Kertalaina: Löydä halvin kertaluotto netistä »

Edullinen kertalaina

Kertalaina selkeä laina, joka on helppoa hakea netistä.

Vertailemalla kertaluotot voit löytää edullisen vaihtoehdon ja parhaimmillaan voit saada rahat omalle tilillesi jo saman päivän aikana.

Kertalainaa on mahdollista hakea monen pankin kautta aina muutamista sadoista euroista seitsemäänkymmeneen tuhanteen euroon asti.

Kilpailuta kertalaina alla ja löydä edullisin korko!

Kilpailuta kertalaina täällä

Paras kokonaisarvosana!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
  • Nopea hakemus ja lainapäätös
  • Suomen paras lainankilpailuttaja
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
  • Nopea hakemus ja lainapäätös
  • Suomen paras lainankilpailuttaja

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.2 - 20 %

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous yli 20 pankilta
  • Parhaan koron takuu -kampanja
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous yli 20 pankilta
  • Parhaan koron takuu -kampanja

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Zmarta

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,4 %
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,4 %

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.

Suosituin norjalaispankki suomalaisille!
Bank Norwegian

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.99 - 19.99 %

  • Suora hakemus - ei kilpailutusta!
  • Luotettava norjalainen pankki
  • Möys luottokortti ja säästötili
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suora hakemus - ei kilpailutusta!
  • Luotettava norjalainen pankki
  • Möys luottokortti ja säästötili

Vaatimukset

  • Puhtaat luottotiedot
  • 23 vuoden ikäraja
  • Osoite Suomessa

Esim. 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Edullista lainaa 70 000 € asti
  • Halutessa yhteishakijan kanssa
  • Tunnettu ja suosittu palvelu
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Edullista lainaa 70 000 € asti
  • Halutessa yhteishakijan kanssa
  • Tunnettu ja suosittu palvelu

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Fiksukuluttaja mediassa
Ilta-Sanomat
Zmarta
Iltalehti
Hidasta Elämää
Suomenmaa
Sijoitustieto.fi
Ukko.fi
Kauppalehti
Taloussanomat

Mikä on kertaluotto?

Kertaluotto on lyhyesti sanottuna yhdellä kerralla tilillesi maksettava vakuudeton laina, joka maksetaan takaisin lainanmyöntäjälle kuukausierissä.

Kertalaina voi olla summaltaan mitä tahansa aina muutamista sadoista euroista jopa 70 000 euroon saakka (tai jopa sen yli tilanteesta riippuen).

Kertaluotolle voi olla eri nimityksiä riippuen haettavasta lainasummasta.

Näitä ovat muun muassa:

  • Kulutusluotto
  • Yhdistelylaina
  • Pien- ja pikalainat
  • Asuntolaina

Alla esittelen lyhyesti nämä erinimiset ja keskenään hieman erilaiset kertalainat.

Kulutusluotto on aina kertaluotto

Kulutusluotto on yksi yleisimmin haetuista kertalainoista.

Se voi olla joko vakuudellinen tai vakuudeton.

Kulutusluotto voi olla mitä vain muutamista tuhansista euroista kymmeniin tuhansiin euroihin, ja se voidaan maksaa tilillesi jo samana päivänä (tai viimeistäänkin parin arkipäivän sisällä).

Tällainen kertalaina sopii suurempien menojen kattamiseen.

Sitä voi siis käyttää esimerkiksi remontin maksamiseen tai auton ostamiseen.

Kulutusluoton takaisinmaksuaika saattaa olla jopa 15 vuotta, ja lainaa lyhennetään tavanomaisesti kuukausittaisissa erissä.

Kertalyhenteinen bullet-laina on suhteellisen harvinainen kulutusluottotyyppi.

Yhdistelylaina on kertalaina muiden lainojen yhdistelyyn

Yhdistelylaina on kertalaina, joka on tarkoitettu vanhojen lainojen yhdistelemiseen.

