Onko suunnitelmissa löytää halvin joustolaina? Siinä tapauksessa kannattaa katsoa tämä vertailu.
Kerron, mistä ja miten löytää edullisin joustolaina. Avaan myös joustolaina kokemuksia kertoen samalla kaikki tärkeimmät tiedot joustolainoista ja niiden hakemisesta.
Aloitetaan siitä, miten joustolaina vertailu kannattaa tehdä.
Hae joustolainaa kilpailuttajan avulla, niin hakemuksesi tavoittaa ilmaiseksi ja ei-sitovasti jopa yli 20 lainanantajaa. Saat tietää jo muutamassa minuutista, mistä paras joustolaina löytyy.
Alta näet testieni perusteella Suomen parhaimmat lainankilpailuttajat.
Kilpailuta joustolainat ja löydä halvin
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous noin 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous noin 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Vähimmäistulot 800 €/kk
- Suomalainen henkilötunnus ja pankkitili
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4.19 - 20 %
- Kilpailutuksessa jopa 20 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vahvuudet
- Kilpailutuksessa jopa 20 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:6 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Joustolainaa kannattaa hakea nimenomaan kilpailuttajan kautta.
Muuten menettäisit mahdollisuuden kilpailuttaa eri pankkien joustolainat ja löytää sen, missä on halvin korko ja sinulle sopivin kuukausierä.
Kilpailuttajan avulla joustolainan hakeminen on helppoa ja riskitöntä, koska voit hakea lainaa ilman lainanottopakkoa.
Monet ajattelevat, että joustolaina vertailu on hidasta, eikä kilpailuttajan kautta ole mahdollista saada joustolaina heti tilille.
Ilokseni voin kumota tämän ennakkoluulon. Hae joustolainaa edellä mainitsemieni palveluiden avulla, niin joustolainan hakeminen tai tilille siirtyminen ei kestä kauaa.
Laadin alle ohjeet siitä, miten helposti ja nopeasti kilpailuttajan kautta voi hakea lainaa:
- Valitse lainankilpailuttaja yläpuolisesta taulukosta
- Aloita lainahakemus valitsemalla sopiva lainasumma
- Täytä hakemus loppuun henkilötietojesi osalta
- Lähetä lainahakemus, niin palvelu kilpailuttaa joustolainat puolestasi
- Ensimmäiset lainatarjoukset tulevat yleensä heti
- Valitse halvin joustolaina (vuosikorko on tässä paras mittari) ja allekirjoita lainasopimus pankkitunnuksillasi
- Kun haluat ottaa joustolainaa käyttöön, nosta rahat tilillesi: nopeimmillaan sinun on mahdollista saada edullinen joustolaina heti tilille
Monet luotonantajat voivat tosiaan siirtää rahat tilillesi heti pankistasi riippumatta.
Mikä on edullisin joustolaina hinnastojen tutkimisen perusteella?
Tein alle taulukon siitä, minkä hintaista joustolainaa eri pankit tällä hetkellä tarjoavat.
Taulukosta käy ilmi myös pienin ja suurin nostettavissa oleva summa:
| Rahoituslaitos | Lainasumma | Korko: | Lisätiedot |
|---|---|---|---|
 | 500-50 000 € | 7,99 - 19,99 % | Tutustu |
 | 1000 - 50 000 € | 8,50 - 16,25 % | Tutustu |
 | 2000 - 10 000 € | 9,00 % (+3kk euribor) | Tutustu |
 | 300 - 3000 € | 17,50 % | Tutustu |
 | 1-4000 € | 17,50 % | Tutustu |
 | 5000 - 20 000 € | "Joustoluoton korko muodostuu lainan viitekorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista. Tarkat laskelmat sinun tilanteeseesi räätälöidystä Joustoluotosta ja sen kustannuksista saat Säästöpankin asiantuntijalta" | Tutustu |
 | ei tiedossa | "Valitettavasti en tuohon osaa sinulle antaa vastausta, sillä jokaisella POP Pankilla on omat käytäntönsä lainojen myönnön suhteen ja myös korot vaihtelevat" | Tutustu |
Eri pankkien joustolainat käyty läpi viimeksi marraskuussa 2025.
Kuten taulukosta käy ilmi, monet luotonantajat ilmoittavat pelkän korkohaitarin, minkä puitteissa voi saada joustolainan ilman vakuuksia.
Kun haet lainaa, et tiedä, mikä lainatarjoukseen tuleva korko on. Onneksi tarjous ei ole sitova, eli liian kallista joustolainaa ei tarvitse nostaa tilille.
