Etsitkö lainaa asuntovaunuun tai matkailuautoon?
Tässä artikkelissa esittelen kaikki eri keinot saada lainaa asuntoautoon tai asuntovaunuun. Pohdin myös sitä, miten valita paras vaunun tai asuntoauton rahoitus.
Artikkelin lopusta löydät omia kokemuksiani aiheesta.
Mistä lainaa asuntoautoon tai -vaunuun?
Voit saada lainaa asuntoautoon tai -vaunuun sekä pankista että rahoitusyhtiöstä.
Myös autoliikkeen tarjoaman rahoituksen (eli osamaksusopimuksen takana) on yleensä jokin rahoituslaitos, eikä autoliike itse.
Alta näet kunkin rahoituksen hyvät ja huonot puolet.
Niiden perusteella voit valita sen, mikä on paras tapa rahoittaa auton hankinta juuri sinun tapauksessasi.
Asuntovaunun rahoitus tai asuntoauton rahoitus kulutusluotolla
Vakuudeton laina on yksinkertainen ja kätevä tapa hankkia asuntovaunu tai -auto.
Laina on selkeä tapa järjestää asuntoauton tai asuntovaunun rahoitus, koska:
- Lainan saa nopeasti (nopeimmillaan jopa samana päivänä)
- Laina ei ole sidoksissa mihinkään autoliikkeeseen (eli pystyt myös ostamaan ajoneuvon yksityiseltä)
- Et tarvitse reaalivakuuksia tai lainan takausta
- Saat auton heti omistukseesi (se ei siis jää rahoitusyhtiön omaisuudeksi, joka voi hankaloittaa esimerkiksi ulkomaille ajamista)
Periaatteessa jokainen markkinoilla oleva kulutusluotto on käypä asuntoauton tai asuntovaunun rahoitus, sillä tällaiset lainat voi käyttää haluamallaan tavalla.
Mitä tahansa lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa. Tee huolellinen vertailu, jotta saisit lainan mahdollisimman edullisella korolla.
Helpoin tapa vertailla lainat noin 20 luotonantajan kesken on käyttää lainankilpailutuspalvelua.
Suosittelen lainan kilpailuttamiseen erittäin tunnettua lainan kilpailuttajaa Suomessa eli Arkadia Rahoitusta.
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjousten pyytäminen on aina ilmaista, eikä se sido mihinkään.
Voit hakea Arkadia Rahoituksen välityksellä 1000-70 000 euron lainaa asuntoautoon.
Korko on edullisimmillaan 4,00 %, eikä lainasta saa pyytää muita kuluja yli 150 euroa vuodessa.
Mikäli hakemallesi summalle löytyy hyvä asuntoauton rahoitus, voit siirtyä allekirjoittamaan lainasopimuksen sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi.
Jos sinulle ei mielestäsi tehdä sopivaa lainatarjousta, voit jättää asian sikseen, sillä kilpailuttajan käyttö ei edellytä lainan ottoa saatika maksa mitään.
Asuntovaunu laina tai asuntoauto laina pankista
Vakuudellinen asuntovaunu laina on lähes varmasti halvempi kuin vakuudeton verrokki.
Jos siis voit tarjota lainan vakuutena esimerkiksi omaa asuntoasi, halvin autolaina tai -vaunulaina voi löytyä omasta kivijalkapankistasi.
Lainan vakuutena saatetaan hyväksyä myös mökki tai esimerkiksi sijoitussalkku.
Asuntoauto tai -vaunu ei kuitenkaan sovellu lainan vakuudeksi, vaikka kyseessä olisi asuntoauto laina.
Kulkuneuvot lasketaan irtaimistoksi, jolla pankit eivät yleensä katso olevan vakuusarvoa.
Mikäli pankki ei hyväksy tarjoamiasi reaalivakuuksia tai hakemaasi summaa ei pankin käytäntöjen vuoksi voida tarjota vakuudellisena, saattaa pankki tarjota vakuudetonta lainaa.
Kivijalkapankin vakuudettoman lainan korko voi olla jopa korkeampi kuin nettipankista tai yksityisestä rahoituslaitoksesta saatava korko.
Kannattaa siis tarkistaa ennen allekirjoitusta, saisiko muualta edullisimman lainan.
Asuntovaunun tai matkailuauton rahoitus osamaksulla
Matkailuautoja myyvä liike saattaa tarjota mahdollisuutta ostaa ajoneuvo osamaksulla.
Osamaksusopimus on joskus sopiva vaihtoehto, koska:
- Sopimuksen voi ehkä tehdä ilman käsirahaa tai vaihtoautoa
- Vakuuksia tai takaajia ei tarvita
- Osamaksusopimuksessa voi olla matala korko (on mahdollista löytää kampanjatarjous, missä korko on 0 %)
Osamaksusopimuksessa on kuitenkin myös huonoja puolia:
- Kuluttajaluottojen korkosääntely ei koske osamaksusopimusten korkoja tai kuluja: muista tarkistaa avausmaksu ja muut kulut (ja todellinen vuosikorko)
- Osamaksusopimus sisältää usein tiukat ehdot, joiden puitteissa auto on vakuutettava koko sopimuskauden ajan
- Rahoitusyhtiö omistaa asuntovaunun, et sinä: ulkomaille matkustaminen vaatii maastavientivaltakirjan
- Auton myynti vaatii erityisjärjestelyjä, koska rahoitysyhtiö on kuviossa mukana
Kuten aina, kannattaa lukea sopimuspaperit huolella.
Vain sillä tavalla löytyy se paras vaunun tai matkailuauton rahoitus.
