Onko hakusessa halpa nettilaina?
Kokosin alle tietopaketin nettilainoista ja siitä, miten ne kannattaa kilpailuttaa.
Päätin kuitenkin aloittaa tärkeimmästä eli siitä, mikä on helpoin tapa löytää halvin nettilaina.
Löydät halvimmat nettilainat ilmaisen kilpailutuksen kautta
Alle listaamani palvelut kilpailuttavat halvimmat nettilainat puolestasi ilmaiseksi ja ilman lainanottopakkoa.
Lainasummat:100 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4.19 - 20 %
- Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vahvuudet
- Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous yli 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous yli 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vahvuudet
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vaatimukset
- 20 vuoden ikäraja
- Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
- Puhtaat luottotiedot
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus yli 25 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus yli 25 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vahvuudet
- Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei maksuhäiriöitä
- Säännöllisiä tuloja tai tukia
Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.0 - 10.0 %
- Laina korkeintaan 10% korolla
- Alma Median palvelu
- Hyvä arvostelut Trustpilotissa
Vahvuudet
- Laina korkeintaan 10% korolla
- Alma Median palvelu
- Hyvä arvostelut Trustpilotissa
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 euron kuukausitulot
- Puhtaat luottotiedot ja nuhteeton maksuhistoria
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Mitä enemmän pankkeja kilpailutukseen osallistuu, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on löytää kaikista halvin nettilaina.
Seuraavilla riveillä kerron tarkemmin siitä, miten vakuudeton laina kilpailutetaan.
Näin haet nettilainaa helposti kotisohvaltasi
Sinun on mahdollista hakea lainaa ilman vakuuksia mistä ja milloin tahansa, jos haet lainaa netistä verkkopankkitunnuksilla.
Kilpailuttajan avulla lainaa voi hakea verkossa jopa 25 eri pankilta ja rahoituslaitokselta. Tähän riittää vain yksi hakemus.
Prosessi on nopea ja ilmainen, eikä lainan hakeminen velvoita nostamaan yhtään lainaa tilillesi.
Yhden lainahakemuksen taktiikalla kilpailuttaminen onnistuu todella helposti verrattuna siihen, että hakisit kaikki nettilainat yksitellen kilpailuttaaksesi ne omatoimisesti.
Näin vaivattomasti voit hakea lainaa lainankilpailuttajan avulla:
- Valitse jokin nettilainojen kilpailuttaja tämän artikkelin alkuosassa olevasta taulukosta
- Täytä hakemus tarvitsemallesi lainasummalle (enintään 60 000 euroa) ja valitse laina-aika (yleensä 1-15 vuotta)
- Lähetä hakemus, niin kilpailuttaja toimittaa sen kaikille yhteistyökumppaneilleen
- Jokainen lainapäätös valmistuu yleensä muutamassa minuutissa
- Vertaile tarjottuja nettilainoja ja hyväksy paras pankkitunnuksillasi
- Jos lainantarjoaja pyytää liitteitä, voit toimittaa ne nyt sähköisesti
- Laina maksetaan tilillesi kenties jo saman päivän aikana (nopeimmillaan saat lainan heti tilille)
Huomaathan, että voit lähettää hakemuksen vaikka keskellä yötä, mutta uudet nettilainat voidaan siirtää asiakkaan tilille vain kello 7-23 välisenä aikana.
Löydä edullisin nettilaina huolellisen vertailun avulla
Kun päätät kilpailuttaa nettilainan kilpailutuspalvelun avulla, saatat saada jopa toistakymmentä keskenään erilaista lainatarjousta.
Paras nettilaina on mielestäni aina se kaikkein edullisin nettilaina.
Edullisinta nettilainaa voi etsiä todellisen vuosikoron avulla.
Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut, joita ovat nimelliskorko, kuukausittain maksettava tilinhoitopalkkio sekä mahdollinen avausmaksu.
Tee vertailu etsimällä laina, missä on pienin todellinen vuosikorko – tämä on helpoin ja luotettavin tapa löytää mahdollisimman halpa nettilaina.
Varmista kuitenkin myös se, mikä on lainan takaisinmaksuaika.
Pitkä laina-aika saa aikaan sen, että lainan kuukausierä pienenee. Samalla pitkä laina-aika lisää nettilainan kokonaiskustannuksia.
