Pankkilainat: Katso vertailu ja löydä halvin pankkilaina 2024

Pankkilainat

Tästä artikkelista löydät kaikki pankkilainat ja asiantuntijan vinkit siihen, mistä löytää halvin pankkilaina ilman vakuuksia tai vakuuksien kanssa.

Alla esitetty pankkilaina vertailu sisältää sekä nettipankkien pankkilainat että kivijalkapankkien vaihtoehdot.

Aivan ensimmäiseksi vinkkaan kuitenkin, missä pankkilaina kannattaa kilpailuttaa.

Kilpailuta pankkilaina ilman vakuuksia

Kilpailuta vakuudeton pankkilaina taulukon palveluissa, niin saat varmasti pienimmän koron.

Zmarta

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Kilpailutus 20 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,41 %
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus 20 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,41 %

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4 - 20 %

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous 20 pankilta
  • 100 % suomalainen palvelu
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous 20 pankilta
  • 100 % suomalainen palvelu

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Arkadia Rahoitus

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
  • Saat useita tarjouksia
  • Todella helppo hakuprosessi
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
  • Saat useita tarjouksia
  • Todella helppo hakuprosessi

Vaatimukset

  • Ikä yli 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
  • Myös asuntolainat!
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
  • Myös asuntolainat!

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Etua.fi korkokatto

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:5.99 - 10 %

  • Aina maksimissaan 10 % korolla
  • Tehokas kilpailutus
  • Luotettava Alma Media
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Aina maksimissaan 10 % korolla
  • Tehokas kilpailutus
  • Luotettava Alma Media

Vaatimukset

  • Ikäraja 25 vuotta
  • Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
  • Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Uusi lainapalvelu avattu!
Unolaina

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:6.9 - 20 %

  • Loistava uusi lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
  • Hakemus 1 minuutissa
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Loistava uusi lainankilpailuttaja
  • Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
  • Hakemus 1 minuutissa

Vaatimukset

  • Vähintään 23 vuoden ikä
  • Kiinteät tulot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €

Axolaina

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
  • Paljon tyytyväisiä asiakkaita
  • Antaa vain yhden tarjouksen
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
  • Paljon tyytyväisiä asiakkaita
  • Antaa vain yhden tarjouksen

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Säännölliset tulot
  • Puhtaat luottotiedot

Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.

Fiksukuluttaja mediassa
Ilta-Sanomat
Zmarta
Iltalehti
Hidasta Elämää
Suomenmaa
Sijoitustieto.fi
Ukko.fi
Kauppalehti
Taloussanomat

Vakuudeton pankkilaina nettipankista

Jos tarkoituksesi on löytää halvin pankkilaina ilman vakuuksia suoraan netistä, kannattaa suunnata näiden pankkien digitiskille.

Lähes kaikki nämä pankit ovat mukana yllä mainittujen lainan kilpailuttajien vertailussa.

RahoituslaitosSumma / aika:Nimelliskorko:Avausmaksu:Muut kulut:
Santander logo2000 - 50 000 €
2 - 15 vuotta
3 kk Euribor + 5 - 9,9 %0 - 49 €6 - 8 €/kk
Bigbank logo1000 - 50 000 €
2 - 10 vuotta
(lainanantotauko)
5,9 - 20 %0 €
0 - 12,50 €/kk
Resurs Bank logo1000 - 50 000 €
1 - 12 vuotta
3 kk Euribor + 6,9 - 20 %0 €max. 12,50 €/kk
Alisa Pankki logo1000 - 30 000 €
1 - 15 vuotta
3 kk Euribor + 7,0 - 20 %max. 150 €
(välityspalkkio)
max. 12,50 €/kk
Instabank logo500 - 50 000 €
3 - 15 vuotta
7,99 - 19,99 %0 - 90 €0 - 5 €/kk
BRAbank logo1000 - 50 000 €
1 - 15 vuotta
8,92 - 20 %0 - 90 €1 - 5 €/kk
Nordax Bank logo1000 - 60 000 €
1 - 20 vuotta
8,99 - 19,29 %0 - 89 €2 - 8,90 €/kk
Bank Norwegian logo1000 - 60 000 €
1 - 15 vuotta
8,99 - 19,49 %0 - 90 €3 - 5 €/kk
Svea logo2000 - 50 000 €
2 - 15 vuotta
8,99 - 20 %0 - 49 €5 - 8 €/kk
Morrow Bank logo1000 - 50 000 €
Maksuaika joustaa
10,50 - 19,50 %0 - 49 €3 - 8 €/kk
TF Bank logo2500 - 40 000 €
2 - 12 vuotta
10,95 - 18,45 %0 €max. 9 €/kk
Saldo logo300 - 10 000 €
1 - 7,3 vuotta
14,4 - 19,5 %0 €max. 12,50 €/kk
Fixura logo1000 - 20 000 €
2 - 6 vuotta
15,0 - 19,0 %0 €max. 12,50 €/kk
Ferratum logo1 - 4000 €
Maksuaika joustaa
19,5 %0 €12,00 €/kk

