Haaveiletko mökistä pohtien, mistä saisit lainaa kesämökkiin?
Tässä artikkelissa kerron, miten ja mistä voit saada rahoituksen vapaa-ajan asunnon hankintaan.
Aloitetaan siitä, mistä halvin mökkilaina löytyy.
Alapuolisesta taulukosta löydät huolellisesti valikoimani lainankilpailuttajat, joiden avulla voit kilpailuttaa erikokoiset mökkilainat ilmaiseksi ja ilman lainanottopakkoa.
Kilpailuta mökkilaina ja löydä edullinen vaihtoehto
Kilpailuta mökkilaina ilman vakuuksia näiden palveluiden avulla:
Lainasummat:100 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4.19 - 20 %
- Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vahvuudet
- Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous yli 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous yli 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vahvuudet
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vaatimukset
- 20 vuoden ikäraja
- Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
- Puhtaat luottotiedot
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus yli 25 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus yli 25 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vahvuudet
- Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei maksuhäiriöitä
- Säännöllisiä tuloja tai tukia
Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Voit hakea mökkilainaa yllä esiteltyjen palveluiden kautta aina 60 000 euroon asti, ja voit saada lainan vapaa-ajan asunnon hankintaan myös ilman omia säästöjä.
Hae lainaa kesämökkiin näin helposti:
- Valitse lainankilpailuttaja yläpuolisesta taulukosta ja siirry hakemukselle yhdellä klikkauksella
- Valitse lainasumma (korkeintaan 60 000 euroa) ja sopiva laina-aika (laina-ajan pituus on korkeintaan 15-20 vuotta)
- Kilpailuta mökkilaina jopa yli 25 pankin kesken klikkaamalla “lähetä hakemus” -käskyä
- Saat jo muutamassa minuutissa tietää, mitkä pankit voivat tarjota sinulle lainaa mökin hankintaan
- Valitse halvin mökkilaina ja hyväksy se pankkitunnuksilla
- Lainasumma tulee tilille nopeasti: yleensä 1-3 pankkipäivän sisällä
- Osta unelmiesi kesämökki mökkilainalla
Lainan hakeminen ei kestä kauaa, sillä lainahakemus on lyhyt. Hakemuksella ei kysytä esimerkiksi sitä, millaisen mökin hankintaan lainaa tarvitset.
Siten voit hakea lainaa jo etukäteen ollaksesi valmis heti, kun sopiva vapaa-ajan asunto esimerkiksi järven rannalla löytyy.
Lukuisten vertailujen ja testien perusteella paras lainankilpailuttaja on mielestäni Omalaina, jonka yhteistyökumppaneissa on lukuisia kotimaisia kivijalkapankkeja.
Alta näet Omalainan hakemuksesta sen kohdan, mihin voit merkitä lainan käyttötarkoitukseksi vapaa-ajan asunnon ostamisen:
Mökkilaina ilman vakuuksia
Mökkilaina ilman vakuuksia on kätevä vaihtoehto.
Saat päätöksen mökkilainasta parissa minuutissa, koska luotonantajan ei tarvitse ensin arvioida ostettavaa mökkiä. Samasta syystä voit hakea mökkilainaa verkossa jo ennen, kuin olet löytänyt unelmiesi mökin.
Vakuudeton mökkilaina – niin kuin kaikki isot vakuudettomat lainat – kannattaa kilpailuttaa huolella, jotta voisit rahoittaa mökin mahdollisimman edullisesti.
Alla kerron lisää siitä, millä korolla saatat saada mökkilainaa.
Vakuudettoman mökkilainan korko
Mökin hinnalla tai kunnolla ei ole väliä silloin, kun kyseessä on vakuudeton mökkilaina.
Vakuudettomassa mökkilainassa on yleensä asiakaskohtaisesti määräytyvä nimelliskorko.
Mökkilainan korko riippuu siis siitä, kuinka hyvänä pankki sinun taloustilannettasi ja takaisinmaksukykyäsi pitää.
Jos taloustilanteesi vaikuttaa hyvältä, saattaa sinulle järjestyä edullinen mökkilaina noin 4 % korolla.
Päinvastaisessa tilanteessa mökkilainan korko voisi olla jopa 20 %, eikä noin kallista mökkilainaa kannata ottaa.
Kaksi eri pankkia saattaa nähdä takaisinmaksukykysi aivan eri tavalla.