Jos tarkastelussa on alin mahdollinen korko, edullisin joustolaina löytyy usein Morrow Bankilta.
Mikä on joustolaina?
Viimeistään tässä vaiheessa on aika vastata siihen, mikä on joustolaina.
Joustoluotto on nimensä mukaisesti varsin joustava laina, jolle parempia nimityksiä ovat luottotili tai limiittiluotto.
Sen sijaan, että saisit kertalainan heti tilille, saat tietyn suuruisen luottorajan.
Luottorajan puitteissa voit tehdä erikokoisia nostoja aina, kun tarvitset luottoa käyttöösi.
Sinun ei tarvitse maksaa korkoa kuin vain käytössä olevasta lainasta.
Kun maksat ottamasi lainan takaisin, vapautuu sinulle saman verran vapaata lainapääomaa uudelleen nostettavaksi.
Sinun ei siis tarvitse enää hakea uutta lainaa, vaan voit hyödyntää jo olemassa olevaa joustolainaa.
Joustolainan toimintaperiaate on sama kuin luottokortissa (joita tarjotaan nykyään myös digitaalisina).
Joustolainat eroavat luottokorteista siten, että kortti on aina käyttövalmiina. Voit käyttää sitä juuri silloin kuin haluat.
Joustolainan saat käyttöösi erillisen noston jälkeen. Nostossa menee nopeimmillaan alle vartti.
Odotusaika ei ole huono asia: näin voi välttyä hätiköidyiltä hankinnoilta, joita katuu myöhemmin.
Kuka voi hakea joustolainaa?
Voit hakea joustolainaa, jos täytät seuraavat ehdot:
- Vähintään 18-vuotias
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännöllisiä tuloja (osa pankeista hyväksyy myös etuudet)
- Puhtaat luottotiedot
Yllä mainitut ehdot ovat lainanhakijan vähimmäisedellytyksiä.
Joustolainat voivat olla tiukempienkin ehtojen takana pankista riippuen.
Ikäraja voi olla 22-24 vuotta, ja tuloilla saattaa olla alaraja.
Jokin pankki voi ajatella, että joustolaina opiskelijalle on liian suuri riski, joten opiskelijan lähettämä hakemus voi johtaa kielteiseen luottopäätökseen.
Jokin toinen pankki ei näe opintotuesta koostuvia tuloja esteeksi joustolainalle. Siltä voinee järjestyä myös joustolaina työttömälle.
Lisäksi lainanhakijan tulee läpäistä erityinen luottokelpoisuusarvio.
Ainoa tapa tietää, mistä juuri sinä saat joustolainan, on se, että haet lainaa useilta eri pankeilta.
Hae lainaa kilpailuttajan avulla, niin tavoitat yhdellä hakemuksella jopa yli 25 luotonantajaa.
Miten valita paras joustolaina?
Jos hakusessa on mahdollisimman edullinen joustolaina, vertaile joustolainoja silloin sen pohjalta, missä vaihtoehdossa on pienin todellinen vuosikorko.
Todellinen vuosikorko huomioi luoton kaikki kulut. Niitä ovat korko, kuukausittainen tilinhoitomaksu sekä mahdollinen avausmaksu.
Halvin joustolaina on siis se, missä on pienin todellinen vuosikorko, kunhan laina-aika ei veny liikaa.
Vaikka todellinen vuosikorko olisi vain parin prosentin luokkaa, luoton ja luottokustannusten kokonaismäärä (eli koko takaisinmaksettava summa) voi kasvaa suureksi, jos laina-aika pitenee.
Mitä lyhyempi laina-aika, sitä pienemmäksi luotonantajalle takaisinmaksettava summa jää.
Kannattaa siis maksaa velka takaisin mahdollisimman pian, vaikka kuukausierä kasvaakin takaisinmaksuajan lyhentyessä.
Vertaile lainoja myös sen perusteella, onko suurin mahdollinen lainasumma sopiva, ja kuinka nopeasti voit nostaa joustolainan tilillesi.
Kenelle joustolaina sopii?
Joustolaina sopii sinulle, jos:
- Hakusessa on joustava laina arjen eri tilanteisiin
- Haluat puskurirahaston, josta voit nostaa rahat nopeasti käyttöön
- Haet lainaa ilman vakuuksia
- Maksukyky on riittävä, jotta voit maksaa lainan takaisin nopeasti
Joustolainalla voi varautua tuleviin menoihin, kuten esimerkiksi remonttiin, häihin tai perheenlisäykseen.
