Pohditko, mistä paras lainatarjous löytyy?
Tästä artikkelista löydät siihen vastauksen – olen nimittäin koonnut alle kaikki ilmaiset (ja parhaat) lainankilpailutuspalvelut.
Näiden palveluiden kautta on vaivatonta pyytää yhdellä hakemuksella parhaat lainatarjoukset yli 20 pankilta ja rahoitusyhtiöltä.
Suositukseni on, että kilpailuta lainatarjous alla olevissa palveluissa, niin säästät runsaasti aikaa erillisten hakemusten tekemiseen verrattuna, ja löydät varmasti pienimmän koron.
Kilpailuta lainatarjoukset ja löydä halvin
Kilpailuta kymmenien pankkien lainatarjoukset alla olevien palveluiden kautta ja löydä paras lainatarjous kymmenien tarjousten joukosta:
Lainasummat:100 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4.19 - 20 %
- Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vahvuudet
- Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous yli 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous yli 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vahvuudet
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vaatimukset
- 20 vuoden ikäraja
- Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
- Puhtaat luottotiedot
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus yli 25 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus yli 25 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vahvuudet
- Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei maksuhäiriöitä
- Säännöllisiä tuloja tai tukia
Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Mitä lainatarjous tarkoittaa?
Lainatarjous tarkoittaa pankin tai rahoituslaitoksen antamaa ja sinulle yksilöityä lainalupausta.
Lainatarjouksen saa, kun lainahakemus on lähetetty.
Lainatarjouksesta ilmenevät lainan summa, laina-aika, korko sekä muut kulut ja ehdot.
Lainatarjous on lähes aina ehdollinen siihen saakka, kunnes olet toimittanut pankille tarvittavat liitteet, joilla vahvistat lainahakemuksessa ilmoittamasi tiedot todeksi.
Tyypillisesti tämä tarkoittaa palkkakuitin, eläketodistuksen tai yrittäjän yrityksen tuloslaskelman toimittamista.
Miksi paras eli halvin lainatarjous löytyy netistä?
Tehokas lainatarjousten vertailu perustuu yksinkertaisesti siihen, että sinulla on useita vertailukelpoisia lainatarjouksia.
Omin päin useiden eri hakemusten täyttäminen kymmenille pankeille olisi hyvin työläs prosessi.
Tästä syystä Suomeen on syntynyt kymmeniä palveluita, joissa kymmenien lainojen kilpailutus onnistuu netissä vain parissa minuutissa.
Näiden palveluiden edut ovat:
- Lainatarjouksia voi pyytää ilmaiseksi
- Voit saada lainatarjouksen parhaimmillaan kymmeniltä luotettavilta pankeilta
- Voit hakea lainaa ilman sitoumuksia
- Lainahakemuksen täyttäminen käy muutamassa minuutissa
- Saat lainatarjoukset hakemuksen jälkeen heti tai viimeistään saman päivän aikana
- Voit säästää paljon rahaa valitsemalla edullisimman lainatarjouksen kalleimman sijaan
Ilmainen hakemus ja se, että hakemus ei sido sinua mihinkään, takaa sen, että sinulla ei ole mitään hävittävää.
Hae lainatarjous netistä siis kevein mielin. Jos et ole tyytyväinen, sinun ei tarvitse hyväksyä yhtään lainatarjousta.
Alla olevasta taulukosta näet, kuinka monta pankkia hyväksi havaitsemani lainanvälittäjät kilpailuttavat puolestasi:
| Kilpailuttaja: | Pankit (kpl): | Summa / aika / korko: | |
|---|---|---|---|
Tutustu palveluun | 26 | 100 - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 - 20 % | Tutustu |
 Tutustu palveluun | 20 | 1000 - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 - 20 % | Tutustu |
 Tutustu palveluun | 20 | 1000 - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,41 - 20 % | Tutustu |
 Tutustu palveluun | 19 | 500 - 70 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 - 20 % | Tutustu |
Jos haluat tutustua palveluihin tarkemmin, lue:
- Kokemuksiani Omalainasta
- Kokemuksiani Rahalaitoksesta
- Kokemuksiani Rahoitu.fi:stä
- Kokemuksiani Zmartasta
Loput suomalaiset lainanvälittäjät löydät täältä.
