Lainaa työttömälle: mistä ja miten?

Etsinnässä pankki, joka antaa lainaa työttömälle?

Koronapandemia on lisännyt työttömyyttä ja aiheuttanut lomautuksia. Moni tarvitsee nyt kiireellisesti lainan, jota voi olla vaikea saada ilman vakituisia tuloja.

Hylätyt lainahakemukset turhauttavat ja haaskaavat aikaa. Päätimme siksi tutkia ja koota listan lainapaikoista, joista onnistuu edullinen laina työttömälle.

Selvityksemme perusteella työttömän kannattaa tällä hetkellä suosia lainanvälityssivustoja, joiden kautta tavoittaa yhdellä hakemuksella useita lainantarjoajia.

Hakemalla lainan näin, löydät kaikista todennäköisimmin pankit jotka myöntävät lainaa työttömälle tai esimerkiksi toistaiseksi lomautetulle.

Lainaa työttömälle ilman vakuuksia näistä paikoista

Alla suosituksemme lainapalveluista, joiden kautta voi hakea lainaa työttömälle ilman vakuuksia nopeasti ja joissain tapauksissa kokonaan ilman liitteitä:

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Hyvä palvelu: suosittelen!
Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
4,1 - 20 %Korko
85,20 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Ilmainen ja tehokas lainankilpailutus
  • Kehuttu yhdistelylaina
  • Helppo ja nopea hakemus

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 20 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 19,9 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Lainaa työttömälle

Jos päätät hakea lainaa kilpailuttajan (kuten Zmarta ja Omalaina) kautta, kokemuksiemme mukaan työttömälle löytyy useimmiten 1-2 lainatarjousta, kunhan lainahakemuksen täyttää huolellisesti ja luottotiedot ovat kunnossa.

Joistain pankeista voidaan myöntää lainaa ilman tuloselvitystä, mutta useimmiten muutaman tositteen joutuu kuitenkin toimittamaan.

Lainanvälityspalvelut auttavat löytämään työttömälle lainaa

Kuten ehkä huomasit, suurin osa yllä olevan listan suosituksista oli niin sanottuja lainanvälittäjiä.

Miksi laina työttömälle kannattaa hakea kilpailutuksen kautta?

Kun työtön etsii lainan netistä, yleensä oma kivijalkapankki on jo antanut kieltävän lainapäätöksen. Jäljellä jäävät muut perinteiset pankit sekä netin rahoituslaitokset. Lainatarjouksen pyytäminen näistä kaikista on työläs tehtävä.

Ei ole mitään järkeä hakea lainaa erikseen kymmenistä yksittäisistä pankeista erikseen.

Alta näet kuvan kaikista, jotka esimerkiksi Omalaina kilpailuttaa puolestasi:

omalainan yhteistyökumppanit

Lainankilpailuttajat selvittävät puolestasi ilmaiseksi, mitkä pankit antavat työttömälle lainaa, ja mitkä eivät. Kun siis teet vain yhden hakemuksen suosittelemiemme palveluiden sivustolla, se toimitetaan puolestasi jopa yli 20 pankille ja netin rahoituslaitokselle.

Jokainen pankki tekee hakemuksesi perusteella yksilöllisen luotto-analyysin, jonka jälkeen saat (tai et saa) sinulle räätälöidyn lainatarjouksen.

Pankit saattavat ilmoittaa sivustollaan joskus tiukkojakin kriteereitä lainanannolleen, mutta tarjoavat silti lainan hyvin tehdyn lainahakemuksen perusteella.

Tai sitten tilanne on päinvastainen: yritykset markkinoivat siirtävänsä lainan helposti ja nopeasti tilille saman päivän aikana, mutta hylkäävätkin sitten valtaosan työttömien hakemuksista.

Fiksukuluttaja (tai mikään tahansa muukaan lainatietosivusto) ei voi ennustaa 100% varmasti, saako lainan jos on työtön. Siksi voimme ainoastaan suositella sekä ajan, että vaivan ja rahan säästämiseksi haet lainaa välityspalvelun kautta.

