Moni vanhempi pohtii, saako hoitovapaalla lainaa.
Hoitovapaalla tulot tippuvat äitiyspäivärahan tasosta merkittävästi, ja talous voi ymmärrettävästi olla tiukilla.
Tyypillisesti hoitovapaalla olevalla on hakusessa kulutusluotto elämisen kulujen kattamiseen, mutta myös asuntolainan saaminen mietityttää.
Koska omakin puolisoni on tällä hetkellä (eli vuonna 2024) kotona lapsemme kanssa, päätin selvittää, mistä saa lainaa hoitovapaalla tai äitiyslomalla.
Käsitellään ensiksi laina elämisen kuluihin ja sen jälkeen asuntolaina.
Saako hoitovapaalla lainaa elämiseen ja kulutukseen?
Lähdetään liikkeelle tärkeimmästä: hoitovapaa ei ole este lainan saamiseen.
Pankit päättävät tapauskohtaisesti, kelle ne myöntävät lainaa, kuinka paljon ja millä korolla.
Siksi ainoa tapa selvittää, mistä lainaa äitiyslomalla tai hoitovapaalla saa ja miltä pankilta löytyy edullisin korko, on henkilökohtaisten lainatarjousten pyytäminen.
Sinun ei tarvitse käyttää aikaa erillisiin lainahakemuksiin, kun käytät apuna ilmaista lainankilpailutuspalvelua.
Omien kokemusteni perusteella ehdottomasti paras paikka kilpailuttaa lainat on Arkadia Rahoitus.
Sen avulla voi kilpailuttaa 2000-60 000 euron lainat hoitovapaalla täysin riskittömästi ja ilman mitään sitoumuksia.
Saat jo muutamissa minuuteissa tietää, mistä ottaa hoitovapaalla lainaa.
Arkadia Rahoituksella on reilusti yli 20 yhteistyökumppania, joiden joukossa on monia suomalaisia kivijalkapankkeja. Saatat saada lainaa hoitovapaalla jo 4,00 % korolla.
Lainahakemuksella ei tarvitse eritellä sitä, mihin lainasumman aikoo käyttää. Vakuudettoman luoton käyttötarkoitus on näet vapaasti valittavissa.
Onnistuuko asuntolaina hoitovapaalla?
On mahdollista saada asuntolaina hoitovapaalla, mutta asuntolainan järjestyminen on täysin tapaus- ja pankkikohtaista.
Ainoa tapa selvittää mahdollisuudet lainaan on asuntolainan kilpailutus usean pankin kesken.
Asuntolainan saamiseen ja sen korkoon vaikuttavat todella monet asiat, joista tärkeimmät näet alta:
- Lainanhakijan koulutus ja ammatti
- Lainanhakijan tulotaso ja onko tällä työpaikka, mihin palata hoitovapaalta
- Lainanhakijan siviilisääty ja huollettavien määrä
- Mahdollisen kanssahakijan (todennäköisesti puolison) työ- ja tulotilanne
- Tulojen suhde menoihin ja käyttövaran riittävyys lainanhoitoon myös korkojen noustessa
- Aiemmat velat ja se, miten niitä on hoidettu
- Hakijoiden luottotietojen puhtaus
- Ostettavan asunnon hinta, sijainti ja kunto
- Asuntolainan määrä ja lainan mahdolliset lisävakuudet
Jos toinen parisuhteen osapuoli on hoitovapaalla, yhteinen asuntolaina on hyvä valinta. Erillisiä lainoja voisi olla vaikea saada.
Suomessa vuonna 2020 toimintansa aloittanut Bluestep Bank on erikoistunut palvelemaan heitä, jotka eivät jostain syystä saa asuntolainaa pankista.
Bluestep voi myöntää asuntoluoton myös työttömille ja maksuhäiriömerkintäisille, joten uskoisin, että siltä voisi järjestyä myös asuntolaina hoitovapaalla.
Koska korkotaso on melko korkea, sopii kyseinen laina ehkä parhaiten siltarahoitukseksi siihen asti, että on aika palata hoitovapaalta työelämään (ja saada tavallista asuntolainaa).
Ehdot joiden puitteissa voi saada lainan hoitovapaalla
Kokosin alle listan tyypillisistä ehdoista, joiden täyttyessä voi saada lainaa tai luottoa ilman vakuuksia.
Lainanhakijan vähimmäisvaatimukset Suomessa:
- Ikä vähintään 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset tulot
Tiedän, että monet pankit ja rahoituslaitokset hyväksyvät tuet ja etuudet tuloiksi.
Merkitse siis tulot-kohtaan kaikkien saamiesi tukien ja tulojen yhteissumma. Jos tarvitset lainan hoitovapaalla, ilmoita myös kotihoidon tuen määrä.
Jos luotonantaja pyytää tositteita tuloista, lähetä etuuksien osalta asiakirjat niitä koskevista päätöksistä. Kelan asiakirjat löytyvät kätevästi OmaKelasta.
Laina äitiyslomalla tai hoitovapaalla ja vaikeudet takaisinmaksussa
Se, saako lainaa hoitovapaalla vai ei, riippuu pankin luottamuksesta lainanhakijan takaisinmaksukykyyn.
Pankillekin voi sattua virhearviointeja, joten hae laina hoitovapaalla vain, jos itse tiedät voivasi selviytyä lainan takaisinmaksusta.
Tilanteet voivat kuitenkin muuttua.
Talouteen voi tulla uusia rahareikiä, joiden takia lainan lyhentämisestä tulee hankalaa.
Myös jonkin vanhan eli ennen hoitovapaata otetun lainan takaisinmaksu voi vaikeutua.
Listasin alle, miten toimia takaisinmaksuvaikeuksien kanssa:
- Pyydä lisää maksuaikaa ennen laskun eräpäivää
- Tilapäisissä maksuvaikeuksissa voi auttaa maksu- tai lyhennysvapaa
- Pysyvissä maksuvaikeuksissa kannattaa pyytää uutta maksuohjelmaa ja pienempää kuukausierää
- Jos ongelmana on vanha ja kallis luotto, yritä kilpailuttaa se halvemmaksi
Jos vanhoja lainoja on useampi, tuo luottojen yhdistäminen yhdeksi edulliseksi lainaksi välittömän helpotuksen taloustilanteeseen.
Yhteenveto
Ei ole mitenkään poikkeuksellista saada asuntoluottoa tai vakuudetonta lainaa äitiyslomalla tai hoitovapaan aikana.
Kilpailutuspalvelun kautta saa tietää nopeasti ja helposti, mitkä kaikki pankit lainan voisivat myöntää.
Ennen kuin ottaa hoitovapaalla lainaa, kannattaa harkita tarkoin sitä, kestääkö oma talous lainan.