Pankkilainat kivijalkapankeilta

Mikäli haluat lainaa pankista, jolla on kivijalkakonttori, tässä vertailu niistä:

PankkiSumma / aika:Nimelliskorko:Avausmaksu:Muut kulut:
Nordea logo2000 - 50 000 €
1 - 8 vuotta
3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €max. 12,50 €/kk
OP logo2000 - 30 000 €
1 - 10 vuotta
(Tarkkaluotto)
3 kk Euribor + 3,50 - 10,95 %0 €6 €/kk
Aktia logo2500 - 20 000 €
2 - 10 vuotta
(Käyttölaina)
3 kk Euribor + 4,5 - 11,5 %60 €3,90 €/kk
S-Pankki logo5000 - 50 000 €
1 - 12 vuotta
3 kk Euribor + 4,5 - 14,99 %0 €12,50 €/kk
Danske Bank logo5000 - 30 000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €5 €/kk
POP Pikalaina logo2000 - 20 000 €
1 - 10 vuotta
(Pikalaina)
3 kk Euribor + 7,9 - 14,9 %0 €4,50 - 7,90 €/kk
OP logo2000 - 8500 €
Maksuaika joustaa
(Joustoluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €6 €/kk
Säästöpankki logo5000 - 20 000 €
(Joustoluotto, maksuaika joustaa)
Ei ilmoitaEi ilmoitaEi ilmoita

Mikä on pankkilaina ja mistä sen saa pienellä korolla?

Pankkilaina pienellä korollaPankkilainalla tarkoitetaan lainaa, jonka myöntäjä on pankki.

Pankki on yleisesti ottaen laitos, joka hoitaa rahaliikennettä.

Pankit ottavat vastaan talletuksia lainaten sitten nämä rahat eteenpäin.

Pankit tulot muodostuvat lainakorkojen ja talletuskorkojen erotuksesta.

Halvin pankkilaina on aina reaalivakuudellinen pankkilaina.

Vakuus on tae lainan takaisinmaksusta, sillä tarvittaessa pankki saa saatavansa lunastamalla ja realisoimalla vakuuden.

Jos etsit pankkilainaa ilman vakuuksia ja takaajia, parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa edullisesti, kun pyydät tarjouksen mahdollisimman monelta pankilta.

Lainankilpailuttajan avulla tämä käy helposti ja nopeasti. Voit lukea tarkemmin lainan kilpailuttamisesta toisessa artikkelissani.

Hintaerot pankkien välillä selittyvät kahdella syyllä.

Ensinnäkin: yhden pankin lainat nyt vain ovat kalliimpia kuin toisen. Pankkilaina korko voi tällä hetkellä olla enintään 15 %.

Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.1.–30.6.2024 on 4,5 %.

Toisekseen: pankkilainat myönnetään asiakkaasta tehdyn luottokelpoisuusarvioinnin perusteella.

Kaksi eri pankkia voi olla eri mieltä sinun taloustilanteestasi.

Kun saat lainatarjoukset, näet heti, mikä pankki uskoo eniten takaisinmaksukykyysi (eli mistä saat halvinta vakuudetonta lainaa).

