa kyseessä mikä tahansa laina missä tahansa tilanteessa.
Mutta miksi näin on?
L
ainojen kilpailuttaminen kannattaa siitä yksinkertaisesta syystä, josta Giganttikin meitä katukuvassa muistuttelee, eli: “se nyt vaan on tyhmää maksaa liikaa”.
Lainaraha on siitä erikoinen otus, että sen laatu ei heikkene hinnan laskiessa.
Yleensähän halvalla ei saa hyvää, mutta tämä ei päde lainojen osalta.
Esimerkiksi 10 000 euron laina on ihan samaa lainaa, olipa kyseessä sitten 5% korko tai 15% korko. Rahan laatu ei muutu.
Siksi ei ole mitään syytä maksaa lainastaan enempää kuin on pakko.
Lainojen kilpailuttaminen pitää huolen siitä, että saat niin edullista lainaa kuin sinun tilanteessasi on mahdollista.
Esitetään lainan kilpailutuksen hyödyt vielä listan muodossa, niin selkenee:
- Lainan kilpailutus onnistuu netissä vain parissa minuutissa
- Lainojen kilpailutus kannattaa ja sen voi tehdä ilmaiseksi
- Lainojen kilpailutus on naurettavan helppoa
- Kilpailutus ei sido mihinkään, lainatarjoukset voi katsoa riskittömästi
- On hölmöä maksaa enempää korkoa kuin on pakko
- Kilpailuttaminen säästää selvää rahaa, jonka voi käyttää korkokulujen sijaan johonkin järkevämpään
Viimeinen kohta – eli säästäminen – on kaikkein olennaisin hyöty, ja siksi seuraavassa kappaleessa käsitellään sitä vielä tarkemmin.
Paljonko lainojen kilpailuttaminen säästää?
Kuten sanottu, lainojen kilpailutus saa aikaan säästöjä sillä, että kilpailuttamalla saa lainaansa pienemmän koron ja kulut.
Se, kuinka paljon säästöjä voi saada, riippuu eniten lainasummasta ja laina-ajasta.
Alla esimerkkilaskelma 10 000 euron lainasta viiden vuoden maksuajalla eri korkotasoilla:
| Lainasumma / maksuaika: | Korko: | Kuukausierä: | Kokonaissumma: |
|---|---|---|---|
| 10 000€ / 5 vuotta | 4 % | 184 € | 11 049 € |
| 10 000€ / 5 vuotta | 6 % | 193 € | 11 599 € |
| 10 000€ / 5 vuotta | 8 % | 203 € | 12 165 € |
| 10 000€ / 5 vuotta | 10 % | 212 € | 12 748 € |
| 10 000€ / 5 vuotta | 15 % | 237 € | 14 273 € |
Summana 10 000 euroa on tyypillinen esimerkiksi autorahoituksen tai häälainan muodossa. Monilla saattaa elämänsä aikana olla 10 000 euron vakuudeton laina.
Kuten esimerkistä näkyy, pienimmän ja suurimman koron ero näkyy kokonaisuudessaan takaisinmaksettavien summien erona, joka on tässä 3224 €.
Tuolla summalla tekee jo aika paljon asioita.
Vastaavanlaisen laskelman omien tilastojen pohjalta on tehnyt esimerkiksi Sortter, joka on yksi suosittelemistani lainan kilpailuttajista:
Lainojen kilpailuttaminen on pieni vaiva, joka tuo asiakkaillemme tyypillisesti 1 038 euron säästön luottokustannuksissa.
Laskelma oli tehty tilastoista, joissa lainasumma oli keskimäärin 8000 – 10 000 euroa.
Kuten sanottu, korko ei kuitenkaan kerro kaikkea lainan hinnasta.
Iso rooli on myös laina-ajalla.
Siitä lisää seuraavaksi.
Huomio laina-aika kun kilpailutat edullisemman lainan
Edellisessä taulukossa havainnollistettiin, miten lainojen kilpailutus säästää, mikäli vertaillaan vain korkoja.
