- Reilu kulutusluotto
- Korko alkaen 3,50 % + 3kk Euribor
- Suomen tunnetuin finanssilaitos
- Ikää vähintään 23 vuotta
- Osuuspankin pankkiasiakkuus
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
OP Tarkkaluotto on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko 10 000 euron luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla on 8,72 %, kun luoton henkilökohtainen marginaali on 3,5 % ja luotonhoitomaksu on 6 euroa kuukaudessa. Arvioitu luoton kokonaiskustannus on 12 302,33 euroa.
Osuuspankki tarjoaa sekä jousto- että kulutusluottoa kilpailukykyisellä korolla!
OP Ryhmä on Suomen suurin finanssiryhmä, onhan sillä 3,5 miljoonaa asiakasta.
OP:n kautta voi saada myös vakuudetonta lainaa, eli OP Tarkkaluottoa (entinen Täsmäluotto) ja OP Joustoluottoa.
OP ei enää tarjoa Joustoluottoa 25.3.2025 alkaen. Vanhat OP Joustoluotot toimivat edelleen normaalisti.
Tässä artikkelissa keskityn näihin vakuudettomiin kulutusluottoihin ja siihen, millaisia OP kokemuksia niiden tiimoilta löytyy.
Itsellänikin on OP kokemuksia yli 10 vuoden ajalta, ja olen jossain vaiheessa ollut Osuuspankin palveluksessakin.
Tästä huolimatta tai ehkä juuri siksi tiedän, ettei OP laina ole aina se paras vaihtoehto.
Siksi kerron myös siitä, miten Osuuspankin lainatarjous kannattaa kilpailuttaa (alla vinkki).
Artikkelin loppuosasta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Osuuspankista sekä jättää oman arviosi.
Minkälaista kulutusluottoa OP:n kautta saa?
OP tarjoaa kahdenlaista vakuudetonta kulutusluottoa.
Vaihtoehdot ovat Tarkkaluotto (entinen Täsmäluotto) ja Joustoluotto, mitkä esittelen tarkemmin alla.
Jotta laina voidaan myöntää, on sinun oltava Osuuspankin asiakas tai avattava pankkiasiakkuus.
OP Tarkkaluotto
OP Tarkkaluotto on 2000-30 000 euron kertaluotto.
Tarkkaluoton korko ja kulut:
- Korko 3 kk Euribor + 3,50-10,95 %
- Luotonhoitomaksu 6 €/kk
Lainaesimerkki:
”OP Tarkkaluotto on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko 10 000 euron luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla on 8,72 %, kun luoton henkilökohtainen marginaali on 3,5 % ja luotonhoitomaksu on 6 euroa kuukaudessa. Arvioitu luoton kokonaiskustannus on 12 302,33 euroa.”
OP Joustoluotto (poistunut 25.3.2025)
OP Joustoluotto on 2000-8500 euron joustava luotto.
Jos sinulla jo on OP Joustoluotto kokemuksia, tiedät, että se toimii luottokortin tavoin.
Voit tehdä erikokoisia nostoja luottorajasi puitteissa. Kun lyhennät lainaa, vapautuu sinulle saman verran luottoa uutta nostoa varten.
OP Joustoluoton korko ja kulut:
- Korko 3 kk Euribor + 7,95 %
- Luotonhoitomaksu 6 €/kk
- Minimilyhennys 2,5 % luottorajasta, kuitenkin vähintään 50 euroa
Lainaesimerkki:
”Joustoluotto on jatkuvakäyttöinen luotto, jonka todellinen vuosikorko 2 000 euron luotolle on 18,20 %, kun luoton korko on 3 kk:n euribor + 7,95 prosenttiyksikköä (11,89 % 03/24) ja luotonhoitomaksu 6 euroa kuukaudessa. Arvioitu luoton kokonaiskustannus on 2 181,82 euroa. Laskelma on tehty olettaen, että luotto on nostettu kokonaan, luoton korko sekä maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan. Lisäksi on oletettu, että luottoa maksetaan takaisin 225 euron minimimaksuerinä kuukauden välein, jolloin luottoaika on 12 kk.”
