- Lainaa kilpailukykyisellä korolla
- Nopea lainanhakuprosessi
- Suosittu norjalainen digipankki
- Hakijan ikä 23-70 vuotta
- Kuukausitulot yli 1200 €
- Puhtaat luottotiedot
10 000 € viiden vuoden takaisinmaksuajalla: nimelliskorko 12,67%, todellinen vuosikorko 16,06%. sis. tilinhoitopalkkio 12 €/kk, yht. 14 270 €. 237,84 €/kk, 60 maksuerää.
LeaBankilta voi saada hyvin kilpailukykyisen kulutusluoton, jos täyttää melko tiukat ehdot.
BRAbank (nykyiseltä nimeltään Lea bank) on norjalainen digipankki, jolta voi saada kulutusluoton varsin kohtuullisella korolla.
Lea bank vaikuttaa erittäin kiinnostavalta vaihtoehdolta. Vielä enemmän kiinnostukseni heräsi, kun huomasin pankin saaneen hyvää palautetta ja kosolti tyytyväisiä asiakkaita.
Otin tehtäväkseni selvittää kaikki tärkeimmät faktat Lea Bankista. Samalla tulin koonneeksi yhteen runsaan määrän Lea bank kokemuksia eri verkkosivustoilta.
Tämän tietopaketin luettuasi tiedät kaiken olennaisen luotonantajasta nimeltä Lea bank.
Artikkelin loppuosasta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Lea bankista sekä jättää oman arviosi.
Minkälaista lainaa Lea bankin kautta saa?
Lea bankilta eli entiseltä BRAbankilta voi hakea 1000-50 000 euron vakuudetonta kulutusluottoa. Laina on maksettava takaisin 1-15 vuodessa.
Lainan voi käyttää parhaaksi katsomallaan tavalla. Sillä voi maksaa remontin tai vaikka uuden sohvakaluston.
Voit käyttää lainan myös vanhojen luottojen ja osamaksujen yhdistämiseen.
Mitä edullisemman lainan saat Lea bankilta, sitä kannattavampaa vanhojen velkojen jälleenrahoittaminen on.
Lea bankin lainan hinnasto:
- Nimelliskorko 3 kk Euribor + marginaali (alkaen 8,92 %)
- Avausmaksu 0 €
- Tilinhoitomaksu 3-12 €/kk
Lainaesimerkki:
”10 000 € viiden vuoden takaisinmaksuajalla: nimelliskorko 12,67%, todellinen vuosikorko 16,06%. sis. tilinhoitopalkkio 12 €/kk, yht. 14 270 €. 237,84 €/kk, 60 maksuerää.”
Miten kilpailuttaa Lea bankilta paras lainatarjous?
Lea bankin ohella Suomessa toimii useita eri norjalaispankkeja – ruotsalaispankeista ja suomalaisista luotonantajista puhumattakaan.
Miten kuluttaja voi varmistaa sen, ettei joudu maksamaan liikaa lainastaan?
Helpoin tapa varmistaa asia on käyttää lainankilpailuttajaa, joka kilpailuttaa lainasi Lea bankin ja mahdollisimman monen muun luotonantajan kesken.
Zmarta kilpailuttaa lainasi ilmaiseksi missä ja milloin tahansa.
Pääset jo parin minuutin päästä vertaamaan Lea bankin antamaa lainatarjousta muiden pankkien antamiin tarjouksiin.
Ohessa kuva lainatarjouksesta, minkä Lea bank lähetti minulle kilpailuttaessani 8 000 euron lainan:
Tarjouksessa oli 9,25 % korko. En ollut siihen tyytyväinen, sillä Zmartan kautta voi saada lainan jo 4,41 % korolla.
Säästät aikaa Zmartan avulla, koska sinun täytyy täyttää vain yksi lainahakemus noin 20 hakemuksen sijaan.
Valitsemalla edullisimman tarjotuista lainoista tulet säästämään rahaa joka kuukausi.
Jos sopivaa lainatarjousta ei vain tule vastaan, voit olla hyväksymättä yhtään tarjotuista lainoista. Tässäkään tapauksessa sinun ei tarvitse maksaa mitään lainavertailusta.
Lainasopimuksen voi allekirjoittaa sähköisesti, ja laina siirretään tilillesi nopeimmillaan jo samana päivänä.