Muun muassa nämä hyödyt saat, kun haet lainat välittäjä kautta:

  • jopa kymmenet pankit kilpailutetaan puolestasi ilmaiseksi
  • laina-aika on mahdollista hakea 1-15 vuoden välille
  • useiden lainahakemusten täyttämisen sijaan vain yksi riittää
  • voit vertailla sinulle tarjottuja korkoja riskittömästi (hakemus ei sido ottamaan lainaa)
  • voit saada merkittävät säästöt löytäessäsi lainan matalalla korolla

Lainojen kilpailutus on työttömälle ja kelle tahansa lainanhakijalle ilmainen lounas, joka kannattaa hyödyntää. Aivan kuten vertailet lennot tai hotellit, ei lainoissakaan tarvitse tyytyä vain yhteen vaihtoehtoon.

Vertailu ja vaihtoehtojen punnitseminen on viisasta taloudenhoitoa.

Millainen laina-aika, korko ja lainasumma on mahdollinen?

Lainojen vertailuKuten yllä jo todettiinkin, lainoja välittäjien palveluiden kautta voi saada pieniä ja suuria lainoja sekä lyhyehköllä, että hyvin pitkällä laina-ajalla.

Usempien suosittelemiemme palveluiden kautta voi hakea lainaa 1000 – 60 000 euroon asti maksuajan ollessa 1 – 15 vuotta.

Omalaina-sivuston kautta laina-ajaksi voi ehdottaa hakuvaiheessa jopa 20 vuotta (joskin kokemuksiemme mukaan pisin tarjottu laina-aika on lähes aina korkeintaan 15 vuotta). Omalaina eroaa muista myös sillä, että sen kautta onnistuvat pienemmätkin lainat, eli 100 – 900 euron pikavipit.

Tyypillinen nimelliskorko liikkuu 4 – 20 prosentin välimaastossa ja todellinen vuosikorko on tyypilliselle lainasummalle noin 6 – 30 prosentin välimaastossa.

Kun kyseessä on laina työttömälle, lainasummien on tapana olla pienempiä ja korkojen korkeampia. Tämä perustuu täysin rahoituslaitosten riskianalyysiin.

Tuntematta yksilöllistä tilannettasi, karkeasti arvioiden voi sanoa että lainat työttömälle ovat korkeintaan 5000 – 10 000 euron suuruisia ja korko on vähintään 10%, usein lähemmäs 20%.

Mitä vaaditaan että saa lainaa ilman tuloja

Monille voi olla epäselvää, minkä kriteerien tulee täyttyä, että voi saada lainaa kulutukseen. Tarvitaanko vakituinen työ ja omia säästöjä? Pitääkö olla omistusasunto? Ovatko olemassa olevat lainat uhka vai mahdollisuus?

Vastaus on valitettavan tuttu: se riippuu.

Se, mistä se riippuu, ovat muun muassa:

  • hakemasi lainan summa
  • lainan käyttötarkoitus
  • elämäntilanteesi
  • ammattisi (josta jäit työttömäksi tai lomautetuksi)
  • pankin omat luotonantokriteerit

Jokainen tilanne on hieman erilainen ja on mahdotonta sanoa etukäteen, mikä pankki lainaa työttömälle ilman osoitusta vakituisista tuloista.

Saako lainaa ansiosidonnaisella paremmilla ehdoilla?

On selvää, että esimerkiksi väliaikaisesta työttömyydestä kärsivä korkeakoulutettu henkilön on helpompi saada lainaa työttömänä, kuin kouluttamattoman pitkäaikaistyöttömän, jolla on ennestään useita olemassa olevia lainoja.

Jos haet lainaa ilman työtuloja, ansiosidonnainen on luonnollisesti palkasta seuraavaksi paras vaihtoehto

Hakiessasi lainaa ansiosidonnaisella olet pankin silmissä useimmiten ihan hyvä asiakas, sillä ansiosidonnainen on merkki siitä, että olet ollut työelämässä pidemmän rupeaman. Ansiosidonnaisen saaminen vaatii nimittäin tiettyjen kriteereiden, kuten työssäoloehdon täyttymistä.

