BRAbank kokemuksia: Lue nämä faktat ennen lainanhakua

brabank kokemuksia
BRAbank
1000 - 50000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
7,45 - 19,45 %Korko
23 vIkä vähintään
  • Lainaa alkaen 7,45 % korolla
  • Nopea lainanhakuprosessi
  • Suosiittu norjalainen digipankki
Jatka hakemukseenLisätietoja
  • Hakijan ikä 23-70 vuotta
  • Kuukausitulot yli 1200 €
  • Puhtaat luottotiedot

10 000 € 5 vuodelle, todellinen vuosikorko 14,98%. sis. avausmaksu 90 € ja tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 972,66 €. 232,88 €/60 kk ajan.

BRAbankilta voi saada hyvin kilpailukykyisen kulutusluoton, jos täyttää melko tiukat ehdot.

BRAbank on norjalainen digipankki, jolta voi saada kulutusluoton varsin kohtuullisella korolla.

BRAbank vaikuttaa erittäin kiinnostavalta vaihtoehdolta. Vielä enemmän kiinnostukseni heräsi, kun huomasin pankin saaneen hyvää palautetta ja kosolti tyytyväisiä asiakkaita.

Otin tehtäväkseni selvittää kaikki tärkeimmät faktat BRAbankista. Samalla tulin koonneeksi yhteen runsaan määrän BRAbank kokemuksia eri verkkosivustoilta.

Tämän tietopaketin luettuasi tiedät kaiken olennaisen luotonantajasta nimeltä BRAbank.

Minkälaista lainaa BRAbankin kautta saa?

brabank laina

BRAbankilta voi hakea 1000-50 000 euron vakuudetonta kulutusluottoa. Laina on maksettava takaisin 1-15 vuodessa.

Lainan voi käyttää parhaaksi katsomallaan tavalla. Sillä voi maksaa remontin tai vaikka uuden sohvakaluston.

Voit käyttää lainan myös vanhojen luottojen ja osamaksujen yhdistämiseen. Mitä edullisemman lainan saat BRAbankilta, sitä kannattavampaa vanhojen velkojen jälleenrahoittaminen on.

BRAbankin lainan hinnasto:

  • nimelliskorko 7,45-19,45 %
  • avausmaksu 45-90 €
  • tilinhoitomaksu 5 €/kk

Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, todellinen vuosikorko 14,98 %. Sis. avausmaksu 90 € ja tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 972,66 €. 232,88 €/60 kk ajan.

Miten kilpailuttaa BRAbankilta paras lainatarjous?

BRAbankin ohella Suomessa toimii useita eri norjalaispankkeja – ruotsalaispankeista ja suomalaisista luotonantajista puhumattakaan. Miten kuluttaja voi varmistaa sen, ettei joudu maksamaan liikaa lainastaan?

Helpoin tapa varmistaa asia on käyttää lainankilpailuttajaa, joka kilpailuttaa lainasi BRAbankin ja mahdollisimman monen muun luotonantajan kesken.

Omalaina kilpailuttaa lainasi ilmaiseksi missä ja milloin tahansa. Pääset jo parin minuutin päästä vertaamaan BRAbankin antamaa lainatarjousta muiden pankkien antamiin tarjouksiin.

Ohessa kuva lainatarjouksesta, minkä BRAbank lähetti minulle kilpailuttaessani 10 000 euron lainan:

brabank lainatarjous

Säästät aikaa, koska sinun täytyy täyttää vain yksi lainahakemus noin 20 hakemuksen sijaan. Valitsemalla edullisimman tarjotuista lainoista tulet säästämään rahaa joka kuukausi.

Jos sopivaa lainatarjousta ei vain tule vastaan, voit olla hyväksymättä yhtään tarjotuista lainoista. Tässäkään tapauksessa sinun ei tarvitse maksaa mitään lainavertailusta.

Lainasopimuksen voi allekirjoittaa sähköisesti, ja laina siirretään tilillesi nopeimmillaan jo samana päivänä.

Alla olevasta kuvasta näet kaikki Omalaina.fi:n yhteistyökumppanit:

lvs brokersin yhteistyöpankit

Vaikka Omalaina ansaitseekin parhaan arvosanan, ei se tarkoita sitä, etteikö Suomessa toimisi muutama muukin tasokas lainankilpailuttaja.

Esimerkiksi Rahoitu.fi ja Zmarta ovat lämpimästi suositeltavia lainankilpailuttajia.

Myös nämä kaksi toimivat yhteistyössä BRAbankin ja lukuisten muiden varteenotettavien luotonantajien kanssa. Zmarta tekee yhteistyötä esimerkiksi Aktia-pankin kanssa.

Rahoitu.fi ei tällä hetkellä tee yhteistyötä suomalaisten kivijalkapankkien kanssa, mutta tilanne voi muuttua. Lainanvälittäjien yhteistyökumppanit päivittyvät aina välillä, ja muutoksia on tapahtunut paljon koronakriisin takia.

