Haluatko tietää, mikä on Instantor?
Alle kokoamassani infopaketissa kerron, mitä Instantor-tarkistus tarkoittaa, voiko Instantoriin luottaa ja ovatko Instantor-lainat jotenkin parempia kuin tavalliset.
Instantorin omistaa nykyään Tink AB, joten palvelu on alettu tuntea myös Tink-tarkistuksena.
Kun tärkeimmät faktat on käyty läpi, esittelen ne luotonantajat, joilta voi hakea lainaa Instantorin eli siis Tinkin avulla.
Helpoiten saat Instantor-lainoista tarjouksia kuitenkin tekemällä yhden hakemuksen Arkadia Rahoitukselle, jonka kilpailuttamien pankkien joukossa on useita Instantor-lainapaikkoja.
Mikä onTink?
Tink on ruotsalaisen fintech-yhtiö Instantor AB:n kehittämä palvelu lainanhakijan luottokelpoisuuden arvioimiseen.
Tink osti Instantorin vuonna 2020 muuttaen palvelun nimen Tink-tarkastukseksi. Kansan suussa elävät edelleen molemmat nimet: Tink ja Instantor.
Jos annat luvan tarkistuksen tekemiselle, Instantor-palvelu käy läpi viimeaikaiset tilitapahtumasi.
Tilitapahtumiesi automaattiseen skannaukseen kuluu noin 10-60 sekuntia.
Instantor-tarkistus auttaa luotonmyöntäjää varmistamaan esimerkiksi:
- Tilinumerosi
- Säännöllisten nettotulojesi määrän
- Menosi ja maksukäyttäytymisesi
Automaattisen tarkistuksen ansiosta voit siis hakea lainaa ilman palkkatodistusta tai muita liitteitä.
Instantor-lainat eivät välttämättä ole edullisempia kuin tavalliset lainat.
Suurin hyöty Tinkistä se, että Tinkin myötä voi hakea lainaa ilman liitteitä pelkkien pankkitunnusten avulla.
Se siis nopeuttaa ja helpottaa lainan hakemista.
Onko turvallista hakea lainaa Tinkin avulla?
Tinkin avustuksella voit hakea lainaa turvallisesti, sillä tietojen hakemisessa ja välittämisessä käytettävä yhteys on suojattu alan korkeiden tietoturvastandardien mukaisesti.
Palvelu pääsee tilitapahtumiisi vain, jos hyväksyt tarkistuksen verkkopankkitunnuksilla.
Pääsy on ainoastaan kertaluonteinen.
Et voisi vahingossakaan antaa Tinkille oikeutta siirtää rahaa, tehdä maksuja tai suorittaa nimissäsi mitään toimenpiteitä.
Palvelu toimii täysin laillisesti, sillä nykyinen open banking -malli mahdollistaa kolmansien osapuolien toiminnan pankkien rajapinnoissa.
Tink-laina on turvallinen vaihtoehto siinäkin mielessä, että kun haet lainaa netistä verkkopankkitunnuksilla, Tink tekee (tai auttaa siis tekemään) arvion takaisinmaksukyvystäsi.
Mikäli automaattisesti tehtävän luottoanalyysin perusteella sinulla ei ole varaa selviytyä lainasta, et voi saada lainaa.
Tink-tarkistuksesta huolimatta sinun tulee arvioida takaisinmaksukykyäsi myös itse.
Tink on palvelu, joka näkee historiasi, mutta tulevaisuutta se ei osaa ennustaa.
Siten se ei osaa ottaa huomioon esimerkiksi määräaikaisen työsuhteen päättymistä.
Saat lainaa Tink-tarkistuksella näistä palveluista
Olipa mielessäsi kerta- tai joustoluotto, Tink toimii ihan yhtä hyvin sen hakemisessa.
Kaikista näistä lainapalveluista voit saada lainaa Tink-palvelua hyödyntämällä:
| Rahoituslaitos | Summa / aika: | Nimelliskorko: | Avausmaksu: | Muut kulut: |
|---|---|---|---|---|
 | 1000 - 60 000 € 1 - 20 vuotta | 8,99 - 19,29 % | 0 - 89 € | 2 - 8,90 €/kk |
 | 500 - 10 000 € 3 - 60 kuukautta | 9,9 - 20 % | Max. 150 € | Max. 150 €/v |
 | Luottoraja 2000 € | 14,99 % | 0 € | Max. 150 €/v |
 | 1000 - 20 000 € 2 - 10 vuotta | 15 - 19 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 | Luottoraja max. 3000 € | 19,5 % | 0 € | Max. 150 €/v |
Tiedot tarkastettu viimeksi huhtikuussa 2024. Tarkastathan ajantasaiset tiedot kunkin lainantarjoajan verkkosivuilta.