Ansiosidonnainen voi olla jopa 70% palkasta ja kestää 500 päivää (jonka jälkeen tiputaan peruspäivärahalle). Kyseessä on siis varsin hyvä etuus, jonka avulla monet pärjäävät työttömyysjakson ajan mainiosti siihen saakka, kunnes uusi työpaikka löytyy.

Joillekin tuo 30 prosentin pudotus normaalista palkkatasosta aiheuttaa kuitenkin päänvaivaa oman talouden pyörittämisessä. Jos omat raha-asiat ovat tiukalla, pienikin tulojen lasku voi aiheuttaa akuuttia rahan tarvetta.

Tästä syystä juuri ansiosidonnaiselle päivärahalle jäänyt lainanhakija on pankille tuttu tapaus.

Jos lähetät lainahakemuksen jonkin näiden välittäjän kautta ja ilmoitat ansiosidonnaisen päivärahan tulonlähteeksi, saat hyvin suurella todennäköisyydellä lainaa ilman tuloja palkkatyöstä.

Vähimmäisvaatimukset lainan saamiselle

Vähimmäisvaatimukset lainan saamiselleKaiken lainan saannin lähtökohta kuitenkin on, että hakijan luottotiedot ovat kunnossa.

Menetetyt luottotiedot ovat lähes aina este lainan saamiselle (poikkeuksena erilaiset takaajalainat ja mahdollinen henkilökohtaisempi neuvottelu pankin kanssa). Mikäli maksuhäiriömerkintä on jo vanha ja jo poistunut, se ei vaikuta lainansaantiin negatiivisesti.

Puhtaiden luottotietojen lisäksi myös alla olevan listan kohtien tulee olla kunnossa, jotta työttömän on mahdollista saada lainaa:

  • ikä vähintään 18 vuotta (monissa pankeissa kuitenkin 20 vuotta tai hieman enemmän)
  • verkkopankkitunnukset suomalaisessa pankissa
  • kansalaisuus (Suomi)
  • pysyvä osoite suomessa yleensä vähintään vuoden ajalta
  • osoitus tuloista tai etuuksista

Viimeinen kohta, eli osoitus tuloista tarkoittaa käytännössä joko työttömyyspäivärahaa tai jo edellä mainittua ansiosidonnaista päivärahaa.

Joskus työttömän on mahdollista saada lainaa ilman edellä mainittuja, jos kyseessä on työttömyyden ja etuuksien väliin jäävä karanteenijakso (ja etuuksien saanti on kuitenkin alkamassa). Muista aina ilmoittautua työttömäksi työnhakijaksi heti, kun joudut työttömäksi.

Nyrkkisääntönä lainansaannin kriteerien ja hyväksyttyjen lainahakemusten osalta kannattaa muistaa, että mitä suurempaa lainaa hakee, sitä vaikeampaa se on saada.

Kun haettu lainasumma nousee kymmeniin tuhansiin euroihin, asiakkaan taustojen tutkiminen suoritetaan hyvin tarkasti.

Suuri, jopa lähemmäs 60 000 euron laina, kuten autolaina, remonttilaina tai yhdistelylaina vaatii pääsääntöisesti vakituisen työn ja hyvän, yli 3000 euron kuukausipalkan.

Jos taas hakusessa on pienempi, kuten esimerkiksi 1000 – 2000 euron laina tai pikavippi työttömälle, sen saaminen on varsin vaivaton prosessi. Pankit antavat pientä lainaa ilman tuloja tai tuloselvitystä, koska riski luottotappiosta on rajallinen.

Kannattaa aina pohtia myös itse, että minkä kokoinen laina on omaan taloustilanteeseen nähden sopiva.

Tästä lisää seuraavassa kappaleessa.

