Instantor-laina: Miten Instantorin luottoanalyysi toimii lainanhaussa?

Instantor laina

Haluatko tietää, mikä on Instantor?

Alle kokoamassani infopaketissa kerron, mitä Instantor-tarkistus tarkoittaa, voiko Instantoriin luottaa ja ovatko Instantor-lainat jotenkin parempia kuin tavalliset.

Kun tärkeimmät faktat on käyty läpi, esittelen ne luotonantajat, joilta voi hakea lainaa Instantorin avulla.

Mikä on Instantor?

Instantor on ruotsalaisen fintech-yhtiö Instantor AB:n kehittämä palvelu lainanhakijan luottokelpoisuuden arvioimiseen.

Jos annat luvan tarkistuksen tekemiselle, Instantor-palvelu käy läpi viimeaikaiset tilitapahtumasi. Tilitapahtumiesi automaattiseen skannaukseen kuluu noin 10-60 sekuntia.

Instantor-tarkistus auttaa luotonmyöntäjää varmistamaan esimerkiksi:

  • Tilinumerosi
  • Säännöllisten nettotulojesi määrän
  • Menosi ja maksukäyttäytymisesi

Automaattisen tarkistuksen ansiosta voit siis hakea lainaa ilman palkkatodistusta tai muita liitteitä.

Instantor-lainat eivät välttämättä ole edullisempia kuin tavalliset lainat.

Suurin hyöty Instantorista on se, että Instantorin myötä voi hakea lainaa ilman liitteitä pelkkien pankkitunnusten avulla. Se siis nopeuttaa ja helpottaa lainan hakemista.

Onko turvallista hakea lainaa Instantorilla?

Turvallinen Instantor lainaInstantorin avustuksella voit hakea lainaa turvallisesti, sillä tietojen hakemisessa ja välittämisessä käytettävä yhteys on suojattu alan korkeiden tietoturvastandardien mukaisesti.

Palvelu pääsee tilitapahtumiisi vain, jos hyväksyt tarkistuksen verkkopankkitunnuksilla. Pääsy on ainoastaan kertaluonteinen.

Et voisi vahingossakaan antaa Instantorille oikeutta siirtää rahaa, tehdä maksuja tai suorittaa nimissäsi mitään toimenpiteitä.

Palvelu toimii täysin laillisesti, sillä nykyinen open banking -malli mahdollistaa kolmansien osapuolien toiminnan pankkien rajapinnoissa.

Instantor-laina on turvallinen vaihtoehto siinäkin mielessä, että kun haet lainaa netistä verkkopankkitunnuksilla, Instantor tekee (tai auttaa tekemään) arvion takaisinmaksukyvystäsi.

Mikäli automaattisesti tehtävän luottoanalyysin perusteella sinulla ei ole varaa selviytyä lainasta, et voi saada lainaa.

Instantor-tarkistuksesta huolimatta sinun tulee arvioida takaisinmaksukykyäsi myös itse.

Instantor on palvelu, joka näkee historiasi, mutta tulevaisuutta ei osaa ennustaa. Siten se ei osaa ottaa huomioon esimerkiksi määräaikaisen työsuhteen päättymistä.

Saat lainaa Instantor-tarkistuksella näistä palveluista

Olipa mielessäsi kerta- tai joustoluotto, Instantor toimii ihan yhtä hyvin sen hakemisessa.

Kaikista näistä lainapalveluista voit saada lainaa Instantor-palvelua hyödyntämällä:

RahoituslaitosSumma / aika:Nimelliskorko:Avausmaksu:Muut kulut:
Fixura logo1000 - 20 000 €
2 - 10 vuotta
2,9 - 19,9 %0 €max. 12,50 €/kk
Nordax Bank logo1000 - 60 000 €
1 - 15 vuotta
4,9 - 19,9 %0 - 89 €2-8,90 €/kk
Bondora logo500 - 10 000 €
6 - 60 kuukautta
Max. 20 %Max. 150 €Max. 150 €/v
Creditstar logoLuottoraja 2000 €20 %0 €Max. 150 €/v
Lainasto logoLuottoraja max. 3000 €20 %0 €Max. 150 €/v

Tiedot tarkastettu viimeksi kesäkuussa 2022. Tarkastathan ajantasaiset tiedot kunkin lainantarjoajan verkkosivuilta.