Ei ole ihan itsestäänselvää saada lainaa hoitovapaalla, mutta myös silloin saat nostaa luottoa tilillesi aiemmin avatun joustolainan kautta.
Tässä vielä muistilista joustolainoja harkitseville:
- Rinnakkaishakijan kanssa voit saada parempia lainatarjouksia
- Joustolainalla onnistuu myös vanhojen lainojen yhdistäminen
- Tee aina joustolaina vertailu: näin varmistat edullisimmat kulut
- Todellinen vuosikorko on paras mittari edullisen joustolainan etsinnässä
Joustolaina kokemuksia
Itselläni on melko vähän joustolaina kokemuksia, sillä olen ottanut vain yhden kerran joustolainan, minkä luottoraja oli 1 000 euroa.
Maksoin lainan etuajassa takaisin ja irtisanoin sopimuksen.
Anopillani oli noin 10 000 euron luottoraja vuosien ajan, ja hän oli tyytyväinen joustolainalla saatuun joustoon.
Kun hänen piti lainata rahaa, hänen ei tarvinnut kuin kirjautua verkkopankkiin, valita lainasumma ja nostaa lainaa heti tilille.
Tämä sopi hänelle, koska hän ei pitänyt minkäänlaisten hakemusten täyttämisestä.
Netissä joustolainoja on sekä moitittu että kiitelty.
Kävin läpi suuren määrän kokemuksia joustolainoista laatiakseni niiden pohjalta listat joustolainojen plussista ja miinuksista.
Joustolainan hyvät puolet
- Joustolainan ilman vakuuksia voi saada melko helposti
- Myönteisen lainapäätöksen jälkeen sopivan kokoinen laina on aina nostovalmiina
Joustolainan huonot puolet
- Paras mahdollinen korko tarjotaan erityisen hyvässä taloustilanteessa oleville
- Kokonaiskulut kasvavat, jos maksaa minimilyhennystä tai hyödyntää usein lyhennysvapaita
Huonoilta puolilta voi välttyä, kun kilpailuttaa lainan ja maksaa luoton takaisin mahdollisimman nopeasti.
Pankkien joustolainat esittelyssä
Alla esittelen lyhyesti eri pankkien joustolainat.
Ferratum joustolaina
Ferratumin Joustava-nimisellä joustolainalla on lukemattomia käyttötarkoituksia.
Voit nostaa siltä rahaa tilillesi nopealla varoitusajalla.
Voit hakea Ferratumilta myös suurempaa kulutusluottoa ilman vakuuksia.
Ferratum tarjoaa tällaista joustolainaa:
- Luottoraja: 4000 €
- Tyypillinen laina-aika: 3-54 kuukautta
- Korko: 17,50 %
Instabankin joustoluotto
Instabank voi myöntää sekä kerta- että joustoluottoa.
Pankin mukaan joustolainaan saa “ajoittain” lyhennysvapaita, jolloin lainasta ei tarvitse maksaa kuin pelkästään korot ja kulut.
Instabankilta saa tällaista joustolainaa:
- Lainakehys: 500-25 000 €
- Nimelliskorko: 7,99-19,99 %
Morrow joustolaina
Morrow Bankin (entinen Komplett Bank) joustolainassa on rajoittamaton määrä lyhennysvapaita.
Kuukausierä on vapaasti päätettävissä: ehkä maksat koko lainan, pelkät lainanhoitokulut tai jotain siltä väliltä.
Morrow Bankin joustolainan tiedot:
- Luottoraja: 1 000-50 000 €
- Nimelliskorko: 8,50-16,25 %
Joustolaina Collector
Takavuosina monet suomalaiset hakivat joustolainan Collector Bankilta, mutta tällä hetkellä pankki ei myönnä uusia lainoja.
Siksi lainahakemus ja lainan tarkemmat tiedot on poistettu kokonaan palvelun verkkosivuilta.
Käytettävissä olevien lähteiden perusteella kyseessä oli kertaluotto, minkä korko oli 9,90-19,90 %.
Risicum joustolaina
Risicumilta ei enää saa uusia joustolainoja, sillä luotonanto on toistaiseksi tauolla.
Lähteideni perusteella Risicumin joustolainan luottoraja oli 5000 euroa, ja sen nimelliskorko oli 29-39 %.
Euroloan joustolaina
Myös Euroloan on lopettanut lainojen myöntämisen.
Verkkolähteiden mukaan siltä sai joustolainan, missä oli korkeintaan 10 000 euron luottoraja ja 0-19,90 % nimelliskorko. Lisäksi palvelu veloitti tililuoton perustamisesta ja jokaisesta nostosta.