Alla olevasta kuvasta näet kaikki Zmartan yhteistyökumppanit:
Vaikka Zmarta ansaitseekin parhaan arvosanan, ei se tarkoita sitä, etteikö Suomessa toimisi muutama muukin tasokas lainankilpailuttaja.
Esimerkiksi Freedom Rahoitus ja Sortter ovat lämpimästi suositeltavia lainankilpailuttajia.
Myös nämä kaksi toimivat yhteistyössä Lea bankin ja lukuisten muiden varteenotettavien luotonantajien kanssa.
Mitä vaatimuksia Lea bankilla on lainanhakijalle?
Jotta Lea bank voi ottaa lainahakemuksen käsittelyyn, on lainanhakijan täytettävä alla olevat ehdot:
- Ikä 23-70 vuotta
- Vakituinen osoite Suomessa vähintään 3 vuoden ajan
- Tuloja yli 1200 € kuukaudessa
- Ei maksuhäiriömerkintöjä tai perintävelkaa
Lisäksi Lea bank edellyttää, että lainanhakijalla on oltava tarpeeksi maksukykyä lainan takaisinmaksuun.
Jotta Lea bank voisi varmistua maksukyvystä, se kysyy lainahakemuksella tarkentavia tietoja lainanhakijan taloustilanteesta.
Lisäksi Lea bank kerää tiedot lainanhakijan muista lainoista ja pyytää lainanhakijaa toimittamaan liitteitä. Tyypilliset liitteet ovat kopio palkkakuitista ja esitäytetystä veroilmoituksesta.
Lea bankin ehdot lainanhakijalle ovat kieltämättä aika tiukat.
Varsinkin 1200 euron vähimmäistulovaatimusta arvostellaan Suomi24-keskustelupalstan Lea bank/BRAbank kokemuksia ruotivassa kommentointiketjussa. 1200 euron vähimmäistulovaatimus voi tuntua kohtuuttomalta, jos kyseessä on vain pienehkö laina.
Esimerkiksi Ferratumin vähimmäiskriteerit ovat paljon väljemmät. Lainaa voi saada 22-vuotiaana, kunhan asuu Suomessa ja omaa puhtaat luottotiedot.
Lainastolta voi saada lainaa jo 18-vuotiaana ja yläikäraja on 10 vuotta korkeampi kuin Lea bankilla (eli 80 vuotta).
Santander onnistuu olemaan vielä Lea bankiakin tiukempi. Santander edellyttää 24 vuoden vähimmäisikää ja vähintään 1500 € kuukausittaisia bruttotuloja. Yli 20 000 euron lainan saa Santanderilta vain, jos omistaa asuntonsa.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Lea bankista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Lea bank -palvelusta. Niiden alta löytyy kommenttikenttä, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä Lea bank kokemuksia
Arvostelusivustot ja keskustelupalstat ovat parhaita paikkoja hänelle, joka etsii luettavakseen Lea bank kokemuksia.
Kävinkin läpi monta sivustoa kerätäkseni tähän otteita siitä, mitä mieltä asiakkaat ovat BRA bankista (siis nykyisestä Lea bankista).
Lea bank on saanut kehuja kohtuullisesta korkotasosta ja lainan hakemisen vaivattomuudesta:
”Kätevästi meni kaikki”
”Ihan luotettava palvelu.”
Osa kommentoijista on varautuneempia palautteessaan:
”No ei se ihan Bra ollu? Mun mielestä vaan only ok”
”EN ollu ennen kuullu brabankista, mutta ihan hyvän tarjouksen sain. Otin kuitenkin muualta”
Osa Lea bankin saamasta negatiivisesta palautteesta liittyy korkotasoon.
Jos hakijan taloustilanne on Lea bankin mielestä vakaa, lainan voi saada hyvällä korolla – muussa tapauksessa korko kasvaa lähemmäs 20 prosenttia.
Missään tapauksessa Lea bank ei ole pankki, miltä saisi lainaa helposti.
Lainanhakijan tiedot syynätään tarkasti ja hyväksytty eli myönteinen luottopäätös voi olla vaikea saada.
Minun mielestäni Lea bank on kuitenkin luotettava ja kaikin puolin suositeltava pankki, mutta se voisi olla joustavampikin.
Lainaan voi hakea korotusta aikaisintaan kolmen kuukauden päästä, mutta lyhennysvapaata saa ainoastaan lomautuksen takia. Silloinkin lyhennysvapaata saa korkeintaan 3 kuukaudeksi.