Näin vertailet lainatarjoukset yhdellä lomakkeella
Tässä hieman vinkkejä siihen, miten voit hakea ja vertailla parhaat lainatarjoukset yllä mainittujen palveluiden avulla.
- Päätä lainasumma eli paljonko aiot hakea lainaa ilman vakuuksia
- Arvioi sopiva kuukausierä asettamalla laina-aika 1-15 vuoden välille
- Täytä hakemus huolellisesti ja kilpailuta lainat
- Vastaanota lainatarjoukset sähköpostiisi sekä kilpailuttajan verkkopalveluun
- Vertaile lainatarjouksia
- Valitse paras lainatarjous, mikä on tyypillisesti se halvin lainatarjous
- Vahvista lainatarjous verkkopankkitunnuksillasi
- Toimita mahdolliset liitteet
- Vastaanota rahat ilmoittamallesi tilille
Yllä siis koko lainan hakemisen prosessi kuvattuna. Tuon monimutkaisempaa se ei ole.
Lainatarjousten vertailu tehdään hakemuksen jälkeen niiden tarjousten joukosta, jotka sait.
Et välttämättä saa “kymmeniä lainatarjouksia”, mutta yleensä riittävästi laadukkaan vertailun tekemiseen.
Katso lainatarjouksesta:
- Vastaako lainatarjous hakemaasi summaa
- Onko haettu laina-aika ja lainan kuukausierä se, mitä hait
- Mikä on lainatarjouksen todellinen vuosikorko
- Katso muut mahdolliset ehdot
- Vertaile lainatarjousta muihin
Lainasumma ja laina-aika voivat olla poikkeavia siitä, mitä hait.
Tämä siksi, että joskus tietyt pankit eivät halua antaa lainaa juuri haettua määrää nimenomaan sillä maksuajalla, jolla teit hakemuksen.
Lainan hinta kannattaa aina vertailla todellisen vuosikoron perusteella. Todellinen vuosikorko sisältää sekä nimelliskoron että kaikki muutkin kulut.
Kun sopiva laina löytyy, vahvista paras lainatarjous verkkopankkitunnuksillasi.
Halvin lainatarjous löytyy yksilöllisin perustein
On syytä muistaa, että se kuinka paljon lainaa voi saada ja millä ehdoilla, riippuu hyvin pitkälti jokaisen asiakkaan yksilöllisestä tilanteesta.
Lainanhakijan luottokelpoisuus eli takaisinmaksukyky ratkaisee sen, kuinka hyvä lainatarjous pankilta irtoaa.
Edullinen lainatarjous on helpointa löytää kilpailuttamalla, mutta sekään ei riitä edullisen lainan löytämiseen, mikäli takaisinmaksukyky on heikko.
Tämä tekee kilpailuttamisesta entistä tärkeämpää. Jotta saisit tietää, mikä on paras lainatarjous juuri omalla kohdallasi, ainoa keino selvittää se on pyytää useita lainatarjouksia.
Hyvä lainatarjous: kokemuksia Fiksukuluttajalta
Tässä esimerkkejä lainatarjouksista omalla kohdallani, kun hain lainaa Omalaina.fi:n kautta:
Omalainan verkkopalvelu kokosi kaikki saamani lainatarjoukset yhteen, kun hain 10 000 euroa yhdistelylainaa testatakseni palvelun toimivuutta.
Olisin toivonut, että parhaat lainatarjoukset järjestetään listan ylimmäiseksi.
Ei kuitenkaan ollut kovin työlästä tarkastella todellisia vuosikorkoja ja todeta, että MyLender pankin lainatarjous oli paras.
Todellisuudessa MyLenderin edullisin lainatarjous oli yli 5 % halvempi kuin kalleimman vaihtoehdon. (Kuvassa ei ole ollenkaan heikointa lainatarjousta, jonka sain.)
