- Asiakasomistajien oma pankki
- Keskittämällä paljon etuja
- Hyvällä taloustilanteella mahdollisuus edulliseen korkoon
- Ikä vähintään 21 vuotta
- Moitteettomasti hoidetut raha-asiat
- Säännöllisiä työ- tai eläketuloja vähintään 1200 €/kk
Koron (3kk Euribor + 14,99 % marginaali) lisäksi todellisen vuosikoron laskennassa on huomioitu tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kuukausi ja avauspalkkio 0 euroa. 5 000 euron lainan korkokulut koko 12 kuukauden laina-ajalle olisivat yhteensä 448,84 euroa ja tilinhoitomaksut 150 euroa. Lainan kuukausierä olisi 466,57 euroa, joten kokonaisuudessaan maksaisit luotostasi S-Pankille yhteensä 5 598,84 euroa.
S-Pankilta voi saada vakuudettoman kulutusluoton nopeasti, mutta ei välttämättä kaikista parhaimmilla ehdoilla.
S-Pankki on SOK:n ja S-ryhmän alueosuuskauppojen omistama suomalainen kauppapankki. S-Pankki tarjoaa noin 3,2 miljoonalle asiakkaalleen kaikki tavanomaiset pankkipalvelut.
S-Pankilta voi hakea asuntolainaa, luottokorttia tai vakuudetonta kulutusluottoa (eli S-Lainaa).
Tässä artikkelissa kerron tärkeimmät faktat S-Pankin S-Lainasta. Pääset lukemaan alta myös erilaisia kokemuksia S-Pankin lainasta.
Artikkelin loppupuolella voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia S-Pankista sekä jättää oman arviosi.
Kokemuksia lukemalla käy ilmi, että S-Pankki ei myönnä luottokorttia tai lainaa läheskään kaikille hakijoille.
Vaikka saisitkin myönteisen luottopäätöksen, jonkin muun pankin laina voisi olla sinulle vielä edullisempi tai joustavampi vaihtoehto.
Siksi kerron myös sen, miten voit varmistaa, kannattaako ottaa S-Laina vai saisitko muualta lainan paremmilla ehdoilla.
Minkälaista vakuudetonta lainaa S-Pankin kautta saa?
(Varoitus: yllä oleva video aiheuttaa sitkeän korvamadon, laaainalaina laina laina…)
S-Laina on 5000-30 000 euron laina ilman vakuuksia. Laina-aika vaihtelee välillä 1-12 vuotta.
Jos haet lainaa toisen kanssa, voitte saada yhteisesti enintään 50 000 euron lainan. Huomaathan, että yhteishakijan on asuttava samassa taloudessa.
S-Lainan korko ja kulut:
- Lainan korko: 3kk Euribor + asiakaskohtainen marginaali 4,50-14,99 %
- Tilinhoitomaksu: 12,50 €/kk
Esimerkkilaskelma:
“Koron (3kk Euribor + 14,99 % marginaali) lisäksi todellisen vuosikoron laskennassa on huomioitu tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kuukausi ja avauspalkkio 0 euroa. 5 000 euron lainan korkokulut koko 12 kuukauden laina-ajalle olisivat yhteensä 448,84 euroa ja tilinhoitomaksut 150 euroa. Lainan kuukausierä olisi 466,57 euroa, joten kokonaisuudessaan maksaisit luotostasi S-Pankille yhteensä 5 598,84 euroa.”
S-Pankin luottokortti on yksi markkinoiden parhaista
Voit hakea S-Pankilta myös luottokorttia, joka on tunnetusti todella hyvä.
S-Etukortti Visa Credit -kortin perustiedot:
- Luottoraja: 800-10 000 €
- Koroton maksuaika: keskimäärin 30 vrk
- Korko: 3kk Euribor + 11,95 %
- Tilinhoitomaksu: 2 €/kk (ei veloiteta, jos koko luottosaldo maksetaan pois eräpäivään mennessä)
- Ei kuukausi- tai vuosimaksua
- Kortilla maksaminen S-ryhmän toimipaikoissa kerryttää bonusta ja maksutapaetua
Mitä jos S-Pankki ei myönnä luottokorttia?
