- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
- 20 vuoden ikäraja
- Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
- Puhtaat luottotiedot
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Rahalaitos on kiistatta yksi parhaimmista lainankilpailuttajista Suomessa!
Sinulla voi olla Rahalaitos kokemuksia jo ennestään, joiden varaan olet perustanut mielipiteesi Rahalaitoksen lainankilpailutuksesta.
Viime vuosina on kuitenkin tapahtunut paljon muutoksia.
Olipa mielipiteesi mikä tahansa, suosittelen tutustumaan nykyiseen Rahalaitokseen.
Jos Rahalaitos oli ennenkin hyvä, on se nyt vieläkin parempi – esimerkiksi siksi, että korkokatot ovat laskeneet lainatarjousten hintoja.
Voit kilpailuttaa 500-70 000 euron kulutusluotot.
Rahalaitos luottokortti ei (valitettavasti) enää kuulu palveluvalikoimaan.
Rahalaitos on aikonut avata myös 1000-500 000 € asuntolainojen vertailupalvelun.
Tutustuin Rahalaitokseen ja kaivoin esiin 11 vastausta kaikista tärkeimpiin kysymyksiin.
Lisäksi kokosin yhteen aitoja ja tuoreita kokemuksia Rahalaitoksesta.
Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Rahalaitoksesta sekä jättää oman arviosi.
Täytä Rahalaitoksen (ilmainen) hakemus ja vertaa korot helposti »
1. Miksi laina kannattaa hakea Rahalaitoksen kautta?
Kun lainan ottaminen on perusteltua, kannattaa aloittaa lainan kilpailuttamisesta.
Lainavertailu tarkoittaa sitä, että pyydät lainatarjouksen mahdollisimman monelta pankilta ja rahoituslaitokselta.
Luotonantajan hinnastoon tutustuminen kertoo vain ani harvoin, millä korolla voit saada lainaa, sillä kiinteän koron sijaan siellä annetaan korkohaitari.
Se, osuuko sinun lainatarjouksesi korko haitarin ala- tai yläpäähän, perustuu lainahakemuksella antamiisi henkilökohtaisiin tietoihisi.
Pankki tekee niiden perusteella riskiarvion, mikä määrittää korkotasosi.
Lainahakemuksen lähettäminen itse useille luotonantajille on iso urakka, mikä vaatii aikaa ja vaivaa.
Enää kellään ei ole niin kiire, ettei lainaa ehtisi kilpailuttaa. Netin lainankilpailutussivustot nimittäin tekevät kilpailuttamisen puolestasi.
Sinun tulee jättää yksi ainoa hakemus lainankilpailutussivustolla. Sen jälkeen lainankilpailuttaja lähettää sen eteenpäin, ja sinä voit saada ensimmäiset lainatarjoukset alle minuutissa.
Aikaa kuluu saman verran, kuin jos täyttäisit lainahakemuksen luotonantajan omassa verkkopalvelussa, mutta saat yhden tarjouksen sijaan useita erilaisia lainatarjouksia vertailtavaksesi.
Rahalaitoksen avulla tavoitat nopeasti ja täysin ilmaiseksi 15 pankkia ja rahoituslaitosta.
Jos muutat mielesi tai tarpeeksi edullista luottoa ei löydy, ei sinun ole pakko hyväksyä yhtään tarjotuista lainoista.
Voit siis kilpailuttaa autolainasi, remonttilainasi tai vaikka yhdistelmälainasi täysin riskittömästi.
2. Mitä vaatimuksia Rahalaitos asettaa lainan saannille?
Rahalaitos kilpailuttaa kulutusluottosi, jos täytät seuraavat ehdot:
- Ikä vähintään 20 vuotta
- Säännölliset eläke- tai palkkatulot, nettona vähintään 7200 € vuodessa
- Puhtaat luottotiedot
7200 € vuosituloraja tarkoittaa sitä, että sinulle on jäätävä verojen jälkeen vähintään 600 € kuukaudessa.
Moni voi hakea lainaa eläkkeellä Rahalaitoksen kautta, sillä takuueläke takaa suomalaiselle 976,59 € vähimmäiseläkkeen vuonna 2024.
Monilla opiskelijoilla on palkkatuloja.
Opiskelija voi tienata bruttona 870 € kuussa ilman, että se vaikuttaa opintotukeen.
Näin ollen Rahalaitokselta voi löytää lainaa opiskeluun ja elämiseen opintojen aikana.
