- Ikä vähintään 18 vuotta
- Vakituinen osoite Suomessa
- Puhtaat luottotiedot
Esimerkki lainan takaisinmaksusta: 500 euron luotto, laina-aika 30 päivää, takaisinmaksueriä 1 kpl, luottokorko 8,13€, lainanhoitokulut 5,00€, luottokustannukset yhteensä 13,13€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 513,13 euroa, lainakorko 19,5%, todellinen vuosikorko; 20,5%.
iRahalta saa kätevästi jo 25 euron lainan, minkä voi maksaa heti pois seuraavasta tilistä.
iRaha on rahoituslaitos, jolta voi saada 25-500 euron lainan tilille lähes reaaliaikaisesti.
Selvitin tätä artikkelia varten kaikki tärkeimmät faktat tästä melko uudesta luotonantajasta.
Alta löydät myös minun ja muiden suomalaisten iRaha kokemuksia. Artikkelin loppupuolella voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia iRahasta sekä jättää oman arviosi.
Tähän alkuun on jo todettava, että iRaha on näkemykseni ja pitkän kokemukseni perusteella melko turha lisä Suomen lainamarkkinoille.
Miksi näin?
- Korko on lain sallima maksimi
- Lisäpalveluihin on ujutettu hyvin kyseenalaisia kuluja
Jos etsit itsellesi asiallista pankkia parin satasen tai tonnin lainaamiseen, suosittelen Zmartaa, joka etsii sinulle parhaan lainanantajan noin 20 asiallisen pankin joukosta.
Aloitetaanpas nyt tämä arvostelu ja kokemuksien läpikäynti kuitenkin tuon alku #rantin jälkeen.
Minkälaista lainaa iRahan kautta saa?
iRahalta voi hakea 25-500 euron vakuudettoman pienlainan.
Laina-aika on 30 vuorokautta.
Aiemmin pisin mahdollinen maksuaika oli 3 kuukautta, mutta lainasummien pieneneminen johti laina-ajan lyhenemiseen.
Huomaathan, että uusi asiakas voi lainata enintään 250 euroa ilman vakuuksia tai takaajia.
Olemassa oleva asiakas voi lainata lisää rahaa matkapuhelinnumeron ja PIN-koodin avulla jo muutamissa sekunneissa.
iRahan korko ja kulut:
- Lainan korko: 19,50 %
- Tilinhoitomaksu: 5 €/kk
- Avausmaksu: 0 €
”Esimerkki lainan takaisinmaksusta: 500 euron luotto, laina-aika 30 päivää, takaisinmaksueriä 1 kpl, luottokorko 8,13€, lainanhoitokulut 5,00€, luottokustannukset yhteensä 13,13€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 513,13 euroa, lainakorko 19,5%, todellinen vuosikorko; 20,5%.”
iRahalla voi olla lyhytaikaisia kampanjoita, joiden puitteissa voi saada lainan jopa ilman korkoa.
Ajankohtaiset kampanjatarjoukset löytyvät iRahan verkkosivuilta.
iRahan lisäpalveluhinnasto:
- Eräpäivän siirto tai maksusuunnitelman muuttaminen: 5 €
- Uuden maksusuunnitelman laatiminen eräpäivän jälkeen: alkaen 20 €
- Pikasiirto-palvelu: 9,75 €
- Asiakaspalvelun tekemä lisätyö: 95 €/h
- Hakemuksen hylkääminen, jos hylkäys johtui virheellisistä tiedoista: 5 €
- Liikasuorituksen tai väärin maksetun rahan palauttaminen: 7 €
- Paperilasku: 5,45 €/kpl (sähköpostilasku on maksuton)
Miten löytää iRahaa parempi lainatarjous?
iRaha eroaa muista lainantarjoajista niin, että siltä saa lainaa ihan pieneenkin tarpeeseen. Pienin lainasumma on vain 25 euroa.
Takaisinmaksuaika on sen verran lyhyt, että lainanhoitokustannukset eivät kasva aivan järjettömiksi iRahan korkeasta korosta (19,50 %) huolimatta.
Mielestäni pientäkään lainaa ei kannata ottaa kalliilla korolla, jos on mahdollista saada edullisempi luotto.
Vinkkini onkin, että tarkasta lainankilpailuttajan avulla, saatko lainan muualta edullisemmin kuin iRahalta.
