Ferratum kokemuksia: Lue nämä faktat ennen lainanhakua

ferratum kokemuksia artikkelikuva
Ferratum
2000 - 30000 €Lainamäärä
12 - 120 kkLaina-aika
8,50 - 13,95 %Korko
23 vIkä vähintään
  • Mahdollisuus edulliseen lainaan
  • Vaivaton hakemus ja päätös heti
  • Lainan muoto joustoluotto
Jatka hakemukseenLisätietoja
  • Ikäraja 23 vuotta
  • Säännölliset tulot
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa

Luoton määrä 9000€, Laina-aika: 7v, Maksuerät: 84kpl, kk-maksuerä: 159,08€/kk, Tod.vuosikorko: 12,74%, Nimellinen vuosikorko: 9,95%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 9,90€/kk. Luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 13 363€, kun asiakas noudattaa edellä mainittua maksusuunnitelmaa.

Ferratumin Kertalaina on hyvä vaihtoehto esimerkiksi remontin maksamiseen tai uuden auton ostamiseen.

Fiksukuluttaja mediassa
Ilta-Sanomat
Zmarta
Iltalehti
Hidasta Elämää
Suomenmaa
Sijoitustieto.fi
Ukko.fi
Kauppalehti
Taloussanomat

Vuonna 2005 Suomessa perustettu rahoituslaitos Ferratum Oyj näyttäisi Kauppalehden tilastojen valossa tekevän hyvää tulosta koronasta huolimatta. arvostelu

Suomi ei kovin pitkään riittänyt Ferratumille. Tilanne on nykyään se, että Ferratum kokemuksia on myös muilla eurooppalaisilla, amerikkalaisilla ja aasialaisilla.

Tässä artikkelissa keskityn kuitenkin siihen, miten Ferratum palvelee tänä päivänä suomalaisia lainanhakijoita.

Kerron kaikki tärkeimmät faktat tästä luotonantajasta unohtamatta eritellä sitä, millaisia Ferratum kokemuksia täkäläisille on vuosien mittaan syntynyt.

Minkälaista lainaa Ferratumin kautta saa?

ferratumin lainavaihtoehdot

Ferratumilta voi saada 2000-30 000€ vakuudettoman kertalainan.

Laina-aika sovitaan 1-10 vuoden välille.

Lainaa voi käyttää esimerkiksi remontoimiseen, vanhojen pikalainojen yhdistämiseen tai uuden kulkuneuvon hankkimiseen.

Ferratum Kertalaina hinnasto:

  • lainakorko 8,50-13,95 %
  • avausmaksu 0 €
  • tilinhoitomaksu 5,90-9,90 €/kk

Esimerkki lainan takaisinmaksusta 9 000 euron lainalle, jossa nimellinen vuosikorko on 9,95%: Lainan todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 12,74 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 13 363€, kun asiakas nostaa lainan 9000 € ja maksaa sen takaisin 84 kuukaudessa (yht. 7 vuotta) 159,08 € erissä.

Ferratumin toinen lainatuote on Joustava-niminen 4000 € luottorajalla myönnettävä joustoluotto.

Ferratum Joustava hinnasto:

  • lainakorko 19,97 %
  • avausmaksu 0 €
  • tilinhoitomaksu 12 €/kk

Miten kilpailuttaa Ferratumilta paras lainatarjous?

ferratum kertalaina kuvituskuva

Ferratum laina ei ole se kallein mahdollinen, mutta edullisempia luottoja löytyy kyllä.

Neuvonkin sinua kilpailuttamaan Ferratumin ilmaiseksi noin kahdenkymmenen muun pankin ja rahoituslaitoksen kanssa, jotta pääsisit vertaamaan Ferratumin lainatarjousta muiden pankkien vastaaviin.

Lainankilpailuttajan avulla voit säästää runsaasti rahaa valitsemalla sen kaikista halvimman lainan.

Säästät myös aikaa, koska sinun tarvitsee täyttää vain yksi hakemus sen sijaan, että pyytäisit itse tarjouksen jokaiselta luotonantajalta.

Minun hyväksi havaitseman Omalainan avulla korkojen vertailu hoituu jo muutamassa minuutissa.

Sain itse Ferratumilta alla olevan tarjouksen, kun kilpailutin lainani:

ferratum tarjous omalaina

Jos mikään saamistasi lainatarjouksista ei tyydytä, voit jättää prosessin kesken, eikä sinun siinäkään tapauksessa tarvitse maksaa mitään kuluja tai palkkioita.

Parhaan lainan voi hyväksyä verkkopankkitunnuksilla, ja nopeimmillaan saat lainasumman tilillesi jo saman päivän aikana.

Ohessa kuva Omalainan kumppaneista, joilta voi saada lainaa jo 4,19 % korolla:

yhteistyöpankit

Ferratumin lisäksi löydät kuvasta esimerkiksi Santanderin, Aktian ja useita norjalaisia pankkeja.

