- Ikäraja 20-75 vuotta
- Verkkopankkitunnukset suomalaisessa pankissa
- Puhtaat luottotiedot
Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.
Alisa Pankki on suomalainen pankki ja pörssiyhtiö. Lainojen korot ovat kilpailukykyisiä!
Entisestä vertaislainapalvelu Fellow Financesta ja nykyisestä Alisa Pankista löytyy netistä paljon keskustelua ja kokemusten vaihtoa.
Huom: ennen Alisa Pankki -nimeä palvelu tunnettiin noin vuoden verran nimellä Fellow Pankki.
Ensin on päätettävä, millaisia Alisa Pankki kokemuksia haluaa löytää, eli kiinnostavatko enemmän sijoittajien vaiko lainanhakijoiden tarinat.
Tämä artikkeli on kirjoitettu lainanhakijoiden näkökulmasta.
Kerron, mitä laina-asiakkaat Alisa Pankista tykkäävät, ja mitä on hyvä tietää ennen lainahakemuksen lähettämistä.
Todetaan jo tässä vaiheessa, että korkotaso on sen verran kova, että lainahakemus kannattaa lähettää Alisa Pankille aina kilpailuttajan kautta:
Tekstin seassa on myös omia kokemuksiani. Artikkelin loppuosasta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Alisa Pankista sekä jättää oman arviosi.
Minkälaista lainaa Alisa Pankin kautta saa?
Fellow Pankki eli siis nykyinen Alisa Pankki tarjoaa 1000-30 000 euron vakuudetonta lainaa.
Laina-ajaksi voidaan sopia 1-15 vuotta.
Laina sopii vaikka häiden järjestämiseen: 30 000 eurolla voi järjestää jo isot sukuhäät.
Pienempi laina käy esimerkiksi auton korjauttamiseen tai uuden kodinkoneen hankkimiseen. Esimerkiksi 1000 euron lainalla voi ostaa uuden jääkaapin ja astianpesukoneen kotiinkuljetuksella.
Voit käyttää lainan myös vanhojen luottojen yhdistämiseen, jolloin Alisa Pankki maksaa lainasi puolestasi muille yrityksille.
Alisa Pankin lainojen hinnasto:
- 3 kk Euribor + nimelliskorko 7-20 %
- Nostopalkkio enintään 150 €
- Tilinhoitomaksu enintään 0,01 % päivässä luoton määrästä
Lainan kuukausierä on pienimmillään 24 €, joten lainan lyhentäminen voi onnistua, vaikka budjetti olisi melko tiukka.
Lainaesimerkki:
Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.
Alisa Pankilta voi hakea myös erilaisia lainoja yritysten tarpeisiin. Voit hakea esimerkiksi 250 000 euron vakuudetonta yrityslainaa.
Lisäksi tarjolla on muun muassa korkeakorkoinen säästötili ja oivallinen määräaikaistalletustili.
Miten kilpailuttaa Alisa Pankilta paras lainatarjous?
Alisa Pankilta voi saada lainaa nopeasti ja vieläpä ihan kohtuullisella korolla.
Korkohaitarin alaraja on 7 %, mutta ainakin minulla on ihan toisenlaisia Alisa Pankki kokemuksia.
Vuonna 2021 saamani lainatarjouksen korko oli 13,8 %, ja 1000 euron lainasta pyydettiin 38 euron avausmaksua:
Sen jälkeen en ole onnistunut saamaan myönteistä lainapäätöstä tältä pankilta. Edellinen hylkäävä lainapäätös tuli 13.1.2024:
Verkkokeskusteluissakin valitellaan Alisa Pankin hintavuutta ja joustamattomuutta.
Miten voi tietää, antaisiko jokin muu rahoituslaitos lainaa helpommin ja edullisemmalla korolla kuin Alisa Pankki?
Lainojen korkovertailuun kannattaa käyttää Arkadia Rahoitus -palvelua.
Tämä palvelu kilpailuttaa lainasi yli 20 pankin ja luotonantajan kesken, eikä se maksa mitään.
Koska sama lainahakemus lähtee yhtä aikaa sekä Alisa Pankille että kaikille muille luotonantajille, säästät tuntikaupalla omaa aikaa verrattuna siihen, että vertailisit lainoja omin päin.
Kannattaa sinunkin varmistaa, tarjoaisiko jokin muu pankki paremman koron (minun tapauksessa niin kävi).