Alla olevassa taulukossa lainasumma sekä korko pysyvät muuttumattomina, mutta laina-aika elää.
| Lainasumma / korko | Maksuaika | KK-erä | Kokonaiskulut |
|---|---|---|---|
| 10 000 € / 6 % | 3 vuotta | 304 € | 10 951 € (951 euron kulut) |
| 10 000 € / 6 % | 5 vuotta | 193 € | 11 599 € (1 599 euron kulut) |
| 10 000 € / 6 % | 8 vuotta | 131 € | 12 615 € (2 615 euron kulut) |
| 10 000 € / 6 % | 12 vuotta | 98 € | 14 052 € (4 052 euron kulut) |
| 10 000 € / 6 % | 15 vuotta | 84 € | 15 189 € (5 189 euron kulut) |
Niin kuin näkyy, 15 vuoden takaisinmaksuaika nostaa 10 000 euron lainan kustannuksia lähes 5000 euroa suhteessa kolmessa vuodessa maksettuun lainaan.
Kilpailuta lainat siis kiinnittäen samalla huomiota kustannuksiin koko laina-ajalta.
Kilpailuta lainat erityisesti kun niitä on useita ja yhdistä ne
Useiden lainojen kilpailutus on kenties kaikkein järkevintä silloin, kun ne samalla yhdistetään yhdeksi lainaksi.
Monilla on Suomessa se tilanne, että erilaisia vakuudettomia lainoja on kertynyt vuosien varrella useampia kuin yksi.
Tyypillisesti nämä pienet kauan sitten otetut lainat ovat korkeakorkoisia ja niistä joutuu jokaisesta maksamaan erikseen erilaisia kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita.
Näin voit saada merkittäviä säästöjä aikaan ja samalla helpottaa taloutesi hoitoa, kun usean lainan sijaan huolehdittavaksi jää vain yksi laina ja eräpäivä kuukaudessa.
Oman suosikkini Zmartan hakemuksesta löytyy kohta, johon voit merkitä yhdistettäviä luottoja.
Näin pankit tietävät, että haluat kilpailuttaa nimenomaan vakuudettoman yhdistelylainan.
Voiko netissä kilpailuttaa vain yhden nykyisen lainan?
Yllä mainitussa tilanteessa siis kilpailutettiin useita lainoja kertaheitolla ja yhdistettiin ne uudeksi edullisemmaksi lainaksi.
Joku lukija saattaa tässä miettiä, että entä jos minulla on vain yksi kallis laina, kannattaako sekin kilpailuttaa?
Ja vastaus on, että: ehdottomasti kannattaa.
Kilpailuta nykyinen laina etenkin silloin, kun se on niin sanottu pikavippi tai esimerkiksi korkeakorkoinen osamaksu.
Ei ole mitään syytä maksaa kallista velkaa maksuohjelman loppuun asti.
Voit kilpailuttaa uuden lainan ja mikäli saat sen halvemmalla, voit maksaa sillä kalliin velan pois.
Voit hakea lainaa pankkitunnuksilla uuden lainan kilpailuttamiseen kaikista palveluista, joita yllä suosittelin.
Lainatarjousten vertailu
Tässä hieman tarkemmin vielä siitä, miten lainatarjousten vertailu kannattaa tehdä, kun niitä alkaa kilpailutuspalvelun kautta sähköpostiin tippua.
Vertaa nämä:
- Nimelliskorko
- Avauspalkkio
- Tilinhoitopalkkio
- Laina-aika
- Todellinen vuosikorko
Jos et jaksa vertailla viittä eri kohtaa, niin edullisimman lainan valitseminen todellisen vuosikoron tarkastelulla saa aikaan jo 90% hyödyistä.
Katsoisin kuitenkin tarkasti myös laina-aikaa, sillä kuten yllä olevassa esimerkissä laskin, se vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaishintaan.
Kilpailuta lainat suosittelemieni palveluiden kautta, niin tarjoukset laitetaan aina hyvään järjestykseen vertailtavaksi.
Alla esimerkki saamistani tarjouksista, kun kilpailutin lainan autoon Autoluotto.fi:n kautta:
Tuosta olikin sitten varsin helppo valita sopiva lainatarjous ja säästää rahaa.
Autoluotto.fi on sittemmin lopettanut toimintansa. Kilpailuta laina autoa varten Zmartalla: se toimii yhtä hyvin tai jopa paremmin kuin Autoluotto.
