Mistä halvin autolaina? Katso vertailu ja vinkkini tästä

Autolainavertailu

Tätä kirjoittaessa kevät on jo pitkällä ja auton hankkiminen (tai vaihtaminen) on mielessä itse kullakin..

Koska olen erityisen kiinnostunut vertailemaan eri rahoitustuotteiden hintoja, päätin selvittää, mistä halvin autolaina löytyy.

Päätin kilpailuttaa 10 000 € autolainat itse, jotta tarjoamani vertailu olisi sinulle mahdollisimman aito ja havainnollistava.

Hain auton rahoitustarjouksia suositun Autoluotto-palvelun kautta, josta lähes kuka tahansa voi löytää autolainaa edullisesti kilpailuttamalla ilmaiseksi yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta.

Alla ohjeet siihen, miten voit tehdä samoin, sekä saamani autolainojen lainatarjoukset.

Kilpailuta halvin autorahoitus ilman sitoumuksia

Tässä ydintiedot suosittelemastani autolaina-palvelusta ja linkki hakemukseen.

Autoluotto logo

Voit hakea autolainan yhdellä hakemuksella noin 30 pankilta ja rahoituslaitokselta.

  • Lainasumma: 100 – 60 000 euroa
  • Laina-aika: 1-15 vuotta
  • Korko: alkaen 4,19 %
  • Ilmainen ja riskitön autolaina-palvelu

Itselläni meni noin 3 minuuttia täyttää hakemus. Sain 15 minuutin sisään 14 tarjousta.

autolaina tarjouksia sähköpostissa

En siis voi muuta kuin kiitellä palvelun toimivuutta ja suositella sitä sinullekin. Voit saada merkittäviä säästöjä aikaiseksi, kun kilpailutat autolainat tällä systeemillä.

Autoliikkeiden osamaksut jätin kokonaan pois vaihtoehdoista, koska ne ovat tunnetusti niin pirun kalliita. Laina on mielestäni (ja dataan perustuen) edullisin tapa rahoittaa auto – olettaen, että käteisellä ostaminen ei ole mahdollista.

Halusin hakea autolainaa netistä, koska pankkikonttorissa käynti nyt vaan on aika kivikautista. Autorahoitus suoraan jostain yksittäisestä pankista tuntui myös hölmöltä, koska sitten en olisi voinut vertailla autolainoja keskenään.

Edullisin autolaina oman tutkimukseni perusteella

Päätin siis tehdä autolaina vertailun todellisista tarjouksista, enkä pankkien ilmoittamien korkohinnastojen perusteella. Miksi?

Koska ilmoitetut korot ovat viitteellisiä ja lainoja voi verrata vain yksilöllisistä tarjouksista.

Pankit tekevät lainapäätökset aina henkilökohtaisesti, joten tämä on ainoa tapa selvittää, mistä edullinen autolaina juuri omassa tapauksessa irtoaa.

Tässä taulukoituna jokainen autolainan korkotarjous 10 000 euron lainasta 5 vuoden maksuajalla:

Rahoittaja:Kuukausierä:Vuosikorko:Kokonaissumma:
BRAbank logo207 €9,25 %12 419 €
MyLender logo207,1 €9,27 %12 426 €
TF Bank logo207,5 €12,09 %12 452 €
Aktia logo207 €9,46 %12 480 €
Fixura logo205,8 €11,10 %12 500 €
Bank Norwegian logo207 €10,89 %12 510 €
Avida logo210 €11,24 %12 669 €
Nordax Bank logo214,6 €12,00 %12 963 €
Svea logo216,3 €13,09 %12 976 €
Ferratum logo217,2 €11,53 %13 034 €
Fellow Finance logo220,2 €12,41 %13 363 €
Resurs Bank logo230 €13,97 %13 796 €
Instabank logo228,6 €15,25 %13 805 €
POP pikalaina logo232 €14,65 %13 920 €
Bondora logo253,8 €21,44 %15 834 €

Tässä muutamia havaintojani näistä tarjouksista (niiden alla kuvat):

  • parhaimman viiden tarjouksen välillä ei ollut suuria eroja
  • pienimmän ja suurimman kuukausierän ero oli noin 50 euroa
  • halvin autolaina oli 3415 € kalleinta edullisempi
  • edullisin autorahoitus tarjottiin norjalaisesta nettipankista
  • halvin autorahoitus ei ollut se, jossa oli pienin kuukausierä
  • kolme pankkia ei halunnut tarjota minulle lainaa ollenkaan (Bondora, Kaarna laina ja Lainasto)
  • Komplett Bank tarjosi lainan, jonka laina-aika ei ollut määritelty (joustava maksuaika)
  • avausmaksu oli monissa vaihtoehdoissa huomattavan suuri

Muistathan, että nämä korkotarjoukset olivat yksilöityjä minulle, eikä tämä välttämättä kerro sitä, mikä korko sinulle tarjotaan.