Esimerkiksi Svea Bankilta voi saada lyhennysvapaata myös ilman lomautuspäätöstä. Svean lainalle voi saada jopa vuoden lyhennysvapaata heti alkuun.
Morrow Bankilta saa lyhennysvapaita rajattoman määrän ja ilman erillistä pyyntöä. Halutessaan lainasta voi maksaa pelkät korot ja kulut – tai sitten lainaa voi lyhentää mahdollisimman suurilla summilla, sillä takaisinmaksuerän suuruuden voi päättää itse.
Kiinnitin huomiota myös Lea bankin asiakaspalvelun suppeisiin aukioloaikoihin. Se, että puhelimeen vastataan vain maanantaista perjantaihin kello 10-16, voi tuottaa hankaluuksia monelle kahdeksasta neljään töissä olevalle.
Asiakaspalveluun saa onneksi yhteyden myös sähköpostitse, mutta monet asiat olisi mukavampi hoitaa joko puhelimessa tai chatissa (mihin Lea bank ei tarjoa mahdollisuutta).
Minulla on siinä mielessä hyviä Lea bank kokemuksia, että asiakaspalvelu vastasi sähköpostiini noin kolmessa tunnissa.
Sain tietää, että ylimääräiset lyhennykset Lea bankin lainaan eivät lyhennä laina-aikaa, vaan pienentävät tulevia kuukausieriä.
Jäin ihmettelemään asiaa.
Ymmärtääkseni on tavallista, että ylimääräiset lyhennykset lyhentävät laina-aikaa pienentäen lainan kokonaiskustannuksia.
Lea bankinkin lainan voi maksaa ennenaikaisesti pois, jos saa jostain tarpeeksi paljon ylimääräistä rahaa.
Mikä yritys Lea bankin taustalla operoi?
Lea bankin historia ei ole kovin pitkä, mutta sisältää paljon muutoksia.
Norjalaispankki BRAbank on perustettu vuonna 2015. Se fuusioitui Monobankin kanssa vuonna 2019.
Uuden pankin nimeksi tuli BRAbank. Jos pankin nimeksi olisi valittu Monobank, sen olisi voinut sekoittaa samannimiseen ukrainalaiseen nettipankkiin.
Seuraavaksi BRAbank fuusioitui Easybankin kanssa (perustettu vuonna 2003 nimellä Verdibanken: toiminut Easybank-nimellä vuodesta 2016). Tämä fuusio tapahtui loppuvuodesta 2020.
Toukokuussa 2022 BRAbankin nimi vaihtui Lea bankiksi, ja se uudisti kotisivunsa.
Suomessa Monobank (nykyään siis osa Lea bankia) on toiminut vuodesta 2017 asti.
Ruotsissa toiminta alkoi pari vuotta myöhemmin.
Toimintaa on ollut myös muissa Euroopan maissa.
Lea bank ASA löytyy Oslon Pörssin Merkur Market -markkinapaikalta, ja sillä on noin 1850 osakkeenomistajaa. Pankki toimii Norjan finanssivalvonnan alaisuudessa.
Vuoden 2019 muutokset koettelivat tätä pankkia.
Eduskunnan julkaisun mukaan kyseinen pankki oli rajan yli lainaajista (eli luottolaitoksista, joilla ei ole sivuliikettä Suomessa) ainoa, jonka luottokanta Suomessa pienentyi syyskuussa 2019 voimaan tulleen korkolakiuudistuksen jälkeen.
Pankki kohtasi vaikeuksia myös kotimaassaan, joiden takia se joutui supistamaan toimintaansa ja hankkimaan lisää pääomia.
Kasvaneisiin luottotappioihin johti esimerkiksi Norjan heinäkuussa 2019 käyttöön ottama positiivinen luottorekisteri.
Talouselämä-lehden tietojen mukaan vastaava rekisteri saadaan Suomeen vasta vuonna 2024.
Pankki kuitenkin vaikuttaa jatkaneen toimintaansa Suomessa normaalisti edellä mainituista muutoksista huolimatta. Se siis lienee selättänyt kohtaamansa vaikeudet.
Lea bankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- Holbergs gate 21, 0166 Oslo, Norja
- 09-4809 3850 (ma-pe 10-16)
- asiakaspalvelu[@]leabank.fi
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Minkälaista lainaa Lea bankin kautta voi saada?