Jos sinulle on kerääntynyt useita pieniä lainoja, matalakorkoisen yhdistelylainan avulla pienemmät lainat voi maksaa kerralla pois.

Tällöin sinulle jää maksettavaksi vain yksi laina – ja yhdet korot sekä kulut.

Lainojen yhdistely  voi tarjota huomattavia säästöjä, koska:

  • Ison lainan nimelliskorko ja todellinen vuosikorko ovat yleensä edullisemmat kuin pienlainoissa
  • Tilinhoitomaksujen määrä vähenee yhteen
  • Kuukausierä pienenee, jolloin rahat riittävät paremmin myös muihin menoihin
  • Lainan ja lainanhoitokulujen kokonaiskustannukset laskevat koko laina-aika huomioiden

Yhdistelylainaa on mahdollista hakea jopa kymmeniin tuhansiin euroihin asti, ja sitä lyhennetään samaan tapaan kuin tavallista kertalainaa.

Myös yhdistelylainalle on mahdollista saada jopa 15 vuotta maksuaikaa.

Osa pankeista maksaa vanhat velat puolestasi, jolloin niiden uudelleenrahoitus onnistuu erityisen helposti.

Pienlainat ja pikalainat ovat kertalainoja

Pienlainat ja pikalainat ovat suuruudeltaan yleensä maksimissaan tuhat euroa.

Tällaiset kertalainat maksetaan tilille nopeasti, ja siksi ne sopivat parhaiten akuutin, pienen rahareiän tukkimiseen.

Pikalainoissa ja pienlainoissa on usein melko korkeat kulut, ja ne pitää tyypillisesti maksaa takaisin muutamien kuukausien sisällä.

Mielestäni pikalainoja ei kannata hakea juuri korkeiden kulujen vuoksi. Parempia harkita lainoja, joiden kulut ovat maltillisemmat.

Asuntolaina

Asuntolaina on kertalaina, joka on tarkoitettu huoneiston tai kiinteistön ostamiseen.

Se maksetaan tilille kerralla, mutta asuntolaina eroaa edellä mainituista lainoista muutamalla tavalla.

Asuntolainalle tarvitaan ensinnäkin vakuudet. Ostettava asunto on se suurin vakuus, mutta lisäksi tarvitaan joko säästöjä, lisämaksullisia takauksia tai muita reaalivakuuksia.

Mikäli vakuuksia on tarpeeksi, voit saada asuntolainan ilman säästöjä.

Lisäksi tällaisen kertalainan korko on matalampi kuin missään edellä mainitussa lainatyypissä.

Vielä yksi iso eroavaisuus on se, että asuntoluotolle voi saada maksuaikaa jopa 30 vuotta.

Miten valita itselle sopiva kertalaina?

Sopiva kertalainaEdellä esittelin viisi eri tyyppistä kertalainaa.

Riippuu täysin tilanteestasi, millainen kertalaina vastaa parhaiten tarpeitasi.

Kokosin alle muutamia vinkkejä sopivan kertalainan valintaan:

  • Kuinka paljon tarvitset lainaa?
  • Tarvitsetko rahat heti tilille?
  • Haetko lainaa ilman vakuuksia tai voitko tarjota lainalle reaalivakuuden?
  • Kuinka pitkän takaisinmaksuajan haluat?
  • Onko kyseessä vanhojen luottojen uudelleenrahoitus?
  • Tarvitsetko kertalainan asunnon ostamiseen tai remontoimiseen?

Jos vaikka tarvittava lainamäärä on alle 500 euroa, voi pikalaina olla hyvä vaihtoehto. Se sopii myös silloin, jos tarvitset rahat tilillesi nopeasti.

Mikäli kyseessä on asunnon osto tai peruskorjaus, voit hakea vakuudellista asuntoluottoa, minkä korko on 1-3 % luokkaa.

Pieni korko on erityisen tärkeä, jos lainamäärä on kymmeniä tuhansia euroja.

Vertaile vaihtoehdot näiden vinkkien pohjalta, kilpailuta kertalainat sitten lainankilpailuttajan avulla ja valitse halvin lainatarjous.

