Suunnitteletko hakevasi lainaa Virosta?
Tästä artikkelista löydät tietoa siitä, millaisia virolaiset kulutusluotot ja Viron vipit ovat. Esittelen myös virolaiset pankit Suomessa (Bigbank ja Bondora sekä Creditstar).
Vastataan heti kärkeen siihen, miksi ottaa laina Virosta.
Virossa on käytössä sama valuutta ja Euroopan unionin sisäinen rahan vapaa liikkuvuus on tuonut pikalainat Virosta suomalaisten ulottuville. Jos saat Virosta matalamman koron, laina kannattaa ottaa sieltä eikä Suomesta.
Tarkastellaan seuraavaksi sitä, miten hakea lainaa Virosta ilman vakuuksia tai takaajia niin, että saa varmasti matalimman koron.
Hae laina Sortterin kautta, niin pääset valitsemaan parhaan lainatarjouksen useista vaihtoehdoista. Alta näet Sortterin kilpailuttamat virolaispankit:
Alta pääset hakemukseen:
Näin kilpailutat lainat Virosta
On tärkeää vertailla eri lainanantajien korkoja ennen lainan nostamista tilille.
Virolaisten pankkien ja luotonantajien kilpailuttaminen suomalaisten lainantarjoajien kanssa on helppoa.
Se onnistuu yhdellä hakemuksella, kun käytät apuna lainankilpailuttaja Sortteria. Se on suomalainen palvelu, jonka kanssa myös virolaiset pankit tekevät yhteistyötä.
Lainan hakeminen Virosta ja muista maista ei maksa mitään tai sido sinua mihinkään. Jos saamasi tarjoukset eivät miellytä, voit hylätä ne kaikki.
Mikäli löydät sopivan tarjouksen, voit saada tilillesi lainaa Virosta jopa saman päivän aikana.
Näin helposti ja nopeasti voit hakea lainaa Virosta ilman vakuuksia tai takaajia:
- Mene osoitteeseen Sortter.fi
- Täytä yksi maksuton lainahakemus (lainaa voi hakea jopa 60 000 euroa: laina-aika on 1-15 vuotta)
- Paina “lähetä”, niin saat useita lainatarjouksia muutamassa minuutissa
- Allekirjoita lainasopimus pankkitunnuksillasi, kun olet löytänyt itsellesi sopivimman lainan
- Laina virolaisesta pankista on mahdollista saada heti tilille
Näillä ohjeilla voit hakea lainaa Virosta helposti ja nopeasti.
Kun haluat löytää mahdollisimman edullista lainaa, ota mittariksi todellinen vuosikorko.
Kun löydät edullisimman todellisen vuosikoron, tiedät löytäneesi edullisimman lainan.
Seuraavilla riveillä esittelen tarkemmin kaikki virolaiset pankit Suomessa.
Virolaiset pankit ja luotonantajat
Voit hakea lainaa Virosta monesta eri virolaisesta pankista.
Alla esittelen tarkemmin ne Virossa toimivat lainapalvelut ja virolaiset pankit, joilta suomalaiset voivat saada lainaa.
Bigbank: lainaa virolaisesta pankista
Jos haluat hakea lainan Virosta ja nimenomaan virolaisesta pankista, paras vaihtoehto on Bigbank.
Bigbank aloitti toimintansa panttilainaamona vuonna 1992. Se sai pankkitoimiluvan vuonna 2005.
Suomeen tämä virolainen pankki perusti sivuliikkeen vuonna 2009.
Voit saada lainaa ilman puolisoa 25 000 euroon asti. Puolison kanssa voit saada Virosta lainaa ilman vakuuksia jopa 50 000 euroa.
Bigbank ei välttämättä ole halvin luotonantaja, mutta se tarjoaa tutustumisen arvoisia säästötilejä.
Bigbankin laina:
- Lainasumma 1000-50 000 €
- Korko 5,90-20 %
Lainanhakijan erityisvaatimukset:
- Ikä vähintään 22 vuotta
- Palkka tai eläke vähintään 1200 €/kk
Bondora: laina Virosta toiselta yksityishenkilöltä
Mitä jos hakisitkin Virosta lainaa vertaislainapalvelun kautta?