(Opiskelijalle toki ensisijainen vaihtoehto on opintolaina.)
Rahalaitoksen yhteistyökumppaneilla saattaa olla tiukempia vaatimuksia lainanhakijalle.
Esimerkiksi TF Bank edellyttää 22 vuoden vähimmäisikää.
Myös Ferratumilla lainanhakijoiden vähimmäisikä on 22 vuotta.
Resurs Bank vaatii yli 800 euron bruttotuloja, ellet hae yli 3100 € lainaa – silloin minimituloraja on 1300 €.
Rahalaitos toimittaa lainahakemuksesi vain soveltuville luotonantajille, joten jos täytät Rahalaitoksen minimivaatimukset, sinun ei tarvitse välittää muusta.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
Rahalaitoksen lainahakemuksen täyttäminen sujuu erittäin helposti.
Opastan seuraavaksi sen täyttämiseen, jotta tietäisit, mitä odottaa:
- Siirry tästä Rahalaitoksen lainahakemuslomakkeeseen
- Valitse lainasumma ja toivottu takaisinmaksuaika
- Anna henkilö- ja tulotietosi
- Lähetä hakemus, niin Rahalaitos toimittaa sen yhteistyökumppaneilleen
- Ensimmäiset lainatarjoukset saa saman tien, mutta ehdit vertailla niitä myöhemminkin
- Kun sopiva laina löytyy, hyväksy se pankkitunnuksillasi
- Nopeimmat luotonantajat siirtävät rahat tilillesi heti sähköisen allekirjoituksen jälkeen
Parannat mahdollisuuksiasi saada iso laina edullisella korolla, jos haet yhteislainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.
Silloin lainahakemukselle täytetään myös rinnakkaishakijan tiedot.
Pienen lainan voi saada tililleen nopeasti ja ilman tuloselvitystä.
Lainapäätös tehdään yleensä automaattisesti, ja jos liitteitä ei tarvita, voidaan rahat siirtää tilille vaikka heti.
Jos mielessäsi on useiden kymmenien tuhansien eurojen suuruinen kulutusluotto, varaudu lähettämään liitteitä!
Palkkakuitin tai esimerkiksi yrityksen tuloslaskelman voi lähettää skannattuna liitetiedostona.
Monet luotonantajat hyväksyvät myös kännykkäkameralla otetun valokuvan.
Liitteet käsitellään usein manuaalisesti, eli rahoituslaitoksen toimihenkilö antaa lopullisen lainapäätöksen.
Tästä huolimatta lainaprosessi voi edetä niin sujuvasti, että lainasumma voi olla tililläsi samana tai seuraavana arkipäivänä.
Miten vertailla Rahalaitoksen tarjoukset?
Kerrottakoon vielä siitä, miten lainatarjouksia kannattaa vertailla.
Koska Rahalaitoksella on noin 15 yhteistyökumppania, voit saada useita lainatarjouksia.
Niitä kannattaa vertailla kiinnittäen huomiota seuraaviin seikkoihin:
- Lainan korko ja kulut (paras mittari lainavertailuun on todellinen vuosikorko)
- Lainan takaisinmaksuaika ja kuukausierän suuruus
- Lainaehtojen joustavuus
- Saako asiakaspalveluun yhteyden maksuttomasti
Lainaehtojen joustavuus on loppujen lopuksi hyvin tärkeä asia.
Vaikka kuukausierä olisi nyt sopivan kokoinen, voi taloustilanteessasi tapahtua muutoksia. Sen varalta on hyvä, jos eräpäivää voi siirtää, tai jos lainaan saa lyhennys- tai maksuvapaita.
Mikäli taloustilanteesi paranee, voit ehkä tehdä lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä, ja säästää siten lainan kokonaiskustannuksissa.
Jos haluat turvata lainan takaisinmaksun esimerkiksi työttömyyden varalta, voit hankkia lainallesi Rahalaitoksen kautta Maksuturvan.
Maksuturvan kautta saaduilla korvauksilla voi hoitaa lainanlyhennykset, eikä niillä Rahalaitoksen mukaan ole vaikutusta sairaus- tai työttömyyspäivärahoihin.
Kuukausittaiset vakuutuskorvaukset ovat kuitenkin veronalaista ansiotuloa.
