Oletko hakemassa lainaa ilman kilpailutusta?
Malta vielä hetki ja lue tämä artikkeli, missä kerron, mitä pankeilta kannattaa hakea lainaa suoraan ilman lainan kilpailutusta.
Hae laina ilman kilpailutusta näistä pankeista
Alta näet listauksen pankeista, joilta laina ilman kilpailutusta kannattaa hakea:
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:8.99 - 19.49 %
- Suora hakemus - ei kilpailutusta!
- Luotettava norjalainen pankki
- Myös luottokortti ja säästötili
Vahvuudet
- Suora hakemus - ei kilpailutusta!
- Luotettava norjalainen pankki
- Myös luottokortti ja säästötili
Vaatimukset
- Puhtaat luottotiedot
- 23 vuoden ikäraja
- Osoite Suomessa
Esim. 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
Lainasummat:100 - 10000 €
Laina-aika:3 - 60 kk
Korko:8.90 - 20 %
- Virolainen vertaislainapalvelu
- Mahdollisesti edullinen korko
- Nopea hakuprosessi
Vahvuudet
- Virolainen vertaislainapalvelu
- Mahdollisesti edullinen korko
- Nopea hakuprosessi
Vaatimukset
- 18 vuoden ikäraja
- Puhtaat luottotiedot
- Säännöllisiä tuloja
2 230 euron laina 5 vuodeksi maksaa sinulle 63,88 € kuukaudessa. Todellinen vuosikorko on 31,74 %. Maksettavaa yhteensä 5 vuoden aikana on 3 962,53 € . Tämä sisältää 1 156,73 €:n koron kiinteällä 17,85 %:n korkoprosentilla ja 445,8 € lainanhoitomaksun. 130 € sopimuspalkkio lisätään lainasummaan välittömästi sen jälkeen, kun lainasumma on maksettu asiakkaalle. Kokonaiskulut 5 vuoden aikana ovat 1 732,53 €.
Lainasummat:1000 - 50000 €
Laina-aika:1 - 180 kk
Korko:10.50 - 19.50 %
- Suosittu suuri kulutuslaina
- Laina-aika joustaa (jopa liikaa)
- Luotettava norjalainen pankki
Vahvuudet
- Suosittu suuri kulutuslaina
- Laina-aika joustaa (jopa liikaa)
- Luotettava norjalainen pankki
Vaatimukset
- Suomen kansalaisuus
- Ikäraja 23 vuotta
- Säännölliset tulot
15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k.
Lainasummat:1 - 4000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:19.50 - 19.50 %
- Hyvämaineinen luotonantaja
- Vaivaton hakemus ja päätös heti
- Kätevä joustoluotto jatkuvaan tarpeeseen
Vahvuudet
- Hyvämaineinen luotonantaja
- Vaivaton hakemus ja päätös heti
- Kätevä joustoluotto jatkuvaan tarpeeseen
Vaatimukset
- Ikäraja 22 vuotta
- Säännölliset tulot
- Pysyvä asuinpaikka Suomessa
Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19,50 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4,50 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 566,50€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 566,50€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 410,33 €, 2. 404,92 €, 3. 399,50 €, 4. 394,08 €, 5. 388,67 €, 6. 383,25 €, 7. 377,83 €, 8. 372,42 €, 9. 367,00 €, 10. 361,58 €, 11. 356,17 €, 12. 350,75 €. Tod.vuosikorko: 29,20%
Lainasummat:1000 - 20000 €
Laina-aika:24 - 72 kk
Korko:15 - 19 %
- Selkeä hakemus
- Suosittu vertaislainapalvelu
- Myös sijoittajille!
Vahvuudet
- Selkeä hakemus
- Suosittu vertaislainapalvelu
- Myös sijoittajille!
Vaatimukset
- Tuloja tai tukia vähintään 1000 € / kk
- Puhtaat luottotiedot
- 21 vuoden ikä
Lainasumma 3500,00 €. Todellinen vuosikorko tälle lainalle on 22.29 %, kun nimelliskorko on 15,00 %, lainanhoitomaksu 10,00 €/kk ja laina-aika 60 kuukautta. Nimelliskorko määräytyy asiakaskohtaisesti luottoluokitukseen perustuen. Kuukausierät yhteensä 5595,89 €.
Tiedot tarkastettu viimeksi heinäkuussa 2024.
Kuten edeltä käy ilmi, vakuudeton laina ilman kilpailutusta voi järjestyä hyvinkin edullisella korolla.
Mikään taulukon pankeista ei kuitenkaan tarjoa lainaa kaikille samalla korolla.
Valitse mielestäsi paras laina ja hae se verkkopankkitunnuksillasi, niin saat tietää parin minuutin sisään, mikä korko sinulle tarjotaan.
Seuraavaksi esittelen tarkemmin nämä edellä listaamani luotonmyöntäjät.