Aivan kaikki luotonmyöntäjät eivät käytä Instantoria, koska sillä on nykyään useita kilpailijoita.

Näillä pankeilla lainapäätöksen tekemisessä hyödynnetään jotain muuta luottoanalyysipalvelua:

Todettakoon myös, että Instantorin tai esimerkiksi Kreditzin käyttäminen ei useimmissa tapauksissa ole pakollista.

Jos et halua antaa Instantorille pääsyä tilitietoihisi, voit lähettää pankille palkkatodistuksen ja/tai tiliotteen lainahakemuksen jälkeen.

Kilpailuta Instantor laina parhaalla korolla netissä

Omasta mielestäni Suomen parhaan lainankilpailutuspalvelu Omalainan avulla saat tietää jo muutamassa minuutissa, mistä pankista saat Instantor-lainaa edullisimmalla korolla.

Riittää, että täytät yhden lainahakemuksen Omalainan sivuilla.

Hakemus on ilmainen, eikä lainapäätöksen pyytäminen yli 25 pankilta sido mihinkään. Lainasi kilpailutukseen osallistuvat muun muassa Nordax Bank, Bondora ja MyLender.

Saat jokaisen lainapäätöksen nopeasti.

Kun tiedät, missä niistä on edullisin todellinen vuosikorko, voit hyväksyä lainasopimuksen verkkopankkitunnuksilla, ja saat lainan nopeasti tilille.

Instantor-lainat miniesittelyssä

Seuraavilla riveillä minun on tarkoitus esitellä lyhyesti jokainen lainapalvelu, jonka kautta on mahdollista saada Instantor-laina.

Bondora

Bondora Instantor laina

Bondora on virolainen lainapalvelu, joka välittää vertaislainoja yksityishenkilöiden kesken.

Bondoran verkkosivuilla on harvinaisen vähän tietoa siitä, millainen Instantor-vippi on kyseessä. Esimerkiksi todellinen vuosikorko tulee selviämään vasta henkilökohtaisista lainatarjouksista.

Siitä olen kuitenkin varma, että Instantor tekee Bondoran luottoanalyysin, koska hain tätä kautta lainaa itsekin.

Suostumukseni jälkeen Instantor tarkisti tilitapahtumani noin 20 sekunnissa. Tuossa ajassa en olisi saanut edes käynnistettyä skanneriani!

Näin ollen voin vahvistaa tiedon siitä, että Instantorin avulla voi nopeuttaa lainanhakuprosessia.

Bondora-laina:

  • Lainasumma: 500-10 000 euroa
  • Laina-aika: 6 kuukaudesta viiteen vuoteen
  • Korko: korkeintaan 20 %

Creditstar

Creditstar Instantor laina

Kuten edellä totesin, Instantor-laina voi olla myös jatkuva luotto eli joustoluotto.

Instantor-tarkistuksen avulla voisi saada joustolainaa nopeasti esimerkiksi Creditstarilta.

Creditstarilla on verkkosivujensa perusteella tili kaikissa yleisimmin käytetyissä pankeissa, joten lainan saa tilille käytännössä heti, mikäli lainanhakijan luottokelpoisuus vaikuttaa hyvältä.

Alapuolisesta hinnastosta näet, millainen joustoluotto Instantor-tarkastuksella Creditstarilta on mahdollista saada.

Creditstar-laina:

  • Luottoraja: 2000 euroa
  • Korko: 20 %

Fixura

Fixura Instantor laina

Myös Fixuralta haettava Instantor-laina on vertais- eli p2p-laina.

Tämä Instantor-vippi erottuu muista korkohaitarinsa perusteella. Erityisen hyvässä taloudellisessa tilanteessa olevan hakijan lainan korko voi olla vain 2,90 %.

Uskoisin, että ani harva saa lainan tuolla korolla. Minulle Fixura tarjosi lainaa 6,35 % korolla:

fixura instantor tarkastus

Kuten yläpuolinen kuvakaappaus osoittaa, sain päättää, halusinko käyttää Instantoria tulojeni varmistamiseen vai enkö.

Instantorin sijasta olisin voinut lähettää Fixuralle viimeisimmän palkkakuittini.

