Kaatuuko lainan saaminen korkeisiin alaikärajoihin?
Kenties mietit parhaillaan, mistä saada lainaa 20-vuotiaalle tai nuoremmalle?
Tässä artikkelissa kerron, mitkä pankit voivat myöntää lainaa 20-vuotiaalle heti ja vieläpä ilman vakuuksia tai takaajia.
Käsittelen myös sitä, mitä kaikkea pitää huomioida, ennen kuin hakee lainaa pankista 20-vuotiaalle.
Lähdetään kuitenkin liikkeelle siitä, mistä lainaa voi hakea saadakseen sille parhaimman koron.
Laina 20v hakijalle helpoiten ja nopeiten kilpailutuspalvelusta
On melkoinen työ käydä läpi kaikki pankit ja rahoituslaitokset selvittääkseen, mitkä niistä myöntävät lainaa 20-vuotiaille.
Suositukseni onkin se, että hae lainaa ilmaisen lainanvälityspalvelun avulla. Alla kokemukseni mukaan parhaat lainankilpailuttajat ikärajoineen:
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Mielestäni näistä toimivin lainanvälityspalvelu on Sortter, joka toimittaa lainahakemuksesi yli 20 pankille ja rahoituslaitokselle. Niiden tarjoama korko on edullisimmillaan 4,00 %.
Sortterin kautta saa ensimmäisen alustavan lainapäätöksen yleensä heti.
Lainaa myönnetään 20-vuotiaalle, kuten oheisesta kuvakaappauksesta selviää:
Kun tiedät, mistä paras laina 20v hakijalle irtoaa, hyväksy se pankkitunnuksillasi. Nopeimmillaan lainan voi saada heti tilille.
Kannattaa kuitenkin valita sopiva laina kaikessa rauhassa.
Jos minkään tarjouksen lainasumma, korko tai laina-aika ei miellytä, ei tarjottuja lainoja tarvitse (tai kannata!) hyväksyä.
Lainaa 20-vuotiaalle tarjoavat pankit
On täysin mahdollista saada lainaa pankista 20-vuotiaalle.
Selvitykseni perusteella ainakin neljä pankkia on asettanut lainanhakijan alaikärajaksi 20 vuotta.
Nämä ovat vaihtoehtosi, jos etsit lainaa pankista 20-vuotiaalle:
- Credigo (lainanannosta vastaa nykyään Northmill Bank)
- Alisa Pankki
- Nordax Bank
- Svea Bank
Onkin kokonaan toinen asia, mikä pankki antaa lainaa 20-vuotiaalle kaikista edullisimmalla korolla.
Lainankilpailuttajan avulla saat tietää nopeimmillaan jo parissa minuutissa sen, mistä voi saada lainaa kaikista edullisimmin.
Kaikki edellä mainitut pankit tekevät yhteistyötä lainanvälityspalvelu Sortterin kanssa.
Lainaa alle 20-vuotiaalle tarjoavat pankit
Tässä vielä lista pankeista ja rahoituslaitoksista, joista myönnetään laina alle 20-vuotiaalle:
Luonnollisestikin näiltä luotonantajilta voi saada lainaa myös 20-vuotiaalle tai vanhemmallekin.
Vaikka yllä olevan listan perusteella tiedät, mistä voi hakea lainaa 18-20-vuotiaana, kannattaa sinun kilpailuttaa lainasi sen sijaan, että hakisit lainan suoraan jonkin pankin kautta.
Myös pienehköt (100-2000 euron) lainat kannattaa kilpailuttaa, koska tällä tavalla voit säästää tuntuvasti koroissa ja kuluissa.
Lainansaannin vaatimukset iän lisäksi
Ei riitä, että henkilö on 20 vuotta täyttänyt.
Lainanhakijoilta vaaditaan yleensä paitsi tiettyä (kuten juuri 20 vuoden) ikää, niin myös näitä asioita:
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset tulot (se, kuinka paljon tuloja tai tukia pitää olla, vaihtelee)
Vaikka edellä mainitut ehdot täyttyisivät, ei myönteisen lainapäätöksen saaminen ole varmaa.
Pankki tekee vielä luottokelpoisuusarvioinnin, eli se arvioi omien käytäntöjensä mukaisesti, pystyykö kyseinen 20-vuotias maksamaan lainan takaisin.
Vasta jos myös takaisinmaksukyky näyttää hyvältä, siirretään laina tilille.
Pikavippi 20-vuotiaalle hakijalle ei ole parhain vaihtoehto
Monen pikavippiyhtiö myöntää lainaa 18v hakijalle, joten niiltä järjestyy myös pikavippi 20v hakijalle.
Pikalaina ei kuitenkaan ole se parhain vaihtoehto, sillä korko saattaa olla aivan vuoden 2019 korkokaton tuntumassa (eli 20 %).
Vaikka lainasummat ovat pienehköjä ja maksuaika lyhyt, pikalaina ehtii tulla kalliiksi.
Hintavista pikavipeistä voi koitua ongelmia, kuten Emmi kappaleen alussa olevalla videolla kertoo.
Kalliin koron ja tilinhoitopalkkion lisäksi pikalainoissa saattaa olla erilaisia lisäkuluja.
Pikavippifirma saattaa luvata lainaa 20-vuotiaalle heti tilille, mutta rahojen saaminen nopeasti edellyttääkin pikakäsittelypalkkioiden maksamista.