Joustoluotto vai Tarkkaluotto?
Kumpi sitten on parempi: Joustoluotto vai Tarkkaluotto eli käytännössä joustoluotto vai kulutusluotto?
Tämä riippuu täysin siitä, millaista lainaa tarvitset.
Tarkkaluotto on kertalaina 30 000 euroon asti, kun taas Joustoluottoa saa vain 8500 euroon saakka.
Isompaan kertahankintaan sopii siis paremmin OP Tarkkaluotto.
Jos haluat varautua tuleviin menoihin limiittiluotolla, on Joustoluotto parempi ratkaisu. Se on jatkuva laina, mikä on käytössäsi vaikka vuosien ajan.
Mikäli sinulla on tarjota OP:lle vakuuksia lainaan, kannattaa yrittää saada halvin pankkilaina vakuuksien kera.
Miten voi saada OP:n lainoja edullisemman koron?
OP:n vakuudettoman lainan korko voi olla esimerkiksi 3 kk Euribor ja 10,95 % marginaali korko.
Kyseessä on ihan hyvä korko, älä ymmärrä väärin.
Mutta eikö kannattaisi selvittää, voisiko jonkin muun pankin kautta löytyä vieläkin edullisempi korko?
Korkovertailu on tarpeeksi perusteellista vasta, kun olet saanut henkilökohtaisen lainatarjouksen mahdollisimman monelta pankilta ja rahoituslaitokselta.
Ilmaisen lainankilpailutuspalvelun avulla saat useita sinulle räätälöityjä lainatarjouksia yhden ainoan hakemuksen avulla.
Mielestäni paras lainankilpailuttaja on Sortter, joka toimittaa hakemuksesi yli 20 eri luotonantajalle. Lainaa saa alkaen 4,00 % korolla.
Kaikki lainatarjoukset tallentuvat tuon palvelun asiakassivuille, missä voit vertailla niitä ilman mitään jatkovelvoitteita.
Jos OP:n korko on edelleen halvin, voit lopettaa lainavertailun ja nostaa OP:n luoton.
On kuitenkin mahdollista, että jonkin muun pankin tarjous peittoaa OP:n lainan.
Sortterin yhteistyökumppaneilta saatavan lainan korko on voi olla reilusti alle OP:n joustoluoton tai kulutusluoton.
Alapuolisessa kuvassa näkyy jokainen pankki ja luottolaitos, jolle hakemuksesi toimitetaan:
Saatat siis saada esimerkiksi Aktia Pankin tai POP Pankin kilpailevan lainatarjouksen.
Vakuudeton laina kannattaa AINA kilpailuttaa, koska koroissa on suuria eroja.
Muita hyviä lainankilpailutuspalveluita Suomessa ovat esimerkiksi:
- Zmarta (saanut hyvää palautetta asiakaspalvelun laadusta)
- Freedom Rahoitus (pitkä kokemus lainankilpailuttajana takaa laadun)
Mitä vaatimuksia Osuuspankilla on lainanhakijalle?
OP Pankki on asettanut nämä vähimmäisvaatimukset luoton saamiselle:
- Ikä vähintään 23 vuotta
- Vakituinen asuinpaikka Suomessa
- Pääasiallinen pankkiasiakkuus OP Pankissa (ainakaan ilman Osuuspankin tiliä et voi saada lainaa)
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Riittävä maksukyky ja moitteettomasti hoidetut raha-asiat
OP:n vähimmäisedellytykset ovat melko tiukat esimerkiksi Nordea Pankkiin verrattuna.
Tässäpä kenties syy sille miksi moni lukijani miettii, miksi OP ei anna lainaa.
Nordea Joustoluoton voi saada jo 18-vuotiaana, eikä koko asiakkuutta tarvitse siirtää tähän pankkiin.
Muita 18v lainaa myöntäviä pankkeja ei ole kovin montaa.
Toisaalta, on niitä tiukempiakin vaatimuksia.
