Tarvitsetko lainaa nopeasti?
Kokosin alle infopaketin siitä, miten saada nopea laina heti tilille järkevillä ehdoilla.
Jos haluat päästä jo nyt hakemaan lainaa heti tilille, näet alta testieni perusteella parhaimmiksi valikoituneet lainankilpailuttajat.
Näiden palveluiden avulla kilpailutat lainat nopeasti, helposti ja ilmaiseksi:
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Löydä lainaa heti tilille kohtuullisella korolla netistä
Netissä voit hakea lainaa heti tilille lukuisilta eri lainantarjoajilta.
Vaikka sinun tarvitsisi saada nyt heti lainaa tilille, ethän unohda vertailla eri rahoituslaitosten korkoja.
Näin nopea laina järjestyy ilman kohtuutonta korkoa ja ylisuuria kuluja.
Monet ajattelevat, ettei heillä ole aikaa kilpailuttaa lainoja, koska he tarvitsevat rahaa tilille heti
Voin kuitenkin kertoa kokemusteni perusteella, että artikkelin yläosassa listattujen lainankilpailuttajien avulla saat yhtä nopeasti lainaa tilille kuin jos olisit lähettänyt lainahakemuksen suoraan jollekin pankille.
Valitse esimerkiksi oma suosikkini Arkadia Rahoitus ja hae lainaa nopeasti tilille!
Näin tavoitat yhdellä hakemuksella jopa yli 20 luotonantajaa ja maksimoit mahdollisuutesi saada edullinen luotto heti.
Kokosin alle lyhyet ohjeet, joista on apua hakiessasi nopeaa lainaa Arkadia Rahoituksen avulla:
- Siirry tästä Arkadia Rahoituksen hakemuslomakkeelle (palvelu on auki 24 tuntia vuorokaudessa)
- Täytä hakemus haluamallesi summalle 2000 eurosta 60 000 euroon asti
- Viimeistele lainahakemuksen täyttäminen: hakemuksen kenttiin tulee merkitä esimerkiksi tulot ja menot
- Lähetä hakemus, niin kaikki pankit saavat sen arvioitavakseen
- Saat ensimmäisen lainatarjouksen yleensä välittömästi: loput tulevat minuuteissa
- Kun olet valinnut parhaan lainatarjouksen, hyväksy se pankkitunnuksillasi
- Lainantarjoaja maksaa lainan nopeasti tilillesi: nopeimmillaan saat rahat tilillesi muutamassa minuutissa
Osa luotonantajista pyytää lisää rahaa siitä, että se siirtää lainaamasi rahat tilillesi.
Mielestäni lisäpalvelumaksuun kannattaa suostua vain, jos oikeasti tarvitset lainaa heti tilille. Ilman lisäpalvelumaksuakin rahat voivat olla tililläsi saman päivän aikana.
Huomaathan, että voit hakea lainaa ja saada lainatarjouksen 24/7.
Et voi kuitenkaan nostaa lainaa heti, jos päivä on kääntynyt yöksi.
Uusia lainoja maksetaan vain kello 7-23 välisenä aikana.
Joustolainat muodostavat poikkeuksen toisesta nostosta alkaen. Luottotililtä voit nostaa lainan heti tilille, kun rahantarve yllättää (kunhan pysyt sinulle myönnetyn luottorajan sisällä).
Saa lainaa nopeasti tilille huolehtimalla nämä asiat kuntoon
Kun tarvitsen rahaa heti, teen muutamia etukäteisvalmisteluja, jotta parantaisin mahdollisuuksiani saada lainaa nopeasti.
Listasin alle parhaat vinkkini, joiden avulla voi saada rahat tilille jopa muutamassa minuutissa.