Kertalaina ilman vakuuksia netistä

Suurin osa netistä haettavista lainoista on nimenomaan vakuudettomia lainoja.

Voit hakea lainaa netistä verkkopankkitunnuksilla ilman vakuuksia tai takaajia peräti 70 000 euroon saakka.

Kertalaina ilman vakuuksia on mahdollista saada heti tilille, sillä lainantarjoajan ei tarvitse prosessoida vakuuden tietoja.

Vakuudettoman kertalainan korko on alimmillaan noin 4 %, ja todellinen vuosikorko voi tällöin olla reilusti alle 10 %.

Vertaile useiden pankkien lainatarjoukset, niin tiedät, miltä pankilta löytyy se matalin korko.

Seuraavilla riveillä kerron lisää siitä, miten haet lainaa lainankilpailuttajan avulla mahdollisimman helposti, ja kuinka löydät kaikista edullisimman kertalainan.

Vertaa kertalainat huolellisesti

Vertaa kertalainat huolellisestiEdullinen kertalaina löytyy vertailemalla lainatarjouksessa mainittua todellista vuosikorkoa ja luoton kokonaiskustannuksia.

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut aina nimelliskorosta tilinavausmaksuihin ja laskutuslisiin.

Luoton kokonaiskustannukset tarkoittavat lainapääoman, korkojen ja kulujen yhteissummaa (eli sitä, kuinka paljon rahaa lainantarjoaja sinulta kaiken kaikkiaan saa).

Jokaisen lainantarjoajan vertaileminen ja lainatarjousten kilpailuttaminen yksi kerrallaan on työlästä ja aikaa vievää.

Juuri siksi edullista lainaa kannattaa hakea artikkelin yläosassa esitettyjen lainankilpailuttajien kautta.Niiden avulla voit vertailla kertalainat nopeasti ja helposti, ja säästää siten rahaa lainanhoitokuluissa.

Parasta kaikessa on se, että hakemus on aina ilmainen, eikä lainanottopakkoa ole. Voit hakea kertalainaa yli 20 luotonantajalta ilman mitään sitoumuksia.

Vertaile kertalainat näin:

  1. Valitse lainankilpailuttaja tekemästäni taulukosta
  2. Valitse haluamasi lainasumma ja -aika
  3. Täytä lainahakemus tarkasti ja huolellisesti
  4. Lähetä hakemus, niin lainankilpailuttaja toimittaa sen kaikille kumppaneilleen
  5. Odota lainatarjouksia
  6. Vertaile lainatarjoukset todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannusten avulla
  7. Valitse sopiva kertalaina ja hyväksy se pankkitunnuksillasi
  8. Saat rahat tilillesi heti tai viimeistäänkin 1-2 pankkipäivän sisällä

Lainantarjoaja saattaa pyytää sinulta tulotositteita ennen kuin se siirtää rahat tilillesi.

Voit lähettää palkkakuitin tai esimerkiksi eläkepäätöksen sähköisesti, jolloin luotonantaja saa liitteen heti käsittelyyn.

Osa pankeista ja rahoituslaitoksista tarjoaa mahdollisuuden hakea lainaa ilman liitteitä.

Tällöin lainanhakijan tulot varmistetaan skannaamalla tämän tilitapahtumat automaattisesti.

Tämä tapahtuu tietenkin vain lainanhakijan luvalla. Lupa kannattaa antaa, sillä automaattinen luottoanalyysi on nopea ja turvallinen.

Lainahakemus käskee usein luettelemaan kaikki olemassa olevat lainat.

Täytä hakemus näidenkin tietojen osalta täsmällisesti, sillä tietojen oikeellisuus voidaan varmistaa kuluttajaluottojen kyselyjärjestelmän kautta.

Jos hakemus ei vastaa todellisuutta, saattaa lainapäätös olla kielteinen.

Täytä lainahakemus huolella, niin vältyt turhilta hylkääviltä luottopäätöksiltä.

