- Täysi-ikäisyys
- Puhtaat luottotiedot
- Säännöllisiä tuloja
Lainatessasi 1.000€ kolmeksi vuodeksi kuukausimaksu on 37,16€. Todellinen vuosikorko on 23,70%. Kolmen vuoden aikana maksat yhteensä 1.357,89€, joka koostuu korosta 337,89€ (määrällä 20%) ja 20€ suuruisesta sopimuspalkkiosta. Lainan hinta sinulle on kolmen vuoden aikana 357,89€.
Finzo OÜ on virolainen lainapalvelu, jolta voi saada 50-2000 euron lainan parin tunnin sisällä. Laina-ajat vaihtelevat kolmesta kuukaudesta viiteen vuoteen.
Selvitin, millainen lainapalvelu Finzo on. Lisäksi kartoitin suomalaisten Finzo kokemuksia vuodesta 2017 lähtien.
Artikkelin loppuosasta löydät minun ja Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Finzosta. Voit myös jättää oman arviosi kyseisestä pienlainapalvelusta.
Selvitysprosessin aikana kävi selväksi, etten voi suositella lainan hakemista Finzolta. Palvelu ei toimi Finanssivalvonnan valvonnassa, ja yritys vaikuttaa muutenkin epäilyttävältä.
Helpoin tapa löytää luotettava ja edullinen laina on lähettää ilmainen ja ei-sitova lainahakemus lainankilpailuttajan kautta.
Suomen parhaimman lainankilpailuttajan eli Arkadia Rahoituksen kautta tavoitat noin 24 eri pankkia, joista kaikki löytyvät Finanssivalvonnan valvottavaluettelosta.
Huom: Elokuussa 2023 suoraan yritykseltä saamani tiedon mukaan Finzo ei enää tarjoaisi lainaa suomalaisille. Sivusto kuitenkin näyttää toimivan normaalisti vielä vuonna 2024!
Minkälaista lainaa Finzon kautta saa?
Finzo OÜ välittää vertaislainoja.
Lainanantaja ja lainanottaja eivät tule tuntemaan toisiaan, koska Finzo hoitaa kaikki käytännön asiat.
Finzon lainojen korot ja kulut:
- Korko: 12-20 %
- Tilinhoitomaksu: 0 €/kk
- Avausmaksu: 5 € (lyhytaikaiset lainat) ja 2 % lainasummasta (pitkäaikaiset lainat: tällöinkin vähintään 5 €)
- Maksu takausrahastoon: 2-3 % lainasummasta
- Siirto virtuaalitililtä pankkitilille: 0,50 € (laina maksetaan “virtuaalitilille” eikä suoraan pankkitilille)
- Korvaus lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta: 5 € + yhden kuukauden korko
- Repayment extension fee (mitä ikinä tarkoittaakin): 3-5 €
Lainaesimerkki:
“Lainatessasi 1.000€ kolmeksi vuodeksi kuukausimaksu on 37,16€. Todellinen vuosikorko on 23,70%. Kolmen vuoden aikana maksat yhteensä 1.357,89€, joka koostuu korosta 337,89€ (määrällä 20%) ja 20€ suuruisesta sopimuspalkkiosta. Lainan hinta sinulle on kolmen vuoden aikana 357,89€.”
Saatoit jäädä pohtimaan, mikä on hinnastossa mainittu takausrahasto.
Se on Finzon rakentama rahasto, mistä sijoittajille maksetaan korvaus siinä tapauksessa, että lainaaja ei täytä takaisinmaksuvelvollisuuksiaan.
Finzo.fi-sivuston alareunassa lukee, että suurin lainasumma olisi 10 000 euroa ja pisin laina-aika 10 vuotta.
Tieto saattaa olla vanhentunutta, koska lainahakemuksella ei ainakaan kesällä 2023 pystynyt hakemaan kuin korkeintaan 2000 euron luottoja.
Miten kilpailuttaa Finzoa parempi lainatarjous?
Lainaraha on yhtä hyvää hinnasta riippumatta, joten lainasta ei kannata maksaa enempää kuin on pakko.
Pääset valitsemaan matalakorkoisimman lainan useista vaihtoehdoista, kun lähetät lainahakemuksesi Arkadia Rahoituksen kautta.