20-vuotias voi hakea lainaa netistä pankkitunnuksilla vaikkapa Blue Finance -nimiseltä yritykseltä, minkä lisäpalvelumaksut näet alta (kuvakaappaus otettu vuonna 2022):
Kulutusluotto voi tulla paljon halvemmaksi kuin 20v ikärajan pikalaina netistä.
Voit saada tavalliselta rahoituslaitokselta tai pankilta lainaa jopa heti tilille – ja ilman lisämaksuja.
Vinkki: Jos on 20 vuotta täyttänyt opiskelija, on opintolaina paras tapa saada edullista lainaa.
Sopiiko joustoluotto 20-vuotiaalle?
Tällä hetkellä monen luotonantajan ikäraja joustoluotolle on 23 vuotta, mutta ainakin Saldolta voisi järjestyä joustoluotto 20v hakijalle.
Joustoluottoa voi verrata luottokorttiin, eli se on jatkuva laina, miltä voidaan nostaa käyttöön sopivan suuruinen lainasumma.
Kyseinen lainatuote sopii myös nuorille, kunhan sen korko on matala, ja oma talous kestää lainan.
Mistä lainojen yhdistäminen 20v lainanhakijalle?
Sortterin ikäraja hakijoille on 18 vuotta.
Voit hakea sen kautta lainojen yhdistämistä edullisella korolla jopa 60 000 euron verran.
Saat tarjouksen vain niiltä pankeilta, joiden ikäraja- ja muut ehdot täytät.
Vasta 20 vuotta täyttänyt ei ehkä saa lainatarjouksia kovin suurista uudelleenrahoituslainoista.
Jos kaikki lainapäätökset ovat kielteisiä, valitse yhdisteltäviksi vain kalleimmat luotot ja hae pienempää lainasummaa.
Mikä on paras luottokortti 20-vuotiaalle?
Vaikka voi tuntua vaikealta saada lainaa pankista 20-vuotiaalle, luottokortin saattaa saada jo 20-vuotiaana.
Useimmissa pankeissa ollaan valmiita myöntämään luottokortti opiskelijalle – niin 20-vuotiaille opiskelijoille kuin nuoremmillekin.
Aina ei tarvitse olla opiskelija.
Esimerkiksi Säästöpankin ASP-tilisäästäjänä voit saada luottokortin jopa 2000 euron luottorajalla jo 18-vuotiaana, kunhan olet säästänyt vähintään 7000 euroa.
Kuten aina, paras vaihtoehto on se, missä on matalin todellinen vuosikorko ja parhaimmat ehdot (kuten pisin koroton maksuaika).
Jos on päättänyt valita virtuaalisen luottokortin, sen saa netistä hakemalla käyttöön todella nopeasti.
Autolaina 20-vuotiaalle voidaan ottaa pankista tai autoliikkeen rahoituksena
Myös 20-vuotiaalla voi olla todellinen tarve hankkia auto, mutta mistä hakea lainaa näin nuorena?
Autoliikkeen mielestä paras autolaina saattaa olla heidän tarjoama osamaksusopimus, mutta tällainen rahoitus on usein hintava ja ehdoiltaan liian tiukka.
Et esimerkiksi saa kulkuneuvoa nimiisi ennen viimeistä maksuerää.
Ennen kuin hyväksyt autoliikkeen rahoituksen, kilpailuta autolaina nuorelle lainankilpailutuspalvelun avulla.
Näin saat tietää, voisiko jokin pankki tarjota liikkeen autorahoitusta parempaa lainaa 20-vuotiaalle.
Yhteishakija voi auttaa 20-vuotiasta saamaan paremmat ehdot ja suuremman lainan
Pankkien tarjoamat lainat 20-vuotiaalle voivat olla liian pieniä siihen nähden, mikä oli haettu lainasumma.
Nuori ikä ja lyhyt työhistoria voivat myös nostaa lainan korkoa.
Mikäli mahdollista, kokeilee hakea luottoa yhdessä toisen kanssa.
Kaksi maksajaa pienentää pankin riskiä. Siksi lainatarjousten lainasummat voivat kasvaa ja tarjottavat korot pienentyä.
Lainaa vastuullisesti ja harkiten nuorena
Vaikka on mahdollista löytää lainaa 20-vuotiaalle heti, harkitse lainanottoa vielä kerran.
Mieti, onko laina sittenkään tarpeen.
Jos lainan hyödyt ovat suuremmat kuin sen haitat, vertaa lainat 20-vuotiaalle huolellisesti.
Valitse sopivin K20 laina kiinnittäen huomioita etenkin kahteen asiaan: todellinen vuosikorko ja lainakustannukset koko takaisinmaksuajalta.
Halvimmassa luotossa on edullisin todellinen vuosikorko.
Todellisessa vuosikorossa huomioidaan kaikki kulut: sekä korko, tilinhoitomaksu että mahdollinen avausmaksu.
Pieni kuukausierä tarkoittaa useimmiten sitä, että maksuaika on pitkä.
Pitkä laina-aika kasvattaa luottokustannuksia koko takaisinmaksuajalta, sillä jokainen kuukausi lisää lainanhoitokulujen osuutta.
Kannattaa siis valita mahdollisimman lyhyt maksuaika tai pyrkiä maksamaan laina takaisin etuajassa.