Lainaa ilman säännöllisiä tuloja vastuullisesti

Lainaaminen tulisi aina tehdä harkiten ja vastuullisesti. Erityisen tarkkana tulee olla, kun hakee vakuudetonta lainaa ilman työpaikkaa.

Vaikka suomalaisessa mediassa parjataankin pikavippejä myöntäviä yrityksiä, vastuu lainaamisesta on aina lopulta yksilöllä itsellään. Pankit eivät tyrkytä lainaa kenenkään kiusaksi: pankkikin nimittäin haluaa rahansa takaisin.

Luottotappio ja maksuhäiriömerkintä tarkoittavat kaikille osapuolille epäonnistumista. Pankki tekee oman riski arvionsa ja luotto analyysinsä automaattisesti. Myös sinun pitäisi tehdä sama itsestäsi omaksi parhaaksesi.

Tässä muistilista, kun aiot hakea lainaa ilman säännöllisiä tuloja:

  • laske tarkasti auki kaikki tulosi (tuet, etuudet, osa-aikaiset työt ja muut mahdolliset tulot)
  • käy läpi tiliotteesi ja laske kaikki menosi (kiinteät ja vaihtuvat kulut on syytä eritellä)
  • karsi turhista menoista, jos niitä on (työttömälle esimerkiksi autosta luopuminen voi olla järkevää)
  • analysoi omia työllistymismahdollisuuksia
  • pohdi, mihin tarkoitukseen aiot käyttää hakemasi lainan
  • laske tekemäsi budjetin perusteella, voitko suoriutua kuukausieristä
  • tee järkevä takaisinmaksusuunnitelma
  • pyri aktiivisesti karsimaan kulujasi ja hankkimaan lisätuloja
  • älä ota liian korkeakorkoista lainaa (pikavippi työttömälle voi olla kallis)

Sopivan kokoinen laina työttömälle voi olla juuri se, mikä kantaa niin sanotun “siltarahoituksen” lailla työpaikkojen välillä.

Työnhaku ja arjen pyöritys ovat työttömälle helpompia, kun raha-asioista ei tarvitse murehtia jatkuvasti samaan aikaan.

Työtön voi kuitenkin tehdä sen virheen, että lainaa liian suuren summan eikä lainkaan karsi omasta kulutuksestaan.

Tämä voi johtaa tilanteeseen, jossa lainarahat ovat käytetty ja entisten kulujen rinnalle tuli vielä kuukausittainen takaisinmaksuerä. Jos uutta työpaikkaa ei kuulu, tilanne on muuttunut pahemmaksi kuin työttömyyden alkaessa.

Kiinnitä huomiota kuukausierän suuruuteen

Mielestämme on fiksua mitoittaa työttömyyden aikainen laina aina hieman pienemmäksi kuin alunperin oli tarkoitus ja pitää takaisinmaksuaika pitkänä. Näin saadaan painettua kuukausierä mahdollisimman pieneksi ja taloutta vähemmän rasittavaksi.

Useimpien taloudesta löytyy ylimääräisiä rahareikiä, jotka voidaan kuroa umpeen ja saada siten säästöillä aikaan ylimääräistä liikkumatilaa omien raha-asioiden kanssa.

Jos pohdit nyt, että eikös pitkä laina-aika kasvata lainan kustannuksia?

Vastaus on: että kyllä kasvattavat, mutta tärkeintä on selvitä pahimman yli eikä sekoittaa omaa talouttaan liian suurten kuukausierien kanssa.

Mikäli saat uuden työpaikan ja työttömyys päättyy, voit aina maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti. Tässä tilanteessa myös lainan uudelleen kilpailuttaminen voi olla järkevää.

Koska pankit antavat lainaa työttömälle useimmiten suuremmalla korolla (koska riski luottotappiosta on suurempi), sinun on helpompi saada uudelleen työllistettynä pienempi korko lainaasi.

Jos sinulla on esimerkiksi ostettuna auto osamaksulla, voit kokeilla myöhemmin kilpailuttaa sen hakemalla uutta autolainaa (jolla maksaa osamaksu pois).