Ensimmäiset lainatarjoukset ovat vertailtavissasi saman tien, koska hakemus käsitellään automaattisesti pankin järjestelmässä.
Jos yksikään lainatarjous ei tunnu hyväksymisen arvoiselta, voit olla ottamatta vastaan yhtään tarjotuista lainoista, etkä silloinkaan joudu maksamaan mitään lainavertailun suorittamisesta.
Näin saat tietää, onko Alisa Pankki se edullisin luotonantaja juuri sinulle, vai viekö voiton esimerkiksi jokin toinen pankki.
Paras lainatarjous on helppo hyväksyä pankkitunnuksilla, ja lainasumma voi siirtyä tilillesi jo saman päivän aikana.
Alla olevasta kuvasta näet koko joukon Arkadia Rahoituksen yhteistyökumppaneita:
Olen käyttänyt Arkadia Rahoitusta lainavertailuun useita kertoja, ja kokemuksieni perusteella voin antaa sille täydet 10 pistettä.
Olen testannut myös Zmartan ja Freedom Rahoitus -palvelun. Myös nämä lainankilpailutuspalvelut toimivat yhteistyössä Alisa Pankin kanssa.
Zmarta on saanut erityisen paljon hyvää palautetta. Muuten nämä kolme lainanvälittäjää ovat melko tasaväkisiä.
Mitä vaatimuksia Alisa Pankilla on lainanhakijalle?
Alisa Pankki tarjoaa lainaa vain tiukan seulan läpäisseille lainanhakijoille.
Alisa Pankin lainanhakijoilleen asettamat vähimmäisvaatimukset löydät alta:
- Ikä vähintään 20 vuotta
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
- Puhtaat luottotiedot
Alisa Pankki ei esitä vähimmäistulovaatimuksia, mutta se kertoo arvioivansa lainanhakijan takaisinmaksukyvyn tarkasti.
Luottokelpoisuusarvio perustuu todennäköisesti ainakin lainanhakijan nettotulojen ja kiinteiden menojen suhteeseen.
Monet luotonantajat vaativat yli 20 vuoden vähimmäisikää. Esimerkiksi Ferratum myöntää lainoja vain 22 vuotta täyttäneille.
Brocc linjaa, että lainanhakijan on oltava vähintään 24-vuotias. Lisäksi se esittää 16 000 euron vähimmäisvuositulovaatimuksen.
Halino-laina hyväksyy lainahakemukset jo 22-vuotiailta, mutta lisäksi se kertoo vaativansa julkista puhelinliittymää.
Tällainen vaatimus tuntuu hieman oudolta, annathan yhteystietosi jo lainahakemuksella ja varmistat henkilöllisyytesi pankkitunnuksilla.
Esimerkiksi Credigo kertoi sivuillaan selkeästi, ettei prepaid-liittymä tai salainen numero estä lainan hakemista.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Alisa Pankista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Fellow Pankki eli Alisa Pankki -palvelusta. Niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä Alisa Pankki kokemuksia
Yllättävän monella nettikeskusteluihin osallistuneella vaikuttaa olevan hyviä Fellow Finance kokemuksia. Fellow Finance eli nykyinen Alisa Pankki erottuu edukseen monella saralla.
Esille nousivat muun muassa:
- Välitön lainapäätös
- Rahat tilille jo puolessa tunnissa (arkisin ennen klo 16)
- Mahdollisuus lyhennysvapaisiin
- Lisämaksullinen luoton lainaturvavakuutus
- Lainaa voi korottaa 3 kuukauden välein
- Lainatarjous on voimassa 30 päivää, joten harkinta-aikaa saa riittämiin
Kaikki edellä mainitut asiat tekevät tästä luottolaitoksesta hyvin houkuttelevan vaihtoehdon.
Jos Alisa Pankin lainanhakijasta tekemä luottokelpoisuusarvio näyttää hyvältä, voi lainaa saada miellyttävän matalalla korolla, mutta muussa tapauksessa korkotaso voi tuntua hieman suolaiselta.
Ohessa otteita Alisa Pankki kokemuksia käsittelevistä verkkokeskusteluista ja palautteenantopalstoilta:
”Matalampi korko voisi tietty aina olla… mutta olen tyytyväinen.”