Virossa asuvat yksityishenkilöt voivat tarjota lainan paremmilla ehdoilla kuin virolaispankit ja rahoituslaitokset.
Vertaislainapalvelu Bondora on toiminut Virossa vuodesta 2008.
Lainan hakeminen on ollut mahdollista suomalaisille vuodesta 2013. Suomen sivuliike perustettiin tosin vasta vuonna 2015.
Bondoran lainanantajat ovat esimerkiksi suomalaisia ja virolaisia yksityishenkilöitä. He pysyvät toisilleen anonyymeinä, koska Bondora hoitaa kaikki käytännön asiat.
Bondoran kautta saa kuulemma Virosta helposti lainaa, mutta helpon lainan varjopuolena ovat kalliit kulut.
Bondoran laina:
- Lainasumma 100-10 000 €
- Korko 9,90-20 %
Lainanhakijan erityisvaatimukset:
- Ikä + laina-aika enintään 75 vuotta
- Ei uhkapeliriippuvuutta
Creditstar: joustava pikalaina Virosta
Creditstarilta voit saada lainaa Virosta 2000 euroon asti.
Kyseessä on 14,99 % korolla varustettu joustoluotto, mitä voi nostaa käyttöön uudelleen ja uudelleen. Tällaisen jatkuvan lainan avulla voit paikata arjen rahareikiä.
Suomalaisille tuttu Creditstar Finland Oy on osa alun perin Virossa perustettua Creditstar Groupia. Konsernilla on toimintaa kahdeksassa maassa.
Ennen kuin haet pikalainan Virosta, kannattaa vertailla eri luotonantajien korkoja. Voit löytää huomattavasti Creditstaria edullisemman luotonantajan.
Hae lainaa yhdellä hakemuksella Sortterin palvelussa, niin tavoitat useita luotonantajia. Ne voivat tarjota sinulle lainaa jopa 60 000 euroon asti alkaen 4 % korolla.
Creditstarin laina:
- Lainasumma 50-2000 €
- Korko 14,99 %
- Ei erityisvaatimuksia
Monefit: kilpailukykyinen pikavippi Virosta
Creditstar Groupiin kuuluva Monefit tarjoaa vakuudetonta lainaa Virosta 10 000 euroon asti.
Jatkuvan lainan korko ei selviä ennen lainan hakemista.
Se on pienimmillään 9,90 % (mikä on ihan kilpailukykyinen korko), mutta suurimmillaan 20 % (mikä edustaa lain sallimaa maksimia).
Monet suomalaiset ovat ottaneet tällaisen pikavipin Virosta. He tietävät, että vipin korko on usein lähempänä haitarin maksimi- kuin minimikorkoa.
Tutki vaihtoehtojasi ennen lainan hakemista Monefitiltä.
Lähetä maksuton lainahakemus Sortterin kautta, niin saat tietää, miltä kaikilta luotonantajilta sinun on mahdollista saada laina paremmilla ehdoilla.
Monefitin laina:
- Lainasumma 100-10 000 €
- Korko 9,90-20 %
Lainanhakijan erityisvaatimukset:
- Ikä vähintään 21 vuotta
Muut pikalainat Virosta
Seuraavaksi esiteltävät pikalainat Virosta eivät ole mielestäni erityisen suositeltavia.
Finzo on virolainen vertaislainapalvelu, jonka veloitukset tuntuvat mielestäni vähintäänkin kyseenalaisilta. Sen tarjoamat pikalainat Virosta ovat melkoisen hintavia!
Finzo vaikuttaa vetäytyneen Suomesta, mutta se toimii edelleen Viron lainamarkkinoilla.
iRaha on toiminut Suomessa vuoden 2022 lopusta. Pikalainapalvelua pyörittää Suomeen perustettu yritys, jonka takaa löytyy virolainen Erik Karu. Kyseinen herra tunnetaan myös Viron nettikasinoalan liiketoimista.
Erik Karun perheen kerrotaan perustaneen Itä-Euroopan suurimman rahapeliyrityksen sekä rakennuttaneen Hilton Tallinn Parkin.
Suomen lainamarkkinoilla on toiminut muitakin virolaisia pikavippipalveluita, mutta ne ovat jo lopettaneet toimintansa.