Esimerkiksi Santander edellyttää vähintään 24 vuoden ikää ja vähintään 1500 euron bruttotuloja. Yli 20 000 euron lainan saa vain omistusasunnon myötä.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Osuuspankista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia OP lainoista ja Osuuspankista. Niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä kokemuksia OP:n lainoista
OP Tarkkaluoton nimi oli OP Täsmäluotto 6.3.2024 saakka. Tuolloin vaihtuivat myös lainan hinnasto sekä maksimisumma.
Itselläni on OP Täsmäluotto kokemuksia siltä ajalta, kun tarvitsin lainaa asuntovaunuun.
Vuokrasin asuntovaunua silloin, kun en tarvinnut sitä itse, joten sain lainan maksettua pian takaisin näiden passiivisten tulojen myötä.
Erään kerran piti läheltä, ettei minulle olisi syntynyt myös OP Joustoluotto kokemuksia.
Löysin kuitenkin edullisemman rahoitusvaihtoehdon.
Minulla on erityisen hyviä OP kokemuksia vakuudellisten lainojen osalta, sillä niiden korko on hyvin kilpailukykyinen. Lisäksi tilinhoitomaksut voi kuitata bonuksilla, jos on omistaja-asiakas.
Omistaja-asiakas saa myös alennusta Pohjola-vakuutuksista.
Omistaja-asiakkaita onkin Suomen maaperällä jo yli 2,1 miljoonaa.
Netissä on luettavissa todella paljon OP kokemuksia, joiden perusteella saakin kattavan käsityksen siitä, miten hyvin (tai huonosti) asiat ovat asiakkaiden mielestä.
OP Pankki on suomalainen vaihtoehto, mihin moni asiakas on tyytyväinen:
“voitot jää tänne ja on suomalaisten, jossain määrin jopa paikallisten ihmisten päätäntävallassa.”
Osuuspankit ovat olleet niitä kylien omia pankkeja, joihin on avattu ensimmäinen tili, eikä pankin vaihtamista ole koskaan edes harkittu:
“OP:läinen jo neljännessä polvessa!”
Moni asiakas on nyt kuitenkin harmissaan siitä, että konttoriverkostoa on harvennettu, ja se jäljelle jäänytkin konttori pitää oviaan auki enää vain muutaman tunnin viikossa.
Vaikka OP on joissain asioissa lähes vanhanaikainen, on sillä nykyään chat ja mobiilisovellus. Niiden avulla voit hoitaa lähes kaikki laina- ja muut pankkiasiat.
Palvelut ovat siis keskittyneet verkkoon, mutta kaikilla ei ole käytössä nettiyhteyttä. Siksi etenkin osa ikäihmisistä kokee OP:n palvelut hankalina.
Puhelimitse tavoitettava asiakaspalvelu on usein ruuhkautunut, mikä on yksi syy sille, että yrityksestä on tullut vähemmän suosittu.
Myös palvelumaksujen korotukset ovat aina harmillisia, samoin se, jos OP ei myönnä lainaa.
Laina on tosiaankin vain niille asiakkaille, joilla on tili ja muu asiakkuus Osuuspankissa:
OP:n sivuilla oleva korko oli edullinen, mutta eipä sieltä näemmä saa lainaa ilman asiakkuutta..
Myös lainanhakijan taloustilanteen on oltava hyvä, jotta laina voidaan myöntää noinkin edullisella korolla.
Korko ei kuitenkaan ole se kaikista edullisin. Tämäkin asiakaspalautteen antaja on huomannut tarjolla olevan parempiakin vaihtoehtoja:
“Ihan hyvän hintanen laina mut on niitä halvempiakin vaihtoehtoja jos jaksaa etsiä. “
Netissä on kuitenkin paljon hyviä OP Täsmäluotto kokemuksia. Myös OP Joustoluotto kokemuksia voi pitää koko lailla positiivisina.
Uskon, että nettiin ilmestyy pikapuoliin hyviä OP Tarkkaluotto kokemuksia.
Tässä vain muutamia poimintoja verkkokeskusteluista:
“Lainan otin lopulta Op:sta, se oli siellä kaikkein halvin ja lisäksi sain päälle etuuksia sijoituspuolelta.”