Bank Norwegian tarjoaa edullisen ja suuren kulutusluoton
Norjalainen Bank Norwegian erottuu edukseen tarjoamalla suurinta kulutusluottoa, minkä korkohaitari on varsin kilpailukykyinen.
Juuri siksi tältä pankilta kannattaa hakea lainaa ilman kilpailutusta.
Bank Norwegian on toiminut Suomessa vuodesta 2015 asti. Edullisten lainojen ohella se tunnetaan myös luottokortista, mikä sopii erityisesti paljon matkustaville.
Ferratum joustoluotto on aina ollut suosittu
Ferratum on suomalainen rahoituslaitos, jonka palveluita tarjoavalla Multitude Bank p.l.c.:llä on Maltan myöntämä pankkitoimilupa.
Ferratum tarjoaa Joustava-nimistä luottotiliä 4000 euron luottorajalla.
Kyseinen limiittiluotto on ollut hyvin suosittu.
Siltä voi nostaa rahaa käyttöön aina tarpeen tullen, joten laina ilman kilpailutusta on aina vain muutaman klikkauksen päässä.
Morrow Bank tarjoaa joustoluoton ja luottokortin
Norjalainen Morrow Bank tarjoaa erityisen joustavaa joustoluottoa sekä luottokorttia jopa 10 000 euron luottorajalla.
Joustoluoton poikkeuksellinen joustavuus selittyy näillä tekijöillä:
- Lainaa voi hakea joustavin ehdoin ilman vakuuksia ja takaajia
- Lainaan saa rajoittamattoman määrän lyhennysvapaita: halutessasi voit maksaa pelkät korot ja kulut
- Lainan kuukausierän suuruuden saa vapaasti päättää ja koko lainan voi maksaa pois koska tahansa
- Takaisinmaksettua luottoa voi nostaa uudelleen käyttöön
Koska lainan korko on pienimmillään varsin kilpailukykyinen, voi tältä pankilta hakea lainaa ilman kilpailutusta hyvän koron toivossa.
Jos puntaroit mielessäsi joustoluotto vs luottokortti valintaa, klikkaa tuota edeltävää linkkiä niin voit lukea hyödyt ja haitat molemmista.
Bondora kilpailee nopeudella
Olisiko virolainen pankki paras? Noh, eestiläinen vertaislainapalvelu Bondora tunnetaan mainoslauseestaan “vain minuutti ja päihitämme pankkisi”.
Nopeus on valttia?
Bondora on vertaislainapalvelu, mikä yhdistää lainanhakijat ja he, joiden mielestä kannattaa sijoittaa lainoihin.
Palvelun valttikortti onkin nopeat lainat.
Bondoran heikkous on se, että palvelun verkkosivuilta löytyy suhteellisen vähän tietoa. Esimerkiksi korkohaitaria ei aina kerrota.
Korkein korko lienee lain sallima 20 %.
Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.7. –31.12.2024 on 4,5 %.
Jos haluat hakea lainaa ilman kilpailutusta, käy testaamassa oma korkotasosi: se selviää noin minuutissa.
Fixura on vertaislaina toiselta henkilöltä
Fixura on suomalainen vertaislainapalvelu.
Vertaislaina toiselta yksityishenkilöltä voi tulla hyvinkin edulliseksi.
Valitettavasti pienin nimelliskorko jää usein pelkäksi haaveeksi.
Kuten tavallista, lainan korko määräytyy lainanhakijan henkilökohtaisen taloustilanteen perusteella.
Lainaa voi hakea ilmaiseksi ja ilman lainanottopakkoa, joten voit selvittää täysin riskittömästi, kuinka edullisesti lainaa voisi saada.
Alisa Pankki toimii luotettavasti
Fellow Financesta tuli keväällä 2022 Fellow Pankki. Huhtikuun 2023 lopussa sen nimi muuttui Alisa Pankiksi.
Entinen vertaislainapalvelu on siis nykyään pankkitoimiluvan omaava suomalaispankki.
Alisa Pankki aikoo laajentaa tarjontaansa kattamaan lähes kaikki päivittäispankkipalvelut.
Alisa Pankilta löytyy jo nyt kaksi korkeakorkoista säästötiliä sekä koroltaan kilpailukykyinen kulutusluotto.
Kulutusluottoa voi hakea 30 000 euroon asti.
Mikäli et tarvitse tämän suurempaa luottoa, edullinen laina ilman kilpailutusta voi järjestyä juuri tämän pankin kautta.
Saldo ja Vippi.fi ovat tunnettuja vakuudettomien pienlainojen tarjoajia
Saldo.com ja Vippi.fi ovat suomalaisen Tact Finance Oy:n lainapalveluita.
Molemmat brändit ovat palvelleet vakuudettomien pienlainojen tarvitsijoita Suomessa jo pitkään.
Vippi.fi:ltä voi hakea joustolainat sekä 1000-10 000 euron suuruista kertalainaa.