Nettihaulla voit löytää vaikka minkälaisia virityksiä.
Niihin kannattaa suhtautua erityisen epäluuloisesti, jos ne lupaavat lainaa Virosta helposti (kuten halpaa lainaa Virosta ilman luottotietoja).
Tarkasta ennen lainan hakemista, toimiiko palvelu Suomen Finanssivalvonnan alaisuudessa. Jollei toimi, jätä laina Virosta ottamatta.
Kuka voi saada lainaa Virosta heti tilille?
Jotta voi hakea ja saada Virosta lainaa, tiettyjen perusvaatimusten pitää täyttyä.
Lainanhakijan vähimmäisvaatimukset ovat:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Kun asioi Suomen lainamarkkinoilla toimivien Viron pankkien kanssa, lainanhakijan tulee yleensä olla Suomessa asuva Suomen kansalainen.
(Viron päässä tilanne on toinen: siellä lainanhakijalta odotetaan Viron kansalaisuutta. Palaan tähän alempana tässä artikkelissa.)
Lisäksi lainanhakijan tulee osoittaa pystyvänsä maksamaan lainan takaisin. Siksi myös lainanhakijan menot selvitetään.
Moni luulee, että voisi saada Virosta lainaa ilman luottotietoja. Tämä ei kuitenkaan ole totta, kuten seuraavilta riveiltä käy ilmi.
Lainaa Virosta ilman luottotietoja
Hieman saivarrellen voidaan todeta, että voit kyllä hakea lainaa Virosta ilman luottotietoja, mutta lainan saaminen on erittäin epätodennäköistä.
Maksuhäiriömerkintä kertoo taloudellisista vaikeuksista tai maksukyvyttömyydestä.
Tällaisen merkinnän jälkeen on käytännössä mahdotonta saada lainaa suomalaisista tai virolaisista pankeista ilman vakuuksia ja takaajia.
Sitä paitsi pikavippi Virosta ilman luottotietoja todennäköisesti vain pahentaisi tukalaa taloustilannetta!
Odota siis, että luottotiedot palautuvat.
Luottotiedot puhdistuvat nykyään 30 päivän kuluttua siitä, kun tieto merkinnän aiheuttaneen velan maksamisesta on rekisteröity.
Voit myös yrittää etsiä lainalle vakuuden tai rinnakkaishakijan.
Lisäksi kannattaa selvittää mahdollisuus sosiaalisen luottoon tai Takuusäätiön pienlainaan. Ne ovat huomattavasti parempia vaihtoehtoja kuin pikavippi Virosta ilman luottotietoja.
Kaikki pankit eivät anna lainaa Virosta suomalaiselle
Edellisiltä riveiltä selviää, mistä Viron pankeista on helppo hakea lainaa suomalaisena.
Jos haet lainaa virolaisista kivijalkapankeista, lainan hakeminen voi tyssätä siihen, ettet ole Viron kansalainen.
Tällaisia pankkeja ovat esimerkiksi LHV Pank ja Luminor Bank AS.
Euroopan unionin vapaan liikkuvuuden periaatteiden mukaisesti sinulla on mahdollisuus hakea lainaa virolaisesta pankista.
Jos saat lainan, sinua ei saa kohdella eriarvoisesti maan omiin kansalaisiin verrattuna.
Tilanne on kuitenkin se, ettei mikään virolainen pankki ole velvoitettu antamaan sinulle lainaa.
Koska luotto- ja tulotietojen tarkastus toisesta maasta on vaikeaa, voi olla vaikea saada lainaa ulkomailta (kuten juuri Viron pankeista).
Lisäksi lainanhakijalla tulisi olla virolainen osoite ja kenties myös henkilökortti.
Tilanne on toinen, jos asut Virossa vakituisesti. Silloin paikalliset lainapalvelut voivat olla paljon halukkaampia järjestämään sinulle lainan Virosta.
Lainaa Virosta kokemuksia
Koska monet suomalaiset ovat saaneet lainaa Virosta, kokemuksia virolaisista vipeistä on helppo löytää netistä.
Etenkin Bigbank ja Bondora ovat kirvoittaneet paljon keskustelua, sillä ne ovat tuttuja monille suomalaisille laina-asiakkaille.