Saat muutaman minuutin sisällä useita lainatarjouksia, joista kaikissa voi olla paremmat ehdot kuin Finzon lainassa. Korot lähtevät liikkeelle 4,00 prosentista.
Kun löydät edullisimman vaihtoehdon, lainasumma siirtyy tilillesi nopeimmillaan saman päivän aikana.
Mikäli yksikään vaihtoehto ei miellytä, voit sivuuttaa kaikki tarjoukset ja ottaa lainan muualta – muttei mielellään Finzolta siihen liittyvien epämääräisyyksien vuoksi.
Lainan kilpailutus ei maksa mitään tai sido mihinkään, joten kannattaa vaikka vain testata oma korkotaso.
Alta näet osan pankeista ja rahoituslaitoksista, mitkä tavoitat Arkadia Rahoituksen kautta:
Yhteistyökumppaneihin kuuluvat esimerkiksi toinen virolainen vertaislainapalvelu Bondora sekä pari suomalaista kivijalkapankkia.
Isot ja pienet lainat voi kilpailuttaa myös näiden palveluiden avulla:
- Unolaina: hiljattain toimintansa Suomessa aloittanut norjalainen lainankilpailuttaja
- Rahalaitos: erinomaista asiakaspalautetta saanut lainanvälittäjä, jolta saa maanmainiota palvelua
Mitä vaatimuksia Finzolla on lainanhakijalle?
Finzo.fi-sivustolla ei kerrota vähimmäisvaatimuksia lainanhakijalle.
Sivuston perusteella hakemuksia otetaan vastaan suomalaisilta, virolaisilta ja venäläisiltä.
Sijoittajat päättävät, kenen lainaa haluavat rahoittaa ja millä korolla.
Pienlainapalveluilla on yleensä melko matalat vähimmäisvaatimukset.
Hyvä esimerkki on Limiitti.fi. Lainanhakijalta odotetaan lähinnä suomalaista osoitetta, täysi-ikäisyyttä ja puhtaita luottotietoja.
Toinen pienlainapalvelu Nanolaina on asettanut lainanhakijalle myös vähimmäistulovaatimuksen (1300 €/kk).
Ehtoihin kuuluu myös se, että aiempi laina on maksettava pois ennen uuden hakemista.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Finzosta
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Finzo.fi-palvelusta. Niiden alla on kommenttikenttä, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Millaisia kokemuksia Finzosta löytyy netistä?
Netistä löytyy yllättävän vähän suomalaisten lainanhakijoiden kokemuksia Finzosta, vaikka palvelu kertoo vastaanottaneensa jo noin 635 000 hakemusta (16.8.2023).
Suomi24-keskustelupalstalta löytyi Finzo kokemuksia vuodelta 2017. Se onkin hyvä paikka tarkastaa, onko jokin uusi lainapalvelu avattu.
Keskustelijoiden kokemusten perusteella Finzolta ei saa lainaa erityisen helposti.
Oheisessa otteessa hövelimmäksi luotonantajaksi mainittu Credit24 on aikaa sitten lopettanut luotonannon.
Paras vaihtoehto sekä sille että Finzolle löytyy Arkadia Rahoituksen kautta.
Minun oma arvio Finzosta
Tällä kertaa tarjolla ei ole minun omia Finzo kokemuksia vaan ainoastaan havaintoja.
En uskaltanut hakea lainaa Finzon kautta edes testimielessä, sillä Finzo ei toimi Suomen Finanssivalvonnan alaisuudessa. Lisäksi lainahakijoiden henkilötunnukset saatetaan julkaista finzo.fi-sivustolla.
Tämän artikkelin kirjoitushetkellä vaikutti siltä, että erään suomalaisen henkilötunnus on ollut kaikkien nähtävillä jo vuoden 2017 lopusta asti.
Käytettävissä olevien lähteiden perusteella Finzo OÜ olisi aiemmin toiminut Etelä-Suomen aluehallintoviraston alaisuudessa.
Kaikkien luotonantajien valvonta on sittemmin siirtynyt Finanssivalvonnalle. Tästä luettelosta Finzoa ei löytynyt ainakaan 16.8.2023 eikä myöskään 13.1.2024.