Hae lainaa nopeasti näin:
- Täytä hakemus verkossa käyttämällä pankkitunnuksia
- Salli luottotietojen automaattinen tarkastus (muuten lainan hakeminen voi tyssätä jo tähän vaiheeseen)
- Hyväksy muiden lainojen tietojen tarkastaminen Asiakastiedon järjestelmästä
- Nopea laina ilman liitteitä edellyttää tilitapahtumien automaattista tarkastusta: esimerkiksi Instantor-tarkistukseen kannattaa antaa lupa samalla, kun haet lainaa
- Hae lainaa kello 9-16 välillä, jolloin useimmat pankit ovat auki: jos hakemuksen kanssa on epäselvyyksiä, saat hoidettua asian kuntoon vielä samana päivänä
- Kiireessä voit valita nopeista käsittelyajoista tunnetun palvelun lainatarjouksen
- Varmista asiakaspalvelulta, käyttääkö lainantarjoaja samaa pankkia kuin sinä: tilisiirto pankin omien tilien välillä onnistuu usein parissa minuutissa
Omien kokemusteni ja käytettävissä olevien lähteiden mukaan S-Pankin tilille on hankala saada lainaa saman päivän aikana.
Jos voit nostaa lainan jonkin muun pankin tilille, valitse se silloin, kun tarvitset halvan lainan nopeasti.
Lainojen hintavertailussa kannattaa ottaa mittariksi todellinen vuosikorko, mikä huomioi lainan kaikki kulut.
KSL:n mukainen todellinen vuosikorko on merkitty jokaisen lainatarjouksen tietoihin.
Mitä pienempi todellinen vuosikorko, sitä halvempi sinulle tarjottu nopea laina on.
Minkälainen nopea laina sinulle soveltuu parhaiten?
Nopeita lainoja markkinoidaan monilla eri nimillä. Voi tuntua vaikealta hakea lainaa, kun erinimisiä ja -tyyppisiä lainoja on niin paljon.
Tein avuksesi taulukon, missä selitän, millä nimellä esimerkiksi lyhyt laina todennäköisesti löytyy.
Lukaise siis selitykset ja valitse sopiva nopea laina alla olevan taulukon avulla:
| Lainatyyppi | Tyypillinen lainasumma | Tyypillinen laina-aika | Tyypillinen korko |
|---|---|---|---|
| Kulutusluotto (kertalaina) | 1000-30 000 € | 1-15 vuotta | 4-20 % |
| Joustoluotto | 1000-10 000 € (luottoraja) | Joustava laina-aika | 8-20 % |
| Pikavippi | 50-2000 € | Alle vuosi | 10-20 % |
Taulukon tiedot perustuvat alkuvuonna 2024 tekemiini havaintoihin ja laskemiini keskiarvoihin. Luvut tarjoavat suuntaa antavaa tietoa nopeista vakuudettomista lainoista.
Kuten taulukko kertoo, kulutusluotto-nimellä markkinoidaan melko suuria lainoja, joiden laina-aika on pisimmillään 15 vuotta.
Suurin kulutusluotto, mikä on mahdollista saada ilman vakuuksia tai takaajia, on 60 000 euroa.
Joustoluotto on jatkuva kulutusluotto.
Jos sinulle myönnetään joustoluotto, saat tietyn suuruisen luottorajan, minkä puitteissa voit nostaa laina heti tilille aina tarpeen tulleen. Tällöin sinun on mahdollista saada pieni laina heti tilille 24/7.
Voit nostaa takaisin maksamaasi lainaa uudelleen käyttöön, joten joustoluotto toimii luottokortin tavoin.
Pikavippifirmoilta saat heti lainaa netistä.
Pienimmillään kyseessä on 50-100 € laina heti tilille. Osa lainatarjoajista lupaa järjestää 500 euroa lainaa heti tilillesi.
Pikalaina voi toki olla tätäkin suurempi, mutta tyypillisesti termi tarkoittaa pientä lainaa, minkä maksuaika on vain pari kuukautta.
Pikalainoissa voi olla noin 20 % korko ja yli 100 % todellinen vuosikorko.
Koska laina-aika on lyhyt, lainan kokonaiskustannukset eivät ehdi kasvaa mahdottomiksi.
Siitä huolimatta kannattaa säästää rahaa ja kilpailuttaa myös pieni ja nopea laina.
Lainaa nyt ilman vakuuksia
Yksi tekijä yhdistää kaikki nopeat lainat.
Nopea laina haetaan aina ilman vakuuksia tai takaajia.
Jos tarjoaisit lainalle vakuuksia, pankilla menisi aikaa niiden arviointiin ja käsittelyyn, etkä voisi nostaa lainaa heti tilille.