“Itse olen kanssa ollut aina OP:n asiakas ja täytyy kehua. Yhteydenotto ollut aina niin helppoa kun sen voi pankkiin toivoa olevan, tarvittavat lainat on järjestynyt mukisematta ja jopa paikanpäälle pankkiin on päässyt yllättävän hyvin.”
Lisäksi OP tarjoaa Täsmäluotolle ja Joustoluotolle yhden maksuvapaan kuukauden vuodessa. Tämä mahdollisuus on voimassa koko laina-ajan.
Mikä yritys OP:n taustalla operoi?
Jokainen OP:n vakuudeton laina on OP Vähittäisasiakkaat Oyj:n myöntämä.
Se on OP Ryhmän kokonaan omistama luottolaitos ja yksi osa tuota valtavaa kokonaisuutta.
OP Ryhmään kuuluvat kaikki Suomen osuuspankit sekä esimerkiksi Pohjola Vakuutus.
OP Ryhmän historia juontaa juurensa vuoteen 1902, kun Osuuskassojen Keskuslainarahasto perustettiin.
Toimintaperiaate on edelleen sama: pankin asiakkaana voit liittyä sen jäseniksi, jolloin saat omistukseesi osuuden pankista.
OP on jäsenenä Finanssiala ry:ssä, minkä kattojärjestöt ovat European Banking Federation, Insurance Europe ja European Fund and Asset Management Association.
Huom: Vertaa OP:n hinnastoja muihin Suomen pankkeihin.
OP:n yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- Näet konttorien yhteystiedot ja aukioloajat Osuuspankkien omilta sivuilta
- Valtakunnallinen puhelinpalvelu: 0100 0500 (ma-pe 8-16)
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Minkälaisia lainoja voi saada OP:n kautta?
OP:n kautta voit saada asuntolainaa, vakuudellista pankkilainaa, vakuudetonta pankkilainaa, opintolainaa ja esimerkiksi luottokortin. Lisäksi OP tarjoaa lainaa yrityksen tarpeisiin.
Mitä tarkoittaa OP:n omistaja-asiakkuus?
OP:n omistajaksi pääsee maksamalla jäsenosuusmaksun, mikä on monen Osuuspankin hinnastossa 100 euroa. Sen myötä omat pankkipalvelut saa halvemmalla, ja raha-asiat kerryttävät OP-bonuksia.
Millaisia palveluja OP Ryhmä tarjoaa?
OP Ryhmän toiminta kattaa monet eri alat, kuten kiinteistövälityksen (OP Koti) ja vakuutuspalvelut.
Kuinka nopeasti OP:n lainan voi saada?
Voit hakea lainaa netissä ilman vakuuksia ja ilman takaajia. Kirjaudu verkkopankkiin, niin hakemus on täytetty muutamassa minuutissa. Lainapäätös tulee viimeistään kahden pankkipäivän sisällä. Jos hyväksyt tarjouksen, voivat rahat olla tilillä samana päivänä. Aina homma ei käy näin nopeasti. Pankissa voi olla ruuhkaa, tai pankki voi tarvita sinulta lisää tietoja lainapäätöstä varten.
Onko laina mahdollista maksaa etuajassa takaisin?
Kyllä, asiakas voi aina maksaa luoton ennenaikaisesti takaisin. Kuvitellaan, että sinulla on 12 000 euron Täsmäluotto ja laina-aika 10 vuotta. Laina on mahdollista maksaa takaisin ilman ylimääräisiä kuluja, vaikkei laina-aika olisi vielä edes puolivälissä.
Minun arvio Osuuspankista on se, että kaikki on mennyt viime vuosina huonompaan suuntaan. Konttorit katoaa ja puhelinpalvelussa sekä lainapäätösosastolla on ruuhkaa… samaan aikaan palvelumaksut kasvaa. Mitä huonompaa palvelua, sen kalliimpaa?!
Ettei menisi ihan valittamiseksi, niin todettakoon, että vakuudettomassa lainassa on kohtuuhyvä korko.
Itsellä OP ja tykästynyt bonuksiin. Niillä kuittaa aika monta vakuutusta, näin asuntolainaisena