Omalainan parhaat puolet ovat nopeus sekä erinomainen asiakaspalvelu. Sivustokin on kaikin puolin laadukas ja selkeä.

Lainojen kilpailutuksen suhteen minulla on myös hyviä kokemuksia Rahalaitos-palvelusta.

Rahalaitoksella on aktiivisia yhteistyökumppaneita alle 20, mutta verkkopalvelu on tasokas ja erittäin helppokäyttöinen.

Toimivuus selittynee pitkällä toimintahistorialla: muut edellä esitellyt lainanvälityspalvelut on perustettu tätä myöhemmin.

Mitä vaatimuksia Ferratumilla on lainanhakijalle?

Tiettyjen ehtojen tulee täyttyä, jotta voit hakea kulutusluottoa Ferratumilta:

  • ikä vähintään 22 vuotta
  • suomalainen henkilötunnus ja vakituinen osoite Suomessa
  • ei maksuhäiriömerkintöjä

Koska Ferratum kertoo jo etusivullaan vaativansa nähdäkseen hakijan palkkakuitin, päättelen, ettei Ferratum anna lainaa ilman palkkatodistusta.

Jos Ferratumia verrataan vaikkapa norjalaisiin pankkeihin, eivät Ferratumin vähimmäisvaatimukset tunnu kovinkaan tiukoilta.

Esimerkiksi Instabank asettaa hakijalle myös yläikärajan, mikä on takaisinmaksutavasta riippuen joko 65 tai 75 vuotta.

Hakijalle asetetaan myös vähimmäistuloraja, mikä on 20 000 euroa vuodessa ennen veroja. Tämä on korkein vähimmäistuloraja, mihin olen törmännyt.

Suomessa useita konttoreita ylläpitävä Nordea voisi antaa lainaa vielä Ferratumiakin helpommin, sillä jo 18 vuoden ikä riittää. Lainanhakijalla on oltava säännölliset tulot, mutta vähimmäistulorajaa ei ainakaan kerrota.

Millaisia kokemuksia Ferratumista löytyy?

Vaikka olen kilpailuttanut useita lainoja viime vuosien aikana, Ferratum ei ole koskaan lähettänyt minulle lainatarjousta, joten minulla ei ole omakohtaisia Ferratum kokemuksia laskutuksesta tai siitä, kuinka nopeasti lainan saa tilille.

Onneksi näihin kysymyksiin löytyy vastaus verkosta, sillä Ferratumista on kirjoitettu paljon erilaisille keskustelu- ja arvostelusivustoille.

En ole ihan varma, kannattaako netistä lukea Ferratum kokemuksia ennen vuoden 2019 syksyä. Tuo syksy oli eräänlainen vedenjakaja, sillä sitä ennen Ferratumin ja muiden nopeasti järjestyviä lainoja tarjoavien rahoituslaitosten korot olivat melko kalliita.

Kuten seuraavista poiminnoista käy ilmi, ”kallis korko” on melko suhteellinen käsite:

Alkuvuonna 2019: “Korko voi olla yli 165%. Älkää ikinä käyttäkö tätä yritystä.”

Vuonna 2016: “Ferratum on paras nettilaina suomessa. Olen lainannut Ferratumista, Vivukselta ja Suomen tililuotolta ja näistä on paras ja edullisin ollut Ferratum.”

asiakkaan kokemus ferratumista

Nettikeskustelujen sävy muuttuu vuoden 2019 korkokaton jälkeen. Edelleen osa keskustelijoista valittaa koroista, mutta nykyinen alle 14 % maksimikorko on varsin kohtuullinen aiempaan verrattuna.

Ferratum saa kiitosta nopeudesta (rahat on voinut saada jo vartissa) ja joustavuudesta:

“Nopee mutta aika kallis. Ehkä pieneen tarpeeseen sopii”

“ferratum on asiallinen. itse olen joutunut maksuvaikeuksiin vippieni kanssa ja ferratum on ainoa firma joka ei pelottele vaan antaa mahdollisuuden selvitä.”

“Ferratum Suomi on auttanut minua elämässäni ahdinkotilanteissa. Olen heidän toimintaansa erittäin kiitollinen, erittäin hyvää ja henkilökohtaista asiakaspalvelua myöden.”

“hyvä ja luotettava vippifirma. [–]Hyvät lainaajat ja ehdot, juostavia jos maksuvaikeuksia. Yksi parhaimmista.”

Aivan kaikki eivät ole samaa mieltä Ferratumin asiakaslähtöisyydestä:

“Koko 6v vippihistoriani aikana huonoin paiika”

Silti Ferratum ja sen asiakaspalvelu ovat saaneet huomattavan paljon hyvää palautetta:

“Vain positiivisia kokemuksia.”

“Laskutus toimii hyvin.”

