Santander kokemuksia: Lue nämä faktat ennen lainanhakua

kokemuksiani santanderista
Santander
2000 - 50000 €Lainamäärä
24 - 180 kkLaina-aika
5 - 9,9 %Korko
24 vIkä vähintään
  • Korko alkaen 5 %
  • Vakaa ja suosittu luotonantaja
  • Suomalaisilla paljon hyviä kokemuksia
Jatka hakemukseenLisätietoja
  • Tulot minimissään 1500 €/kk
  • Puhtaat luottotiedot
  • Ylii 20 000 euroa hakevan tulee omistaa asunto

Lainaesimerkki: Lainasumma 8 000 € • Kuukausierä 172,95 € • Laina-aika 5 vuotta (60 erää) • Korko 8,45% (3 kk Euribor (365) -0,55 % (30.12.2020) + 9 prosenttiyksikön marginaali) • KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 11,30 % • Lainakustannukset yht. 2 376,85 € • Maksettava kokonaismäärä 10 376,85 € • Avausmaksu 49€ ja tilinhoitomaksu 8€/kk

Santander on suosittu etenkin autorahoituksien osalta

Santander tunnetaan autorahoituksistaan, mutta on Santander kokemuksia muillakin kuin uuden ajopelin omistajilla. Santanderilta voi saada kulutusluoton myös moneen muuhun tarkoitukseen varsin kohtuullisella korolla.

arvosteluTässä tekstissä pureudun siihen, miten Santander palvelee kulutusluottoa tarvitsevia asiakkaitaan.

Esittelen kaikki tärkeimmät faktat Santanderista kertoen esimerkiksi sen luotonmyöntökriteerit ja sen, millä korolla siltä voisi saada vaikkapa remonttilainaa.

Totta kai kerron myös omia kokemuksia Santanderista sekä sen, millaista keskustelua tästä pankista on käyty eri verkkosivustoilla.

Miten kilpailuttaa Santanderilta paras lainatarjous?

Santanderilta voi saada isonkin lainan kilpailukykyisellä korolla, mutta Santander ei ole välttämättä se halvin luotonantaja.

Voit saada pienen tai isomman lainan vieläkin paremmalla korolla joltain aivan muulta pankilta tai rahoituslaitokselta.

Pääset vertaamaan Santanderin lainatarjousta muiden pankkien tarjouksiin, kun kilpailutat lainasi ilmaiseksi Zmartan avulla.

Sama lainahakemus lähtee yli 25 pankille ja rahoituslaitokselle (Santander mukaan lukien), ja sinä pääset vertailemaan lainatarjouksia jo parissa minuutissa.

Ohessa kuva minun Santanderilta saamastani lainatarjouksesta, kun päätin kilpailuttaa 10 000 euron lainan Zmartalla, jota suosittelen usein:

santanderin lainatarjous

Kokeile ihmeessä sinäkin, millaisen lainatarjouksen saat – vai antaako jokin toinen pankki Santanderin sijaan paremman koron.

Jos yksikään Zmartan kautta saaduista lainatarjouksista ei tunnu sopivalta, voit jättää lainan ottamatta, eikä sinun tässäkään tapauksessa tarvitse maksaa mitään lainavertailun tekemisestä.

Parhaaksi katsomasi lainatarjous on helppo allekirjoittaa omilla pankkitunnuksilla, ja nopeimmat luotonantajat voivat siirtää lainasumman heti pankkitilillesi.

Suosittelen kilpailuttamaan Santanderin nimenomaan Zmartan avulla, koska olen oman kokemukseni perusteella varsin tyytyväinen tuohon lainankilpailutussivustoon, ja se on saanut positiivista palautetta myös muilta asiakkailtaan.

Sitä osaa käyttää, vaikkei olisi koskaan hakenut lainaa netistä. Alla olevasta kuvasta voit katsoa, mitkä pankit lainahakemuksesi saavat käsittelyyn:

santander yksi kilpailutettavista pankeista

Muita erinomaisen arvosanan ansaitsevia lainankilpailuttajia, joilla on Santanderin kanssa yhteistyösopimus, ovat Freedom Rahoitus ja VertaaEnsin.fi.

Freedom Rahoitus ja Zmarta ovat käytännössä hyvin samanlaiset: sivustoilla on sama omistaja.

VertaaEnsin.fi kokemuksia tutkiessani huomasin, että se erottuu tarjoamalla mahdollisuuden kilpailuttaa myös monet muut sopimukset, kuten puhelinliittymät.

Minkälaista lainaa Santanderin kautta saa?

santander palvelut

Voit hakea 2000-50 000 euron kertalainaa Santanderilta. Santander tarjoaa lainaa ilman vakuuksia tai takaajia.