Yksi yleisimmistä kysymyksistä nettipalstoilla on se, voinko hakea lainaa ulkomailta – tässä tapauksessa Virosta – ilman luottotietoja.
Tähän asti luettuasi tiedätkin jo vastauksen (kuten myös sen, mistä voit saada lainaa ilman luottotietoja).
Osaa nettikeskustelijoista jännittää hakea Virosta lainaa. Joillain suomalaisilla on varsin ikäviä ennakkoluuloja virolaisista pankeista.
Ennakkoluulot ovat kuitenkin vain ennakkoluuloja.
Lainaa Virosta saaneilla suomalaisilla on pääsääntöisesti positiivisia kokemuksia.
Virosta voi saada lainan helposti ja nopeasti – ja vieläpä varsin vertailukelpoisella korolla.
Huonoja kokemuksia ovat aiheuttaneet lähinnä kielteiset lainapäätökset ja yllätyksenä tulleet lisäkulut.
Viron pankit eivät ole mitään laina-automaatteja. Viron pikalainat, autorahoitukset, P2P-lainat ja muut kuluttajalainat edellyttävät hyvää takaisinmaksukykyä.
Viron vipit eivät välttämättä ole erityisen edullisia. Lisäkulut eivät kuitenkaan tule yllätyksenä, jos lukee lainasopimuksen ennen allekirjoittamista.
Kuluttaja-asiamies voi puuttua myös Suomessa toimivien virolaispankkien toimintaan.
Näin tapahtui esimerkiksi vuonna 2022, kun kuluttaja-asiamies ei pitänyt Bondoran sopimusehtoja tarpeeksi selkeinä.
Lisäksi se katsoi Bondoran rikkovan luottojen hintasäätelyä, joten Bondoran piti korjata toimintaansa.
Voit siis saada apua Suomessa, vaikka oletkin ottanut lainaa virolaisesta pankista.
Muista kuitenkin lainavertailu – sen jälkeen tiedät, kannattaako sinun ottaa laina Virosta vaiko esimerkiksi Ruotsista!
Usein kysytyt kysymykset
Oheiset vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin kannattaa lukaista, ennen kuin hakee lainan Virosta.
Kuinka saada laina Virosta heti tilille?
Lainan saaminen Virosta käy nopeasti ohjeillani. Hae lainaa Virosta suosittelemani välityspalvelun kautta, salli luotto- ja tulotietojesi automaattinen tarkastus ja allekirjoita sopimus pankkitunnuksillasi. Näin on mahdollista saada laina Virosta heti tilille.
Voiko Viron pikalainat maksaa etuajassa takaisin?
Viron pankit sallivat lainan ennenaikaisen takaisinmaksun sekä ylimääräisten lyhennysten tekemisen. Viron pikalainat tapaavat olla kalliita, joten pyri maksamaan Viro vippi pois niin nopeasti kuin mahdollista.
Ovatko virolaiset vipit haettavissa suomen kielellä ja suomalaisilla pankkitunnuksilla?
Suosittelemani virolaiset pankit palvelevat asiakkaita suomen kielellä ja niiden tarjoamat virolaiset vipit on mahdollista hakea suomalaisilla pankkitunnuksilla. Jos asioit sikäläisten kivijalkapankkien kanssa, sinulta saatetaan edellyttää siellä myönnettyä henkilökorttia ja viron/englannin kielen taitoa.
Onko Viro vippi turvallinen ja luotettava vaihtoehto?
Suosittelemani virolaiset pankit ja Viron vippifirmat ovat luotettavia. Niiden toimintaa valvoo myös Suomen Finanssivalvonta. Luotettava taho ei esimerkiksi myönnä lainaa Virosta ilman luottotietoja. Kuluttajariitalautakunta auttaa silloinkin, kun kyseessä ovat Viron pankit tai Viro vippi.
Miksi valita Viron vipit suomalaisten sijaan?
Viron vipit voivat olla halvempia kuin jokin suomalainen palvelu. Edullisin laina on paras vaihtoehto, joten vertaa lainaehdot huolella. Tarvittaessa saat apua Suomesta, vaikka olisitkin ottanut lainaa ulkomailta, joten voit lainata rahaa Virosta välittäjän kautta turvallisin mielin.