Luotettava laina haussa? Hae turvallista lainaa näistä lainapalveluista

turvallinen laina

Miten tunnistaa ja löytää luotettava laina?

Tässä artikkelissa kerron juurta jaksain siitä, miten saada turvallinen laina.

Uskoakseni sinua kiinnostaa tietää myös se, mistä saa turvallista lainaa mahdollisimman pienellä korolla.

Fiksukuluttaja.fi ei myönnä eikä välitä lainoja. Minun tehtäväni on kertoa sinulle, missä voit turvallisesti kilpailuttaa lainat ilmaiseksi ja täysin riskittömästi.

Siksi aloitan tämän artikkelin listalla Suomen parhaimmista lainankilpailuttajista. Niistä jokainen on omien kokemusteni, testimielessä tekemieni lainahakemusten ja taustaselvityksieni perusteella erittäin luotettava lainapalvelu.

Vaikka saan pienen suosittelukorvauksen, en koskaan kehu palveluita, mitkä eivät suosituksiani ansaitse. Mikäli palvelun kautta ei saa turvallista lainaa, kehotan kiertämään sen kaukaa.

Löydä turvallinen laina luotettavan lainapalvelun avulla

Näiden lainapalveluiden kautta voit hakea lainaa turvallisesti jopa yli 25 luotonantajalta:

Paras kokonaisarvosana!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Kilpailuttaa yli 20 turvallista pankkia
  • Luotettava suomalainen lainanvälittäjä
  • Korko alkaen vain 4,19 %
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailuttaa yli 20 turvallista pankkia
  • Luotettava suomalainen lainanvälittäjä
  • Korko alkaen vain 4,19 %

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Selkeästi toimivin lainojen yhdistelyyn!
Suomen Yhdistelylaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Yhdistelylainaa jopa 60 000 euroa
  • Useat lainat yhdeksi lainaksi
  • Paras lainojen yhdistämiseen
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Yhdistelylainaa jopa 60 000 euroa
  • Useat lainat yhdeksi lainaksi
  • Paras lainojen yhdistämiseen

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous yli 20 pankilta
  • 100 % suomalainen palvelu
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous yli 20 pankilta
  • 100 % suomalainen palvelu

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Edullista lainaa 70 000 € asti
  • Halutessa yhteishakijan kanssa
  • Tunnettu ja suosittu palvelu
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Edullista lainaa 70 000 € asti
  • Halutessa yhteishakijan kanssa
  • Tunnettu ja suosittu palvelu

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,41 %
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,41 %

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
  • Myös asuntolainat!
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
  • Myös asuntolainat!

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
  • Hyvä lainojen yhdistäminen
  • Helppo lainahakemus
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
  • Hyvä lainojen yhdistäminen
  • Helppo lainahakemus

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Fiksukuluttaja mediassa
Ilta-Sanomat
Zmarta
Iltalehti
Hidasta Elämää
Suomenmaa
Sijoitustieto.fi
Ukko.fi
Kauppalehti
Taloussanomat

Lainan hakeminen ei sido mihinkään, joten voit hakea lainaa vaikka vain kokeillaksesi, kannattaisiko sinun yhdistää vanhat lainat yhdeksi.

Tässä vaiheessa on paikallaan kertoa, millä perusteella on valinnut nuo luotettavat lainapalvelut lainojen kilpailuttamiseen.

Minun mielestäni luotettava lainapalvelu:

  • On läpinäkyvä: esimerkiksi yhteistyökumppanit pitää ilmoittaa avoimesti
  • Toimii yhteistyössä vain Suomen lakia noudattavien rahoituslaitosten kanssa, joista jokainen on luotettava lainanantaja
  • Kertoo, millainen yritys kilpailutuspalvelun omistaa ja keitä ovat sen vastuuhenkilöt
  • Huolehtii lainanhakijoiden tietoturvasta
  • Välittää lainanhakijalle jokaisen tälle laaditun lainatarjouksen helposti vertailtavassa muodossa

Kerran törmäsin lainankilpailuttajaan, joka päätti lainanhakijan puolesta, mikä laina tämän kannatti ottaa.