Mitä ottaa huomioon, kun haussa on edullinen kertaluotto?

Kun haluat varmistaa, että saat mahdollisimman edullisen kertaluoton, on syytä kiinnittää huomiota kertalainojen termeihin.

Etenkin nimelliskorko ja todellinen vuosikorko menevät usein sekaisin.

Nimelliskorko on luoton hintalappu, mikä määritellään aina henkilökohtaisesti.

Mitä parempi taloustilanne sinulla on, sitä matalampi korko voi olla.Nimelliskorko alkaa yleensä noin 4,00 prosentista, mutta se voi lain mukaan nousta maksimissaan 20 prosenttiin.

Korkokatto suojelee suomalaisia lainanhakijoita, joten korkoa ei voida enää nykyään nykäistä pilviin saakka.

Korko ei ole kertalainan ainoa kulu.

Kertalaina voi sisältää myös tilinhoitopalkkion ja avausmaksun. Lain mukaan lainan sivukulujen määrä saa olla enintään 150 euroa vuodessa.

Todellinen vuosikorko huomioi sekä lainan nimelliskoron että siihen kuuluvat muut kulut.

Mitä pienempi todellinen vuosikorko lainassa on, sen edullisemmaksi se tulee lainanhakijalle.

Kertalainan takaisinmaksu ja laina-aika

Kertalainan takaisinmaksuaikaKertaluoton laina-aika on mahdollista valita lainahakemusta täytettäessä.

On tärkeää valita laina-aika huolellisesti, sillä se vaikuttaa sekä kuukausittaisen lainanlyhennyksen summaan että lainan kokonaishintaan.

Mitä pidempi laina-aika on, sen pienempi on lyhennettävä kuukausittainen summa.

Tuntemiltani pankeilta voi hakea kertalainaa jopa yli 15 vuoden laina-ajalla.

On kuitenkin syytä pitää mielessä, että maksat joka kuukausi korkoa avoinna olevasta lainapääomasta.

Mitä pidempään laina on avoinna, sen kalliimmaksi laina tulee pitkällä juoksulla.

Jokainen ylimääräinen kuukausi lisää myös laskutuspalkkioiden kokonaissummaa.

Kertalainan takaisinmaksu

Kertaluoton takaisinmaksu suoritetaan kuukausittaisissa erissä.

Kuukausittaisen erän suuruus riippuu luoton määrästä ja valitusta laina-ajasta, ja se määritellään aina lainasopimuksessa.

Kertaluotoille asetetaan yleensä kiinteä kuukausittainen takaisinmaksettava summa, mutta joissakin tapauksissa lainan kuukausierän suuruus voi vaihdella.

Kertalainat voivat sisältää maksuvapaita kuukausia

Joskus lainanhakijan on mahdollista sopia pankin kanssa lyhennys- tai maksuvapaista kuukausista.

Maksuvapaista kuukausista pitää yleensä sopia etukäteen ennen lainasopimuksen allekirjoittamista, mutta joskus voit neuvotella niistä myös jälkeenpäin.

Lyhennysvapaiden ja maksuvapaiden erottaminen on poikinut monet usein kysytyt kysymykset.

Siksipä pieni tietoisku tähän väliin:

  • Lyhennysvapaan aikana maksat vain korot ja kulut
  • Maksuvapaan aikana et maksa mitään (korot ja kulut pääomitetaan)
  • Tavallisesti jokainen “vapaa kuukausi” pidentää takaisinmaksuaikaa
  • Maksuhelpotuksista voidaan periä järjestelypalkkio

Joillain pankeilla on käytäntönä, että maksuvapaita kuukausia saa olla maksimissaan kaksi vuodessa, eivätkä ne saisi olla peräkkäisiä kuukausia.

Muistathan sen, että maksuvapaat kuukaudet eivät tarkoita sitä, ettei sinun tarvitsisi lainkaan maksaa kyseistä lyhennyserää: maksu vain siirtyy tuonnemmaksi.

Mitä tehdä, jos en pysty maksamaan kertalainaa?