Eräs nettikeskustelija oli perehtynyt Ferratumin toimintaan niin syvällisesti, että pohdin, oliko kyseessä maksettu mainos.

keskusteluåalsta kommentti ferratumista

Vuonna 2018 lainaa sai kaikesta päätellen tietyn pituisella korottomalla maksuajalla, kuten esimerkiksi tässä kerrotaan:

“Hyvä palvelu toi koroton laina, 600 euroa otin ja viikon päästä tiesin että voin maksaa takasin eikä mitään korkoa tullut. Hyvä palvelu kunhan on varaa maksaa takaisin ajallaan.”

Itse annan miinuksen siitä, että ainoa sivustolla tarjottu yhteydenottokanava ennen asiakkuuden perustamista on chat-asiakaspalvelu, mihin jonotin tunnin, kunnes kyllästyin.

Huippu oli se, että jonotus piti aloittaa uudestaan, jos vaihtoi sivua. Normaalisti chat-ikkuna pysyy auki niin kauan kuin olet kyseisen yrityksen verkkosivustolla.

Sähköpostiosoite löytyi lopulta Vakiomuotoisista eurooppalaisista kuluttajaluottotiedoista. Lähetin kysymykseni sähköpostitse, ja siihen vastattiin reilussa tunnissa:

ferratum asiakaspalvelu

Mikä yritys Ferratumin taustalla operoi?

ferratumin yritysarvot

Ferratum Oyj on vuonna 2005 perustettu suomalainen rahoituslaitos, mikä toimii 23 maassa. Kesällä 2021 yritys otti uudeksi päätoiminimekseen Multitude SE.

Ferratum-lainat myöntää Ferratumin tytäryhtiö Ferratum Bank Oyj.

Se on Maltalle rekisteröity ja Maltan lainsäädännön alla toimiva pankki. Luottolaitoslisenssin on antanut Malta Financial Services Authority, ja pankin toimintaa sääntelee myös Euroopan keskuspankki.

Kauppalehdessä 13.5.2011 julkaistun artikkelin mukaan Ferratum haki pankkilupaa Suomessa vuonna 2010, mutta Finanssivalvonta antoi kielteisen päätöksen.

Ferratumin perustaja Jorma Jokela kertoi silloisessa haastattelussa, että pankkiluvan saaminen mistä tahansa EU-maasta toisi mahdollisuuden toimia myös muissa unionimaissa. Pääkonttorin luvattiin säilyvän Suomessa, vaikka pankki perustettaisiin muualle.

Suunnitelmat toteutuivat tällaisinaan varsin pian, sillä Ferratum Bank perustettiin Maltalle vuonna 2012.

Ferratum Group -konserniin kuuluu myös 2000-250 000 € yrityslainoja myöntävä CapitalBox. CapitalBox toimii tätä nykyä useissa eri maissa, kuten Suomessa, Alankomaissa ja Liettuassa.

Mobiilipankki Sweepbank on Ferratumin uusin palvelu.

Sweepbank tarjoaa muun muassa korkeakorkoista säästötiliä ja virtuaalista luottokorttia.

Lue Sweepbank kokemuksia, niin tiedät mitä olen palvelusta mieltä!

Ferratum Bankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.

Minkälaista lainaa Ferratumin kautta voi saada?

Ferratumilta voi saada 2000-30 000 euron kertalainan ilman vakuuksia. Laina-aika on korkeintaan 10 vuotta, ja lainan korkohaitari on tällä hetkellä 9,50-13,95 %.

Mikä tekee Ferratumista erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?

Ferratum ei nähdäkseni juuri eroa muista kulutusluottojen tarjoajista. Merkille pantavin asia on mielestäni se, että kyseessä on lyhyessä ajassa suureksi kasvanut suomalainen yritys, minkä pääkonttori on edelleen Suomessa, vaikka lainanmyöntäjänä toimiikin Maltalle rekisteröity tytäryhtiö.

Mitä ehtoja Ferratum asettaa lainanhakijalle?

Voit hakea Ferratumilta lainaa, jos olet vähintään 22-vuotias, sinulla on suomalainen henkilötunnus ja vakituinen osoite Suomessa, eikä luottotiedoissasi ole maksuhäiriömerkintöjä. Sinulla on myös oltava työpaikka, koska lainahakemuksen liitteeksi tarvitaan tuore palkkakuitti.

Onko Ferratumin omistava yritys luotettava?

Ferratum Oyj on Frankfurtin pörssin päälistalla listattu rahoitusyhtiö, jolla on toimintaa 23 maassa. Ferratum Kertalainojen myöntäjä Ferratum Bank on Maltan viranomaisten ja Euroopan keskuspankin alaisuudessa toimiva pankki. Tiedossani ei ole yhtään syytä, minkä vuoksi Ferratumia voisi pitää epäluotettavana.

Ovatko Ferratum kokemukset positiivisia?

Ferratum kokemuksista merkittävä osa on positiivisia, koska Ferratumilta saa lainaa nopeasti ja melko helposti. Ferratumin korkotasosta valitettiin etenkin ennen vuoden 2019 korkokattoa, mutta nykyään korot ovat huomattavasti parempia.

Vieritä ylös