Moni haluaisi S-Pankin luottokortin, mutta S-Pankki ei myönnä luottokorttia kovinkaan helposti.
S-Pankki kokemuksia lukemalla paljastuu, etteivät edes suuret tulot välttämättä johda myönteiseen päätökseen.
Keskustelupalstoilla hiotaan jopa erilaisia strategioita kortin saamiseksi.
Verkkokeskusteluista käy ilmi myös se, että ulkomaiset pankit voivat olla ratkaisu, kun S-Pankki ei myönnä luottokorttia:
“Mielenkiintoinen ilmiö tämä nahkeus Suomessa. Op aikanaan myönsi tonnin luottorajalla, Norwegian kyselemättä ja anelematta 5000 €.”
Bank Norwegian onkin mielestäni oivallinen vaihtoehto S-Etukortti Visalle, koska kyseessä on:
- Ilmainen luottokortti jopa 45 päivän korottomalla maksuajalla
- Hyvä cashback luottokortti (vaihtoehtoisesti voit kerryttää lentopisteitä)
- Ilmaiset käteisnostot ja vakuutukset tekevät tästä parhaan luottokortin matkustamiseen
Toinen erinomainen luottokortti löytyy niin ikään norjalaiselta Morrow Bankilta:
- Vielä pidempi koroton maksuaika: jopa 50 päivää
- Bonusta joka ostoksesta
- Kattava vakuutuspaketti
- Ymmärtääkseni isompi luottoraja (aina 10 000 euroon asti) on mahdollista saada helpommin Morrow Bankilta kuin S-Pankilta
- Pienellä luottorajalla on mahdollista saada luottokortti työttömänä
- Toimii myös virtuaalisena luottokorttina
- HUOM: ennen toukokuuta 2023 tämän pankin nimi oli Komplett Bank
Seuraavaksi asiaa lainoista..
Miten voi saada S-Lainaa paremman lainan?
S-Lainaa voi hakea vain S-Pankin asiakas, eikä tätä kautta saa lainkaan pieniä lainoja.
Pisin mahdollinen laina-aika on lyhyempi kuin monilla muilla pankeilla: 12 vuotta on pisin takaisinmaksuaika, mitä voit hakea.
S-Lainasta ei voi leipoa edes erityisen edullista vaihtoehtoa.
S-Lainan korko lasketaan tapauskohtaisesti. Korko voi hyvinkin olla lähempänä korkohaitarin ylä- kuin alapäätä.
Kiinnitin huomiota myös korkeaan tilinhoitomaksuun.
Jos etsit pienempää lainaa, pidempää laina-aikaa tai edullisempia lainanhoitokuluja, annan sinulle ilmaisen vinkin.
Lainankilpailutuspalvelun avulla voit saada useita sinulle räätälöityjä lainatarjouksia yhdellä ainoalla lainahakemuksella!
Näin saat selville, saisitko jostain muualta lainan paremmilla ehdoilla. Asian selvittäminen ei maksa mitään tai sido mihinkään, eikä aikaakaan kulu kuin muutama minuutti.
Paras lainanvälittäjä on mielestäni Sortter, jonka avulla tavoitat noin 20 pankkia ja rahoituslaitosta.
Sen vahvuuksia ovat myös helppokäyttöinen sivusto, oivallinen asiakaspalvelu ja mahdollisuus saada lainaa jo 4,00 % korolla.
Voit tarkastella saamiasi lainatarjouksia ilman, että sinun tulisi tehdä niille yhtään mitään.
Jos S-Laina tuntuu parhaalta vaihtoehdolta, ota se ja unohda Sortterin kautta saadut tarjoukset. On kuitenkin varsin mahdollista, että löydät S-Lainaa parempia vaihtoehtoja.