Voisi mennä jopa useampi viikko, ennen kuin lainasumma olisi tililläsi.
Sen sijaan sinun on mahdollista saada vakuudeton laina heti, koska ilman vakuuksia tai takaajia lähetetyn lainahakemuksen käsittely voidaan hoitaa automaattisesti.
Tulevaisuudessa tekoäly saattaa hoitaa vakuudellisenkin hakemuksen käsittelyn ja vakuuksien arvioimisen, mutta vielä tänään ei olla siinä pisteessä.
Miksi kannattaa hakea lainaa nopeasti Fiksukuluttajan vinkeillä?
Fiksukuluttaja-blogi on puolueeton tietolähde kaikille lainan hakijoille, sillä minä en pyöritä sen paremmin rahoituslaitosta kuin lainanvälityspalveluakaan.
Minun tehtäväni on vertailla eri luotonantajia ja lainankilpailuttajia.
Otan selvää niiden omistajista ja niiden saaman asiakaspalautteen yleissävystä.
Tutustun palveluun kaikessa rauhassa, ja usein haen itsekin testimielessä lainaa.
Omien kokemuksieni pohjalta voin kertoa todellista tietoa siitä, kuinka helposti tai nopeasti lainaa kultakin palvelulta saa.
Kun selvitystyö on tehty, raportoin löydöksistäni täällä blogissa.
Laskeskelin juuri arvostelleeni 63 Suomessa toimivaa lainapalvelua, ja työ jatkuu edelleen.
Vertaa lainat vinkkieni ja suositusteni perusteella, niin sinun on mahdollista saada nopea laina luotettavalta luotonmyöntäjältä.
Fiksukuluttaja on kaupallinen blogi, joten saan pienen korvauksen kaikista lainoista, joista blogini kautta haetaan.
Korvaukset eivät kuitenkaan vaikuta siihen, miten avoimesti lainojen hyviä ja huonoja puolia käsittelen.
Lainan hakeminen käsitellään tässä blogissa laajemminkin. Saat vinkkejä myös esimerkiksi siihen, miten toimia, jos lainat ovat johtaneet talousvaikeuksiin.
Kerron useissa eri yhteyksissä siitä, milloin kannattaa yhdistää lainat, ja miten paljon tällöin voi säästää.
Koska talousremontti ei aina onnistu omin voimin, ohjaan tarvittaessa hakemaan apua esimerkiksi seurakunnan tai Takuusäätiön kautta.
Ylivelkaantumisen ehkäisemiseksi kannustan harkittuun ja vastuulliseen lainanottoon, ja tätä asiaa sivuan lisää seuraavan otsikon alla.
Mitä riskejä voi kohdata hakiessaan äkkiä lainaa?
Kun hakijalla on tarve saada lainaa nyt eikä vasta myöhemmin, hän voi tulla tehneeksi hätiköityjä päätöksiä.
Kiire voi heikentää harkintakykyä.
Joskus rahantarve on täytettävä muutamassa minuutissa, ja silloin ei ole aikaa lukea kaikkia ehtoja.
Jos yrittää saada liian äkkiä lainaa, voi sortua näihin mokiin:
- Ottaa liian suuren lainan (lainatarjouksessa ei ole aina sama lainasumma kuin hakemuksessa)
- Ottaa lainan liian korkealla korolla
- Unohtaa tarkastaa lainan liitännäiskulut: tällöin avausmaksu ja tilinhoitopalkkio voivat tulla yllätyksinä
- Ottaa lainan arvioimatta tulevaisuuden takaisinmaksukykyä: esimerkiksi määräaikaisen työsuhteen päättyminen voi hankaloittaa lainan maksamista takaisin
- Nostaa lainan nopeasti tilille lukematta tarkemmin sen ehtoja (joista olisi käynyt ilmi esimerkiksi se, ettei lainaan voi hakea lyhennysvapaata)
Useimmissa tapauksissa lainalla ei tosiasiassa ole niin kiire, että se olisi aivan välttämättä saatava parissa minuutissa tai edes saman päivänä.
Ota pieni aikalisä ja hae lainaa vasta sitten, jos sen hakeminen tuntuu edelleen tarpeelliselta.