Lisäksi minua ärsytti kirjoitusvirheiden paljous sekä se, että sivusto on käännetty suomeksi vain osittain.
Voi olla, että leväperäisyys näkyy muussakin toiminnassa.
Lähetin asiakaspalveluun sähköpostia 16.8.2023 kello 14:16. Sain vastauksen seuraavana aamuna, eli palvelua ei voi syyttää hitaaksi.
Minun oma arvio Finzo-palvelusta on kuitenkin se, että Finzolta ei missään tapauksessa kannata hakea kulutusluottoa.
Mikä yritys Finzon taustalla operoi?
Finzo OÜ on rekisteröity Viron Haapsaluun.
Yrityksen omistaa yksi Läänemaan tunnetuimmista yrittäjistä eli Arne Veske.
Viron yleisradio Eesti Rahvusringhääling kertoi vuonna 2019, että Arne Veske omistaa muun muassa Holm Bankin.
Pankin toiminta alkoi osamaksuja tarjoavana yrityksenä (Koduliising AS) vuonna 1996 eli viitisen vuotta Viron uudelleenitsenäistymisen jälkeen.
Juuri tuolloin Virossa siirryttiin kommunismista kapitalismiin ja lähemmäs länttä.
Finzo.fi-sivuston mukaan yrityksen asiamiehenä Suomessa toimii Kari Heinonen lakitoimisto Phronesis Oy:stä. Myös Finzon osoitteeksi mainitaan Phronesis Oy:n osoite.
Yritys- ja yhteisötietojärjestelmän mukaan yritys on perustanut Suomeen sivuliikkeen vuonna 2016. Finzo OÜ, Suomen sivuliikkeen osoite on kuitenkin Haapsalussa.
Googlen avulla löysin Finzon sisarbrändi Omaraha OÜ:n. Tämänkin palvelun sivustolla voisi hakea pienlainaa tai sijoittaa lainoihin.
Finzon yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- Ehrensvärdintie 25, 00150 Helsinki
- +358400242801 (ma-pe 8-17)
- asiakaspalvelu[@]finzo.fi
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Miten nopeasti Finzo-laina maksetaan tilille?
Finzo.fi-sivustolla kerrotaan, että portaali maksaa lainoja asiakkaille työaikana kahden tunnin välein. Iltaisin ja viikonloppuisin lainojen ulosmaksu tapahtuu kolmen tunnin välein. Yöaikaan tilisiirtoja ei tapahdu lainkaan.
Miten Finzolta voi hakea lainaa?
Lainan hakeminen Finzolta alkaa rekisteröitymisellä. Sitten voit pyytää lainatarjouksia portaalin kautta. Mahdollinen laina siirretään virtuaalitilille, jolta voit nostaa sen pankkitilille. Lainan takaisinmaksukin tapahtuu virtuaalitilin kautta.
Mitä lainaajan pistemäärä tarkoittaa?
Lainaajan pistemäärä kuvastaa takaisinmaksujen todennäköisyyttä. Tieto kiinnostaa lainasijoittajia. Pistemäärä lasketaan Suomen Asiakastiedon tietokannan perusteella, mutta pisteisiin vaikuttavat myös työpaikka-, palkka-, kiinteistö- ja esimerkiksi siviilisäätytiedot.
Miten voin nostaa omaa pistemäärääni?
Jos pistemäärä on alle 600, prosessi ei etene. Korkein pistemäärä on 1000. Jos haluat nostaa pistemäärääsi, sinun tulee toimittaa Finzolle tiliotteet edellisiltä kuudelta kuukaudelta sekä vastata portaalin esittämiin kysymyksiin. Lisätiedot voivat myös laskea pistemäärääsi.
Kannattaako sijoittaa lainoihin Finzon kautta?
Finzon hyviä puolia sijoittajan kannalta ovat sijoittajan anonymiteetti, mahdollisuus hajauttaa sijoitukset, sijoituksia ainakin osittain suojaava takuurahasto ja se, että jokainen lainanhakija luottotarkistetaan. Huonoja puolia ovat kalliit palvelumaksut ja yritykseen liittyvät epäselvyydet.