Vaikka lainan kilpailuttaminen tehtiin lukuisten pankkien kesken, hakija sai vain yhden lainatarjouksen.

Olen törmännyt myös kilpailuttajaan, jolla ei ollut asiakassivuja, joille kaikki lainatarjoukset tallentuisivat allekkain vertailtaviksi.

Lainatarjoukset tippuivat sähköpostiin yksitellen, ja niiden paremmuusjärjestykseen laittaminen oli työlästä.

Kumpikaan palvelu ei ollut varsinaisesti epäluotettava, mutta löydät lainallesi paremmankin kilpailuttajan.

Löydä luotettava lainanantaja näin

Jokaisen ylle listaamani lainankilpailuttajan avulla voit hakea lainaa luotettavasti, sillä kilpailuttajat valitsevat yhteistyökumppaninsa huolellisesti.

Esimerkiksi Omalainalla on yli 25 yhteistyökumppania, joista jokainen on luotettava lainanantaja.

Hae lainaa luotettavasti näin:

  1. Valitse jokin listastani löytyvä luotettava lainapalvelu
  2. Hae lainaa 60 000 euroon asti ja valitse sopiva laina-aika väliltä 1-15 vuotta
  3. Täytä hakemus loppuun: hakemuksella kysytään ainakin tulotiedot, muut lainat ja luotot sekä yhteystiedot
  4. Lähetä hakemus: näin haet lainaa yhdellä hakemuksella jopa yli 25 pankilta
  5. Automaattisen käsittelyn takia saat lainapäätökset nopeasti (usein parissa minuutissa)
  6. Valitse paras laina ja hyväksy se pankkitunnuksillasi
  7. Lainasumma maksetaan tilillesi nopeimmillaan heti

Lainan korko, tilinhoitomaksu ja avausmaksu näkyvät saamissasi lainatarjouksissa.

Tällä hetkellä voit saada lainaa ilman vakuuksia jo noin 4 % korolla.

Lainan korko lasketaan usein asiakas- ja pankkikohtaisesti, joten kahdessa eri lainatarjouksessa voi olla aivan erilainen korko.

Halvin laina on se, missä on pienin todellinen vuosikorko.

Mistä tietää että palvelu antaa lainaa luotettavasti?

Seuraavaksi pohdin sitä, mistä tietää, että jokin tietty rahoituslaitos lainaa luotettavasti ja kaikin puolin turvallisesti.

Salattu yhteys

Lainan hakeminen netistä edellyttää henkilötietojen antamista.

Varmista, että luotonantaja ilmoittaa huolehtivansa tietoturvallisuudesta, ja että se käyttää salattua SSL-yhteyttä.

Tunnistat sen lukon kuvasta osoiterivillä ja https-kirjainyhdistelmästä. Tässä esimerkki Omalainan sivustolta:

omalaina ssl

Muista silti tyhjentää selaimen välimuisti hakemuksen päätteeksi, jos olet käyttänyt yhteiskäytössä olevaa laitetta.

Selvästi esitetyt lainaehdot

On vaikea uskoa, että rahoituslaitos myöntää lainaa luotettavasti, jos se ei kerro avoimesti lainaehtojaan.

Haluan nähdä lainanmyöntäjän verkkosivuilla ainakin nämä tiedot:

  • Korko tai korkohaitari
  • Avausmaksu
  • Tilinhoitomaksu
  • Lainaesimerkki, mistä käy ilmi todellinen vuosikorko, kuukausierä ja koko takaisinmaksettava summa
  • Yleisimmät lisäpalvelumaksut, kuten hinta eräpäivän muutokselle
  • Maksaako hakemuksen pikakäsittely ja/tai lainan pikanosto
  • Maksaako lainan takaisinmaksu etuajassa
  • Puhelinasiakaspalveluun soittamisen hinta (mikä voi olla jopa 1,95 €/min!)
  • Vaaditaanko lainalle esimerkiksi kiinteistövakuus: jos, niin millainen ja mitä kuluja panttaamiseen liittyy

Myös luotettava pieni laina voi olla kallis, mutta niin kauan kuin lainakustannukset ovat lain sallimissa rajoissa ja ne ilmoitetaan avoimesti, ei asiassa ole mitään hämärää.