Siksi suosittelenkin, että mökkilainaa haetaan aina kilpailuttajan kautta, koska sillä lailla tavoittaa monta luotonantajaa yhdellä ainoalla hakemuksella.
Kenelle voidaan myöntää vakuudeton mökkilaina?
Voit hakea lainaa vapaa-ajan asunnon hankkimiseen, jos:
- Olet vähintään 18-vuotias
- Saat säännöllisiä tuloja
- Asut vakituisesti Suomessa
- Luottotietosi ovat puhtaat
Joillain luotonantajilla on tiukempia vaatimuksia lainanhakijoille.
Juuri siksi kannattaa käyttää lainankilpailuttajaa.
Sen avulla tavoitat helposti ja nopeasti juuri oikeat lainantarjoajat, eli sinun ei tarvitse selvittää pankkikohtaisia vähimmäisvaatimuksia ennen lainahakemusta.
Vakuudellinen mökkilaina
Voit hakea mökkilainan myös vakuudellisena, jolloin kyseessä on niin sanottu vapaa-ajan asuntolaina.
Lainan vakuus pienentää pankin riskiä, joten tällä tavalla on mahdollista saada varsin edullinen mökkilaina.
Jotta saisi mahdollisimman edullisen koron, kannattaa tehdä vapaa-ajan asuntolainojen kilpailutus.
Huonona puolena mainittakoon, että vakuuksien arvioinnissa ja lainaneuvotteluissa saattaa mennä niin kauan, että unelmiesi mökki järven rannalla ehtii mennä sivu suun.
Kesämökin rahoitus järjestyy useimmista kivijalkapankeista. Esimerkiksi OP, S-Pankki ja Handelsbanken kertovat myöntävänsä lainaa kesämökkiä varten.
Lainan määrä voi kasvaa pitkälti yli 100 000 euroon asti, mutta mökkilainalla on oltava muitakin reaalivakuuksia kuin ostettava kohde.
Käykö mökki lainan vakuutena?
Lähtökohtaisesti sinun on mahdollista tarjota ostettava mökki lainan vakuutena, ja sen vakuusarvo voi olla 40-75 % markkina-arvosta.
Jos voit maksaa loppuosan säästöillä, et tarvitse lisävakuuksia.
On kuitenkin mahdollista, että kesämökistä huolimatta tarvitset lisää vakuuksia lainalle.
Mökkilainan muita vakuuksia voivat olla esimerkiksi:
- Oma asunto
- Vanhempien asunto tai kesämökki
- Arvopaperisalkku tai pankkitalletus
- Lainan henkilötakaus
Mökkilainassa ei kuitenkaan voida käyttää valtiontakausta.
Vakuudellisen mökkilainan korko
Etukäteen ei voi tietää, millä korolla vakuudellista mökkilainaa saa.
Mökkilainasta pyydettävä korkomarginaali riippuu muun muassa näistä asioista:
- Lainasumma ja laina-aika
- Mökin hinta, koko, sijainti ja kunto
- Mahdollisten muiden vakuuksien arvo
- Lainanhakijoiden määrä
- Lainanhakijan ikä ja taloustilanne (kuten tulotaso)
Korkomarginaali selviää vasta, kun saa henkilökohtaisen lainatarjouksen.
Mökkilainalla on yleensä hieman korkeampi korko kuin tavallisessa asuntoluotossa.
Vakuudellisia mökkilainoja kilpailuttavan Etua.fi:n mukaan uusien mökkilainojen keskikorko kesäkuussa 2021 oli 0,93 %.
Suomen Pankki tiesi kertoa, että seuraavan vuoden eli vuoden 2022 kesäkuussa mökkilainojen keskikorko oli 1,71 %.
Tässä vaiheessa en löytänyt vastaavaa tietoa vuodelta 2023, mutta viitekorkojen nousun takia uskon keskikorkojen kasvaneen vuodesta 2022.
Kuka voi saada vakuudellisen lainan vapaa-ajan asuntoa varten?
Jotta voit hakea mökkilainaa pankista, on tiettyjen perusedellytysten täytyttävä.
Pankkilainan hakijan vähimmäisvaatimukset ovat yleensä:
- Täysi-ikäisyys
- Säännölliset tulot
- Suomalainen henkilötunnus ja vakituinen osoite Suomessa
- Puhtaat luottotiedot
Näiden jälkeen on vielä läpäistävä pankkikohtainen luottokelpoisuusanalyysi.