Tällainen kulutusluotto sopii esimerkiksi pinta- tai salaojaremontin maksamiseen.  Toki lainaa voi käyttää vaikkapa matkustamiseen tai veneen rahoittamiseen.

Santanderin lainan takaisinmaksuaika määräytyy lainasumman mukaan:

  • 2000-5000 euron lainan maksuaika on 2-5 vuotta
  • 5000-10 000 euron lainan maksuaika on 2-10 vuotta
  • yli 10 000 euron lainan maksuaika on korkeintaan 15 vuotta

Lainan voi maksaa takaisin ennenaikaisesti (joko osittain tai kokonaan), eikä siitä peritä ylimääräisiä kuluja.

Santander tarjoaa lainaa alla olevan hinnaston puitteissa.

Laina 2000-5000 €

  • korko 3 kk Euribor + 9,90 %
  • avausmaksu 0 €
  • tilinhoitomaksu 6 €/kk

Laina 5001-20 000 €

  • korko 3 kk Euribor + 9 %
  • avausmaksu 49 €
  • tilinhoitomaksu 8 €/kk

Laina 20 001-40 000 €

  • korko 3 kk Euribor + 8 %
  • avausmaksu 49 €
  • tilinhoitomaksu 8 €/kk

Laina 40 000-50 000 €

  • korko 3 kk Euribor + 5 %
  • avausmaksu 49 €
  • tilinhoitomaksu 8 €/kk

3 kk Euribor -korko on ollut pitkään miinuksella, mutta tilanne voi muuttua kenties jo lähitulevaisuudessa. Euriborin liikkeitä voi seurata Suomen Pankin sivuilla.

Lainaesimerkki: Lainasumma 8 000 €, kuukausierä 172,95 €. Laina-aika 5 vuotta (60 erää). Korko 8,45 % (3 kk Euribor (365) -0,55 % (30.3.2021) + 9 prosenttiyksikön marginaali), KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 11,30 %, lainakustannukset yht. 2 377,08 €, maksettava kokonaismäärä 10 377,08 €, sis. avausmaksu 49 € ja tilinhoitomaksu 8 €/kk.

Mitä vaatimuksia Santanderilla on lainanhakijalle?

vaatimukset lainan saamiseen

Moni miettii, saako Santanderilta helposti lainaa. Vastaus on, että ei kovin helposti jos vertaa muihin pankkeihin.

Jos olet aikeissa hakea lainaa Santanderilta, tulee sinun täyttää ainakin seuraavat vähimmäisvaatimukset:

  • ikä vähintään 24 vuotta
  • vakituinen osoite Suomessa
  • moitteettomasti hoidetut raha-asiat
  • vähimmäistulot 1500 € kuussa ennen veroja (18 000 €/vuosi)

Jos haet yli 20 000 euron lainaa, edellytetään sinulta vakaata tulotasoa ja omistusasuntoa.

Asuntoa ei kuitenkaan tarvitse antaa lainan vakuudeksi, joten ehkä se on vain jonkinlainen indikaattori tulotason vakaudesta.

Kyse voi olla myös siitä, että monissa tapauksissa omistusasunnossa asuminen on halvempaa kuin vuokra-asuminen. Lainanhakijan maksuvara voi olla siis parempi, jos hän omistaa asuntonsa.

1500 euron vähimmäistulovaatimus on melko korkea moniin muihin luotonantajiin nähden, ja vaatimus omistusasunnostakin on harvinainen.

Esimerkiksi norjalaispankit tunnetaan tiukoista luotonmyöntökriteereistään, mutta vaikkapa BRAbankille (nykyiselle Lea bankille) riittää, jos hakija tienaa 1200 € kuukaudessa.

Ruotsalaispankki Resurs Bank vaatii 801-1300 euron vähimmäistuloja (haettavasta lainasummasta riippuen).

Suomalainen Fellow Finance (nykyinen Fellow Pankki) ei kerro sivustollaan minkäänlaista vähimmäistulorajaa, mutta lainanhakijoille on myös selkeä yläikäraja. Tämä palvelu voi antaa lainaa 20-75-vuotiaille (eli 4 vuotta nuoremmille kuin Santander).

Millaisia kokemuksia Santanderista löytyy?

kuvituskuva santanderin sivustolta

Santander tarjosi minulle lainaa, mutta päätin kuitenkin jättää sen ottamatta – vaikka Santanderin tarjous olikin halvin Zmartan kautta saamistani lainatarjouksista.

Minulla on siis hyviä Santander kokemuksia, vaikka jätinkin niin sanotusti leikin kesken. Loppujen lopuksi en nimittäin ottanut lainaa yhdeltäkään rahoituslaitokselta.