Lea bankilta voi saada 1000-50 000 euron lainan ilman vakuuksia tai takaajia. Lainan voi käyttää haluamallaan tavalla – esimerkiksi pikaluottojen yhdistämiseen. Takaisinmaksuajan pituus on 1-15 vuotta. Lopullinen korko ratkaistaan asiakaskohtaisesti. Tilinhoitomaksu on 3-12 €/kk ja avausmaksu aina 0 €.
Mikä tekee Lea bankista erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?
Lea bankin etuja ovat mahdollisuus saada laina nopeasti ja vaivattomasti. Alin vallitseva lainakorko on mielestäni kohtuullinen. Lea bank voi olla hyvä vaihtoehto moneen eri tilanteeseen, joissa tarvitsee vähintään tuhannen euron lainaa.
Mitä ehtoja Lea bank asettaa lainanhakijalle?
Lea bankin vähimmäiskriteerit lainanhakijoille ovat 23-70 vuoden ikä, riittävä maksukyky ja yli 1200 euron kuukausitulot sekä puhtaat luottotiedot. Hakijalla ei saa olla perintävelkaa, ja tämän on pitänyt asua Suomessa ainakin 3 vuoden ajan.
Onko Lea bankin omistava yritys luotettava?
Lea bank ASA on norjalaispankki, mikä kuuluu Norjan pankkien takausrahastoon ja mikä toimii Norjan finanssivalvonnan alaisuudessa. Tämä julkinen osakeyhtiö on listattu Oslon Pörssin Merkur Market -markkinapaíkalle. Suomessa toiminta alkoi vuonna 2017. Kaikesta päätellen Lea bank on erittäin luotettava ja läpinäkyvästi toimiva pankki.
Ovatko Lea bank kokemukset positiivisia?
Lea bank kokemukset vaikuttavat olevan positiivisia heillä, joille tämä pankki on antanut lainaa kohtuullisella korolla. Lea bank vaikuttaa olevan aika tarkka siitä, kenelle se antaa lainaa, joten lainapäätös voi olla kielteinen. Jos lainapäätös on myönteinen, etenevät asiat ilmeisen jouhevasti ja yksinkertaisesti.
Miksi tämän pankin pitää alvariinsa vaihtaa nimeä? Päättäisit nyt yhden hyvän ja käyttäisi sitä. BRAbank oli minusta ihan hyvä – en käsitä, mistä idea Lea bankiin (pienellä b-kirjaimella!) tuli.
Nimiasioiden kanssa puljaamisen sijaan tämä pankki voisi vaikka alkaa käsitellä lainahakemuksia. Kun kilpailutan lainoja, Lea bankilta tulee melkein aina viesti: ”emme ottaneet hakemusta käsittelyyn”… Muilta pohjoismaisilta pankeilta kyllä onnistuu hakemusten käsittely ja lainaakin saa melkein niin paljon kuin kehtaa pyytää!
Moikka! Pankit vaihtavat toisinaan nimeä ja se voi tosiaan olla hämmentävää. Toiseen mainitsemaasi asiaan liittyen suosittelen lainankilpailuttajaa: näin voi saada useita tarjouksia yhdellä ainoalla hakemuksella. Hyvä tapa säästää aikaa, vaivaa ja rahaa!
Itse en ole tyytyväinen kyseisen pankin korkotasoon, hain lainani kilpailutuksen kautta. Korko järkyttävästi vai noussut, kk lyhennykset eivät vastaa läheskään
välitysfirman esilupausta koukutukseen ottamaan yhdistelylainaa. Vuoden maksamisen jälkeen pääoma edelleen lähes lähtötasolla, korko huima. Typerän sinisilmäisesti olen itse toiminut, yhdistelyllä piti saada helpotusta. Nyt velkahelvetti päällä.
Hei! Ikävä kuulla huonoista kokemuksista Lea bankin kanssa. Myös yhdistelylainan voi kilpailuttaa uudelleen. Löytäisitkö uuden ja paremman yhdistelylainan nyt, kun vuosi on kulunut edellisestä kilpailutuksesta? Tilanne lainamarkkinoilla elää jatkuvasti, joten voisit hyvinkin saada pienikorkoisemman lainan nykyisen tilalle.