Jos lainat sisältäisivät joitain piilokuluja, kuluttaja-asiamies puuttuisi niihin nopeasti.

Valvonnan alaisena toimiva lainapalvelu

Kyseessä on luotettava laina, jos lainanmyöntäjä toimii viranomaisten valvonnassa.

Pankkeja valvoo pankin kotimaan finanssivalvonta.

Suomen Finanssivalvonta valvoo rajoitetusti myös Suomessa toimivien ulkomaisten pankkien toimintaa.

Esimerkiksi Bank Norwegianin laina on luotettava laina ulkomailta, koska pankkia valvoo Norjan Finanstilsynet.

Lisäksi se kuuluu Suomen Finanssivalvonnan notifikaatioluetteloon, kuten muutkin rajan yli lainaajat:

norwegian finanssivalvonta

Osa ulkomaisista pankeista (kuten Bigbank) on perustanut Suomeen sivuliikkeen. Silloin ne kuuluvat Finanssivalvonnan valvottavaluetteloon kotimaisten kivijalkapankkien tavoin.

Jos haluat olla varma siitä, että kyseessä on luotettava laina ulkomailta, kannattaa tarkistaa pankin nimen löytyminen Finanssivalvonnan luetteloista.

Jos kyse ei ole pankista vaan Suomessa toimivasta rahoituslaitoksesta, tulee sen kuulua aluehallintoviraston rekisteriin.

Rekisteriin kuuluu esimerkiksi vertaislainapalvelu Fixura.

Alta näet rekisteröinnistä kertovan kuvakaappauksen Fixuran vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot -lomakkeelta:

fixuran turvallinen hakemus

Kävin varmistamassa tiedon paikkansapitävyyden myös Aluehallintoviraston rekisteristä.

Se on helppo keino varmistaa, että kyseessä on luotettava pieni laina – tai miksei suurempikin, voithan hakea lainaa netistä ilman vakuuksia jopa 60 000 euron verran.

Asiakastietojen varmistaminen

Nykyään voi hakea lainaa netistä verkkopankkitunnuksilla.

Tällöin saat lainaa nopeasti tilille ilman käyntiä pankissa.

Voit myös luottaa siihen, ettei kukaan hae lainaa nimissäsi. Verkkopankkitunnistautuminen on varma tapa tunnistaa lainanhakija.

Toisinaan lainanhakijaa pyydetään sallimaan tilitapahtumien automaattinen tarkastus esimerkiksi Instantor-luottoanalyysipalvelulla.

Kokemuksieni mukaan tarkastuksen voi hyväksyä pankkitunnuksilla, ja se kestää noin 20 sekuntia.

Tarkastus tehdään, jotta voitaisiin tarkistaa sekä hakijan tulot että tämän tilinumero.

Lainasumma voisi jäädä siirtymättä, jos tilinumero olisi eri kuin hakemuksessa.

Arvostelut

arvosteluHalutessasi voit lukea luotonantajan saamia asiakaspalautteita ennen kuin haet nettilainaa.

Olen tällä sivustolla arvostellut lukuisia pankkeja ja rahoituslaitoksia. Arvosteluja löytyy miltei sata ja löydät ne kaikki täältä.

Arvosteluiden yhteydessä kerron aina siitä, millaisia kokemuksia lainanantajasta löytyy eri arvostelu- ja keskustelupalstoilta.

Testaan myös itse omakätisesti kaikki pankit ja lainapalvelut, joista kirjoitan arvosteluja. Näin varmistat luotettavuuden 100%, koska en luota pelkkiin muiden arvioihin.

Milloin on syytä epäillä, ettei palvelu myönnä turvallista lainaa?

Kaikki rahoituslaitokset eivät myönnä turvallista lainaa.

Huijarifirmat eivät yleensä ehdi toimia kauaa, mutta siinäkin ajassa ne voivat saada aikaan vahinkoa.