Yksityisleasing on yksi tapa hankkia asuntoauto
Yksityisleasing eli pitkäaikaisvuokraus on yksi vastaus siihen, kuinka saada matkailuauto käyttöönsä.
Kattavan leasing-sopimuksen myötä suurin etu on mielestäni se, että lähes kaikki matkailuauton kustannukset ovat etukäteen tiedossa.
Sopimuksen kuukausihinta saattaa kattaa esimerkiksi:
- Ajoneuvoveron
- Liikenne- ja kaskovakuutuksen
- Määräaikaishuollot
- Kesä- ja talvirenkaat vaihtotöineen
- Pientarvikkeet vaihtotöineen
- Kausisäilytyksen
- Arvonaleneman
Kun vuokrasopimus päättyy, matkailuauton voi – sopimuksesta riippuen – palauttaa liikkeeseen tai lunastaa itselleen.
Mitä huomioida etsiessään rahoitusta matkailuautoa tai -vaunua varten?
Kaikki alkaa siitä, että selvitetään tarvittava lainasumma.
Ensimmäiseksi sinun tulee päättää, ostaako matkailuvaunu tai -auto.
Jos aiot olla parkissa pitkiä aikoja, voi vaunu olla autoa parempi idea.
Oma matkailuauto voi olla parempi idea, jos tietää vaihtavansa paikkaa usein.
Vaunun hankintahinta ja ylläpitokustannukset voivat olla matkailuautoa edullisempia.
Mieti kuitenkin, jaksaako autosi vetää vaunua, vai joutuisitko uusimaan vetoauton.
Seuraava kysymys on se, kannattaako auto/vaunu hankkia uutena vai käytettynä, ja mistä saa parhaan hinnan.
Kolmanneksi kannattaa miettiä sitä, millaisia lisävarusteita tarvitsee: jokainen johdonpätkä, kiila ja muu hilavitkutin maksaa erikseen.
Jollet ole ihan varma, mitä kaikkea tarvitset, ota yhteyttä liikkeeseen jo etukäteen tai lueskele karavaanarien keskustelupalstoja.
Nyt voit miettiä sitä, tarvitsetko 100 % lainaa, vai voitko käyttää myös omia säästöjäsi.
Kun tiedät, kuinka suuren lainan asuntovaunuun tai -autoon tarvitset, kilpailuta laina huolellisesti.
Tässä vaiheessa kannattaa ottaa huomioon kaikki pankin, autoliikkeen ja mahdollisimman monen luotonantajan sinulle räätälöimät tarjoukset.
Parhaan lainatarjouksen valinnassa tulee ottaa huomioon:
- Luoton määrä (on tavallista, että tarjouksen lainasumma ei ole sama kuin hakemasi lainasumma)
- Todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut)
- Laina-aika ja luoton kokonaiskustannukset koko laina-ajalta
- Kuukausierä: oma talous ei saisi kiristyä liikaa, vaan rahaa tulisi jäädä muuhunkin elämiseen
Pitkä laina-aika pienentää kuukausierää, mutta samalla lainan kokonaiskustannukset (lainasumma + korot + kulut) kasvavat, lisäähän jokainen kuukausi korkojen ja kulujen määrää.
Siksi voi olla hyvä valita lyhyt laina-aika ja suurin oman taloudellisen tilanteen sallima kuukausierä.
Vaikka alkuperäinen laina-aika olisi 10 vuotta, voit maksaa lainan pois niin nopeasti kuin haluat. Saat tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa lainan kerralla ihan milloin tahansa.
Kokemuksia asuntovaunun ostamisesta lainalla
Minulle sopiva asuntoauto oli 1980-luvun Polar, minkä löysin käytettynä Tori.fi:stä.
Kaikkine korjauksineen ja varustehankintoineen oman matkailuvaunun hinnaksi tuli 2610,57 euroa.
Päätin hakea matkailuvaunua varten vähän isomman lainan, mistä osan voisin käyttää myös muihin tarkoituksiin.
Tarjosin lainalle vakuudeksi oman kesämökkini, ja sain varsin edullisen tarjouksen Osuuspankista.
Todellinen vuosikorko oli edullinen, ja olin tyytyväinen myös kuukausierään.
Käytin vielä muutaman kympin vaunun sisustamista varten.
Lisäkuluja tuli myös:
- Vaunupaikasta
- Katsastuksesta
- Kaasulaitteiden koeponnistuksesta
- Nestekaasupullojen (hellaa ja jääkaappia varten) täyttämisestä.
Laitoin sitten vaunun maksamaan itse itsensä takaisin.
Vuokrasin vaunua muille monta vuotta saaden siten passiivista tuloa. Asuntovaunulaina tulikin maksettua nopeasti takaisin.
Vuokratulot eivät tietenkään tulleet tilille täysin ilman osallistumistani niiden hankintaan.
Vaunu piti esimerkiksi siivota eri vuokralaisten välissä. Joskus se oli tehtävä nopeasti, jos edellinen vuokrakausi oli ma-pe ja vaunu lähti vielä perjantaina uudelle reissulle.
Kyseessä ei todellakaan ollut työ, jossa ei tarvitse olla sosiaalinen.
Touko-elokuussa puhelin soi varmasti ja vuokraajia riitti, vaikka talvella vaunu saikin olla täysin rauhassa.
Vuokrasin vaunua vain pari vuotta, kunnes myin sen pois hankintahintaan.
Aina välillä haaveilen ostavani taas asuntovaunun, ehkä jopa sellaisen 35 000 euroa maksavan uuden uutukaisen matkailuvaunun.
Lue seuraavaksi