Aivan kaikki luotonmyöntäjät eivät käytä Instantoria, koska sillä on nykyään useita kilpailijoita.
Näillä pankeilla lainapäätöksen tekemisessä hyödynnetään jotain muuta luottoanalyysipalvelua:
- Blue Finance: Aiia
- Saldo ja Vippi.fi: Kreditz
- Svea Ekonomi: Kreditz
- MyLender: Kreditz
Todettakoon myös, että Tinkin tai esimerkiksi Kreditzin käyttäminen ei useimmissa tapauksissa ole pakollista.
Jos et halua antaa Tinkille pääsyä tilitietoihisi, voit lähettää pankille palkkatodistuksen ja/tai tiliotteen lainahakemuksen jälkeen.
Kilpailuta Tink laina parhaalla korolla netissä
Omasta mielestäni Suomen parhaan lainankilpailutuspalvelun Arkadia Rahoituksen avulla saat tietää jo muutamassa minuutissa, mistä pankista saat Instantor-lainaa edullisimmalla korolla.
Riittää, että täytät yhden lainahakemuksen Arkadia Rahoituksen sivuilla.
Hakemus on ilmainen, eikä lainapäätöksen pyytäminen yli 20 pankilta sido mihinkään.
Lainasi kilpailutukseen osallistuvat muun muassa Nordax Bank ja Bondora.
Saat jokaisen lainapäätöksen nopeasti.
Kun tiedät, missä niistä on edullisin todellinen vuosikorko, voit hyväksyä lainasopimuksen verkkopankkitunnuksilla, ja saat lainan nopeasti tilille.
Instantor-lainat miniesittelyssä
Seuraavilla riveillä minun on tarkoitus esitellä lyhyesti jokainen lainapalvelu, jonka kautta on mahdollista saada Instantor-laina (eli siis nykyään Tink-laina).
Bondora
Bondora on virolainen lainapalvelu, joka välittää vertaislainoja yksityishenkilöiden kesken.
Bondoran verkkosivuilla on harvinaisen vähän tietoa siitä, millainen Instantor-vippi on kyseessä. Esimerkiksi todellinen vuosikorko tulee selviämään vasta henkilökohtaisista lainatarjouksista.
Siitä olen kuitenkin varma, että Instantor tekee Bondoran luottoanalyysin, koska hain tätä kautta lainaa itsekin.
Suostumukseni jälkeen Instantor tarkisti tilitapahtumani noin 20 sekunnissa. Tuossa ajassa en olisi saanut edes käynnistettyä skanneriani!
Näin ollen voin vahvistaa tiedon siitä, että Instantorin avulla voi nopeuttaa lainanhakuprosessia.
Bondora-laina:
- Lainasumma: 100-10 000 euroa
- Laina-aika: 3 kuukaudesta viiteen vuoteen
- Korko: 9,90-20 %
Creditstar
Kuten edellä totesin, Instantor-laina voi olla myös jatkuva luotto eli joustoluotto.
Instantor-tarkistuksen avulla voisi saada joustolainaa nopeasti esimerkiksi Creditstarilta.
Creditstarilla on verkkosivujensa perusteella tili kaikissa yleisimmin käytetyissä pankeissa, joten lainan saa tilille käytännössä heti, mikäli lainanhakijan luottokelpoisuus vaikuttaa hyvältä.
Alapuolisesta hinnastosta näet, millainen joustoluotto Instantor-tarkastuksella Creditstarilta on mahdollista saada.
Creditstar-laina:
- Luottoraja: 2000 euroa
- Korko: 14,99 %
Fixura
Myös Fixuralta haettava Instantor-laina on vertais- eli p2p-laina.
Tämä Instantor-vippi ei juurikaan erotu muista korkohaitarinsa perusteella.
Erityisen hyvässä taloudellisessa tilanteessa olevan hakijan lainan korko voi olla 15 %.
Uskoisin, että ani harva saa lainan tuolla korolla.