”Pelaa edelleen mainiosti. Aina auttanut kun on ollut tarve”
”4/5 kilpailukykyinen, selkeä, asiantunteva, sopiva”
Alisa Pankilta voi löytyä vaikka edullinen yhdistelylaina: ”Sain lainani yhdistettyä halvemmaksi”.
Vanhojen lainojen yhdistely onkin helppoa, sillä palvelu maksaa vanhat lainat pois puolestasi.
Voit kertoa lainasumman, tilinumeron ja viitenumeron jo lainahakemuksella, jolloin kaikki sujuu erityisen nopeasti.
Asiakaspalvelussa saattaa olla välillä ruuhkaa, sillä monet kertovat saaneensa vastauksen nopeasti, mutta joidenkin mielestä ”palvelu on ystävällistä mutta hidasta”.
Lainahakemusta pidetään suoraviivaisena, joten senkään suhteen ei ole valittamista.
Alisa Pankki tarjoaa lainaa myös yrityksille.
Myös yrityslainojen osalta löytyy hyviä kokemuksia Alisa Pankista.
Pörssilistautuminen vaikuttaa lisänneen luottamusta silloiseen Fellow Financeen:
”Mielenkiintoinen firma, kun on oikein pörssiyhtiö. Ei mene ensimmäisenä nurin vaikka talous vähän piiputtaisi.”
Trustpilot-arvostelusivustolla Fellow Financea kehuttiin aikoinaan toiseen vertaislainapalveluun eli Bondoraan verrattuna paljon edullisemmaksi, yksinkertaisemmaksi ja luotettavammaksi.
Huhtikuussa 2022 tapahtuneen muutoksen jälkeen vertaislainojen välittäminen loppui tämän palvelun osalta, mutta menee varmasti vielä tovi, ennen kuin Alisa Pankki osataan kansan keskuudessa mieltää joksikin muuksi kuin vertaislainapalveluksi.
Tulevaisuudessa saatan hankkia lisää Alisa Pankki kokemuksia. Itseäni kiinnostavat kovasti nuo säästämisen palvelut.
Mistä Alisa Pankki on saanut huonoa palautetta?
Ainakin siitä, että rahojen siirtymiseen asiakkaan tilille menee toisinaan noin vuorokausi.
Ilmeisesti Alisa Pankki ei ole pystynyt siirtämään rahoja puolen tunnin sisään ihan kaikkien pankkien tileille.
Itse moitin Alisa Pankkia siitä, että se veloittaa lyhennysvapaan kuukauden hakemisesta tai eräpäivän siirrosta 5 €.
Toki kummastelen myös sitä, että silloinen Fellow Finance veti aikoinaan alustavan lainapäätöksensä takaisin lähetettyäni liitteet.
Fellow Finance kertoi sivuillaan, että yli 1 000 euron lainoissa hakijan tulotiedot varmistetaan liitteiden avulla. Minulta kuitenkin pyydettiin liitteet jo hakiessani tasan 1000 euron lainaa.
Silloinen Fellow Finance kertoi myös sen, että sen luottokelpoisuusarviointimenetelmät ovat niin tiukat, että lainahakemuksista yli 70 % hylätään.
Olikohan minun tapauksessani kyseessä kategorinen hylkäys – mene ja tiedä.
Mikä yritys Alisa Pankin taustalla operoi?
Vuonna 2013 perustettu Fellow Finance Oyj oli ainoa suomalainen joukkorahoitus- ja vertaislainapalvelu, jolla oli Finanssivalvonnan myöntämä maksulaitoksen toimilupa.
Fellow Financen lainanantajia olivat tavalliset kansalaiset, jotka halusivat saada säästönsä tuottamaan.
Fellow Finance hoiti kaikki käytännön asiat lainaajan ja sijoittajan välillä, kuten asiakaspalvelun ja laskutuksen. Näin ollen molemmat osapuolet säilyttivät anonymiteettinsä.
Fellow Financen sivuston perusteella sen sijoittajat saivat sijoituksilleen keskimäärin 3-8 % keskimääräistä vuotuista korkotuottoa (luottotappiot huomioiden).
Fellow Finance ehti sivustonsa mukaan välittää kuluttaja- ja yritysrahoitusta yli 700 miljoonalla eurolla Suomessa, Ruotsissa, Tanskassa, Saksassa, Puolassa ja Tsekeissä. Yhteensä se on palvellut yli 950 000 asiakasta.