Olisin säästänyt siis helposti satoja euroja koko laina-ajalla, mikäli olisin ottanut lainaa.
Tällä kertaa kyseessä oli kuitenkin vain testi, joita teen jatkuvasti tuottaakseni laadukasta informaatiota Fiksukuluttaja.fi:n lukijoille.
Havainto: lainatarjousten kilpailuttaminen ja vertailu kannattaa!
Alla vielä esimerkki lainakustannuksista, joita vertailemalla saa hyvän kuvan lainan sisällöstä:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Kuka voi hakea lainatarjouksen netistä?
Voit hakea lainaa verkosta verkkopankkitunnksilla aika pienellä kynnyksellä.
Minimivaatimukset ovat:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Ei maksuhäiriöitä
- Osoite Suomessa
- Säännölliset tulot
Todellisuudessa vaatimukset ovat useimmilla pankeilla korkeammat, etenkin kun lainasummat kasvavat.
Yleistä on esimerkiksi edellyttää asiakkaan olevan vähintään 20-vuotias. Laina 20v ikäiselle myönnetään useista pankeista, mutta nuoremmille vain muutamista.
Mitä paremmassa elämäntilanteessa olet, sitä parempia lainoja sinulle tarjotaan. Jos olet työtön tai nuori opiskelija, et välttämättä saa ollenkaan tarjouksia tietyiltä pankeilta.
Parhaan lainatarjouksen saa yleensä se, joka vähiten lainaa tarvitsee – eli hyvätuloinen ja vakaassa elämäntilanteessa oleva.
Kilpailutuksen avulla löytää helposti sellaisia pankkeja, jotka ovat halukkaita antamaan lainatarjouksen juuri sinulle.
Kun kilpailuttaa lainatarjoukset huolellisesti netissä, ei siis tarvitse murehtia sitä, että saisi vain hylättyjä lainapäätöksiä.
Mihin tarkoitukseen lainatarjouksen voi pyytää?
Tässä artikkelissa olen keskittynyt lainatarjousten käsittelyyn vain vakuudettomien lainojen osalta.
Asuntolainat ovat esimerkiksi jätetty ulkopuolelle.
Vakuudeton laina eli kansankielellä kulutusluotto soveltuu moniin eri tarkoituksiin. Lainoissa ei ole kovin tarkasti määritelty sitä, mihin tarjottava laina tulisi käyttää.
Esimerkkejä:
- Lainatarjouksen voi pyytää ajoneuvoon, kuten auton ostoon lainalla, asuntovaunun rahoittamiseen tai hankkiakseen moottoripyörän osamaksulla.
- Lainatarjouksia voi hakea nykyisten lainojen yhdistämiseen niin, että kalliit lainat korvataan edullisemmalla luotolla
- Tarjouksen voi saada elämisen kuluihin kuten remontointiin tai vaikkapa häiden järjestämiseen lainalla
- Lainatarjoukset voi kohdistaa nykyisen lainan kilpailutukseen edullisemmaksi
Useimman luotonmyöntäjän kohdalla tarkempi lainan käyttämisen erittely ei ole tarpeen, ellei kyseessä ole edellä mainittu lainojen yhdistely.
Silloin hakemuksesi tulee sisältää kaikki tiedot nykyisistä veloistasi.
Miksi on tärkeää pyytää useita lainatarjouksia?
Lopuksi vielä muutama ajatus siitä, miksi lainatarjoukset on niin tärkeä kilpailuttaa ja vertailla huolellisesti.
Ensinnäkin: kiitos internetin, vertailu on tänä päivänä helppoa minkä tahansa tuotteen kohdalla.
Ei siis ole mitään syytä jättää “rahaa pöydälle” ja maksaa enemmän kuin on pakko.
Toisekseen, lainat ovat siinä mielessä erikoisia, että kalliimmalla ei saa parempaa. Yleensä laatu maksaa, mutta lainarahassa tämä ei päde.