Saldo.com tarjonta on muuten samanlainen, mutta siltä voi hakea myös yrityslainaa tai autolainaa nuorelle aina 6000 euroon asti.
Sekä Vipiltä että Saldolta saa tarvittaessa lainan nopeasti käyttöön:
- Lyhyen hakemuksen täyttämiseen menee vain pari minuuttia
- Lainapäätöksen saa välittömästi
- Halutessaan rahat saa tilille jo 5 minuutissa arkisin klo 7-23
Jos siis haluat saada lainan ilman kilpailutusta heti tilille, voi jompikumpi Tact Financen lainapalveluista olla sopiva ratkaisu.
iRaha on uusi palvelu Suomessa
iRaha kokemuksia lukiessa ei voi muuta, kuin kummastella sen kustannusrakennetta. Firma perii (ainakin ehtojensa mukaan) kuluja jopa hylätyn lainahakemuksen käsittelystä.
Lainaa saa pieniä summia ja tuttuun tyyliin ”heti tilille” -meiningillä.
Jos klikkasit tuota kappaleen alun linkkiä niin näit, että tämä uusi tulokas Suomen lainaskenessä sai meikäläiseltä aika paljon rapaa niskaan.
En hakisi itse täältä lainaa ilman kilpailutusta ja epäilen vahvasti, että iRahalta ei hyvää tarjousta tule, vaikka se olisi mukana kilpailutettavissa pankeissa.
Miksi hakea lainaa ilman kilpailutusta?
Mietin eri syitä sille, miksi niin moni päättää hakea lainaa ilman kilpailutusta.
Löysin ainakin kolme syytä lainan hakemiselle ilman kilpailuttamista:
- Usko siihen, että omasta pankista saa lainan edullisimmin
- Luulo siitä, että lainan kilpailuttaminen olisi hidasta
- Hakija ei tiedä, että kaikenkokoiset lainat voi kilpailuttaa
Erityisesti pikavippi ilman kilpailutusta on suosittu vaihtoehto
Kiire on varmasti tärkeä syy hakea pikavippi ilman kilpailutusta. Kuten edellä kerroin, pikavipin voi saada tilille alle vartissa.
Toinen syy voi olla luottamus johonkin tiettyyn pikavippifirmaan.
Esimerkiksi Credit24 kokemuksia lukiessa huomaa, miten brändiuskollisia kuluttajat voivat olla.
Ote asiakaspalautteesta: “Varmaan pian olen 20 lainaa ottanu credit24ltä.. kanta asiakas olen”
Miten vertailla lainat ilman kilpailutusta?
Jos haet lainat ilman kilpailutusta, et pääse vertailemaan yksilöllisesti räätälöityjä lainatarjouksia eri pankkien kesken.
Mikäli siis et halua kilpailuttaa lainoja vaan hakea lainaa suoraan joltain pankilta, tarkasta ainakin pankkien korkohaitarit ennen lainahakemuksen lähettämistä.
Kannattaa valita luotonantaja, jonka korkohaitari on edullisin (myös suurinta mahdollista korkoprosenttia tarkastellen).
Kilpailuttamisen hyödyt: harkitse näistä syistä
Suosittelisin harkitsemaan vielä kerran, kannattaisiko sittenkin kilpailuttaa laina ennen lainan nostamista tilille.
Esimerkiksi Arkadia Rahoituksen (se on mielestäni kattavin ja helppokäyttöisin kilpailutuspalvelu) kautta tavoitat yhdellä hakemuksella yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta.
Omien kokemusteni mukaan eri pankeilta saatuja lainatarjouksia pääsee vertailemaan jo muutaman minuutin sisällä.
Kannattaako jättää käyttämättä tilaisuutta kaikista halvimman lainan löytämiseen?
Yhteenveto
Jos tahdot hakea lainaa ilman kilpailutusta, tarkasta ensin luotonantajan korkohaitari eli lainatarjouksen pienin ja suurin mahdollinen korko.
Laina ilman kilpailutusta kannattaa hakea kaikista edullisimmalta luotonmyöntäjältä.
Nopein ja helpoin tapa verrata lainantarjoajat ja valita (oikeasti) halvin laina on käyttää lainankilpailuttajaa.
Monet ennakkoluulot kilpailuttamisen hankaluudesta joutavat romukoppaan, sillä:
- Voit kilpailuttaa jo 500 euron lainat
- Automatisoitujen prosessien ansiosta saat lainan tilille yhtä nopeasti kuin jos olisit hakenut sitä suoraan luotonantajalta
- Kilpailuttamalla voi ihan oikeasti säästää rahaa
- Kilpailuttaminen ei edellytä pankin vaihtoa tai edes käyntiä pankkikonttorissa
- Jos sopivaa lainaa ei löydy, voit jättää prosessin kesken ilman kuluja
Jos kuitenkin olet päättänyt hakea lainan ilman kilpailuttamista, löydät tämän artikkelin alkuosasta omasta mielestäni tutustumisen arvoiset lainantarjoajat.