Alta näet esimerkkilaskelmat siitä, miten laina-aika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin:
| Lainasumma ja vuosikorko | Maksuaika | KK erä | Kokonaissumma |
|---|---|---|---|
| 10 000 € / 4 % | 3 vuotta | 299 € | 10 789,5 € (789,5 euron kulut) |
| 10 000 € / 5 % | 5 vuotta | 193 € | 11 322 € (1 322 euron kulut) |
| 10 000 € / 5 % | 8 vuotta | 126 € | 12 153 € (2 153 euron kulut) |
| 10 000 € / 5 % | 12 vuotta | 92 € | 13 318 € (3 318 euron kulut) |
| 10 000 € / 5 % | 15 vuotta | 79 € | 14 234 € (4 234 euron kulut) |
Esimerkkilaskelmissa esiintyy laina, minkä suuruus on 10 000 euroa.
Ensimmäisellä rivillä korko on esimerkin vuoksi 4 %, mutta muilla riveillä on käytetty 5 % korkoa.
Jos maksaisit lainan pois 5 vuodessa, korot ja kulut olisivat esimerkin mukaisesti yhteensä 1322 euroa.
Mikäli takaisinmaksuaika olisi 15 vuotta, koroista ja kuluista muodostuisi 4234 euron yhteissumma.
Laina-ajan pidentäminen 5 vuodesta 15 vuoteen maksaisi laskelmien perusteella jopa 2912 euroa.
Kuka voi hakea nettilainaa?
Voit hakea nettilainoja, jos täytät nämä vähimmäisvaatimukset:
- Olet täysi-ikäinen eli vähintään 18-vuotias
- Asut vakituisesti Suomessa
- Sinulla on säännölliset tulot
- Omaat puhtaat luottotiedot
Läheskään kaikki nettilainat eivät järjesty edellä luettelemieni vähimmäisvaatimusten täyttyessä.
Monilla pankeilla on tiukempia vaatimuksia nettilainojen hakijoille. Vaatimukset voivat koskea esimerkiksi sitä, kuinka suuret tulot hakijalla vähintään tulee olla.
Kaikille pankeille ei riitä sekään, että hakija on täysi-ikäinen. Esimerkiksi norjalaispankeilta voi hakea lainaa vasta, kun on 23 vuoden ikäinen.
Monenkirjavien vaatimusten viidakossa auttaa se, että voit hakea nettilainaa kilpailutuspalvelun kautta.
Esimerkiksi Omalainalle riittää 18 vuoden ikä ja säännölliset tulot, joiden alarajaa ei ole määritelty.
Kilpailutuspalvelun avulla sinun ei tarvitse välittää yksittäisten pankkien vaatimuksista.
Täytä ilmainen hakemus, niin saat muutaman minuutin sisällä lainatarjouksen kaikilta pankeilta, jotka voisivat myöntää sinulle nettilainan.
Miten nettilaina eroaa perinteisestä pankkilainasta?
Perinteiset pankkilainat ja uudet nettilainat eroavat toisistaan lähinnä siten, että lainan hakeminen netistä on paljon nopeampaa.
Nettilainan voi saada tilille muutamassa minuutissa hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Perinteisten lainojen ja nettilainojen raja ei ole enää selvä, sillä myös perinteisten kivijalkapankkien lainat ovat nykyään haettavissa netistä.
Selvitykseni perusteella saat lainaa ilman vakuuksia samanlaisten korkohaitarien puitteissa, olipa kyse kivijalkapankin lainasta tai vain netissä toimivan pankin luotosta.
Esimerkiksi Bank Norwegianin nettilainan korko vaihtelee tällä hetkellä välillä 7,99-18,99 %.
Kivijalkapankki POP Pankin vakuudettoman lainan voi saada 7,90-15,90 % marginaalikorolla (+ viitekorko).
Kuten edeltä käy ilmi, netissä voi löytää suurin piirtein samanhintaisen tai jopa edullisemman lainan kuin perinteiseltä pankilta.
Lainankilpailuttajan avulla saatat saada lainatarjouksen molemmilta edellä mainituilta pankeilta sekä lukuisilta muilta luotonantajilta.
Tällöin saat nopeasti selville, mistä pienin korko ja halvin todellinen vuosikorko löytyvät.