Yllättäviä tilanteita tulee vastaan itse kullekin. Joskus taloustilanne tiukentuu niin, että lainanlyhennys voi olla vaikea hoitaa.

Jos joudut tilanteeseen, jossa et pysty suorittamaan lainanlyhennystä, sinun tulisi olla yhteydessä lainanmyöntäjään kertoaksesi tilanteesta.

Yleensä voit tehdä sopimuksen laskun eräpäivän siirtämisestä (mahdollisesti pientä maksua vastaan).

Eräpäivän siirrosta sopiminen kannattaa tehdä hyvissä ajoin.

Eräpäivän ylittymistä kannattaa vältellä, sillä myöhässä olevat maksut voivat aiheuttaa velalliselle negatiivisen luottohistorian yrityksen sisällä.

Negatiivinen luottohistoria saattaa vaikuttaa muun muassa mahdollisiin tuleviin lainoihin sekä kyseessä olevan luotonmyöntäjän että sen tytär- ja sisaryhtiöiden kanssa.

Tieto saattaa välittyä myös muille luotonantajille Suomen Asiakastiedon ylläpitämän tietokannan kautta.

Voiko kertalainan maksaa pois nopeammin?

Kertaluotto on aina mahdollista maksaa takaisin suunniteltua nopeammin.

Lainan voi maksaa etuajassa yhdellä kertaa.

Tähän on toinenkin vaihtoehto: voit tehdä kertalainaan ylimääräisiä lyhennyksiä aina taloustilanteesi salliessa.

Mitä nopeammin lainasumma maksetaan takaisin, sen edullisemmaksi se loppujen lopuksi tulee velalliselle.

Jos haluat maksaa lainan takaisin kerralla, kannattaa ensin ottaa yhteyttä asiakaspalveluun ja kysyä, mikä koron tarkka osuus on sille päivälle, jona haluat maksaa velan takaisin.

Kuka voi hakea kertalainaa?

Listasin alle yleisimmät vaatimukset, joita kertalainan hakeminen edellyttää:

  • Täysi-ikäisyys
  • Säännölliset tulot
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Ikä- ja tulovaatimukset voivat vaihdella paljonkin pankista riippuen.

Hae kertalainaa lainankilpailuttajan kautta, niin saat tietää ilman erillistä selvittämistä, mitkä kaikki rahoituslaitokset voisivat myöntää sinulle kertalainan.

Myönnetäänkö kertaluotto luottotiedottomalle?

Jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintä, kertaluotto on käytännössä mahdotonta saada.

Kaikki pankit tarkistavat jokaisen lainanhakijan maksukyvyn, ja luottotiedottomien on hyvin vaikea saada lainaa.

Joissakin tilanteissa takaajan käyttäminen tai vakuudet voivat auttaa lainan saamisessa, mutta tämä on harvinaista.

Onnistuuko kertaluotto työttömälle työnhakijalle?

Työttömien on mahdollista saada kertalainaa, sillä osa luotonantajista hyväksyy tuet ja etuudet tuloiksi.

Lainanvälittäjän käyttäminen on nopea tapa selvittää, mitkä pankit eivät edellytä vakituista työsuhdetta suostuen antamaan lainaa työttömälle.

Kuinka nopeasti kertalaina maksetaan tilille?

Kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen ja toimittanut pankille tarvittavat liitteet, kuten tositteet tuloistasi, pankki käsittelee asiakirjat ja maksaa lainan tilillesi.

Joissakin tilanteissa voit saada rahat heti tilille, mutta tästä voidaan periä erillinen palvelumaksu.

Jos et tarvitse kertalainaa heti, ei pikamaksulisää kannata maksaa.

Kertalaina siirtyy pankkiisi yleensä 1-2 pankkipäivän sisällä. Jos hakeminen tapahtuu arkiaamuna, on mahdollista, että saat rahat iltaan mennessä, joten prosessi on jo lähtökohtaisesti nopea.

Etusivu » Lainatieto » Kertalaina
Vieritä ylös