Moni muu on ottanut Santanderin tarjoaman lainan vastaan.

Keräsin netistä kokemuksia Santanderista nimenomaan kulutusluottoasiakkailta, vaikka autorahoituksesta taidettiinkin keskustella enemmän.

Santanderin kilpailukykyiset korot ovat saaneet kiitosta:

“suhteellisen edullinen laina myös on, sain paremman tarjouksen kun nordeasta”

“Santanderilla on hyvä palvelu ja edulliset lainat.

Osa palautteista liittyy asiakaspalvelun heikkoon tasoon, kun taas osa kommenteista kiittelee palvelun laatua:

“Sain lainan, en silti suosittele asiakaspalvelu ala arvoista.”

“Mukavaa palvelua kertakaikkiaan. Kyllä tätä voi suositella muille! En ole juurikaan negatiivista palautetta kuullut.”

Liittyyköhän asiakaspalvelun saamaan kritiikkiin se, ettei Santander ilmeisesti jousta maksuvaikeuksissa: “tavallisesta pankista kuitenkin eroaa siinä, että nämä ei jousta yhtään mistään.. jos on vaikuksia maksaa niin ei voi neuvotella maksuvapaasta eikä maksuerien pienentämisestä”

Lainanhakijoissa herättää luottamusta se, että Santanderin taustalla vaikuttaa iso ja kansainvälinen konserni:

“Tuttu ja turvallinen Santtu. Uskaltaa hakea levollisin mielin.”

“Tuttu, iso, turvallinen, asiantunteva. Tossa mun mielipide.”

“Ulkomailla Santander on iso pankki, joten uskalsin hakea näiltä ennemmin kuin pikavippifirmoilta”

Santander hylkää monet luottohakemukset, mikä voi saada kummastelemaan ”Santun” luotonantokriteereitä:

”Ei saanut lainaa, vaikka ei ole muita lainoja eikä edes luottokorttia. [–]Eräs tuttu sai enemmän lainaa ja pienemmillä tuloilla, eli varmaan arpovat noi päätökset.”

Santander kertoo sivuillaan (2.11.2020), että se hylkää jopa 90 % kaikista hakemuksista.

Aikaisemmin lukema oli saamieni tietojen mukaan 80 %, joten ilmeisesti yhä useampi joutuu toteamaan, että lainojen yhdistäminen ei onnistu ainakaan Santanderin avulla.

Kiittelen omasta puolestani sitä, että Santanderilta voi saada kaksi lyhennysvapaata kuukautta vuodessa, kunhan ne eivät ole peräkkäisiä. Lyhennysvapaan järjestäminen ei maksa mitään, vaikka osa luotonantajista perii tästä muutaman euron korvauksen.

Santander ei siis ole täysin joustamaton. Esimerkiksi edellä mainittu norjalaispankki Lea bank suostuu antamaan lyhennysvapaata esimerkiksi vain lomautustodistusta vastaan, ja silloinkin enintään 3 kuukaudeksi.

Iso miinus tulee asiakaspalvelun tavoitettavuudesta.

Ei chat- eikä sähköpostiasiakaspalvelua – mitä ihmettä?

Omia laina-asioitaan voi hoitaa Santanderin verkkopalvelussa, mutta jos haluaa kysyä jotain ennen asiakkuuden perustamista, joutuu soittamaan muutaman tunnin viikossa auki olevaan puhelinasiakaspalveluun.

Mikä yritys Santanderin taustalla operoi?

santanderin vastuullisuus

Santander Consumer Finance Oy on Suomessa vuonna 2007 toimintansa aloittanut rahoitusyhtiö, jolla on yli 200 000 asiakasta.

Santander omistaa myös Kaarna laina -brändin.

Omien Kaarna laina kokemuksieni perusteella tämä ”sisarsivusto” tarjoaa 2000-40 000 euron vakuudettomia kulutusluottoja, mutta lainaa voi hakea vain yhteistyökumppaneiden (lainanvälittäjien) kautta.

Santander Consumer Finance Oy kuuluu kansainväliseen Santander-konserniin, joka on perustettu vuonna 1857. Santander-konserni on euroalueen suurin finanssiryhmä, ja se kuuluu myös maailman suurimpien (ja varavaraisimpien) pankkien joukkoon.

Santander toimii yhteensä yli 40 maassa, sillä on yli 200 000 työntekijää ja sillä on yli 130 000 000 asiakasta. Santanderin pääkonttori on Madridissa, mutta Nordic-organisaation pääkonttori on perustettu Osloon.

Santander-pankki on voittanut 3 kertaa maailman parhaan pankin palkinnon, ja se on valittu maailman vastuullisimmaksi pankiksi vuonna 2019.