Lainojen yhdistäminen työttömänä

Yksi viisaimmista ratkaisuista, joista työtön lainanhakija voi tehdä, on yhdistää kalliit olemassa olevat lainat yhdeksi uudeksi edullisemmaksi lainaksi. Toki sama pätee kaikkiin, joilla on ennestään kalliita osamaksuja, luottokorttivelkaa ja vippiä.

Moni kuitenkin pohtii, että onnistuuko lainojen yhdistäminen, jos on työtön. Vastaus on, että kyllä onnistuu, mutta tiettyjen reunaehtojen täyttyessä.

Saadakseen yhdistelylainaa työttömän on hyvä huomioida nämä:

  • Uutta lainaa ei useinkaan myönnetä valtavia summia
  • Takaisinmaksukyvyn on oltava hyvä työttömyydenkin aikana
  • Uuden lainan tulee aikaansaada merkittävää säästöä
  • Pankki maksaa usein vanhat lainat puolestasi takaisin (eikä ota riskiä siitä, että sinä et itse hoida asiaa)

Pankit antavat työttömälle lainaa vanhojen lainojen pois maksamista varten mielellään, mikäli tilanne näyttää kokonaisarvion perusteella hyvältä.

Vinkkinä voimme sanoa, että takaisinmaksukyvyn osoittaminen helpottuu merkittävästi, jos onnistuu saamaan lainaansa yhteishakijan tai kykenee tarjoamaan lainalle vakuuksia.

Yhteishakija voi olla puoliso, perheenjäsen tai luotettava tuttava. Vakuus taas voi olla joko omaa tai muiden omaisuutta.

On tärkeä muistaa, että lainojen yhdistäminen on viisas ratkaisu ja kertoo järkevistä aikeista edistää omaa taloustilannetta. Pankit arvostavat tätä kyllä.

Voit pyytää yhdistelylainatarjouksia minkä tahansa listassamme esitellyn lainapalvelun kautta, jotka tarjoavat sellaista lainasummaa, joka riittäisi vanhojen lainojesi poismaksuun.

Palaa tästä takaisin listaan ja siirry hakemukseen.

Lue myös: Miten laittaa velkakierre poikki

Instantor-luottoanalyysin perusteella saa lainaa ilman liitteitä

Instantor logoMonet työttömät lainanhakijat eivät halua lähettää mitään liitteitä lainanhaun yhteydessä. KELA:n papereiden pyörittelyä saa tehdä jo tarpeeksi muutenkin, joten laina halutaan helposti ja ilman tositteita.

Jos haluat saada rahaa tilillesi ilman palkkatodistusta (joka on se yleisin pyydetty liite) hae lainaa rahoituslaitokselta, joka käyttää Instantor-luottoanalyysiä.

Instantor on luotonantajien käyttämä sovellus, joka tarkistaa luvallasi verkkopankkisi tilitapahtumat viimeisen 12 kuukauden ajalta. Instantor tekoäly havaitsee nopeasti, onko tulosi ja menosi tasapainossa ja tekee lainapäätöksen saman tien lähes automaattisesti.

Mikäli analyysin perusteella tilanteesi vaikuttaa hyvältä, saat lainaa ilman liitteitä saman tien tilillesi. Mitään tositteita ei tarvitse toimittaa.

Mistä sitten löytää tällaisen Instantor-lainapalvelun? Sinulla on kaksi vaihtoehtoa:

  1. Pyydä lainatarjouksia lainanvälittäjän kautta, jolloin voit tarkistaa jokaisesta tarjouksesta erikseen, mitä liitteitä niissä vaaditaan
  2. Hae lainaa suoraan joko Creditstarin tai Blue FInancen kautta. Molemmilla on automaattinen tulotarkistus käytössä, joten lainaa voidaan myöntää ilman liitteitä.

Täysin ilman tulotositteita haetun lainan huono puoli on se, että lainasummat jäävät usein pieniksi, korkeintaan noin 2000 euroon.