Minulle Fixura tarjosi lainaa 6,35 % korolla (silloin korkohaitari oli erilainen kuin nykyään):
Kuten yläpuolinen kuvakaappaus osoittaa, sain päättää, halusinko käyttää Instantoria tulojeni varmistamiseen vai enkö.
Instantorin sijasta olisin voinut lähettää Fixuralle viimeisimmän palkkakuittini.
Fixura-laina:
- Lainasumma: 1000-20 000 €
- Laina-aika: 2-6 vuotta
- Korko: 15,00-19,00 %
Lainasto
Lainastolla oli jonkin aikaa sitten tarjolla useampikin pikavippi Instantor-tarkistuksella.
Nykyään Lainastolta saa vain Ostosraha-nimisiä virtuaalisia luottokortteja – mikäli siis läpäisee Instantorin avulla tehdyn luottokelpoisuusarvion.
Lainaston digitaalinen luottokortti toimii verkkokaupoissa, mitkä hyväksyvät Visa-maksutavan.
Korttia ei ilmeisesti voi käyttää käteisnostoihin, myymäläostoksiin tai laskujen maksamiseen.
Luottoraja on aluksi 300-500 euroa hakijan taloustilanteesta riippumatta. Sitä voi kuitenkin myöhemmin korottaa jopa 3000 euroon saakka.
Lainasto Ostosraha Visa:
- Luottoraja: Korkeintaan 3000 €
- Korko: 19,50 %
Nordax Bank
Ruotsalaispankki Nordax Bankilta voi järjestyä merkille pantavan suuri pikalaina Tink-palvelun avulla.
Suurin mahdollinen lainasumma on 60 000 euroa, eikä sille tarvitse järjestää vakuuksia tai takaajia.
Saat lainan tilille 1-4 pankkipäivän kuluessa, jos pankki uskoo takaisinmaksukykyysi Instantorin avulla saamiensa tietojen perusteella.
Nordax Bankin kanssa asioidessasi sinun on pakko hyväksyä Tinkin tekemä tarkistus.
Pankki kertoo sivuillaan, että jos et halua käyttää Instantoria, se ei etene lainahakemuksesi kanssa.
Nordax Bankin laina Instantor-tarkistuksella voi olla melko halpa luotto, jos Instantorin sinusta keräämiä tietoja voidaan pitää osoituksena hyvästä taloudellisesta tilanteesta.
Pienin mahdollinen korko on nimittäin 8,99 %.
Nordax Bank -laina:
- Lainasumma: 1000-60 000 €
- Laina-aika: 1-20 vuotta
- Korko: 8,99-19,29 %
Usein kysytyt kysymykset
Seuraavaksi vastaan tavallisimpiin Instantoria eli siis Tinkiä koskeviin kysymyksiin.
Kenelle voidaan myöntää Instantor-laina?
Ensinnäkin, pankkikohtaisten vähimmäisvaatimusten on täytyttävä. Hakijan iän on oltava vähintään 18 vuotta ja hänellä on oltava puhtaat luottotiedot. Kyseessä ovat tosiaankin vain vähimmäisehdot, joiden puitteissa sinulle voidaan myöntää laina: Tink-palvelua tarvitaan vielä antamiesi tietojen vahvistamiseen ja takaisinmaksukykysi tarkempaan arvioimiseen.
Jos minulla on useita pankkeja, minkä niistä valitsen Instantoria varten?
Kun hakusessa on kerta- tai joustoluotto Instantor-palvelun avulla ja sinulla on tili useassa eri pankissa, valitse tarkistukseen pääasiallinen pankkisi. Tilitapahtumien noutamisen ja lähettämisen on hyvä tapahtua ensisijaiselta käyttötililtäsi.
Millaisia Instantor kokemuksia suomalaisilla on?
Itselläni on pelkästään hyviä kokemuksia Instantorista, eikä sitä erityisen paljon haukuta verkossakaan. On kätevää hakea pikavippi Instantor-palvelun avulla, koska tiedot tarkastetaan automaattisesti, eikä mitään liitteitä tarvitse lähettää.
Onko Instantor yhteistyössä Suomen kaikkien pankkien kanssa?
Tietojeni mukaan Instantoria voivat käyttää kaikkien suomalaispankkien asiakkaat. Jos joitain poikkeuksia on, niistä tiedotetaan erikseen. Käytäntönä on usein, että pikalaina Instantor-tarkistuksella maksetaan samalle tilille kuin minkä pankki on tarkastanut Instantorin avustuksella.