Kilpailuta autolaina Autoluotto-palvelussa itse, niin voit tehdä saman vertailun omaan lainaasi.

Kuvat tarjouksista edullisimmasta kalleimpaan

Parhaimman viiden tarjouksen todellinen vuosikorko ja kuukausierä sulkeissa.

BRAbankin tarjous (todellinen vuosikorko 9,25 %, kuukausierä 207 €):

brabank lainatarjous

MyLenderin tarjous (todellinen vuosikorko 9,25 %, kuukausierä 207,1 €):

mylender lainatarjous

TF Bankin tarjous (todellinen vuosikorko 9,25 %, kuukausierä 207,5 €):

tf bank lainatarjous

Aktian tarjous (todellinen vuosikorko 9,25 %, kuukausierä 207 €):

aktia lainatarjous

Fixuran tarjous (todellinen vuosikorko 9,25 %, kuukausierä 205,8 €):

fixura lainatarjous

Bank Norwegianin tarjous:

bank norwegian lainatarjous

Avidan tarjous:

avida lainatarjous

Nordax Bankin tarjous:

nordax bank lainatarjous

Svea Ekonomin tarjous:

svea lainatarjous

Ferratumin tarjous:

ferratum lainatarjous

Fellow Financen tarjous:

fellow finance lainatarjous

Resurs Bankin tarjous:

resurs bank lainatarjous

Instabankin tarjous:

instabank lainatarjous

POP pankin tarjous:

pop pankki lainatarjous

Bondoran tarjous:

bondoran lainatarjous

 

Katso myös Fiksukuluttaja-blogin autolainalaskuri, josta on suuri apu sopivan autolainan mitoittamisessa omaan talouteen.

Autolaina onnistuu kolmea kautta

Voit rahoittaa auton käytännössä kolmea eri kautta. Alla pohdintoja jokaisesta näistä vaihtoehdosta, jotka siis ovat:

  1. Autolaina omasta pankista
  2. Autolaina netistä
  3. Rahoituksen ottaminen suoraan autoa myyvästä liikkeestä

Autorahoituksen voi ottaa omasta pankista

Autolaina onnistuu helposti omasta pankista tai mistä tahansa muusta perinteisestä kivijalkapankista.

Omassa kilpailutuksessani olivat mukana kahden perinteisen pankin (Aktia ja POP) tarjoukset. Siksi halusin vielä vertailun vuoksi koota alle taulukkoon muiden pankkien viitteelliset korot auton rahoitukselle:

PankkiSumma / aika:Nimelliskorko:Avausmaksu:Muut kulut:
Nordea logo2000 - 50 000 €
1 - 5,5 vuotta
3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €12,50 €/kk
S-Pankki logo5000 - 50 000 €
1 - 12 vuotta
3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 %0 €12,50 €/kk
Danske Bank logo5000 - 30 000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €5,0 €/kk
OP logo2000 - 8500 €
Maksuaika joustaa
(Joustoluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €6,0 €/kk
OP logo2000 - 15 000 €
1 - 10 vuotta
(Täsmäluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €6,0 €/kk
Säästöpankki logoEi ilmoitaEi ilmoitaEi ilmoitaEi ilmoita

Tuon perusteella lähes jokaisen oman selvitykseni ulkopuolelle jääneen pankin korko on aika linjassa jo saamiini tarjouksiin.

Nordealla jopa 2,9 % koron laina on ilmeisesti mahdollinen, mutta epäilen vahvasti, että ainakaan minulle sitä ei tarjottaisi. Jos olet jo Nordean asiakas ja erittäin hyvässä elämäntilanteessa (eli luottokelpoisuutesi on huippuluokkaa), kannattaa kysyä tarjous.

Säästöpankki ei jostain syystä halua antaa mitään tietoja lainojen koroista tai siitä, minkä laina-ajan voi saada, joten en lähtenyt niitä arvailemaan.

Veikkaan, että voit saada lainaa ainakin 20 000 euroa esimerkiksi 5-7 vuoden maksuajalla, mutta se selviää varmuudella vain kysymällä. Se lienee selvää, että auto on mahdollista Säästöpankin kautta rahoittaa, sillä kulutusluottoa on sivuston mukaan tarjolla.