Danske Bank joustolaina
Danske Bankin Käyttölaina on yksi vaihtoehto, jos haluat yhdistelylainan pankista, tai jos kaipaat arjen vararahastoa.
Käyttölaina on kuitenkin tarkoitettu ainoastaan pankin omille asiakkaille, eli sinun tulee saada säännöllisiä suorituksia Danske Bankissa olevalle tilillesi.
Käyttölainan tärkeimmät tiedot:
- Limiitti: 2000-10 000 euroa
- Nimelliskorko: 3 kuukauden Euribor + 9 %
Säästöpankki joustolaina
On jokseenkin ärsyttävää, etteivät kaikki suomalaiset pankit kerro sivuillaan, millaisia joustolainoja ilman vakuuksia ne tarjoavat.
Esimerkiksi Säästöpankin lainasta todetaan vain, että saat tietää yksityiskohdat hakemalla lainan paikallisesta Säästöpankista.
Suurin mahdollinen lainasumma vaihtelee 5000-20 000 euron välillä.
POP joustolaina
POP joustolainan todellinen vuosikorko ja luottoraja jäivät mysteereiksi.
POP limiittiluoton myöntää paikallinen POP Pankki, jonka vastuulla lainaehtojen määritteleminen on.
Bongasin poppankki.fi-sivustolta kuitenkin esimerkkilaskelman, missä oli käytetty esimerkkikorkona 6 kuukauden Euriboria täydennettynä 7 prosentin marginaalilla.
Siinä tapauksessa hinnoittelu voisi olla linjassa POP Pankki -ryhmän keskusluottolaitoksen myöntämän POP Pikalainan kanssa.
Osuuspankki joustolaina (poistunut myynnistä)
Koska OP Joustoluotto on poistunut tarjoomasta 25.3.2025, tarjotaan OP:n vakuudettoman lainan hakijalle nykyään OP Tarkkaluottoa. Tuote on tuttu, jos olet joskus hakenut OP:n Täsmäluottoa.
Kyseessä on siis kertaluonteinen vakuudeton laina.
Hakijasta tehdään tiukka luottokelpoisuusarviointi. Varsin usein käy niin, että OP ei myönnä luottoa.
Sinun oli mahdollista saada tällainen Joustolaina OP Pankista:
- Luottoraja: 2000-8500 €
- Nimelliskorko: 3 kuukauden Euribor + 7,95 %
Joustolaina Nordea
Nordean lainatuote on vakuudeton laina, mikä on tarkoitettu pankin omille asiakkaille.
Petyt, jos luulet Nordean Joustoluottoa nimensä mukaisesti joustolainaksi. Tosiasiassa se on kertalaina.
Saatat pettyä lainapäätökseenkin, sillä Nordealta ei saa lainaa helposti.
Nordean lainan tiedot:
- Lainasumma: 2000-50 000 €
- Laina-aika: 1-8 vuotta
- Nimelliskorko: perustasolla 8,90 % (+ 3 kuukauden Euribor)
Saldo
Saldolta voit hakea jatkuvan lainan korkeintaan 3000 euron luottorajalla (korko 17,50 %).
Sen sisarbrändi Vippi.fi tarjoaa täysin identtistä limiittiluottoa.
Saldo myönsi samanlaisia lainoja myös Limiitti-brändin alla. Limiitin toiminta loppui vuoden 2025 kesällä.
Saldon ja Vipin joustolainojen tiedot:
- Laina: 100-3000 €
- Laina-aika: 3-30 kuukautta
- Korko: 17,50 %
Monefit Luottotili
Monefitin Luottotili on melko vähän tunnettu vaihtoehto.
Siltä voit saada lainan heti tilille, mutta korot ovat saavuttaneet lakipisteensä: niitä ei voi hilata enää yhtään ylemmäs.
Monefit tarjoaa seuraavanlaista joustolainaa:
- Luottoraja: 100-10 000 €
- Korko: 9,90-20 %
Yhteenveto
Suunniteltujen ja suunnittelemattomien menojen hoitamiseen sopivia joustolainoja tarjotaan monissa pankeissa.
Vertaile joustolainat ilmaisen kilpailuttajan avulla, niin saat halvimman lainan tuomaan joustoa arkeesi.
Joustolainassa on se hyvä puoli, että siitä ei synny kuluja, jollei sitä käytä. Näin ollen se voi olla olemassa vaikka vain varmuuden vuoksi.
Joustolainan saa tilille melkein heti. Vain S-Pankki muodostaa poikkeuksen: on mahdollista, että saat rahat S-Pankkiin vasta seuraavana arkipäivänä.