Seuraavaksi kerron hieman lisää vakuudellisista ja vakuudettomista pankkilainoista.

Käsittelen alla myös sitä, millä korolla tällaiset pankkilainat voivat järjestyä.

Vakuudeton pankkilaina ei järjesty joka pankista

Pankkien vakuudettomat luotot ovat suuruudeltaan muutamasta tonnista pariinkymmeneen tuhanteen euroon.

Aivan pienet lainat kehotetaan usein ottamaan luottokorttivelan muodossa.

Huomasin, että vakuudeton pankkilaina ei kuulu ihan jokaisen suomalaisen pankin palveluvalikoimaan.

Voit hakea lainaa netistä ilman vakuuksia ja takaajia näiltä pankeilta:

  • Nordea
  • OP
  • Aktia
  • S-Pankki
  • Danske Bank
  • POP Pankki
  • Säästöpankki
  • Oma Säästöpankki

Hypo tarjoaa vain asuntovakuudellisia kulutusluottoja, kuten käänteistä asuntolainaa.

Vakuudettomat lainat eivät kuulu myöskään Handelsbankenin tarjontaan. Verkkosivujensa mukaan siltä voi hakea vain opinto- ja asuntolainaa.

Vakuudettoman lainan tarjoaminen ei vaikuttaisi kuuluvan Ålandsbankeninkaan toimenkuvaan.

Pankkilainan korko ei ole aina edullisin

Voisi luulla, että parhaat vakuudettomat lainat ovat aina pankkilainoja, mutta tämä ei läheskään aina pidä paikkaansa.

Olen ollut pankkilainojen kanssa tekemisissä vuodesta 2011 asti.

Olen huomannut toistuvasti, että nettipankin tai rahoitusyhtiön vakuudeton laina on vähintään yhtä hyvä vaihtoehto kuin kivijalkapankin luotto ilman vakuuksia tai takaajia.

Rahoituslaitokselta tai nettipankilta on mahdollista saada jopa edullisempi vakuudeton laina kuin pankista.

Esimerkiksi POP Pankin Pikalainan korko voi olla paljon suurempi kuin Bank Norwegianin lainan korko.

Toista ääripäätä edustaa Ferratum.

Ferratumilta voit saada lainaa ilman vakuuksia tai takaajia aivan lain ylärajassa olevalla korolla.

POP Pankin lainatarjouksessa on siis todennäköisesti edullisempi korko kuin tuon nettipankin tarjouksessa.

Vakuudellinen pankkilaina edellyttää reaalivakuuksia

Vakuudellinen pankkilainaKuten edellä totesin, edullisin laina pankista on vakuudellinen laina.

Vakuudellisen pankkilainan korko vaihtelee Taloustaidon selvityksen perusteella noin 7-8,50 % välillä.

Ei ole itsestäänselvää saada tällainen pankkilaina.

Lainan vakuudet eivät välttämättä kelpaa pankille.

Koska pankki tarvitsee aikaa vakuuksien arvioimista ja hyväksymistä varten, kannattaa hakea pankkilainaa hyvissä ajoin.

Pankkilainan vakuudeksi voidaan hyväksyä ainakin:

  • Velaton tai lähes velaton asunto
  • Osakesalkku
  • Vierasvelkapantti eli toisen henkilön tarjoama reaalivakuus

Irtaimisto (kuten auto) ei ole sopiva pankkilainan vakuus.

Vakuuden on oltava sellainen, että sen arvo säilyy, ja se on tarvittaessa helppo realisoida.

Pankkilainan takaus

Lainan henkilötakaus on yksi tapa järjestää pankkilaina takaus.

Se on kuitenkin suhteellisen harvinainen ratkaisu, eikä kaikilta pankeilta (kuten S-Pankilta) voi saada pankkilainaa henkilötakausta vastaan.

Lisäksi takaajalla on oltava erityisen hyvä taloudellinen tilanne, jotta pankkilainan takaus hyväksyttäisiin.

Sopivia saati sitten suostuvaisia takaajia ei ole helppo löytää.

