Tarjosiko autokoulu mahdollisuutta hankkia ajokortti osamaksulla?
On suosittua maksaa autokoulu osamaksulla, sillä ajokortin hankkiminen ei ole ihan halpaa.
Henkilöauton ajokortin hinta on edullisimmillaan hieman alle 1000 euroa. Kalleimmillaan B-ajokortti maksaa jopa yli 2000 euroa.
Ajokortin muita rahoitusvaihtoehtoja ovat käteinen ja pankin tai rahoitusyhtiön myöntämä laina.
Tätä artikkelia varten tekemäni selvitys osoitti, että nykyisen korkotason takia voi olla kannattavampaa ottaa lainaa ajokorttiin kuin maksaa ajokortti osamaksulla.
Alta näet esimerkkilaskelmat sekä tarkempaa tietoa näistä molemmista rahoitusvaihtoehdoista.
Aloitetaan kuitenkin sillä, mistä löytyy halvin laina ajokorttiin. Ensimmäinen askel on nimittäin lainan kilpailuttaminen, ja se onnistuu Zmartan avulla helposti, kuluttomasti ja ilman lainanottopakkoa.
Ajokortin rahoitus osamaksulla vertailussa lainaan
Alla olevasta taulukosta saat suuntaa antavaa tietoa siitä, miten ajokortin rahoitus osamaksulla vertautuu ajokortin maksamiseen lainalla.
| Santander Osamaksu | Svea Erämaksu | Kulutusluotto | |
|---|---|---|---|
| Summa | 1500 € | 1500 € | 1500 € |
| Laina-aika | 2 vuotta | 2 vuotta | 2 vuotta |
| Korko | 12,95 % | 19,95 % | 4,99 % |
| Tilinhoitomaksu | 4,50 €/kk | 2,80 €/kk | 3 €/kk |
| Avausmaksu | 0 € | 0 € | 0 € |
| Todellinen vuosikorko | 21,01 % | 26,49 % | 9,81 % |
| Kuukausierä | 75,78 €/kk | 79,11 €/kk | 68,80 €/kk |
| Lainan kustannukset koko laina-ajalta | 1 818,66 € | 1 898,57 € | 1 651,21 € |
Svea Erämaksun, Santander Osamaksun ja erään edullisista lainoista tunnetun norjalaispankin kulutusluoton tiedot on kerätty kunkin palvelun verkkosivustolta vuonna 2022. Huomaathan, että hintatiedoissa on voinut sittemmin tapahtua muutoksia.
Kuten edellä oleva taulukko osoittaa, ajokortin rahoitus osamaksulla voi tulla merkittävästi kulutusluottoa kalliimmaksi.
Taulukon kummassakin osamaksuvaihtoehdossa on kulutusluottoon nähden:
- Korkeampi nimelliskorko
- Suurempi todellinen vuosikorko
- Isompi kuukausierä
- Mittavampi kokonaiskustannus (lainapääoma + korot + kulut koko laina-ajalta)
Rohkaisenkin ensin selvittämään, voisitko saada osamaksusopimusta halvemman lainan ajokorttiin.
Jos et saa mielestäsi sopivaa lainatarjousta lainankilpailuttajan kautta, on ajokortin rahoitus osamaksulla mahdollisesti se seuraavaksi parhain vaihtoehto.
Zmartan kautta saa ilmaiseksi katsoa, millä korolla 20 eri pankkia olisi valmis lainamaan rahaa ajokorttiin.
Vaihtoehtoa on helppo suositella, sillä kilpailutus ei maksa mitään eikä tarjouksia tarvitse hyväksyä, jos sattuisikin löytämään osamaksun jostain halvemmalla korolla.
Seuraavaksi kerron yksityiskohtaisemmin siitä, miten ajokortin rahoitus osamaksulla tai lainalla onnistuu.
Lue myös:
Autokoulu osamaksulla
Osa autokouluista tarjoaa mahdollisuuden maksaa autokoulu osamaksulla.
Osamaksun tarjoaja voi olla esimerkiksi Svea Bank tai Santander.
Kannattaa huomata, että osamaksusopimus kattaa todennäköisesti vain autokoulun perimät maksut.
Autokouluopetuksen hinta vaihtelee noin 800 eurosta 1400 euroon.
Autokoulun laskun lisäksi ajo-oppilaan tulee maksaa erinäisiä viranomaismaksuja ja ajo- sekä teoriakokeen hinta.
Nuo kulut pitää rahoittaa jollain toisella tavalla, jos aikoo tarttua autokoulun tarjoamaan mahdollisuuteen maksaa autokoulu osamaksulla.
Lisäksi totean vielä uudestaan, että osamaksusopimus voi tulla merkittävästi kalliimmaksi kuin laina.
Vakuudettomien lainojen korot lähtevät tällä hetkellä noin 4 prosentista, kun taas ajokortti osamaksulla voi tarkoittaa jopa 20 prosentin korkoa.
Tästä samasta syystä erillisten osamaksujen yhdistäminen kulutusluotoksi on usein erinomainen taloudellinen päätös.
Ajokortti osamaksulla ilman luottotietoja
Puhtaat luottotiedot ovat käytännössä ehdoton edellytys vakuudettoman kulutusluoton saamiselle.
Yritin selvittää, onko mahdollista saada ajokortti osamaksulla ilman luottotietoja.
Tähän ei valitettavasti löytynyt yksiselitteistä vastausta.
Lähtökohtaisesti asiakkaan luottotiedot tarkastetaan ennen osamaksusopimuksen solmimista, ja maksuhäiriömerkintä on este osamaksulla maksamiselle.
Kilpailu- ja kuluttajavirasto kertoo verkkosivuillaan, että luottohäiriömerkinnän myötä osamaksusopimuksen tekeminen “vaikeutuu”.
