- Vertaislaina (ilman liitteitä)
- Lainan korko alimmillaan 5 %
- Lainapäätös nopeasti
- Ikäraja 20 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite ja pankkitili Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10000 euron ja viiden vuoden lainalle on 18,89%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 15%:n koron lisäksi avausmaksu 150€. Lainan tilinhoitomaksu on 12,5€/kk toisesta lainavuodesta alkaen. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä on 14752,68€ koko laina-ajalta.
Lainaamo tarjoaa kohtuuhinaista lainaa alkaen 5 % korolla (kotimainen palvelu)
Lainaamo Oy on suomalainen rahoituslaitos, mikä on toiminut vuodesta 2013 alkaen.
Sen emoyhtiö oli kotimainen vertaislainapalvelu Fellow Finance.
Lainaamo arvostelussa
Tässä artikkelissa kerron kaikki tärkeimmät faktat siitä, millaista lainaa Lainaamo tarjosi, ja millaisten ehtojen täyttyessä voit saada lainan.
Pääset lukemaan myös koosteen siitä, millaisia Lainaamo kokemuksia suomalaisilla on.
Artikkelin loppuosasta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Lainaamosta sekä jättää oman arviosi.
Olen itsekin hakenut kulutusluottoa Lainaamolta, joten avaan alla myös näitä omia Lainaamo kokemuksia.
Minkälaista lainaa Lainaamon kautta saa?
Lainaamon lainan korko ja muut tiedot:
- Lainasumma: 1000-20 000 euroa
- Laina-aika: 2-10 vuotta
- Lainan korko: 5-20 % (korko on aina henkilökohtaisesti laskettu)
- Avausmaksu: 0,01 % per päivä luoton määrästä laskettuna (enintään 150 €)
- Tilinhoitopalkkio: 0,01 % per päivä luoton määrästä laskettuna (enintään 12,50 €/kk)
- Avausmaksu + tilinhoitomaksu yhteensä enintään 150 €/vuosi
- Asiakastili (sisältäen esimerkiksi lyhennysvapaat kuukaudet ja luotonnostotapahtumat samana päivänä maanantaista perjantaihin): 5 €/kk
Lainaesimerkki:
”Todellinen vuosikorko laskettuna 10000 euron ja viiden vuoden lainalle on 18,89%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 15%:n koron lisäksi avausmaksu 150€. Lainan tilinhoitomaksu on 12,5€/kk toisesta lainavuodesta alkaen. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä on 14752,68€ koko laina-ajalta.”
Lainaamo markkinoi lainojaan eri nimillä, mutta kyseessä on aina vakuudeton kertaluotto.
Lainaamolta voi hakea lainaa jopa 20 000 euroa, ja lainan voi saada jo saman päivän aikana.
Näinkin suuri lainasumma erottaa Lainaamon monista muista palveluista, joilta voi saada nopean lainan.
Lainaamon lainojen mahdollisia käyttötarkoituksia ovat keittiöremontti, moottoripyörän rahoitus tai esimerkiksi vanhojen lainojen järjestely (mikä tarjottavan laina korko on tarpeeksi edullinen).
Miten kilpailuttaa Lainaamolta paras lainatarjous?
Nettikeskusteluiden Lainaamo kokemuksia lukiessa ei voi olla huomaamatta, että Lainaamo tarjoaa lainalle usein hyvin korkeaa korkoa.
Minunkin lainatarjouksen nimelliskorko oli 20 %!
Ennen lainan nostoa kannattaa siis selvittää, voisitko saada lainaa halvemmalla jostain muualta.
Lainankilpailutuspalvelun avulla tavoitat yhdellä hakemuksella yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta.
Saat jo muutamassa minuutissa tietää, miltä luotonantajalta saat edullisinta vakuudetonta kulutuslainaa.
Sortter-lainankilpailuttajan avulla tehty korkovertailu on aina täysin ilmaista ja ei-sitovaa, joten yhdenkään lainan hyväksyminen ei ole pakollista.