Listasin alle joitain asioista, mitkä saavat ainakin minut ajattelemaan, ettei kyseessä ole turvallinen laina:

  • Sivusto on huonosti käännetty tai vain osittain suomenkielinen
  • Sivusto ei käytä salattua yhteyttä
  • Sivustolla ei kerrota lainaehtoja kuten sitä, minkähintaisia lainoja se myöntää
  • Ennestään tuntematon palvelu lähestyy sinua poikkeuksellisen tuttavallisilla sähköpostiviesteillä, joissa tarjotaan suurta lainaa puoli-ilmaiseksi
  • Asiakaspalvelu tiedustelee verkkopankkitunnuksiesi käyttäjätunnusta tai salasanaa
  • Yrityksen sivuilta puuttuvat yhteystiedot ja tiedot yrityksen omistajatahosta
  • Palvelu ei toimi Finanssivalvonnan eikä aluehallintoviraston valvonnassa
  • Nopea googletus kertoo palveluun liittyvistä epäselvyyksistä

Jos luotto vaikuttaa liian hyvältä ollakseen totta, se ei todennäköisesti olekaan totta.

Epäilyttävissä tilanteissa kannattaa olla yhteydessä suoraan näihin tahoihin:

  • Tee rikollisesta toiminnasta ilmoitus poliisille
  • Harhaanjohtavasta mainonnasta voi ilmoittaa Kilpailu- ja kuluttajavirastoon
  • Tietoturvaloukkauksista, kuten tietojen kalastelun yrityksistä, voi ilmoittaa Kyberturvallisuuskeskukselle
  • Kerro epäilys tietosuojasäännösten vastaisesta henkilötietojen käsittelystä tietosuojavaltuutetulle

Mikäli löydät netistä huijauksia tai valheellisia mainoksia, voit tehdä ilmoituksen myös econsumer.gov-sivuston yhteydessä olevaan tietopankkiin.

Näin eri maiden valvontaviranomaiset saavat tietoonsa rajat ylittävät verkkohuijaukset.

Sivustoa ylläpitää markkinointia valvovien viranomaisten kansainvälinen verkosto ICPEN.

Usein kysytyt kysymykset

Lopuksi tarjoan vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin siitä, miten hakea lainaa luotettavasti.

Kenelle voidaan myöntää turvallinen laina?

Jokaisella lainanhakijalla Suomessa on oikeus saada turvallinen laina! Jotta laina voitaisiin myöntää, on hakijan oltava vähintään 18-vuotias. Muita perusvaatimuksia ovat suomalainen osoite, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.

Mistä tiedän toimiiko luotettava lainanantaja myös vastuullisesti?

Luotettava lainanantaja antaa lainaa turvallisesti, mutta myös vastuullisesti. Siksi se varmistaa henkilöllisyytesi ja takaisinmaksukykysi. Vastuullinen lainanantaja ei anna lainaa, jota hakija ei voi maksaa takaisin.

Minkä kokoinen luotettava pieni laina voi olla?

Pienin lainasumma luotettavilta lainanantajilta on tällä hetkellä 50 euroa. Suurimmat lainasummat ilman vakuuksia voivat olla peräti 60 000 euron verran. Ymmärtääkseni 10 000 euroa on melko yleinen kulutusluotto. Toimithan itsekin vastuullisesti, eli hae lainasumma, minkä takaisinmaksuun rahat riittävät.

Kuinka pitkällä laina-ajalla turvallista lainaa saa?

Laina-aika on yleensä 1–15 vuotta. Kun laina-aika pitenee, kuukausierä pienenee. Esimerkiksi 15 vuoden laina-aika tarkoittaa pientä kuukausierää. Jos et tarvitse niin montaa vuotta, pyydä lyhyempi takaisinmaksuaika. Jokainen kuukausi lisää kokonaiskustannuksia, jolloin myös turvallinen laina muuttuu kalliiksi.

Onko luotettava lainapalvelu aina kalliimpi kuin muut vaihtoehdot?

Luotettava lainapalvelu ei ole kalliimpi kuin epäluotettava! Valitse aina luotettava lainapalvelu, jonka avulla voit kilpailuttaa luotettavat lainanantajat. Saat lainapäätökset melkein heti. Etsi niistä se, missä on pienin todellinen vuosikorko, niin säästät rahaa.

Etusivu » Lainatieto » Luotettava laina
Scroll to Top