Luoton sijaan ratkaisuksi voi löytyä laskun eräpäivän siirto, ostoksen tekemättä jättäminen tai esimerkiksi palkkaennakon pyytäminen.
Jos lainaa voi edelleen pitää hyvänä vaihtoehtona, voit hakea lainan kilpailutuspalvelun avulla. Tällöin varmistat lainalle parhaat mahdolliset ehdot.
Kilpailutuspalvelusta huolimatta sinun tulee arvioida realistisesti oma takaisinmaksukykysi.
Vaikka lainan korko olisi kilpailutettu niin alas kuin se on mahdollista saada, omiin tuloihin nähden ylimitoitettu laina voi johtaa talousvaikeuksiin.
Usein kysytyt kysymykset
Kun hakee nopeaa lainaa, voi mieleen nousta kysymys jos toinenkin. Alla vastaan usein kysyttyihin kysymyksiin lainoista, mitkä voit saada nopeasti.
Millaisella korolla saa lainaa nopeasti?
Vuonna 2023 voimaan tullut korkokatto koskee kaikkia vakuudettomia lainoja – niin kulutusluottoja kuin pikavippejäkin. Lainan korko saa olla korkeintaan 15 % + viitekorko (yhteensä enintään 20 %). Lainan sivukulut saavat olla enintään 150 euroa vuodessa. Vakuudettomien lainojen korot ovat artikkelin kirjoitushetkellä pienimmillään noin 4 prosenttia.
Paljonko pikasiirtopalvelu yleensä maksaa?
Osa lainapalveluista perii luoton pikakäsittelystä ja/tai pikamaksusta erillisen palkkion. Palkkio voi olla 20-60 euron luokkaa. Kannattaakin miettiä, kuinka nopeasti luoton oikeasti tarvitset. Monilta pankeilta voit hakea ja saada lainan tilille saman päivän aikana ilman lisämaksuja.
Kenelle voidaan myöntää nopea laina?
Lainojen hakijoiden vähimmäiskriteerit vaihtelevat pankeittain. Kaikilla pankeille yhteisiä vähimmäiskriteerejä ovat 18 vuoden vähimmäisikä, puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot (mitkä voivat olla myös tukia). Vähimmäisvaatimusten täyttymisen lisäksi sinun tulee kuitenkin läpäistä pankkikohtainen luottokelpoisuusarviointi.
Mikä on sopiva laina-aika nopealle lainalle?
Sopiva laina-aika riippuu lainasummasta ja sinun takaisinmaksukyvystäsi. Mitä lyhyempi laina-aika, sen parempi (vaikka lyhyt laina-aika tarkoittaakin sitä, että kuukausierä on suuri). Pisin mahdollinen laina-aika on usein 15 vuotta. Näin pitkä laina-aika voikin olla tarpeen, jos lainasumma on esimerkiksi 60 000 euroa.
Onko nopea laina mahdollista maksaa takaisin etuajassa?
Olipa luoton takaisinmaksuaika 3 kuukautta tai vaikkapa 5 vuotta, sen voi maksaa takaisin koska tahansa. Lyhyt maksuaika keventää korkojen ja kulujen osuutta. Tietyissä tilanteissa luotonantajalla on oikeus pyytää korvaus lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Mistä tietää, onko nopea laina luotettava?
Kun haet nopean luoton tämän artikkelin yläosassa listatuilta lainankilpailuttajien kautta, tiedät asioivasi turvallisten ja luotettavien lainantarjoajien kanssa. Suosittelemani lainankilpailuttajat tarkastavat yhteistyökumppaniensa taustat. (Voit itsekin halutessasi tarkistaa, onko rahoituslaitos Finanssivalvonnan valvonnassa.)
Kuinka saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja?
Yleisesti ottaen et voi saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja. Maksuhäiriömerkintä on lähes aina este luoton saamiselle. Omalaina kuitenkin hyväksyy lainahakemukset myös maksuhäiriömerkintäisiltä. Sinulla on siis 24 tuntia aikaa viikon jokaisena päivänä tarkistaa, voisitko saada lainan (mutta en rohkaise tähän ennen kuin talousasiat ovat kunnossa).