Suosittelen usein juuri Sortteria, koska minun omat kokemukset tuosta lainanvälittäjästä ja sen asiakaspalvelusta ovat olleet niin positiivisia.
Sen hyviin puoliin kuuluvat myös mahdollisuus saada lainaan matala korko (alkaen 4 %) ja se, että sen kautta lainaa voi hakea myös useilta suomalaisilta kivijalkapankeilta.
Alta näet kaikki luotonmyöntäjät, joilta voit saada lainapäätöksen:
Muita hyviä lainankilpailuttajia ovat Zmarta, Arkadia Rahoitus ja Etua.fi.
- Zmarta on saanut hyvää palautetta nopeudesta ja selkeydestä
- Arkadia Rahoituksen verkkopalvelun käytettävyys on huippuluokkaa
- Etua.fi:tä pidetään asiakaslähtöisenä ja helppona tapana löytää lainalle huokea korko
Mitä vaatimuksia Lainaamolla on lainanhakijalle?
Lainaamossa ei ole asetettu kohtuuttoman korkeita vaatimuksia lainanhakijalle.
Lainaamolle riittää, että lainanhakijalla on:
- Ikää vähintään 20 vuotta
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
- Puhtaat luottotiedot
Lisäksi Lainaamo arvioi lainanhakijan takaisinmaksukyvyn hakemuksen tietojen perusteella.
Esimerkiksi Resurs Bankin ikäraja on 24 vuotta, minkä lisäksi erikokoisille lainoille on ilmoitettu vähimmäistulorajat.
Myös Instabankista voi olla hankalampi saada lainaa kuin Lainaamosta.
Instabankin tulovaatimus on yli 20 000 euroa myös pienluottojen osalta, ja lainanhakijalle on asetettu myös maksimi-ikäraja. Ikä + laina-aika eivät saa ylittää 80 vuotta.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Lainaamosta
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Lainaamo-palvelusta ja niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä Lainaamo kokemuksia
Netin keskustelupalstoilta löytyy Lainaamo kokemuksia vuodesta 2013 asti.
Lainaamon lainojen korkoja valitellaan etenkin ennen vuoden 2019 korkokattoa, mikä rajasi myös lainan kulut korkeintaan 150 euroon vuodessa.
Sittemmin Lainaamo tarjosi aikaisempaa edullisempia lainoja, mikä näkyi Lainaamo kokemuksia käsittelevien keskustelujen ja asiakaspalautteiden sävyssä:
“Pidän yksinkertaisesta sivusta. Nopea. Tarjouskin ihan ok.”
“Ihan tyydyttävä tarjous tuli.”
“Tyytyväinen olen”
“Yksi muiden joukossa. Ei mitään super ihmeellistä mutta toimiva palvelu”
Kuten edellä olevista kommenttipoiminnoista voi päätellä, Lainaamo.fi ei ole monenkaan mielestä se paras luotonantaja, vaan Lainaamo kokemuksia voi luonnehtia lähinnä tyydyttäviksi.
Lainaamon eduksi on kuitenkin katsottava, että siltä voi saada lainan melkein heti, vaikka oma pankki olisi antanut kielteisen lainapäätöksen.
Lainaamon asiakaspalvelu ei kaikesta päätellen aina vastaa (onko kyse henkilöstövajeesta?).
Niille, joille asiakaspalvelu on vastannut, on syntynyt hyviä kokemuksia Lainaamosta ja sen tarjoamasta palvelusta.
Toisinaan myös Lainaamo Oy voi antaa kielteisen lainapäätöksen tai tarjota haettua pienempää luottoa.
Minullakin on tällaisia kokemuksia Lainaamosta.
Hain tammikuussa 2022 lainaa 9 000 euron verran, mutta Lainaamo hylkäsi hakemuksen tarjoten mahdollisuutta korkeintaan 500 euron luotolle:
Sitä edeltävällä kerralla hain Lainaamolta 1000 euron luottoa.