4. Mitä pankkeja ovat Rahalaitoksen yhteistyökumppanit?
Rahalaitoksen yhteistyökumppaneissa on suomalaisia ja ulkomaisia rahoituslaitoksia. Mukana on myös useita pohjoismaisia pankkeja sekä virolainen Bigbank.
Osa Rahalaitoksen kumppaneista on jo lopettanut toimintansa, mutta Rahalaitos ei ole vielä päivittänyt sivustoaan. Niinpä vedin rastin lopettaneiden palveluiden logojen päälle.
Lue lisää muutamista suosituimmista pankeista:
Koska Rahalaitos on kertonut aloittavansa myös asuntolainojen välittämisen, mukaan lienee tulossa suomalaisia kivijalkapankkeja.
Rahalaitokselta saa tosiaan lainaa 70 000 euroon saakka, joten voit hakea esimerkiksi suurta lainaa asuntoautoon tai vaikka lainan kesämökin ostoon.
En tiedä, mitkä Rahalaitoksen yhteistyökumppaneista myöntävät niin suuria lainoja, eikä asiakaspalvelukaan halunnut avata asiaa enempää.
Tästä klikkaamalla näet täydellisen listan Rahalaitoksen kaikista kumppaneista tällä hetkellä.
5. Millä korolla voin saada lainaa Rahalaitoksen kautta?
Rahalaitoksen yhteistyökumppanit tarjoavat kuluttajaluottoja 4,5-20 % korolla.
Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.7. –31.12.2024 on 4,5 %.
Koron lisäksi tulee ottaa huomioon tilinhoitomaksujen osuus.
Tilinhoitomaksut saavat olla enintään 0,01 % päivässä luottorajasta tai luoton määrästä laskettuna. Kokonaissumma ei kuitenkaan saa ylittää 150 € vuodessa.
Pankit ja rahoituslaitokset voivat päättää oman korkotasonsa, kunhan se noudattaa lakia. Korkohaitarin voi tarkastaa palveluntarjoajan verkkosivuilta.
Se, millä korolla ne kenellekin myöntävät lainaa, riippuu lainahakemuksella annetuista tiedoista. Luotonantajat pohtivat hyvin tarkkaan sitä, kuinka suuri riski lainan antaminen on.
Jos laina olisi liian suuri riski, ei lainaa tipu lainkaan.
Jos laina on luotonantajan mielestä isohko riski, on lainan korko korkohaitarin yläpäässä.
Mikäli lainanhakijan takaisinmaksukyky vaikuttaa loistavalta, on lainan antaminen vain pieni riski, ja silloin lainaa voi saada vaikka pienimmällä mahdollisella korolla.
Lainanhakijan takaisinmaksukykyä arvioidaan esimerkiksi näiden asioiden pohjalta:
- Onko lainanhakija jo suorittanut mahdollisen asepalveluksen
- Onko lainanhakijalla huollettavia lapsia
- Onko lainanhakijan työsuhde vakituinen vaiko määräaikainen
- Onko lainanhakijalla muita velkoja
- Onko lainalla yksi vai kaksi hakijaa
Jos saat paljon lainatarjouksia, huomaat, että kaksi korkohaitareiltaan vertailukelpoista luotonantajaa on voinut arvioida taloustilanteesi aivan eri tavalla.
Aina kannattaa valita se luotonantaja, joka pitää maksukykyäsi parhaimpana!
Koska niin monella on hyviä Rahalaitos kokemuksia, voin suositella Rahalaitosta kaikille, jotka haluavat vertailla korkoja ja löytää edullisimman lainan.
Rahalaitos ei kuitenkaan ole ainoa lainankilpailuttaja. Sen ohella Suomessa toimii muutamia muitakin suosittelemisen arvoisia lainapalveluita.
Lue niistä alla:
6. Maksaako lainojen kilpailutus Rahalaitoksella?
Lainat voi kilpailuttaa Rahalaitoksen avulla täysin ilmaiseksi, koska Rahalaitos saa riittävästi tuloja yhteistyökumppaneiltaan.
Aina kun joku Rahalaitoksen käyttäjä löytää itselleen sopivimman lainan ja nostaa sen tililleen, maksaa luotonantaja Rahalaitokselle tietynlaisen välityspalkkion.
Rahoituslaitokset tietävät, että Rahalaitos ja muut suositut lainanvälittäjät ovat hyviä kanavia saada uusia laina-asiakkaita.
Siksi ne maksavat välityspalkkioita mielellään.