Sortterin yhteistyökumppanit näet alapuolisesta kuvasta:
Tätä kautta voit pyytää kilpailevan lainatarjouksen esimerkiksi Aktialta tai POP Pankilta.
Lainojen ehdoissa on niin suuria eroja, että kaikista pienimmätkin lainat kannattaa kilpailuttaa. Kallista tai joustamatonta lainaa ei kannata ottaa lyhyeksikään aikaa.
Muita suosittelemisen arvoisia lainankilpailuttajia Suomessa ovat:
- Zmarta (iso ja kansainvälinen toimija, jolla on ollut varaa perustaa laadukas sivusto)
- Rahoitu.fi (paljon kehuttu kilpailuttaja, jolta saa nopeasti henkilökohtaista palvelua)
Mitä vaatimuksia S-Pankilla on lainanhakijalle?
S-Lainaa voi hakea, jos seuraavat ehdot täyttyvät:
- Olet vähintään 21-vuotias
- Sinulla on suomalainen henkilötunnus ja vakituinen osoite Suomessa
- Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti eikä sinulla ole rekisteröityjä maksuhäiriöitä
- Saat säännöllisiä työ- tai eläketuloja vähintään 1200 euroa kuukaudessa
Nämä ehdot ovat linjassa monien muiden pohjoismaisten pankkien vähimmäiskriteerien kanssa.
Ruotsalainen Brocc on kuitenkin hieman tiukempi. Se on asettanut hakijoiden vähimmäisiäksi 24 vuotta, ja bruttotulojen on oltava aina yli 1333 euroa kuukaudessa.
Norjalainen Lea bank edellyttää lainanhakijalta vähintään 23 vuoden ikää. Vähimmäistulovaatimus on kuitenkin sama kuin S-Pankilla.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia S-Pankista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia S-Pankista ja S-Lainasta. Niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Millaisia kokemuksia S-Pankista löytyy netistä?
S-Pankki kokemuksia ei ole vaikea löytää, koska S-Pankilla on 3,2 miljoonaa asiakasta.
Suomen väkiluku on noin 5,6 miljoonaa (Tilastokeskuksen julkaisema tieto lokakuulta 2022), joten yli puolet suomalaisista kantanee lompakossaan pientä vihreää korttia.
Todella monilla suomalaisilla on myös kokemuksia S-Pankin lainasta, koska S-Pankin luottokanta on artikkelin kirjoitushetkellä yli 6,6 miljardia euroa.
Itselläni on S-Pankin Credit/Debit-kortti, ja eräillä läheisilläni on S-Pankki laina kokemuksia vakuudellisten lainojen ja asuntolainojen osalta.
Lisäksi kävin läpi lukuisia verkkolähteitä saadakseni mahdollisimman kattavan kuvan siitä, millaisia S-Laina kokemuksia maamme asukkailla on.
Asiakkaiden keskuudessa S-Lainan valttikortiksi nostetaan luotonantajan tuttuus. S-Lainaa kutsutaan turvalliseksi lainaksi, koska kyseessä on asiakkaiden omistama pankki.
“Tuttu, turvallinen, luotettava.”
“Asiakasomistajille palvelu pelaa. Ei mitään pahaa sanomista.”
S-Pankista ei kuitenkaan saa erityisen edullista lainaa – etenkään silloin, jos hakee lainaa ilman vakuuksia. Monet ovat jääneet kokonaan ilman lainaa.
Verkkokeskustelujen perusteella S-Pankista ei kyllä todellakaan saa lainaa helposti, vaikka olisi hoitanut raha-asiansa moitteettomasti, eikä muitakaan selviä esteitä lainan saannille löytyisi.
Kuten edellä totesinkin, nettikeskustelijat pohtivat keskenään, miksi S-Pankki ei myönnä luottokorttia (tai S-Lainaa).