Silloin palvelu lähetti tällaisen tarjouksen:
- 1000 euron laina, laina-aika 5 vuotta
- Nimelliskorko 20 %
- Avausmaksu 37 €
- Tilinhoitopalkkio 0 €/kk
- Kuukausierä 27,47 €
- Todellinen vuosikorko 26,64 %
Seuraavaksi palvelu pyysi minulta liitteitä, joista se voisi varmistaa tuloni (vaikka kyseessä oli vain tonnin laina).
Toimitin liitteet, mutta jostain syystä yritys veti lainatarjouksen pois, ja rahat jäivät saamatta.
Tämä ei varsinaisesti haitannut, sillä Morrow Bankilta löytyi laina, minkä todellinen vuosikorko oli vain 16,53 %. Siinäkin oli 5 vuoden maksuaika ja pieni kuukausierä (11 euroa).
Mikä yritys Lainaamon taustalla operoi?
Lainaamo Oy oli suomalainen, aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin aikoinaan rekisteröity rahoitusyhtiö.
Sen emoyhtiö Fellow Finance Oyj oli niin ikään suomalainen joukkorahoitus- ja vertaislainapalvelu, jolla on Finanssivalvonnan myöntämä maksulaitoksen toimilupa.
Alun perin Lainaamo oli osa Taaleritehdas-konsernia.
Lainaamon yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- Pursimiehenkatu 4 A
- 00150 Helsinki
- 075-7568601 (ma-pe 9-17, 0,1717 €/min)
- lainahakemus[@]lainaamo.fi
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Voinko saada Lainaamosta vakuudellisen lainan?
Lainaamo myöntää vain vakuudetonta kulutusluottoa. Et voi tarjota lainalle reaalivakuuksia tai takaajia.
Kuinka nopeasti Lainaamon lainahakemus on täytettävissä?
Lainaamolle lähetettävä lainahakemus on lyhyt ja nopeasti täytettävissä. Voit hakea luottoa erittäin nopeasti, eli parissa minuutissa. Lainapäätös tulee käytännössä heti verkkopankkitunnistautumisen jälkeen. Jos laina voidaan myöntää, saattaa Lainaamo maksaa sen sinun tilille jo samana arkipäivänä.
Mikä Lainaamossa on parasta?
Lainaamossa parasta on minun ja monien muiden suomalaisten mielestä se, että siltä voi hakea kertalainaa ilman vakuuksia ja takaajia niin helposti, ja että rahat voi saada tilille jo samana päivänä. Lisäksi Lainaamo Oy on kotimainen yritys.
Mitä vertaislaina tarkoittaa?
Lainaamon omistava yritys on vertaislainapalvelu, mikä toimii lainanvälittäjänä hakijan ja lainanantajan (yksityishenkilön, joka haluaa tienata lainaamalla rahaa) välillä. Palvelu huolehtii siitä, että rahat kulkevat näiden kahden välillä, ja että hakijan ja lainanantajan anonymiteetti säilyy. Lainanantaja jakaa korkotuottonsa palvelun kanssa.
Pyytääkö Lainaamo.fi minulta liitteitä?
Lainaamo.fi saattaa pyytää sinulta jotkin liitteet, jotta se voisi varmistaa, onko takaisinmaksukykysi riittävä. Minulta vuonna 2021 pyydetyt liitteet liittyivät yritykseni viimeisimpään tilinpäätökseen. Palkansaajalta pyydettäneen palkkakuittia.
Kannattaako Lainaamolta hakea yhdistämislainaa?
On aina parempi maksaa pois vain yhtä luottoa kuin montaa pientä. Vaikka sinulla olisi jopa 10 luottoa, voisit saada Lainaamolta niiden yhdistelylainan alkaen 5 % korolla. Lainaamon tarjous voi kuitenkin olla paljon korkeakorkoisempi, joten lähetä yhdistelylainahakemus mieluummin kilpailutussivuston kautta kuin suoraan Lainaamolle. Näin voit maksaa vanhat velat pois lainalla, missä on pieni todellinen vuosikorko (siihen sisältyy nimelliskorko ja kulut).
Lainaamon kaltaisia kotimaisia pikavippifirmoja semihyvällä korolla saisi olla enemmän. Sääli, että taas on yksi mesta vähemmän…