Kuka voi kilpailuttaa lainat?
Lainojen kilpailutukseen ei ole kovinkaan paljon vaatimuksia.
Joidenkin ehtojen on kuitenkin aina täytyttävä, ennen kuin kilpailutat lainat:
- Olet vähintään 18-vuotias
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä eli omaat puhtaat luottotiedot
- Asut vakituisesti Suomessa
- Sinulla on riittävät säännölliset tulot suhteessa haetun lainan kokoon
Yllä mainitut ehdot pätevät käytännössä kaikkeen lainanhakuun, olipa kyseessä sitten luottojen kilpailutus tai uuden kulutusluoton hakeminen.
Takaajia tai vakuuksia et lainan kilpailuttamista varten tarvitse.
Lainan kilpailuttaminen yhteishakijan kanssa tuo etuja
Vaikka lainat voi kilpailuttaa ilman takaajia, yhteishakijan ottaminen mukaan on kuitenkin hyödyllistä.
Lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa tarkoittaa sitä, että laina haetaan kahden henkilön vastuulle, joista toinen on päähakija ja toinen rinnakkaishakija.
Yhteisvastuullisen hakijan myötä pankin riskit laskevat.
Se näkyy suoraan pienemmässä korossa tai ylipäänsä paremmissa lainansaannin mahdollisuuksissa.
Jos olet esimerkiksi kilpailuttamassa autolainan yhdessä puolison kanssa, suosittelen yhteishakemuksen tekemistä.
Muista nämä kun lainojen kilpailutus tulee ajankohtaiseksi
Tässä vielä muutamia yleisiä asioita, jotka kannattaa pitää mielessä, kun kilpailuttaa lainat.
- Lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia: Siksi tarjousten pyytäminen on ainoa keino saada tietää, millä korolla lainaa saa mistäkin pankista.
- Lainasopimus syntyy pankin, ei kilpailuttajan kanssa: Muista, että mikäli kilpailutat lainan vaikkapa Zmartan kautta, teet lopullisen lainasopimuksen Zmartan yhteistyöpankin kanssa. Ohjaa siis kysymyksesi lainaan liittyen suoraan sen myöntäneeseen pankkiin.
- Varaudu liitteiden lähettämiseen: Pankit haluavat varmistaa ilmoittamasi tiedot oikeiksi. Ota siis viimeisin palkkatodistuksesi esiin jo hakemusta tehdessä. Mikäli olet hakemassa järjestelylainaa, kirjaa valmiiksi ylös nykyisten velkojesi loppusaldot.
- Mitoita laina sopivaksi omaan talouteesi: Vakuudeton laina on aina rasite talouden hoitoon. Ota vastuu omasta lainaamisestasi äläkä ota lainaa, jonka takaisin maksaminen voi osoittautua hankalaksi.
- Älä hyväksy huonoa lainatarjousta: Jos lainojen kilpailuttaminen ei tuota toivottua tulosta, anna asian olla. Täyttämällä hakemuksen uudestaan esimerkiksi puolen vuoden kuluttua voit katsoa, saisitko paremmat ehdot.
Lainan kilpailutus kokemuksia Fiksukuluttaja.fi-tiimiltä
Olen tosiaankin testannut lainavertailu-palveluita useisiin otteisiin eri elämäntilanteissa.
Olen havainnut suuria eroja eri lainankilpailuttajien välillä.
Siksi osaan vastata siihen, missä kannattaa kilpailuttaa laina (ja missä kilpailutusta ei kannata tehdä).
Parhailla lainankilpailuttajilla on hyvät asiakassivut, joilla voit vertailla kerralla kaikkia saamiasi lainatarjouksia.
On kätevää, että kaikki tarjoukset ja niiden tiedot (kuten arvioitu kuukausierä, lainan korko ja avausmaksu) on listattu samalle sivulle.
Jotkut lainankilpailuttajat eivät tarjoa asiakassivuja.
Silloin saat lainatarjouksia sähköpostitse sitä mukaa kun luotonmyöntäjien lainapäätökset valmistuvat.
Tämä on mielestäni niin hankalaa, että kannattaa kilpailuttaa lainat sellaisen palvelun avulla, joka tarjoaa selkeät asiakassivut (kuten Zmarta.fi).