Pankkilainan takauksen takia voi joutua toisen henkilön velan maksajaksi, minkä lisäksi omat luotonsaantimahdollisuudet voivat huonontua.

Annettu takaus on oman talouden rasite, ja sellaisen olemassaolosta voidaan tiedustella lainahakemuslomakkeella.

Lainaa voi hakea myös Takaussäätiön takauksella, mistä kerron lisää artikkelin lopussa.

Kuka voi saada pankkilainaa?

Kuka voi saada pankkilainaaPankkilainaa voi hakea, jos täyttää pankkilainan hakijalle asetetut vähimmäisvaatimukset.

Vähimmäisvaatimukset ovat pankkikohtaisia, mutta listasin alle yleisimmät edellytykset sille, että voit hakea pankkilainaa.

Pankkilainan hakijan on täytettävä nämä ehdot:

  • Täysi-ikäinen, eli iän pitää olla vähintään 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Säännölliset tulot
  • Joissain tapauksissa hakijan on oltava pankin asiakas tai suostuttava pankin vaihtoon

Vähimmäisvaatimusten täyttyminen ei vielä tarkoita sitä, että saat pankkilainan.

Sinun on vielä läpäistävä pankin luottokelpoisuusarvio.

Se tarkoittaa sitä, että pankki arvioi tulojesi riittävyyden ja sen, kestääkö taloutesi esimerkiksi korkojen nousun tai lisääntyvät elinkustannukset.

Riippuu pankista, mille asioille luottokelpoisuusarvioinnissa annetaan painoarvoa.

Siksi en osaa vastata esimerkiksi siihen, saako Nordeasta helposti lainaa.

Vastauksen tuohon kysymykseen tarjoaa vain lainan hakeminen.

Saat tietää jo parissa minuutissa, voiko Nordea myöntää sinulle luottoa.

Näin toimimalla saat tosin vain yhden lainapäätöksen per hakemus.

Etua.fi:n avulla voit saada yhdellä hakemuksella jopa toistakymmentä eri tarjousta pankkilainasta, ja niiden joukosta on helppo valita paras pankkilaina.

Pankkilaina työttömälle

Työtönkin voi hakea pankkilainaa, sillä osa pankeista hyväksyy päivärahat tuloiksi.

Itsekin olen saanut pankista luottoa silloin, kun olin ansiosidonnaisella.

Lainaneuvotteluissa pankkivirkailija vaikutti olevan paljon kiinnostuneempi tulevaisuuden työllistymisnäkymistäni kuin siitä, paljonko sain ansiopäivärahaa.

Kuulemani mukaan pienehkö luotto voisi järjestyä myös Kelan peruspäivärahalla tai työmarkkinatuella.

Lainan hakeminen kannattaa tehdä kilpailutuspalvelun avulla.

Näin saat tietää jo muutaman minuutin sisään, mitkä kaikki tahot myöntävät pankkilainaa työttömälle.

Tee sitten perusteellinen pankkilaina vertailu ja valitse paras pankkilaina pienellä korolla.

Todellinen vuosikorko on paras mittari, kun etsit mahdollisimman edullista pankkilainaa.

Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut.

Sopiiko pankkilaina autoon tai muun ajoneuvon hankintaan?

Pankkilainalla voi tehdä haluamiaan hankintoja, olipa kyseessä sitten vakuudellinen tai vakuudeton pankkilaina.

Pankin myöntämä luotto on tuiki tavallinen kulutusluotto. Sinun ei tarvitse eritellä sen käyttötarkoitusta tai todistaa kuittien avulla, miten olet käyttänyt rahan.

Pankkilaina autoonNäin ollen lainalla voi hankkia auton, moottoripyörän, matkailuauton tai vaikka mönkijän osamaksun sijaan.

Myös myyjäliike voi tarjota sinulle rahoitusta ajoneuvon hankkimiseen.

Kumpi sitten on parempi: auton osto rahoitus vai pankkilaina?

Ensimmäiseksi tarkastaisin sen, kummassa vaihtoehdossa on matalampi todellinen vuosikorko.

Vielä ennen liikkeen tarjoaman osamaksusopimuksen hyväksymistä pohtisin kriittisesti sen ehtoja.