Välityspalkkio maksetaan vasta toteutuneesta asiakkaasta, joten rahaa voi pitää hyvin käytettynä.
Pankit ja rahoituslaitokset pitävät lainankilpailutussivustot toiminnassa, eli tarjoavat kuluttajille täysin maksuttoman väylän löytää edullisin laina.
7. Voiko Rahalaitos auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?
Korkokattojen myötä lainoista on tullut aiempaa edullisempia. Jos sinulla on vanha kulutusluotto, kannattaa se kilpailuttaa nyt.
Jos sinulla on useita kulutusluottoja, osamaksusopimuksia ja luottokorttivelkoja, kehotan sinua niputtamaan ne yhteen.
Yhdistelylainan avulla saat esimerkiksi seuraavat hyödyt:
- lainan korko laskee
- tilinhoitomaksut laskevat, ja niitä on jatkossa vain yksi per kuukausi
- isolle lainalle voi saada jopa 15 vuotta maksuaikaa, mikä kohtuullistaa kuukausieriä
- talouden hallinta on helpompaa, kun sinulla on vain yksi laina ja yksi lyhennys
Rahalaitoksen avulla voit saada yhdistelylainan jo 4,5 % korolla, joten säästö voi olla melkoinen etenkin, jos sinulla on ennen lakimuutoksia otettuja pikavippejä tai hintavia osamaksusopimuksia.
Hakemuksen jälkeen lainojen yhdistämiseen on kaksi tapaa.
Ensimmäinen on se perinteinen, eli luotonantaja siirtää lainasumman tilillesi, ja sinä maksat velkasi pois yksi kerrallaan.
Toinen tapa on vielä helpompi.
Valtuutat uuden luotonantajasi maksamaan vanhat velkasi pois puolestasi. Näin vanhojen luottojen jälleenrahoittaminen hoituu avaimet käteen -pakettina.
Lopputulos on aina sama: jatkossa lyhennät vain yhtä, edullista lainaa.
8. Kuka omistaa Rahalaitos.fi-palvelun?
Rahalaitos.fi-palvelun takana on suomalainen Eone Oy.
Eone Oy on ollut toiminnassa vuodesta 2001 asti.
Rahalaitos.fi-palvelua se alkoi tarjota vuonna 2011.
Viime vuosina Eonen tulos on Suomen Asiakastiedon mukaan ollut mukavasti plussan puolella.
Alkuvuonna 2020 ruotsalainen Speqta AB osti Eone Oy:n, ja siten myös Rahalaitos.fi-palvelun.
Vuonna 2021 Rahalaitos siirtyi Speqtalta Sambla Groupin omistukseen.
Rahalaitoksen yhteystiedot:
- Yliopistonkatu 58 B, 33100 Tampere
- 09 2311 3670 (ma-to 8.30-16.00, pe 8.30-15.00)
- info[@]rahalaitos.fi
9. Onko Rahalaitoksen käyttö turvallista?
Rahalaitosta voi käyttää turvallisin mielin.
Lainojen kilpailuttaminen edellyttää henkilökohtaisten tietojen antamista.
Rahalaitos että sen yhteistyökumppanit noudattavat tietojen käsittelyssä ja tietoturvassa kulloisenkin lainsäädännön edellyttämiä standardeja ja vaatimuksia.
Asiakkaan tietoja voidaan käyttää suoramarkkinointitarkoituksiin, mutta asiakas voi koska tahansa ottaa yhteyttä Rahalaitoksen asiakaspalveluun pyytääkseen suoramarkkinoinnin estämistä.
Jos käytät Rahalaitos-palvelua tai esimerkiksi verkkopankkia tietokoneella, mitä käyttävät myös muut henkilöt, suosittelen tyhjentämään tietokoneen välimuistin ja sivuhistorian istunnon päätteeksi.
Näin varmistat oman tietoturvallisuuteesi.
10. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Rahalaitoksesta
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Rahalaitos-palvelusta. Löydät myös kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
11. Minun omia havaintoja sekä Rahalaitos kokemuksia
Kävin läpi suuren määrän verkosta löytyviä Rahalaitos kokemuksia, jotta voisin antaa sinulle mahdollisimman objektiivista tietoa Rahalaitoksesta.
Selvitystyö osoitti, että Rahalaitoksen toiminnassa ei ole valittamista.
Rahalaitos on ollut toiminnassa jo pitkään, joten särmät ovat ehtineet hioutua pois.