On siis periaatteessa mahdollista, että joltain taholta myönnetään ajokortti osamaksulla luottotiedottomalle.
Eräs autokoulu kertoo sivuillaan, että luottotiedoton ei voi saada ajokorttia osamaksulla (Svea Erämaksu), mutta laskulla maksaminen on mahdollista.
Tässä tapauksessa laskulla maksaminen tarkoittaa laskun pilkkomista neljään tasaerään, eikä asiakkaalta peritä korkoa tai muitakaan kuluja.
Laina ajokorttia varten
Vakuudettoman lainan voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen, joten mikä tahansa pankin tai rahoitusyhtiön markkinoima luotto on potentiaalinen laina ajokorttia varten.
Lainalla voi halutessaan rahoittaa kaikki ajokortin hankkimiseen liittyvät kulut.
Kulutusluoton kilpailutus ajokorttia varten etenee näin:
- Päätä, millaisen ajokortin tarvitset
- Kilpailuta autokoulut
- Laske yhteen ajo-opetuksen ja esimerkiksi viranomaismaksujen hinnat
- Kilpailuta laina lainankilpailuttajan avulla: kilpailuttaja toimittaa hakemuksesi noin 20 pankille ja rahoituslaitokselle
- Vertaa huolella lainatarjouksia, joista ensimmäiset tulevat yleensä saman tien
- Valitse edullisin lainatarjous ja hyväksy se pankkitunnuksillasi
- Saat lainan tilillesi yleensä noin 2 pankkipäivän sisällä
- Ilmoittaudu autokouluun, osallistu opetukseen ja suorita teoria- sekä ajokoe
- Maksa laskut lainarahalla
- Lyhennä lainaa takaisinmaksusuunnitelman mukaisesti
Tunnettu lainankilpailuttaja Zmarta on saanut erinomaista asiakaspalautetta muun muassa siksi, että sen kautta voi saada useita edullisia lainatarjouksia.
On varsin todennäköistä, että halpakorkoinen laina ajokorttia varten järjestyy sinullekin juuri tätä kautta.
Huomaathan, että kuluttajalainan hakijan vähimmäisikä Suomessa on 18 vuotta.
Jos olet saanut poikkeusluvan ajokortin saamiseksi jo 17-vuotiaana, tulee ajokortin rahoitus järjestää jotenkin toisin.
Mistä ajokortin hinta muodostuu?
Jotta voisit pohtia, onko parempi hankkia ajokortti osamaksulla vaiko lainalla, tulee ensin tietää ajokortin hinta.
Ajokorttiluokka vaikuttaa paljon ajokortin hintaan. Tässä artikkelissa keskityn pelkkään henkilöautokorttiin, eli B-luokan ajokorttiin.
Jokainen lisäluokka nostaa ajokortin hintaa, mutta jos jo tiedät tarvitsevasi esimerkiksi kuorma-autokorttia, voi olla hyvä hankkia kerralla tarpeeksi kattava yhdistelmäkortti.
Ajokorttia hankittaessa on tärkeää ensin varmistaa itselleen sopiva ajokorttiluokka.
Alta näet esimerkkilaskelman siitä, mitä henkilöautokortti autokoulun kautta hankittuna voi maksaa.
Ajokortin hinta autokoulussa:
- Ajokorttilupahakemus sähköisesti 24 €
- Ajokoe 99 €
- Teoriakoe 40 €
- 2 passikuvaa ajokorttiin 15 €
- Autokouluopetuksen hinta 1200 €
- Yhteensä: 1378 €
Jos tarkoituksena on maksaa autokoulu osamaksulla, on ainoa osamaksulla maksettava lasku tuo 1200 euroa.
Lainalla voisi kattaa koko 1378 euron summan.
Jos saa jonkun läheisensä hankkimaan opetusluvan, ei tarvitse autokoulun tarjoamaa ajo-opetusta, ja voi säästää rahaa.
Tein alle esimerkkilaskelman asiasta.
Ajokortin hinta opetusluvalla:
- Ajokortin pakolliset kustannukset (samat kuin yllä eli ajokorttilupahakemus, ajokoe, teoriakoe, passikuvat) 178 €
- Opetuslupahakemus 36 €
- Jarrupoljin, kolmio ja lisäpeili asennettuina opetuksessa käytettävään autoon 250 €
- Pakollinen EAS-koulutus ajokoulussa 25 €
- Pakollinen riskientunnistamiskoulutus (RTK) ajokoulussa 299 €
- Itseopiskelupaketti teoriakokeeseen 30 €
- Ajo-opetuksen (vähintään 10 h) aikaiset polttoainekustannukset arviolta 200 €
- Yhteensä: 1018 €
Näiden laskelmien perusteella ajokortin hinta opetusluvalla voi tulla 360 euroa edullisemmaksi kuin ajokoulun kautta.
Jos hankit ajokortin opetusluvan saaneen henkilön avulla, on ajokortti osamaksulla poissuljettu vaihtoehto. Autokoulut eivät nimittäin useinkaan tarjoa RTK- tai EAS-koulutusta osamaksulla.
Voit kuitenkin ottaa lainaa ajokorttia varten, vaikka hankkisit autokortin läheisesi tarjoaman opetuksen myötä.
Vaikka lainasumma olisikin vain 1000 euroa tai alle, kannattaa se kilpailuttaa, koska milloinkaan ei kannata maksaa korkeampaa korkoa kuin on ihan pakko.
Seuraava askel voikin olla autolaina tarjouksen pyytäminen.
Autolaina voi olla kymmeniä kertoja suurempi kuin ajokortin rahoitus, joten huolellinen korkovertailu on paikallaan.