10 000 euroa on 10 000 euroa vaikka voissa paistaisi.
Tämä takia on äärimmäisen tärkeää varmistaa, että saa halvinta mahdollista lainaa. Tämä onnistuu vain, mikäli pääsee vertailemaan useita vaihtoehtoja.
Viimeinen syy on rahan säästäminen: paras lainatarjous eli edullisin luotto säästää sinulta rahaa, jolle löytyy varmasti parempaakin käyttöä kuin korkojen maksaminen.
Usein kysytyt kysymykset
Tuttuun tapaan lopuksi vielä muutamia usein kysyttyjä kysymyksiä vastausten kera.
Onko lainatarjous sama kuin lainalupaus?
Lainatarjous tarkoittaa samaa kuin ehdollinen lainalupaus. Luotonantaja siis sitoutuu antamaan sinulle lainan tarjouksessa mainituin ehdoin sillä ehdolla, että olet antanut oikeanlaiset tiedot taloudellisesta tilanteestasi, eikä tilanteesi ole muuttunut lainahakemuksen täyttämisen jälkeen.
Kuinka monta lainatarjousta voin saada kilpailuttamalla?
Vertailun voi tehdä tyypillisesti 5-10 lainatarjouksen välillä. Osa asiakkaista saa niitä 25, kun taas osa saa huomattavasti vähemmän (jopa nolla). Täyttämällä hakemuksen selvität, kuinka paljon tarjouksia voit saada.
Kauanko lainatarjous on voimassa?
Lainatarjoukset ovat yleensä voimassa noin viikon. Älä siis mieti liian pitkään sopivaa vaihtoehtoa, mikäli tarvitset luoton pian. Et välttämättä saa yhtä hyviä ehtoja uudestaan sitten myöhemmin.
Paljonko edullisin lainatarjous säästää minulta rahaa?
Vertailemalla edullisinta ja kalleinta vaihtoehtoa voidaan suurissa lainoissa säästää helposti jopa tuhansia euroja. Pienten lainojen kohdalla erot ovat hieman pienempiä, koska laina-aika on lyhyempi ja korko tuppaa olemaan aina korkeampi.
Mistä lainatarjous heti?
Moni tosiaan miettii, kuinka nopeasti tarjoukset saa nähtäville. Omien kokemuksieni perusteella ensimmäiset lainatarjoukset tulevat heti (eli alle minuutissa). Yleensä olen saanut kaikki tarjoukset muutaman tunnin sisään hakemuksesta.
Saako netistä lainatarjouksia myös kivijalkapankeista?
Kyllä saa. Esimerkiksi Omalaina kilpailuttaa lainatarjoukset muun muassa Aktian, Nordean ja POP Pankin kesken. Osuuspankki ei tietämykseni mukaan ole mukana missään kilpailutuspalvelussa.
Mitä ehdollinen lainatarjous tarkoittaa?
Sitä, että et saa lainaa, ennen kuin olet toimittanut pyydetyt liitteet ja varmentanut siten hakemukseen täyttämiäsi tiedot.
Miten välttää lainatarjous huijaus?
Huijatuksi tuleminen on äärimmäisen epätodennäköistä. Suurin riski piilee siinä, että käytät jotain epäilyttävää kilpailutuspalvelua, joka ei oikeasti esittele sinulle halvinta lainatarjousta, vaan suosittelee ottamaan lainaa sieltä, mistä he itse saavat suurimmat välityspalkkiot. Suosi palveluita, joita esittelen tässä artikkelissa, niin tällaista riskiä ei ole.
Kuinka sitova lainatarjous on ja voiko siitä kieltäytyä?
Lainaa voi hakea täysin ilman sitoumuksia eikä annettuun lainatarjoukseen tarvitse koskaan tarttua, mikäli se ei miellytä. Jos näin ei olisi, minulla olisi itselläni jo varmaan miljoonan edestä kulutusluottoja, sillä olen hakenut lainatarjouksia lukuisia kertoja testatakseni palveluiden toimivuutta.