Mitä vaatimuksia BRAbankilla on lainanhakijalle?

brabank tietoa

Jotta BRAbank voi ottaa lainahakemuksen käsittelyyn, on lainanhakijan täytettävä alla olevat ehdot:

  • ikä 23-70 vuotta
  • vakituinen osoite Suomessa vähintään 3 vuoden ajan
  • tuloja yli 1200 € kuukaudessa
  • ei maksuhäiriömerkintöjä tai perintävelkaa

Lisäksi BRAbank edellyttää, että lainanhakijalla on oltava tarpeeksi maksukykyä lainan takaisinmaksuun.

Jotta BRAbank voisi varmistua maksukyvystä, se kysyy lainahakemuksella tarkentavia tietoja lainanhakijan taloustilanteesta.

Lisäksi BRAbank kerää tiedot lainanhakijan muista lainoista ja pyytää lainanhakijaa toimittamaan liitteitä. Tyypilliset liitteet ovat kopio palkkakuitista ja esitäytetystä veroilmoituksesta.

BRAbankin ehdot lainanhakijalle ovat kieltämättä aika tiukat.

Varsinkin 1200 euron vähimmäistulovaatimusta arvostellaan Suomi24-keskustelupalstan BRAbank kokemuksia ruotivassa kommentointiketjussa. 1200 euron vähimmäistulovaatimus voi tuntua kohtuuttomalta, jos kyseessä on vain pienehkö laina.

Esimerkiksi Ferratumin vähimmäiskriteerit ovat paljon väljemmät. Lainaa voi saada 23-vuotiaana, kunhan asuu Suomessa ja omaa puhtaat luottotiedot.

Lainastolta voi saada lainaa jo 18-vuotiaana ja yläikäraja on 10 vuotta korkeampi kuin BRAbankilla (eli 80 vuotta).

Santander onnistuu olemaan vielä BRAbankiakin tiukempi. Santander edellyttää 24 vuoden vähimmäisikää ja vähintään 1500 € kuukausittaisia bruttotuloja. Yli 20 000 euron lainan saa Santanderilta vain, jos omistaa asuntonsa.

Millaisia kokemuksia BRAbankista löytyy?

Arvostelusivustot ja keskustelupalstat ovat parhaita paikkoja hänelle, joka etsii luettavakseen BRAbank kokemuksia. Kävin läpi monta sivustoa kerätäkseni tähän otteita siitä, mitä mieltä asiakkaat ovat BRAbankista.

BRAbank on saanut kehuja kohtuullisesta korkotasosta ja lainan hakemisen vaivattomuudesta:

”Kätevästi meni kaikki”

”Ihan luotettava palvelu.”

”voittaa kyllä pikavippipuljut 100-0. Saipa nyt lainat yhdistettyä ja vähän tuloja sekä menoja sitä kautta tasapainoon.”

Osa kommentoijista on varautuneempia palautteessaan:

”No ei se ihan Bra ollu? Mun mielestä vaan only ok”

”EN ollu ennen kuullu brabankista, mutta ihan hyvän tarjouksen sain. Otin kuitenkin muualta”

Osa BRAbankin saamasta negatiivisesta palautteesta liittyy korkotasoon. Jos hakijan taloustilanne on BRA bankin mielestä vakaa, lainan voi saada hyvällä korolla – muussa tapauksessa korko kasvaa ollen enimmillään 19,45 %.

Missään tapauksessa BRAbank ei ole pankki, miltä saisi lainaa helposti. Lainanhakijan tiedot syynätään tarkasti ja luottopäätös voi olla kielteinen, vaikka vähimmäisvaatimukset täyttyisivät.

Minun mielestäni BRAbank on kuitenkin luotettava ja kaikin puolin suositeltava pankki, mutta se voisi olla joustavampikin.

Lainaan voi hakea korotusta aikaisintaan kolmen kuukauden päästä, mutta lyhennysvapaata saa ainoastaan lomautuksen takia. Silloinkin lyhennysvapaata saa korkeintaan 3 kuukaudeksi.

Esimerkiksi Svea Ekonomilta voi saada lyhennysvapaata myös ilman lomautuspäätöstä. Svean lainalle voi saada jopa vuoden lyhennysvapaata heti alkuun.

Komplett Bankilta saa lyhennysvapaita rajattoman määrän ja ilman erillistä pyyntöä. Halutessaan lainasta voi maksaa pelkät korot ja kulut – tai sitten lainaa voi lyhentää mahdollisimman suurilla summilla, sillä takaisinmaksuerän suuruuden voi päättää itse.

Kiinnitin huomiota myös BRAbankin asiakaspalvelun suppeisiin aukioloaikoihin. Se, että puhelimeen vastataan vain maanantaista perjantaihin kello 10-16, voi tuottaa hankaluuksia monelle kahdeksasta neljään töissä olevalle.

Asiakaspalveluun saa onneksi yhteyden myös sähköpostitse, mutta monet asiat olisi mukavampi hoitaa joko puhelimessa tai chatissa (mihin BRAbank ei tarjoa mahdollisuutta).

brabank asiakaspalvelu

Minulla on siinä mielessä hyviä BRA bank kokemuksia, että asiakaspalvelu vastasi sähköpostiini noin kolmessa tunnissa.