Syiksi on esitetty muun muassa pilkkua lainahakemuksella:
“S-pankilla on robotti joka käsittelee lainahakemuksia. Osa hakijoista on virkailijan mukaan laittanut pilkun tonnimerkiksi ja kone luulee 1000 yhdeksi euroksi”
Hämmennystä on herättänyt myös se, että kuinka nopeasti laina saattaa ilmaantua tilille:
“Juu mulla meni ihan samanlailla…..ei mitään ilmoituksia ja sitte yx kax rahat oli tilillä….ja ilmoitus rahojen maksamisesta tuli myöhemmin….”
S-Pankin asiakaspalvelua on moitittu paljon. Asiakaspalvelu ei välttämättä vastaa lainkaan – tai jos vastaa, asiakasta saatetaan pompotella edestakaisin.
Konttoreihin on pitkät jonot ja puhelinasiakaspalvelu on kallis.
(Muistuttaisin kuitenkin sosiaalisen median asiakaspalvelukanavista. Somessa saat palvelua jouhevammin ja maksuttomasti, mikäli sinulla on yleisluontoisia kysymyksiä.)
Erityisen hankaliksi on koettu kuolinpesän asioiden hoito.
Kärkevimmässä kommentissa käskettiin välttämään kyseistä pankkia, jos haluaa palvelua.
Minun oma arvio S-Pankista
Omat kokemukseni S-Pankista ovat myönteisiä.
Ilmaiset pankkipalvelut ovat iso plussa, ja olen saanut aina hyvää palvelua S-Pankista.
Koen myös pankin mobiilisovelluksen (S-mobiilin) helpottavan arkeani monin tavoin.
Ainoa minua ärsyttänyt asia on se, että eri yhteyksissä S-Pankki suorastaan vaatii minua korottamaan luottokorttini luottorajaa.
Moinen ei ihan vastaa käsitystäni vastuullisesta luotonannosta, mihin pankki sivustonsa mukaan niin kovin panostaa.
Voisin harkita S-Lainaa, kun seuraavan kerran tarvitsen kulutusluottoa ilman vakuuksia.
S-Lainan todellinen vuosikorko ei ole pahimmasta päästä, mutta en silti jättäisi väliin tilaisuutta selvittää, onko minun mahdollista saada edullisempikin laina.
Tekisin siis ensin lainavertailun eri pankkien kesken.
Sortterin kautta tämä on erityisen helppoa, selviäväthän muiden pankkien korot yhdellä ilmaisella ja ei-sitovalla hakemuksella.
Mikä yritys S-Pankin taustalla operoi?
S-ryhmään kuuluva suomalainen pankki nimeltä S-Pankki avattiin vuonna 2007.
Iltasanomat kertoi 15.10.2007, että pankkiin talletettiin jo heti ensimmäisenä päivänä useita miljoonia euroja.
Vuoden 2022 lopussa S-Pankissa oli talletuksia noin 7,9 miljardia euroa.
Suomen Pankin tilastojen mukaan S-Pankki ei kuitenkaan ole lähellekään suurin pankki Suomessa:
S-Pankin omistavat S-ryhmään kuuluvat alueosuuskaupat ja niiden omistama Suomen Osuuskauppojen Keskuskunta (SOK).
Alueosuuskaupat ovat jäsentensä eli asiakasomistajien omistuksessa.
S-Pankki on siis asiakasomistajien oma pankki.
Se on valittu useita kertoja vastuullisimmaksi pankiksi Sustainable Brand Index -tutkimuksessa, mikä kertoo paljon asiakastyytyväisyydestä.
Onkin kätevää, että pankkiasiat voi hoitaa Prisma-reissun lomassa. Käteistä voi tallettaa ja nostaa yli tuhannen toimipaikan kassoilla (siis esimerkiksi Salessa).