Mitä liitteitä pankki voi pyytää?

Jos kaipaat suurempaa lainaa kuin muutama tuhat euroa, sinun kannattaa lähettää pankit pyytämät liitetiedostot.

Mikään vastuullisesti toimiva pankki ei lainaa työttömälle valtavia vakuudettomia lainasummia ilman tulojen todentamista. Luotonantaja on velvoitettu tarkistamaan lainanhakijan maksukyky.

Jos liitteitä pyydetään, ne ovat todennäköisesti:

  • palkkatodistus
  • työtodistus
  • verotodistus
  • tilinpäätös (yrittäjät)
  • osoitus etuudesta, kuten opintotukipäätös tai eläkepäätös

Vaikka liitteiden toimittaminen voi turhauttaa, vaiva kannattaa nähdä, jotta mahdollistaa itselleen paremmat lainansaantimahdollisuudet.

Oman tilanteen piilottelu tuottaa harvoin toivottua lopputulosta. Pientä lainaa työttömälle voidaan antaa, mutta kuten sanottu, ei oikeastaan koskaan yli 2000 euroa ilman kunnollisia liitteitä.

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Toivottavasti tämä artikkeli oli avuksi, mikäli etsit olet joutunut työttömäksi tai lomautetuksi ja etsit lainaa talouttasi helpottamaan.

Keräsimme artikkelin lopuksi yhteenvedon vielä usein kysyttyjen kysymysten muodossa asioista, joita ylempänäkin on käsitelty.

Lue lisää työttömälle ajankohtaisista aiheista myös TE-palveluiden verkkopalvelussa, josta saa hyviä vinkkejä esimerkiksi uuden työn hakuun.

Lue myös: Vinkkejä pienituloisen säästämiseen

Saako lainaa jos on työtön?

Lyhyt vastaus: kyllä, mutta se on vaikeampaa kuin työssäkäyvälle. Työtön voi saada lainaa yleensä hieman pienemmän summan kuin vakituisessa työsuhteessa oleva lainanhakija.

Voinko hakea jostain lainaa ilman tuloselvitystä?

Jokaisen luotonantajan tulee selvittää lainanhakijan takaisinmaksukyky. Voit kuitenkin saada lainaa ilman palkkatodistusta, jos haet lainan Instantor-tarkistusta käyttävän pankin kautta. Tämä nopeuttaa prosessia ja säästyt tositteiden etsimiseltä.

Voiko työtön saada pikavipin?

Kyllä. Pikavippi työttömälle on helpoin mahdollinen saada, sillä vipit ovat pieniä ja niissä on korkea korko, joka osaltaan kompensoi pankin ottamaa luottotappioriskiä.

Kuinka suuri kulutusluotto työttömälle annetaan?

Vastaus riippuu monesta asiasta, kuten siitä, onko työtön lainanhakija ansiosidonnaisella vai peruspäivärahalla. Usein pankit voivat myöntää työttömälle lainaa korkeintaan noin 10 000 euroa (vakuudetonta).

Millä korolla ja maksuajalla pankit antavat työttömälle lainaa?

Korot ovat usein korkeimmasta päästä, eli noin 10 - 20 prosenttia. Tämän päälle tulevat muut kulut, kuten tilinhoitopalkkiot ja lainan avausmaksu. Maksuajassa on työttömien osalta enemmän joustoa. Laina-aika voi olla 1 - 15 vuotta pienemmällekin lainalle.

Voiko lainaa saada ilman vakituista työpaikkaa?

Vakituinen työpaikka on lainanhaussa paras mahdollinen valttikortti, jota kovin monella ei välttämättä ole. Nykyään erilaiset osa-aikaiset ja määräaikaiset työsuhteet ovat työelämässä yleisiä. Osa pankeista myöntää lainaa työttömälle ilman, että hakijalla on osoittaa vakituista työsuhdetta.

Etusivu » Lainaa » Lainaa työttömälle
Vieritä ylös