Sain tietää, että ylimääräiset lyhennykset BRAbankin lainaan eivät lyhennä laina-aikaa, vaan pienentävät tulevia kuukausieriä.

Jäin ihmettelemään asiaa.

Ymmärtääkseni on tavallista, että ylimääräiset lyhennykset lyhentävät laina-aikaa pienentäen lainan kokonaiskustannuksia.

BRAbankinkin lainan voi maksaa ennenaikaisesti pois, jos saa jostain tarpeeksi paljon ylimääräistä rahaa.

Mikä yritys BRAbankin taustalla operoi?

BRAbankin historia ei ole kovin pitkä, mutta sisältää paljon muutoksia.

Norjalaispankki BRAbank on perustettu vuonna 2015. Se fuusioitui Monobankin kanssa vuonna 2019.

Uuden pankin nimeksi tuli BRAbank. Jos pankin nimeksi olisi valittu Monobank, sen olisi voinut sekoittaa samannimiseen ukrainalaiseen nettipankkiin.

Seuraavaksi BRAbank fuusioitui Easybankin kanssa (perustettu vuonna 2003 nimellä Verdibanken; toiminut Easybank-nimellä vuodesta 2016). Tämä fuusio tapahtui loppuvuodesta 2020.

Suomessa BRAbank (entinen Monobank) on toiminut vuodesta 2017 asti. Ruotsissa toiminta alkoi pari vuotta myöhemmin.

Toimintaa on ollut myös muissa Euroopan maissa.

BRAbank ASA löytyy Oslon Pörssin Merkur Market -markkinapaíkalta, ja sillä on noin 1850 osakkeenomistajaa. Pankki toimii Norjan finanssivalvonnan alaisuudessa.

Vuoden 2019 muutokset ovat koetelleet BRAbankia.

Eduskunnan julkaisun mukaan BRAbank on rajan yli lainaajista (eli luottolaitoksista, joilla ei ole sivuliikettä Suomessa) ainoa, jonka luottokanta Suomessa on pienentynyt syyskuussa 2019 voimaan tulleen korkolakiuudistuksen jälkeen.

BRAbank on kohdannut vaikeuksia myös kotimaassaan, joiden takia se on joutunut supistamaan toimintaansa ja hankkimaan lisää pääomia. Kasvaneisiin luottotappioihin on johtanut esimerkiksi Norjan heinäkuussa 2019 käyttöön ottama positiivinen luottorekisteri.

Talouselämä-lehden tietojen mukaan vastaava rekisteri saataisiin Suomeen vasta vuonna 2024.

BRAbankin yhteystiedot ja asiakaspalvelu

  • Holbergs gate 21, 0166 Oslo, Norja
  • 09-4245 5000 (ma-pe 10-16)
  • asiakaspalvelu[@]brabank.fi

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.

Minkälaista lainaa BRAbankin kautta voi saada?

BRAbankilta voi saada 1000-50 000 euron lainan ilman vakuuksia tai takaajia. Lainan voi käyttää haluamallaan tavalla – esimerkiksi pikaluottojen yhdistämiseen. Takaisinmaksuajan pituus on 1-15 vuotta, ja lainan korkohaitari on 7,45-19,45 %. Lopullinen korko ratkaistaan asiakaskohtaisesti. Tilinhoitomaksu on aina 5 €/kk, mutta avausmaksu on 45-90 €.

Mikä tekee BRAbankista erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?

BRAbankin etuja ovat mahdollisuus saada laina nopeasti ja vaivattomasti. Alin vallitseva lainakorko on mielestäni kohtuullinen. BRAbank voi olla hyvä vaihtoehto moneen eri tilanteeseen, joissa tarvitsee vähintään tuhannen euron lainaa.

Mitä ehtoja BRAbank asettaa lainanhakijalle?

BRAbankin vähimmäiskriteerit lainanhakijoille ovat 23-70 vuoden ikä, riittävä maksukyky ja yli 1200 euron kuukausitulot sekä puhtaat luottotiedot. Hakijalla ei saa olla perintävelkaa, ja tämän on pitänyt asua Suomessa ainakin 3 vuoden ajan.

Onko BRAbankin omistava yritys luotettava?

BRAbank ASA on norjalaispankki, mikä kuuluu Norjan pankkien takausrahastoon ja mikä toimii Norjan finanssivalvonnan alaisuudessa. Tämä julkinen osakeyhtiö on listattu Oslon Pörssin Merkur Market -markkinapaíkalle. Suomessa toiminta alkoi vuonna 2017. Kaikesta päätellen BRAbank on erittäin luotettava ja läpinäkyvästi toimiva pankki.

Ovatko BRAbank kokemukset positiivisia?

BRAbank kokemukset vaikuttavat olevan positiivisia heillä, joille tämä pankki on antanut lainaa kohtuullisella korolla. BRAbank vaikuttaa olevan aika tarkka siitä, kenelle se antaa lainaa, joten lainapäätös voi olla kielteinen. Jos lainapäätös on myönteinen, etenevät asiat ilmeisen jouhevasti ja yksinkertaisesti.

Vieritä ylös