Kummat sitten ovat parempia, perinteiset luotot vaiko nettilainat? Kokemuksia on (ainakin minulla) molemmista, enkä näe niiden välillä muuta suurta eroa kuin nopeuden.
Miksi paras nettilaina löytyy Fiksukuluttaja.fi:n vinkeillä?
Paras nettilaina löytyy juuri Fiksukuluttaja.fi:n avulla, koska Fiksukuluttaja ei ole lainanmyöntäjä eikä lainankilpailuttaja.
Fiksukuluttaja-blogi on olemassa siksi, että kaikilla suomenkielisillä olisi mahdollisuus saada puolueetonta ja maksutonta tietoa talousasioista.
Harkittu ja vastuullinen lainanotto on hyvää oman talouden hallintaa. Siksi esittelen blogissani parhaat nettilainat, minkä lisäksi tarjoan vinkkejä fiksuun lainaamiseen.
Jos jokin nettilaina on mielestäni kallis tai epäluotettava, en pelkää kertoa mielipidettäni.
Olisi valehtelemasta väittää, että ainoa tavoitteeni on auttaa sinua löytämään paras nettilaina.
Saan rahallisen korvauksen, jos joku ottaa nettilainan blogini kautta.
En silti ala suositella mitä tahansa lainapaikkaa, vaan ainoastaan sellaisia rahoituslaitoksia, joilta itsekin voisin ottaa nettilainaa.
On minunkin etuni, että blogini kautta löytyy vain edullisia ja luotettavia lainoja.
Hae nettilainaa kuitenkin harkiten ja vastuullisesti. Halvankin nettilainan kanssa saattaa joutua talousvaikeuksiin, jos rahat eivät riitä lainan takaisinmaksuun.
Kaikki nettilainat ovat saman korkokaton alla
Vakuudettomia lainoja koskee nykyään 20 % korkokatto. Sama laki rajoittaa lainojen liitännäiskulut korkeintaan 150 euroon vuodessa.
Kaikki nettilainat ovat tuon saman korkokaton alla, joten pieni pikavippi on nykyään yhtä kallis tai halpa nettilaina kuin suurempi kulutusluotto.
Jos suunnitelmissa oleva uusi korkokattolaki menee läpi, uudet nettilainat tulevat olemaan nykyistä edullisempia.
Korkokatto koskee kuitenkin aina vain sitä, kuinka suuri lainan korko saa enimmillään olla.
Siihen, millainen korko sinun nettilainassasi on, vaikuttaa kaksi asiaa.
Ensimmäinen on pankkikohtainen korkohinnasto. Pankki saa itse päättää, millaisen korkohaitarin puitteissa lainojen myöntäminen tapahtuu.
Korko määräytyy myös täyttämäsi hakemuksen perusteella.
Nettilainan hakeminen alkaa siitä, että merkitset hakemuksen kenttiin tulot, menot, muut lainat, asumismuotosi ja työsuhteesi tärkeimmät tiedot.
Niiden perusteella arvioidaan hakijan henkilökohtainen takaisinmaksukyky. Hyvä takaisinmaksukyky tarkoittaa sitä, että saat lainaa pienellä korolla.
Kahdella pankilla voi olla aivan erilaiset tavat takaisinmaksukyvyn arvioimiseen.
Siksi kannattaa hakea myös muiden pankkien lainoja ja laittaa sitten halvimmat nettilainat paremmuusjärjestykseen.
Henkilökohtainen lainatarjous järjestyy helposti, nopeasti ja riskittömästi useilta pankeilta, kun käytät apuna lainankilpailuttajaa.
Halvin nettilaina on vakuudellinen
Jos korko on 4 prosentin tuntumassa, kyseessä on jo merkille pantavan halpa nettilaina ilman vakuuksia.
Kaikkein halvimmat nettilainat ovat lainoja, joiden vakuudeksi on annettu helposti realisoitavaa omaisuutta.
Lainan vakuus pienentää luotonantajan riskiä, sillä tarvittaessa se voisi lunastaa vakuuden ja saada lainaamansa rahat takaisin sitä kautta.
Vakuuden ansiosta pankin ei siis tarvitse kompensoida luottotappioriskiä nostamalla lainan korkoa.
Millaisen vakuuden tarvitset nettilainalle?
Pankit eivät ota vastaan mitä tahansa vakuuksia.
Kun hakusessa on halvin nettilaina, tarvitset vakuuden, minkä jälleenmyyntiarvo on hyvä.