Kokemuksieni perusteella lainojen kilpailuttamisesta lainan saamiseen tilille menee yleensä 2 pankkipäivää, ellei halua maksaa ylimääräistä siitä, että saat lainan tilille saman päivän aikana.
Olen huomannut myös sen, että pienien lainojen osalta voi saada yhdellä hakemuksella todella monia lainatarjouksia.
Olen saanut kaikkien lainankilpailuttajien kautta jopa toistakymmentä lainatarjousta pienille lainoille.
Kun lainasummat kasvavat, lainatarjouksia tulee vähemmän. Silloinkin moni lainapäätös on annettu pienemmälle summalle kuin mitä laitoin lainahakemuksen tietoihin.
Nämä ovat kuitenkin vain minun lainan kilpailutus kokemuksiani.
Kilpailuta laina vaikka 60 000 euroon asti, niin saat tietää, mistä kaikkialta juuri sinun on mahdollista saada laina (iso tai pieni).
Siitä olen myös vakuuttunut, että jos mielii löytää halvan koron, ei kannata hakea nykypäivänä lainaa ilman sen kilpailuttamista.
Yksittäisen pankin käyttäminen on ihan hakuammuntaa, jos oikeasti on kulutietoinen.
Usein kysytyt kysymykset
Lopuksi vielä muutamia usein kysyttyjä kysymyksiä lainojen kilpailuttamisesta.
Mitä lainojen kilpailutus tarkoittaa?
Lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa käytännössä sitä, että pyydetään lainatarjous usealta pankilta tarkoituksena päästä vertailemaan korkoja ja valitsemaan niistä edullisin.
Maksaako lainan kilpailuttaminen?
Ei. Kilpailuta lainasi kilpailutuspalvelun kautta, niin se on aina ilmaista. Se maksaa vain hieman vaivaa ja aikaa, ja tämäkin on marginaalista, mikäli voit kilpailuttaa lainat netissä.
Paljonko voin säästää aikaa lainojen kilpailuttamisella?
Voit säästää jopa useamman tunnin kilpailuttamalla lainat lainankilpailuttajan avulla, koska voit hakea lainaa yli 20 pankilta yhdellä hakemuksella, mikä ei sido sinua mihinkään. Ilman lainankilpailuttajaa joutuisit täyttämään nuo reilut 20 hakemusta itse, ja yhden hakemuksen täyttämiseen voi mennä puolikin tuntia kaikkine liitteineen.
Millä korolla voi saada lainaa?
Vakuudettomien lainojen korot liikkuvat tällä hetkellä noin 4-20 prosentin välimaastossa. Haitari on suuri ja siksi on erittäin tärkeää, että lainat kilpailutetaan. Kustannusero 4% ja 20% lainassa on suurissa lainasummissa valtava.
Mitkä asiat vaikuttavat lainatarjouksen tasoon?
Lainatarjouksen tasoon vaikuttavat monet asiat, joista keskeisin on lainanhakijan taloudellinen tilanne. Mitä paremmin on hoitanut omat raha-asiansa ja mitä vakaampi elämäntilanne hakijalla on, sitä pienemmän koron voi löytää.
Onko lainatyypillä väliä kilpailuttamisen kannalta?
Ei ole. Voit kilpailuttaa kulutusluotot, joustoluotot, pikavipit tai vaikka asuntolainan. Suomessa rakkaalla lapsella (lainalla) on monta nimeä, eikä se vaikuta kilpailuttamiseen käytännössä mitenkään.
Onko lainojen kilpailutus turvallista?
Lainan kilpailuttaminen netissä on täysin turvallista. Hakemus tehdään suojatun verkkoyhteyden kautta, eikä tietojasi vuodeta kolmansille osapuolille. Kannattaa kuitenkin välttää epämääräisiä lainankilpailutuspalveluita, jotka eivät toimi läpinäkyvästi.
Voiko lainat kilpailuttaa ilman vakuuksia tai takaajia?
Kyllä voi. Lainojen kilpailuttaminen onnistuu helposti ilman vakuuksia tai takaajia. Muita vaatimuksia toki on, ja ne käsittelin ylempänä tällä sivulla.