Haluatko tietää, mikä rahoitusyhtiö tarjoaisi tarpeitasi parhaiten vastaavan rahoituksen?
Tässä artikkelissa esittelen parhaat rahoitusyhtiöt eri tarkoituksiin.
Löydät siis alta vastauksen siihen, miltä rahoitusyhtiöltä kannattaa hakea autorahoitusta, yksityislainaa tai yritysluottoa.
Rahoitusyhtiöt yksityishenkilöiden lainoille
Perinteinen pankki ei ole ainoa vaihtoehto lainaa tarvitsevalle yksityishenkilölle. Netissä toimivat rahoitusyhtiöt voivat tarjota edullista lainaa nopeasti ja ilman vakuuksia.
Alta näet parhaat rahoitusyhtiöt yksityishenkilöille:
Tällä hetkellä rahoitusyhtiöiden yksityislainojen korot alkavat noin 4 prosentista. Se onkin jo varsin hyvä korko vakuudettomalle lainalle.
Varmistat itsellesi parhaan mahdollisen koron, kun kilpailutat rahoitusyhtiöt keskenään ennen lainan ottamista.
Rahoitusyhtiöiden kilpailuttaminen on ilmaista, ja voit verrata eri rahoitusyhtiöiltä saamiasi lainatarjouksia ilman lainanottopakkoa.
Rahoitusyhtiöt autorahoituksiin
Lukuisat rahoitusyhtiöt Suomessa myöntävät edullista autolainaa.
Alta näet testieni ja selvitysteni perusteella parhaimmat autorahoituksen tarjoajat:
Monet rahoitusyhtiöt tarjoavat myös osamaksusopimukseen pohjautuvia autorahoituksia.
Jos minulta kysytään, vakuudeton luotto on kuitenkin se paras tapa rahoittaa auto.
Rahoitusyhtiöltä kannattaa ottaa nimenomaan laina ajoneuvoa varten, koska:
- Ei käsirahaa
- Ei vakuuksia
- Mahdollisuus saada edullisempi korko (korkokatto ei koske osamaksuja)
- Matalammat kulut (osamaksusopimuksessa voi olla satojen eurojen avausmaksu)
- Pidempi laina-aika eikä isompaa viimeistä maksuerää
- Auto heti omiin nimiin (helppo myydä ja matkustaa ulkomaille)
- Ei kaskopakkoa
Toki myös autolainoissa on keskinäisiä hintaeroja, joten suosittelen kilpailuttamaan autorahoituksia tarjoavat rahoitusyhtiöt perusteellisesti.
Rahoitusyhtiöt yrityslainoihin
Rahoitusyhtiöiltä voivat hakea lainaa myös kaikenkokoiset ja -ikäiset yritykset.
Vertaa yrityslainoja näiden rahoitusyhtiöiden kesken, sillä selvitysteni perusteella ne edustavat yrityslainoja tarjoavien rahoitusyhtiöiden parhaimmistoa:
Suomen Yrityslaina
Qred
CrediNord
Capital Box
Yritysluotto.fi
Voi olla hankalaa laittaa parhaat rahoitusyhtiöt yrityslainoihin paremmuusjärjestykseen, koska lainatuotteet tai -tarjoukset eivät ole identtisiä.
Rahoitusyhtiöiden yrityslainoissa on havaintojeni mukaan suuria keskinäisiä eroja, kuten:
- Lainasumma: osa rahoitusyhtiöistä tarjoaa korkeintaan muutaman kymmenen tuhannen euron suuruista luottoa, kun taas toisilta voi hakea yrityslainaa miljoonien eurojen edestä
- Lainatyyppi: yrityslaina voi olla kerta- tai joustolaina
- Lainaehdot: rahoitusyhtiö voi edellyttää yritykseltä vakuuksia ja/tai henkilötakausta
- Lainan hinnoittelu: yrityslainasta voidaan periä korkoa, kuukausittaista kulua tai kertaluonteinen järjestelypalkkio (tai näiden yhdistelmiä)
- Lainan lyhennystapa: annuiteettilainan ohella rahoitusyhtiö voi tarjota myös esimerkiksi kertalyhenteistä yrityslainaa
- Lainanmyöntäjä: aina kyseessä ei ole yrityslainoja myöntävä rahoitusyhtiö, vaan joukkorahoituksen välittäjä
Paras rahoitusyhtiö yrityslainalle löytyy vertailemalla yrityksellesi räätälöityjä lainatarjouksia.
Yhteenveto
Rahoitusyhtiö on luottolaitos siinä kuin jokin perinteinen kivijalkapankkikin.
Sanastokeskus ry:n mukaan luottolaitos tarkoittaa yritystä, jolla on toimilupa harjoittaa liiketoimintaa, mihin kuuluu luottojen tai muiden rahoitusten tarjoaminen.
Suomessa toimivat pankit ovat Finanssivalvonnan valvonnan alla.
Finanssivalvonnalla on valvottavaluettelossaan tällä hetkellä 234 luottomarkkinoilla toimivaa yhteisöä. (Toki valtaosa näistä on isojen pankkiryhmien jäsenosuuspankkeja.)
Rajan yli lainaajat ovat Finanssivalvonnan notifikaatioluettelossa, mistä löytyy 525 luottolaitosta ja joukkorahoituspalvelun tarjoajaa.
Muut Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt (kuten vertaislainojen välittäjät) löytyivät ennen aluehallinnon luotonantajarekisteristä. Nykyään nekin toimivat Finanssivalvonnan valvonnassa.
Vaikka Finanssivalvonnan luetteloissa on joitain päällekkäisyyksiä, Suomessa toimii suuri joukko rahoitusyhtiöitä ja muita luotonmyöntäjiä.
Paras tapa löytää paras rahoitusyhtiö omiin tarpeisiin on käyttää lainankilpailutuspalvelua, kuten Sortteria, Arkadia Rahoitusta tai Zmarta yrityslainavertailua.
Olen yllättynyt iloisesti huomatessani, että kilpailutuspalveluiden kautta tavoittaa nykyään sekä rahoitusyhtiöt että monet kivijalkapankit.
Rahoitusyhtiöiden ja pankkien perusteellinen kilpailuttaminen on siis helpompaa kuin vielä koskaan ennen.