Pankit hyväksyvät muun muassa tällaisia vakuuksia:
- Asunto (mielellään velaton)
- Kesämökki
- Arvo-osuustili
- Talletustili
Vakuuden vakuusarvo on ani harvoin 100 %.
Voit hakea lainaa asuntoa vastaan esimerkiksi OP Pankilta. OP kertoo, että voisit saada käänteistä asuntolainaa enintään 50 % asuntosi arvosta (ja luoton kiinteä korko voi olla esimerkiksi 2,57 %).
Vakuudelliset lainat on perinteisesti haettu kivijalkapankista.
Olen kuitenkin huomannut, että uudet lainat ovat toisinaan vakuudellisia.
Ainakin Svea Ekonomilta ja Bluestep Bankilta voi hakea asuntovakuudellista lainaa netissä, mutta korko on mielestäni turhan korkea.
Usein kysytyt kysymykset
Kun hakee nettilainaa, voi mieleen juolahtaa useita kysymyksiä – ja niistä tyypillisimpiin vastaan tässä alla.
Ovatko uudet nettilainat haettavissa ilman liitteitä?
Uudet nettilainat ovat usein (ei kuitenkaan aina) haettavissa ilman liitteitä, jos hyväksyt tilitapahtumiesi automaattisen tarkastuksen. Palvelu varmistaa tulot, menot ja tilinumeron. Myös luottotiedot ja muut lainat voidaan tarkistaa sähköisesti.
Kuinka suuria halvimmat nettilainat ovat?
Netissä voi hakea lainaa aina 60 000 euroon asti. Hakijan taloustilanteen tulee olla erittäin hyvä, jos hänelle myönnetään näin suuri laina. En voi tietää, millainen on suurin ja halvin nettilaina, minkä sinä voit saada. Ainoa tapa selvittää asia on kilpailuttaa halvimmat nettilainat ja tutustua näin saatuihin lainatarjouksiin.
Miten hakea paras nettilaina lyhyellä maksuajalla?
Lähes kaikki nettilainat ovat haettavissa 1-15 vuoden takaisinmaksuajalla. Voit jo hakemuksen täyttövaiheessa ilmaista, kuinka paljon tarvitset maksuaikaa. Kannattaa huomata, että lainatarjouksessa saattaa olla erilainen laina-aika kuin mitä halusit. Liian pitkä maksuaika ei sinänsä haittaa, koska voit maksaa lainan takaisin niin nopeasti kuin haluat.
Mukautuvatko parhaat nettilainat elämäntilanteeseeni?
Parhaat nettilainat mukautuvat velallisen elämäntilanteeseen. Useimmissa tapauksissa saat tarvittaessa hakea lyhennys- tai maksuvapaata, maksusuunnitelman muokkausta tai eräpäivän siirtoa. Muokkaus ei aina ole ilmainen. Aloita prosessi vasta selvitettyäsi hinnan.
Miten parantaa mahdollisuuksia saada edullisin nettilaina?
Jos taloustilanteesi ei ole erityisen vakaa, halpa nettilaina voi tuntua olevan kiven alla. Edullisin nettilaina löytyy helpommin, jos saat nettilainalle toisen hakijan. Kannattaa pyrkiä myös hankkimaan lisätuloja, maksamaan vanhat velat ensin pois ja kutistamaan menot mahdollisimman pieniksi.
Millaisia kokemuksia nettilainoista löytyy?
Itse olen onnistunut saamaan hyvät nettilainat. Kokemuksia nettilainoista voi siis luonnehtia pelkästään positiivisiksi. Jos lukee nettikeskusteluja, joiden aiheena ovat nettilainat, kokemuksia löytyy kyllä laidasta laitaan. Joidenkin mielestä nettilainan saa liian helposti ja nopeasti, joten lainat voivat johtaa ylivelkaantumiseen.
Mistä tunnistaa turvallisen nettilainan?
Jos nettipankki tekee yhteistyötä jonkin tämän artikkelin alussa listatun lainankilpailuttajan kanssa, kyseessä on turvallinen ja luotettava lainanantaja. Suosittelemani lainankilpailuttajat valikoivat yhteistyökumppaninsa huolella. Voit myös tarkastaa itse, kuuluuko luotonantaja Finanssivalvonnan valvottaviin tai aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.