Autolainan saa suoraan netistä

Olipa kyseessä sitten uusi tai käytetty auto, laina voidaan hakea netissä joko suoraan luotonantajalta tai kilpailutuspalvelun avulla.

Auton osto voidaan pitää erillään lainan hakemisesta. Näin sinun ei tarvitse tietää lainaa hakiessa, minkä auton aiot ostaa. Voit hakea rahat valmiiksi ja päättää myöhemmin, mihin ostokohteeseen päädyt.

Autolainat ovat ihan tavallisia kulutusluottoja, mitkä voidaan käyttää mihin tahansa hankintaan.

Voin suositella edellä esitellyn kokemukseni perusteella Autoluotto.fi palvelua autolainan kilpailuttamiseen.

Tässä vielä muutama hyvä puoli:

  • korko on helppo vertailla, koska saat useita oikeita tarjouksia
  • sinun ei tarvitse itse kysyä tarjouksia monesta paikasta: näin säästät myös aikaa
  • hakemus on helppo ja nopea
  • laina-aika voi olla jopa 15 vuotta
  • lainaa saa jopa 60 000 euroa
  • voit saada suuria säästöjä aikaiseksi vertailemalla hintoja
  • voit myös vain testimielessä kokeilla, minkälaista lainaa saisit – niin tein minäkin, sillä en lopulta ottanut autolainaa: teinhän hakemuksen vain tätä artikkelia varten
  • lisäksi voit hoitaa kaiken kotoa käsin: ei vierailua lainaneuvotteluissa

Auton osto onnistuu autoliikkeestä osamaksulla

Auto on mahdollista ottaa tietysti myös autoliikkeen tarjoamalla osamaksulla.

Auton osto osamaksulla sekoitetaan usein johonkin merkittävästi lainoista poikkeavaan toimenpiteeseen: todellisuudessa kyseessä on kuitenkin ihan tavallinen laina.

Jos otat auton myyjän rahoituksella, et tee lainasopimusta autoliikkeen kanssa, vaan sopimuksen toinen osapuoli on autoliikkeen kanssa yhteistyössä oleva rahoituslaitos.

Monen liikkeen yhteistyökumppanirahoittaja on esimerkiksi niitä pankkeja (kuten Aktia), jotka itse sain suoraan netissä kilpailutettua.

Lisäksi sama laina voi onnistua edullisemmin suoraan luotonantajan kanssa asioidessa, koska havaintoni perusteella autoliikkeiden kautta sopimuksiin lisätään normaalia suurempi avausmaksu. Usein myös maksuaika on korkeintaan 5 vuotta.

Lieneekö tämä sisältää liikkeen provision lainan välittämisestä auton ostajalle? Tästä en ole 100 % varma. Pointti vain on, että kannattaa suhtautua näihin rahoituksiin skeptisesti.

Toisinaan autoliikkeillä on kuitenkin “autorahoitus 0% korolla” tyyppisiä tarjouksia, joten näin voit onnistua saamaan lainan lähes ilmaiseksi. Ole kuitenkin tarkkana, ettei laina sisällä mitään konnankoukkuja, kuten tuota suurta avausmaksua.

Itse en rahoittaisi autoa näin, vaan jättäisin turhan välikäden (eli autokaupan) lainan ottamisesta pois.

Mielestäni autolaina on helpoin hakea netissä, olipa se sitten vaikka Osuuspankin verkkopalvelu tai kilpailutussivusto. Verkossa toimiminen on mielestäni kätevää, koska kaiken saa hoitaa omalta kotisohvalta ja lainojen vertailu on nopeaa.

Usein kysytyt kysymykset autolainan ottamisesta

Kokosin tähän loppuun vielä useampia usein kysyttyjä kysymyksiä autolainojen aihepiiristä.

Mistä kaikkialta voin hakea autorahoituksen ilman erillisiä vakuuksia?

Autolainan tai minkä tahansa kulutusluoton voi saada ilman vakuuksia lähes kaikista perinteisistä pankeista ja netissä toimivilta rahoituslaitoksilta. Esimerkkeinä Osuuspankki tai Bank Norwegian. Kannattaa vertailla huolellisesti eri vaihtoehdot, koska valinnanvaraa todellakin on.

Kannattaako autorahoitus ottaa autoliikkeestä?