S-Pankki-konserniin kuuluvat myös nämä S-Pankki Oyj:n tytäryhtiöt:
- S-Asiakaspalvelu Oy
- S-Pankki Rahastoyhtiö Oy (Finanssiala ry:n jäsen)
Konserniin kuuluvat myös S-Pankki Rahastoyhtiö Oy:n tytäryhtiöt eli:
- S-Pankki Vaikuttavuussijoitukset Oy
- S-Pankki Kiinteistöt Oy
S-Pankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- PL 77, 00088 S-RYHMÄ
- 010-765800 (ma-pe klo 9-16, 0,0835 €/puhelu + 0,1209 €/min)
- Asiakaspalvelu päivystää myös Facebookissa ja Twitterissä sekä chatissä (chat vaatii kirjautumista verkkopankkiin)
- S-Pankin lähimmän toimipisteen löydät pankin verkkosivuilta
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Miten S-Lainaa haetaan?
Voit hakea S-Lainaa S-Pankin toimipisteessä. Voit hakea S-lainan myös netissä. Nettihakemusta varten tarvitset S-Pankin verkkopankkitunnukset. Saat lainapäätöksen heti täytettyäsi lainahakemuksen. Jos sinulta pyydetään lisätietoja, saat lainapäätöksen myöhemmin tekstiviestitse.
Kuinka nopeasti S-Laina tulee tilille?
S-Lainaa ei tarvitse odotella kauaa: pankki maksaa lainan tilillesi heti, kun olet hyväksynyt lainatarjouksen. Hyväksymiseen riittävät S-Pankin verkkopankkitunnukset. Koska lainan saadaksesi sinun tulee olla S-Pankin asiakas, lainan pitäisi näkyä tililläsi välittömästi.
Saako S-Pankista myös vakuudellista lainaa?
S-Pankin asiakas voi hakea myös asuntolainaa tai vakuudellista lainaa nimeltä Hankintalaina. Hankintalainan määrän tulee olla yli 20 000 euroa. Pankin verkkosivuilla ei kerrota, kuinka paljon lainaa voi hakea enimmillään. Maksimilaina ratkaistaneen asiakaskohtaisesti, kuten myös marginaalikorko.
Miten S-Pankki eroaa muista pankeista?
S-Pankki on ensinnäkin Suomen ainoa kauppapankki eli päivittäistavarakaupan tarjoama pankkipalvelu. Ideana on tuoda pankkipalvelut helposti saataville (ja samalla tukea vähittäiskaupan myyntiä esimerkiksi luottokortilla, millä maksaessa saa maksutapaetua). S-Pankissa on myös täysin ilmaiset pankkipalvelut (tili, kortti ja pankkitunnukset 0 €/k).
Mitä muita pankkipalveluita S-Pankilta saa?
S-Pankin kautta saa pankki- ja/tai luottokortin, tili, pankkitunnukset ja erilaisia lainatuotteita (myös opintolainan). S-Pankin palveluihin kuuluvat myös tili- ja rahastosäästäminen. Lisäksi S-Pankki tarjoaa varainhoitoa ja sijoitusratkaisuja Private Banking -asiakkaille, yrityksille ja instituutioille. LähiTapiola on S‐ryhmän vakuutuskumppani.
MInulla on kokemuksia s-pankista monen vuoden ajalta. En enää ikinä suostu maksamaan pankkipalveluista! Lisäksi S-pankin asiakaspalvelu palvelee lauantaisinkin. Miksi tyytyä huonoon ja maksaa siitä, kun parempaa on tarjolla ilmaiseksi? Ihmettelen niitä, jotka ovat valinneet kalliin pankin, jolla ei ole konttoreita kuin tyyliin vain Mikonkadulla.
Hei Saska! Kiva kuulla, että sinulla on hyviä kokemuksia S-Pankista. S-Pankin ehdoton plussa on ilmaiset pankkipalvelut. Sen sijaan vakuudettoman lainan korko voisi olla edullisempikin, joten suosittelen korkovertailua, mikäli lainan ottaminen on ajankohtaista.