Fixura-laina:

  • Lainasumma: 1000-20 000 €
  • Laina-aika: 2-10 vuotta
  • Korko: 2,90-19,90 %

Lainasto

Lainasto Instantor laina

Lainastolla oli jonkin aikaa sitten tarjolla useampikin pikavippi Instantor-tarkistuksella.

Nykyään Lainastolta saa vain Ostosraha-nimisiä virtuaalisia luottokortteja – mikäli siis läpäisee Instantorin avulla tehdyn luottokelpoisuusarvion.

Lainaston digitaalinen luottokortti toimii verkkokaupoissa, mitkä hyväksyvät Mastercard-maksutavan.

Korttia ei ilmeisesti voi käyttää käteisnostoihin, myymäläostoksiin tai laskujen maksamiseen.

Luottoraja on aluksi 300-500 euroa hakijan taloustilanteesta riippumatta. Sitä voi kuitenkin myöhemmin korottaa jopa 3000 euroon saakka.

Lainasto Ostosraha Mastercard:

  • Luottoraja: Korkeintaan 3000 €
  • Korko: 20 %

Nordax Bank

Nordax Bank Instantor laina

Ruotsalaispankki Nordax Bankilta voi järjestyä merkille pantavan suuri pikalaina Instantor-palvelun avulla.

Suurin mahdollinen lainasumma on 60 000 euroa, eikä sille tarvitse järjestää vakuuksia tai takaajia.

Saat lainan tilille 1-4 pankkipäivän kuluessa, jos pankki uskoo takaisinmaksukykyysi Instantorin avulla saamiensa tietojen perusteella.

Nordax Bankin kanssa asioidessasi sinun on pakko hyväksyä Instantorin tekemä tarkistus.

Pankki kertoo sivuillaan, että jos et halua käyttää Instantoria, se ei etene lainahakemuksesi kanssa.

Nordax Bankin laina Instantor-tarkistuksella voi olla melko halpa luotto, jos Instantorin sinusta keräämiä tietoja voidaan pitää osoituksena hyvästä taloudellisesta tilanteesta. Pienin mahdollinen korko on nimittäin 4,90 %.

Nordax Bank -laina:

  • Lainasumma: 1000-60 000 €
  • Laina-aika: 1-15 vuotta
  • Korko: 4,90-19,90 %

Usein kysytyt kysymykset

Seuraavaksi vastaan tavallisimpiin Instantoria koskeviin kysymyksiin.

Kenelle voidaan myöntää Instantor-laina?

Ensinnäkin, pankkikohtaisten vähimmäisvaatimusten on täytyttävä. Hakijan iän on oltava vähintään 18 vuotta ja hänellä on oltava puhtaat luottotiedot. Kyseessä ovat tosiaankin vain vähimmäisehdot, joiden puitteissa sinulle voidaan myöntää laina: Instantor-palvelua tarvitaan vielä antamiesi tietojen vahvistamiseen ja takaisinmaksukykysi tarkempaan arvioimiseen.

Jos minulla on useita pankkeja, minkä niistä valitsen Instantoria varten?

Kun hakusessa on kerta- tai joustoluotto Instantor-palvelun avulla ja sinulla on tili useassa eri pankissa, valitse tarkistukseen pääasiallinen pankkisi. Tilitapahtumien noutamisen ja lähettämisen on hyvä tapahtua ensisijaiselta käyttötililtäsi.

Millaisia Instantor kokemuksia suomalaisilla on?

Itselläni on pelkästään hyviä kokemuksia Instantorista, eikä sitä erityisen paljon haukuta verkossakaan. On kätevää hakea pikavippi Instantor-palvelun avulla, koska tiedot tarkastetaan automaattisesti, eikä mitään liitteitä tarvitse lähettää.

Onko Instantor yhteistyössä Suomen kaikkien pankkien kanssa?

Tietojeni mukaan Instantoria voivat käyttää kaikkien suomalaispankkien asiakkaat. Jos joitain poikkeuksia on, niistä tiedotetaan erikseen. Käytäntönä on usein, että pikalaina Instantor-tarkistuksella maksetaan samalle tilille kuin minkä pankki on tarkastanut Instantorin avustuksella.

Etusivu » Lainatieto » Instantor
Vieritä ylös