Rahalaitoksen lainavertailu toimii nopeasti ja helposti, ja sen asiakaspalvelun taso on saanut hyvää palautetta.
Oma Rahalaitos eli Rahalaitoksen asiakassivut ovat saaneet kiitosta:
“Mielestäni parhaan yhteenvedon lainatarjouksista saakin suoraan kirjautumalla Rahalaitoksen palveluun, josta näkee yhdellä vilkaisulla lainatarjouksen summan, kuukausierän, koron sekä vaadittavat liitteet.”
Myös chat-asiakaspalvelu on hieno juttu – minullakin on hyviä Rahalaitos kokemuksia tämän asian suhteen, sillä sain mieltäni vaivanneeseen kysymykseen nopean vastauksen.
Odotan innolla sitä, että asuntolainojen kilpailutus alkaa. Suosittelen sinuakin kokeilemaan silloin, tarjoaisiko jokin muu pankki matalampaa marginaalia kuin nykyinen.
Kaiken kaikkiaan Rahalaitos on saanut hyvää palautetta. Lisää kokemuksia Rahalaitoksesta voi lukea vaikkapa sen omilta sivuilta, joilla annettujen 3834 arvion keskiarvosana on 4,47/5.
Rahalaitos mainos nainen puhuttaa muun muassa Vauva.fi- ja Suomi24-keskustelupalstoilla.
Toisia Katariina Orimus ärsyttää, toisia taas ihastuttaa:
“Uusi lempikanavani on Jim. Jokaisella mainostauolla esiintyy Rahalaitoksen mustan ponihännän ja tiukan, harmaan mekon omistava leidykäinen.”
Rahalaitosten mainosten runsaus riepoo osaa nettikeskustelijoista.
Joillekin palautteen antajille on tullut yllätyksenä, että Rahalaitos kilpailuttaa vain koti- ja ulkomaisia rahoituslaitoksia sekä ulkomaisia pankkeja:
“Me tyhmät luultiin oikeasti että tää kilpailuttaa suomalaisia pankkeja ja nyt sitten tulee roskapostia tuutin täydeltä sähköpostit täyteen =(((“
Tähän asiaan saattaa tulla lähiaikoina muutos, jos Rahalaitos onnistuu solmimaan yhteistyösopimuksia kotimaisten kivijalkapankkien kanssa.
Kuten edellä todetaan, mainospostin voi lopettaa ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Rahalaitoksesta.
Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt Rahalaitoksen käyttämisessä?
Rahalaitoksen parasta antia on helppo ja nopea tapa löytää edullisin laina. Voit kilpailuttaa vanhan lainan, hakea kokonaan uutta lainaa tai jälleenrahoittaa kalliit pienlainat edullisella yhdistelylainalla. Lainojen kilpailuttamiseen kuluu ei kulu enempää aikaa kuin silloin, jos hakisit lainaa suoraan joltain luotonantajalta.
Mitä pankit ja rahoituslaitokset Rahalaitos kilpailuttaa puolestani?
Rahalaitos kilpailuttaa kuluttajaluotot noin 15 pankin ja rahoituslaitoksen kesken. Tällä hetkellä sen yhteistyökumppaneita ovat muun muassa Bigbank, Brocc eli entinen Balanzia ja Svea Bank.
Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?
Lainojen kilpailuttaminen Rahalaitoksen avulla on täysin maksutonta. Vaikka päättäisit olla ottamatta yhtään lainaa, ei sinun tarvitse maksaa minkäänlaisia kuluja tai palkkioita. Jos sopiva laina löytyy, maksaa luotonantaja sinusta välityspalkkion Rahalaitokselle.
Kuinka paljon voin saada lainaa ja millä korolla?
Rahalaitos kilpailuttaa puolestasi 500-70 000 euron kuluttajaluotot. Lainalle saa takaisinmaksuaikaa 1-15 vuotta, ja lainan korko on jotain väliltä 4,5-20 %. Tulevaisuudessa voinet kilpailuttaa myös enintään 500 000 € asuntolainat.
Mitä ehtoja Rahalaitos asettaa lainanhakijalle?
Rahalaitoksen perusvaatimukset lainojen kilpailuttamiseen ovat säännölliset eläke- tai palkkatulot (nettosumma vähintään 7 200 € vuodessa), puhtaat luottotiedot ja vähintään 20 vuoden ikä.
Tän palvelun vois ottaa testiin,,, jos vaikka sais lainan rahalaitokselta