Kaikki edellä mainitut tiedot ovat peräisin Santander Consumer Financen suomenkielisiltä verkkosivuilta.

Myös Santander Consumer Finance painottaa vastuullista luotonantoa ja oman talouden hallintaa.

Tämä näkyy esimerkiksi Elä kohtuudella -sivuston perustamisena. Sivustolla on talousaiheisia artikkeleita ja laskuri, millä voi testata oman taloutensa kantokyvyn.

Iso osa Santander Consumer Financen asiakkaista on nimenomaan autorahoitusasiakkaita: Suomessa on yli 170 000 Santanderin rahoittamaa autoa, joten Santander kokemuksia on huomattavalla osalla suomalaisista autoilijoista.

Santander tarjoaa mahdollisuuden saada auto osamaksulla tai esimerkiksi leasing-sopimuksella.

Tästä syystä moni myös miettii, miten päästä eroon rahoitusyhtiön autosta esimerkiksi auton vaihtotilanteessa.

Santander autorahoitus ja vakuutukset

Erityisen suosittu autorahoitus on Santander All in One, sillä tähän osamaksusopimukseen voi yhdistää auton määräaikaishuollot ja jopa renkaiden vaihdot. Kun sopimuskausi päättyy, voit lunastaa auton tai palauttaa sen tiettyä hyvitystä vastaan.

Santander tarjoaa myös ostorahoitusta (eli mahdollisuuden tehdä ostoksia osamaksulla) sekä erilaisia vakuutuksia. Lainan tai osamaksusopimuksen takaisinmaksuun liittyvien vakuutusten myöntäjät ovat CNP Santander Insurance Europe DAC ja CNP Santander Insurance Life DAC.

Santanderin autovakuutuksen tarjoaa sen yhteistyökumppanina toimiva vakuutusyhtiö If.

Santanderin yhteystiedot ja asiakaspalvelu

  • Risto Rytin tie 33, 00570 Helsinki
  • 09-8564 5250 (ti-pe 12-16)

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.

Minkälaista lainaa Santanderin kautta voi saada?

Santander tarjoaa useita vaihtoehtoja auton hankintaan, ostorahoitusta ja 2000-50 000 euron vakuudettomia kulutusluottoja. Santander-lainan korko ja tilinhoitomaksu riippuvat lainasummasta. Korkeintaan 5000 euron lainan voi saada ilman avausmaksua ja 6 euron kuukausittaisella tilinhoitomaksulla. Lainan korko on 3 kk Euribor + 9,90 %. Isommissa lainoissa on edullisempi korko, mutta hieman kalliimmat sivukulut.

Mikä tekee Santanderista erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?

Suomalainen rahoitusyhtiö Santander Consumer Finance erottuu olemalla osa todella isoa ja tunnettua Santander-pankkia. Tämä herättää luottamusta ja mahdollistaa tasokkaan palvelun. Santander valikoi laina-asiakkaansa tarkkaan, mutta tarkastuksen läpäisseet voivat saada lainaa hyvin kilpailukykyisellä korolla.

Mitä ehtoja Santander asettaa lainanhakijalle?

Santander edellyttää, että lainanhakija on vähintään 24-vuotias, asuu vakituisesti Suomessa ja saa tuloja bruttona vähintään 1500 € kuussa. Raha-asioiden tulee olla moitteettomasti hoidettuja. Yli 20 000 euron lainaa hakevalta edellytetään vakaata tulotasoa ja omistusasuntoa, mitä ei kuitenkaan oteta lainan vakuudeksi. Santander arvioi maksukyvyn tarkkaan, vaikka vähimmäisehdot täyttyisivät, joten jopa 90 % lainahakemuksista hylätään.

Onko Santanderin omistava yritys luotettava?

Santander Consumer Finance Oy kuuluu kansainväliseen Santander-konserniin, mikä on toiminut vuodesta 1857. Kyseinen pankki on euroalueen suurin finanssiryhmä, ja se on voittanut useita palkintoja. Santanderia ja Santander Consumer Financea voi mielestäni pitää erittäin luotettavina.

Ovatko Santander kokemukset positiivisia?

On vaikeaa löytää muita kuin positiivisia Santander kokemuksia, sillä tarjottu laina on melko edullinen ja lainaa koskevat asiat voi hoitaa kätevästi Santanderin verkkopalvelussa. Löysin muutamia kommentteja, joissa arvosteltiin asiakaspalvelun tasoa, mutta muutoin lainaa saaneiden kokemukset Santanderista olivat hyviä tai suorastaan erinomaisia.

Etusivu » Lainatieto » Lainapalvelut ja lainantarjoajat » Santander kokemuksia: Lue nämä faktat ennen lainanhakua
Vieritä ylös