Tutkimukseni perusteella ei. Liikkeiden rahoitusvaihtoehdot ovat usein kalliita ja sisältävät kohtuuttoman kokoisen avausmaksun. Tällä hetkellä Suomen laki rajoittaa rahaluottojen korot 20 prosenttiin, mutta osamaksuista saadaan periä yli 20 % korkoa. En siis jo periaatteen vuoksi suostu ottamaan auton hankkimiseen kalliimpaa lainaa kuin on pakko.

Miten autolainojen vertailu tehdään?

Netistä löytää kaikenlaisia vertailuja autolainoista. Usein niihin on vedetty vain listahintoja rahoituslaitosten nettisivuilta. Ainoa oikea tapa vertailla mitä tahansa lainaa on tehdä vertailu oikeista lainatarjouksista. Sain itse yli 10 tarjousta, joita vertailin todellisen vuosikoron, kuukausierän ja kokonaiskustannusten perusteella.

Saako mistään autolainaa luottotiedottomalle?

En ole tietoinen että saisi. Jotkut pankit saattavat ottaa asiakkaikseen luottotiedottoman, jos hän saa lainalleen yhteishakijan, vakuuksia tai takaajia. En ole viitsinyt tutustua asiaan tarkemmin, koska mielestäni ei ole fiksua kuluttamista hakea autolainaa ilman luottotietoja.

Myönnetäänkö autolainaa 18 vuotiaalle?

Kyllä myönnetään. Joillakin luotonantajilla saattaa kuitenkin olla yli 20 vuoden ikäraja. Artikkelissa suositeltu palvelu ottaa lainahakemuksia vastaan jo 18-vuotiailta ja käsitykseni mukaan moni mukana oleva pankki tarjoaa autolainan vaikka heti täysi-ikäisyyden saavuttamisen jälkeen.

Onko autorahoituksen kilpailutus verkossa turvallista?

Kyllä on, kunhan tekee kilpailutuksen suomalaisen ja tunnetun kilpailuttajan palvelussa. Sellainen on tuo minunkin suosittelemani palvelu, jonka omistaja pyörittää myös äärimmäisen suosittua Omalainaa ja Sähkömittari-palvelua. Autolainasopimus tehdään aina lainan myöntävän pankin kanssa, eikä kilpailuttaja ole luottosopimuksessa osallisena. Kilpailuttajat kelpuuttavat yhteistyöpankeikseen vain luotettavia rahoituslaitoksia, joten edullisin autolaina on turvallista kilpailuttaa.

Voinko hakea autolainan myös uuden auton ostoon?

Autolaina myönnetään sekä käytetyn että uuden auton ostoon. Jotkut saattavat jopa hakea lainan vain käsirahaan, jos uusi auto on erityisen kallis ja loppu rahoitetaan autoliikkeen osamaksulla. En suosittele tätä vaihtoehtoa, koska yleensä kahdesta lainasta saa maksaa tuplakulut (esimerkiksi avausmaksujen muodossa).

Miten ostettava auto vaikuttaa autolainan korkoon?

Autorahoitus lasketaan monessa liikkeessä autokohtaisesti. Autolaina taas voidaan ottaa ilman, että lainaa myöntävä pankki edes tietää, minkälaista autoa olet ostamassa. En ole ihan satavarma, mutta luulen, ettei ostettavalla autolla ole kovin suurta merkitystä myöskään automyyjien rahoitusten osalta.

Millä korolla saa autolainaa ilman vakuuksia ja takaajia?

Tämäpä onkin se kysymys, johon saa vastauksen vain hakemalla autolainan itse. Jokaisen asiakkaan korko määräytyy yksilöllisesti. Jos jotain osviittaa pitää antaa, niin sanoisin kokemukseni perusteella, että 8-20 % korko on yleinen. Alle tuon alkaa tarvita jo vakuuksia. Itse sain noin 10 % korkotarjouksia, mutta en ole toisaalta mikään pankin unelma-asiakas, vaikka työssäkäyvä ja oman asuntoni omistaja olenkin.

Miten saan autolainaa, jos ostan auton yksityiseltä?

Käytetty auto yksityiseltä onnistuu ihan yhtä helposti kuin autokaupastakin ostaessa. Hae erillistä lainaa, niin sinulta ei edes kysytä, mistä olet auton ostamassa. Minä sain yli 10 lainatarjousta, enkä missään vaiheessa maininnut hakemuksessa, millainen auto minulla on kiikarissa ja mistä aion sen ostaa.

Etusivu » Lainaa » Autolaina
Vieritä ylös