Jos on ostanut auton osamaksulla, autoa ei saa nimiinsä ennen kuin laina-aika on ohi.

Tämä hankaloittaa ulkomaille matkustamista ja auton myymistä.

Lisäksi sopimus velvoittaa vakuuttamaan auton kattavammin kuin ehkä itse haluaisit.

Pankkilaina velkojen maksuun

Velallinen voi hakea lainaa pankista velkojen maksuun.

Kivijalkapankista voi saada pankkilainaa noin 50 000 euroon asti.

Osalta nettipankeista voi saada vakuudetonta yhdistelylainaa aina 60 000 € asti.

Tarkoitus ei ole ottaa uutta velkaa vanhojen velkojen päälle – se vain pahentaisi velkaantumiskierrettä.

Tarkoituksena on maksaa pois kaikki vanhat velat. Tällä tavalla voit säästää jopa satoja euroja kuussa.

Jatkossa sinulla on vain yksi (esimerkiksi 10 000 euron) laina.

Lainan korko voi olla tuntuvasti pienempi entiseen verrattuna.

Jos laina-aika ei pitene, saat pienennettyä myös velan kokonaiskustannuksia (lainapääoma + korko + kulut).

Toimi näin:

  1. Selvitä, kuinka paljon sinulla on velkaa
  2. Täytä lainahakemus sopivalla summalle kilpailutuspalvelun sivuilla
  3. Muista ilmoittaa, että kyseessä on yhdistelyluotto (tämä parantaa mahdollisuuksia saada lainaa pankista)
  4. Vertaile sinulle tarjotut pankkilainat ja valitse edullisin
  5. Hyväksy edullisin laina pankkitunnuksilla (halvin pankkilaina löytyy todellisen vuosikoron perusteella)
  6. Saatat saada rahat jo saman päivän aikana: maksa seuraavaksi vanhat velat pois
  7. Jatkossa sinulla on vain yksi laina, ja tätä pankkilainaa voi mahdollisuuksien mukaan lyhentää ylimääräisillä lyhennyksillä

Osa pankeista maksaa vanhat velat puolestasi.

Halutessasi voit vertailla sinulle tarjottuja pankkilainoja sen perusteella, kuuluuko takaisinmaksupalvelu hintaan vai ei.

Joudut kuitenkin ottamaan selvää vanhoista veloistasi, joten takaisinmaksupalvelu ei säästä aikaa ihan niin paljon kuin ensin voisi luulla.

Itse näkisin, että paras pankkilaina on tässäkin yhteydessä se halvin pankkilaina.

Myönnetäänkö pankkilaina maksuhäiriöiselle?

Pankkilaina maksuhäiriöiselleOn mahdollista hakea pankkilainaa ilman luottotietoja.

Pankkilaina ilman vakuuksia ja luottotietoja on iso riski pankille, joten ei ole kovin todennäköistä, että sellainen myönnetään.

Kokosin alle ehdotuksia siitä, miten toimia, jos lainan saaminen ei onnistu kilpailutuspalvelun avulla:

  • Kysy lainatarjousta omasta pankista: auttaa, jos voit hakea lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa
  • Selvitä mahdollisuutesi saada vakuudellinen pankkilaina
  • Hae Takuusäätiön takausta, minkä avulla voit saada lainaa pankista (varaudu jonottamaan kuukausia päätöstä pankkilainan takauksesta)

Pankkilaina ulosottovelkojen maksuun

Tiedän ainakin kaksi tahoa, joilta on mahdollista saada pankkilaina ulosottovelkojen maksuun.

Ensimmäinen on Svea Bank.

Svea kertoo, että maksuhäiriöisen tulee aina hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa.

Bluestep Bank kertoo tarjoavansa pankkilainaa heillekin, joille perinteiset pankit ovat ilmoittaneet, ettei pankkilainaa voi saada.

Bluestepin kautta voit saada pankkilainan ilman vakituista työpaikkaa tai puhtaita luottotietoja.

Huomaathan, että Bluestepin pankkilainaa voi hakea vain asuntovakuutta vastaan.