Fellow Financen tytäryritys Lainaamo tarjosi 1000-20 000 euron vakuudettomia kulutusluottoja, mutta se on sittemmin lopettanut toimintansa.
Huhtikuussa 2022 Fellow Finance yhdistyi Evli Pankin kanssa. Fellow Financen nimi muuttui Fellow Pankiksi, ja se lopetti vertaislainojen välittämisen.
Huhtikuussa 2023 Fellow Pankki vaihtoi nimensä Alisa Pankiksi.
Pankin kautta saa edelleen lainaa, mutta pankkiin voi myös avata pankki-, säästö- tai määräaikaistalletustilin.
Alisa Pankki on nykyään myös virtuaalisten Visa-luottokorttien myöntäjä.
Alisa Pankki on listattu Nasdaq First North Growth Market Finland -markkinapaikalle. Osakkeen kurssin kehitystä voi seurata esimerkiksi Kauppalehden sivuilla.
Alisa Pankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- Pursimiehenkatu 4 A, 00150 Helsinki
- 0203 80101 (ma-pe 8-20 ja la 10-18, 0,1717 €/min)
- asiakaspalvelu[@]alisapankki.fi
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Minkälaista lainaa Alisa Pankilta voi saada?
Alisa Pankilta voi saada 1000-30 000 euron vakuudettoman kulutusluoton 1-15 vuoden takaisinmaksuajalla. Alisa Pankin lainojen korko on 7-20 %, ja avauspalkkio on enintään 150 €. Voit hakea myös vakuudetonta yrityslainaa.
Mikä tekee Alisa Pankista erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?
Alisa Pankki erottuu muista luotonantajista, koska sen kautta voi saada lainaa todella nopeasti (laina voi olla tililläsi jo puolessa tunnissa) ja alkaen 7 % korolla.
Mitä ehtoja Alisa Pankki asettaa lainanhakijalle?
Voit hakea lainaa Alisa Pankilta, jos olet 20-75-vuotias, asut vakituisesti Suomessa ja luottotietosi ovat puhtaat. Lisäksi sinulla tulee olla suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset. Takaisinmaksukykysi arvioidaan tarkasti ennen lainan myöntämistä, joten laina voi jäädä saamatta, vaikka minimivaatimukset täyttyisivät.
Onko Alisa Pankin omistava yritys luotettava?
Alisa Pankilla on Finanssivalvonnan myöntämä maksulaitoksen toimilupa ja se on listattu Helsingin Pörssiin. Suomalainen Alisa Pankki (entinen Fellow Finance Oyj) on toiminut vuodesta 2013 asti, eikä sen toiminnasta ole paljastunut mitään, minkä takia tätä yritystä ei voitaisi pitää kaikin puolin luotettavana.
Ovatko Alisa Pankki kokemukset positiivisia?
Fellow Financen luotonantokriteerit ovat olleet niin tiukkoja, että yli 70 % lainahakemuksista on hylätty. Jos lainapäätös on ollut myönteinen, ovat kokemukset Fellow Financesta olleet pääosin hyviä. Lainaa voi saada kilpailukykyisellä korolla ja asiat hoituvat jouhevasti. Vaikuttaa sitä, että myös uudistuksen jälkeen syntyneitä Alisa Pankki kokemuksia voi luonnehtia myönteisiksi.
Loppujen lopuksi uusi Fellow Pankki on lainanhakijan kannalta hyvin samanlainen toimija kuin vanha Fellow Finance. Isoin ero on se, ettei Fellow enää palvele sijoittajia. Sain sieltä ihan kivaa korkotuottoa vuosien ajan, mutta nyt pitää löytää jokin muu sijoituskohde.
Toki jos ollaan tarkkoja, niin Fellow Pankin palveluvalikoima on laajentunut entiseen nähden. Varmaan se yrittää haalia lisää asiakkaita. Pankin osakkeen hinta onkin viime aikoina pudonnut rajusti. Saapa nähdä, miten tämä pankki pärjää jatkossa!
Hauska, miten monet lainanantajat ovat ottaneet nimensä ”pankki”-sanan viime aikoina. Kyllähän se tuo tiettyä luotettavuutta tai ainakin arvokkuutta (vrt ”Rahapiste” tai ”Raha Pankki”)…