Ruotsalainen nettipankki Bluestep Bank tekee poikkeuksen kertomalla, että se voisi myöntää lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Ehtona on kuitenkin asuntovakuus.
Mökkilaina ilman säästöjä
Riittävien vakuuksien avulla on mahdollista saada asuntolaina ilman omia säästöjä.
Näin ollen sinulle voidaan myöntää myös mökkilaina ilman säästöjä.
Vakuudeton luotto voi olla vaikka 100 prosentin mökkilaina: omarahoitusosuus on tällöin pyöreä nolla.
Vakuudellisen mökkilainan käsiraha eli omarahoitusosuus voi olla esimerkiksi 30-40 %.
Vaikka omia säästöjä ei olisi niin paljon, voidaan sinulle kuitenkin myöntää mökkilaina: käsiraha voidaan nimittäin korvata muilla vakuuksilla.
Kuten edellä totesin, vakuudeksi saattaa kelvata jokin muu reaalivakuus, kuten oma vakituinen asunto tai vanhempien omistama mökki.
Jos reaalivakuuksia ei ole tarpeeksi, voidaan mökkilainan omarahoitusosuus rahoittaa vakuudettomalla kulutusluotolla.
Kilpailuta lainat ennen lainan nostamista, jotta lainanhoitokulut pysyvät kurissa, vaikka lainoja on kaksi.
Mökkilaina kokemuksia
Olen itse hakenut lainaa kesämökkiin, mutta koska ostettava kohde osoittautui odotettua huonokuntoisemmaksi, vetäydyin hankkeesta.
Siksipä minulla ei vielä ole omia mökkilaina kokemuksia – ellei lasketa lainan hakemista ja lainaneuvottelujen käymistä OP:n kanssa.
Haaveilen yhä kesämökistä, mutta odotan vielä sitä, että sopiva kohde tulee vastaan.
Moni muu suomalainen on jo löytänyt mieluisan mökin, sillä mökkilainan hakeminen yleistyi vuosina 2020-2021.
Mökkilainaa myönnettiin satojen miljoonien eurojen edestä, joten lukuisilla suomalaisilla on tuoreita mökkilaina kokemuksia.
Tämä käy ilmi Suomen Pankin tilastoista:
Mökin hinta on edullisimmillaan 10 000 euron luokkaa, mutta järven rannalla sijaitsevista mökeistä saattaa joutua helposti maksamaan yli 100 000 euron verran.
Harva pystyy rahoittamaan noin suuren hankinnan ilman lainarahaa.
Kilpailuta mökkilaina ilman vakuuksia kymmenien pankkien kesken Omalainalla!
Usein kysytyt kysymykset
Seuraavaksi vastaan kysymyksiin, joita usein herää, kun hakee lainaa kesämökkiin.
Kuinka nopeasti saan lainaa kesämökkiin?
Vakuudeton mökkilaina tulee tilille nopeasti (ehkä jo samana päivänä). Jos haet lainan mökkiä vastaan, pankin on ensin tehtävä arvio kesämökistä. Tämä saattaa viedä parikin viikkoa.
Paljonko voin saada lainaa kesämökkiä varten?
Lainankilpailuttajan kautta voi hakea vakuudetonta lainaa kesämökkiä varten korkeintaan 50 000-60 000 euroa. Vakuudellinen laina pankista voi olla periaatteessa kuinka suuri tahansa.
Millä maksuajalla edullinen mökkilaina järjestyy?
Rahoituslaitoksen edullinen mökkilaina voidaan myöntää yleensä korkeintaan 15 vuoden takaisinmaksuajalla. Pankkilainan laina-aika voi olla esimerkiksi 25-30 vuotta.
Millainen laina mökkiä varten minun kannattaa ottaa?
Laina mökin ostoon kannattaa ottaa sieltä, mistä mökin rahoitus löytyy edullisimmin. Jos mökin hinta on esimerkiksi 50 000 euroa, voi se järjestyä vakuudettomana (muita käyttää kilpailuttajaa). Haaveiletko kalliimmasta kesämökistä? Hae edullinen mökkilaina mökkiä vastaan kivijalkapankista.
Miten mökkilaina pankista eroaa tavallisesta asuntolainasta?
Suurin ero on, kesämökin ja vakituisen asunnon ostamiseen otetun pankkilaina välillä on se, että kesämökkiä hankkiessasi et voi saada valtion takaamaa ASP-lainaa. Kesämökin lainassa saattaa olla myös hieman suurempi korko.