Pankki kertoo sivuillaan voivansa tarjota jopa asuntolainaa ulosotosta huolimatta.

Kyseessä on kuitenkin melko kallis pankkilaina.

Nimelliskoron ja todellisen vuosikoron suuruuden takia Bluestepin pankkilainaa haetaan usein vain siltarahoitukseksi.

Siltarahoitus tarkoittaa väliaikaista rahoitusta siihen asti, että saat edullisimman lainan. Silloin siltarahoitus maksetaan takaisin kokonaisuudessaan.

Lue halutettasi lisää pankkien kilpailuttamisesta tai tee suoraan hakemus pankkilainoille alta:

Usein kysytyt kysymykset

Lopuksi vastaan usein kysyttyihin kysymyksiin pankkilainojen tiimoilta.

Miksi kannattaa hakea pankkilainaa kilpailuttajan kautta?

Lainan hakeminen kannattaa tehdä kilpailuttajan avulla sen sijaan, että hakisi suoraan lainaa pankista. Näin lainaa voi hakea yhdellä hakemuksella useilta eri pankeilta. Tämä ei maksa mitään tai sido sinua mihinkään. Voit saada toistakymmentä tarjousta. Valitse edullisin laina pankista, niin voit säästää jopa satoja euroja.

Kuinka nopeasti pankkilainan saa tilille?

Vakuudettoman lainan voi saada tilille jo saman päivän aikana, vaikka lainanmyöntäjä olisi perinteinen pankki. Digitalisaatio on nopeuttanut pankkien prosesseja huomattavasti. Vaikka et saisi luotto heti tilille, kirjautuu se yleensä 1-3 päivän sisällä, mikä sekin on nopeaa.

Kuinka paljon vakuudellista lainaa voi saada?

Riippuu pankista ja tapauksesta, kuinka paljon vakuudellista lainaa voi saada. Juuri ja juuri täysi-ikäinen saanee pienemmän lainan kuin esimerkiksi vakitöissä oleva kolmekymppinen. Esimerkiksi Svealta voisi saada enintään 300 000 euroa. Bluestepin sivujen mukaan lainan enimmäismäärä olisi miljoona euroa.

Mikä on vakuudellisen pankkilainan minimimäärä?

Lainan minimimäärä vaihtelee pankeittain. 10 000 euroa vaikuttaisi olevan tavallinen alaraja. Sitä pienemmät lainat myönnetään vakuudettomina. Ihan pienet pankkilainat (esimerkiksi 100 euroa) ovat tyypillisesti luottokorttivelkoja.

Miten paras pankkilaina kannattaa valita?

Valitse paras pankkilaina etsimällä tarjous, missä lainan todellinen vuosikorko on matalin. Tarkasta kuitenkin laina-aika. Mitä pidempi laina-aika, sitä suuremmaksi luoton kokonaiskustannukset kasvavat. Halvastakin pankkilainasta tulee kallis, jos laina-aika venyy liikaa.

Miten pankkilainan laina-aika vaikuttaa kuukausierään?

Jos laina-aika on pitkä, on kuukausierä pieni – ja toisinpäin: lyhyt laina-aika kasvattaa kuukausierää. Laina-aika lisää korkojen ja kulujen osuutta, joten valitse niin lyhyt laina-aika kuin mahdollista. Pienessä lainassa laina-aika voi olla 2-5 vuotta. Kymmenien tuhansien suuruisen luoton laina-aika saattaa olla 15 vuotta. Asuntoluoton laina-aika on usein noin 25 vuotta, vaikka se voisi olla jopa 45 vuotta.

Miten hakea pankkilaina yritykselle?

Yrityslainaa voi hakea suoraan perinteisestä pankista, jos yrityksellä on tarjota pankkilaina vakuus. Vakuudeton pankkilaina onnistuu myös nettipankkien, rahoituslaitosten ja lainankilpailuttajien avulla. Uuden yrityksen voi olla vaikea saada luottoa, jolloin vaihtoehtona se, että yrittäjä ottaa pankista lainan omiin nimiinsä.

Etusivu » Lainatieto » Pankkilainat
Scroll to Top