Useissa testeissäni Zmarta on osoittautunut parhaaksi lainankilpailuttajaksi.
Sen avulla voi kilpailuttaa pienetkin lainat useiden pankkien kesken, ja sen kautta saaduissa lainatarjouksissa on edullisimmillaan 4,41 % nimelliskorko.
Kilpailutus ei vaadi kuin pari minuuttia, eikä se maksa mitään tai sido mihinkään. Jos et saa parempia tarjouksia, voit unohtaa koko jutun ja halutessasi valita iRahan lainan.
Lainojen kilpailuttaminen ei ole vaikeaa.
Riittää, että täytät yhden lainahakemuksen Zmartan sivuilla. Alta näet, mitkä kaikki pankit saavat lainahakemuksesi:
Valitse sitten mahdollisimman halpa luotto sen perusteella, missä tarjouksessa on pienin todellinen vuosikorko.
Muita erinomaisia lainankilpailuttajia Suomessa ovat:
- Freedom Rahoitus: Nimekäs toimija ja henkilökohtaista palvelua helposti saatavilla
- Sortter: Täysin suomalainen palvelu – kehuttu vaivattomuudestaan
Mitä vaatimuksia iRahalla on lainanhakijalle?
Alta näet iRahan vähimmäisvaatimukset lainanhakijalle:
- Täysi-ikäinen ja “oikeudellisesti kelpoinen henkilö”
- Asut vakituisesti Suomessa
- Olet hoitanut raha-asiasi “esimerkillisesti” (ei maksuhäiriömerkintöjä)
Lainausmerkeissä olevat sanat ovat suoria lainauksia iRahan sivuilta.
Oikeudellisesti kelpoinen tarkoittaa todennäköisesti oikeustoimikelpoisuutta.
Vaatimukset ovat hyvin samanlaisia kuin muilla pikavippifirmoilla, kuten Saldolla tai Creditstarilla.
Kaikilla näillä palveluilla hakijan ikäraja on vähintään 18 vuotta, eikä hakijalle esitetä minkäänlaisia vaatimuksia työsuhteesta tai tuloista.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia iRahasta
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia iRaha-palvelusta ja niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä iRaha kokemuksia
Kyseessä on sen verran uusi luotonantaja, että verkosta ei löydy juuri ollenkaan iRaha kokemuksia.
Suomi24-palstalla oli kyselty iRaha kokemuksia marraskuussa 2022, mutta huonolla menestyksellä.
Edes vuodenvaihteiden 2022-2023 ja 2023-2024 nollakorkokampanjat eivät kirvoittaneet keskustelua verkkofoorumeilla.
Löysin palvelun omilta verkkosivuilta joitain asiakaspalautteita ja kokemuksia iRahasta.
Ne olivat luonnollisestikin vain positiivisia.
Niiden perusteella voisi päätellä, että iRahalta saa ainakin erinomaista palvelua. Alta näet muutamia otteita:
“Olen maksanut rahasumman takaisin ja iRaha pelasti päiväni.”
“Olin yllättynyt siitä, miten ystävällistä tuki oli iRahalla…”
“Haen varmasti uudelleen, kun tilini on miinuksella.”
Itsekin ajattelin hakea pientä vakuudetonta lainaa iRahalta.
Sivuston kirjoitusvirheet alkoivat kuitenkin ärsyttää.
Seuraavaksi ärsyynnyin siitä, että kesken lainahakemuksen pitää alkaa tilailla tekstiviestikoodeja ja luoda PIN-koodi järjestyksessä seuraavaa lainaa varten.
Lopullisesti lainanhaku jäi kesken, kun luin, että iRaha veloittaa 5 euroa kielteisestä lainapäätöksestä.
Lisäksi lainahakemukselta avautuva liite “LAINAEHDOT JA LAINASOPIMUS” antoi ymmärtää, että lainapäätöksen pikakäsittelystäkin veloitettaisiin erikseen:
Tiedustelin iRahalta, miten minua muka voitaisiin veloittaa kielteisestä lainapäätöksestä.
Lähetin kysymyksen tapaninpäivänä kello 10:30 aikaan. Vastaus tuli alle vuorokaudessa.
iRaha lähettää asiakkaalle laskun, jos lainaa ei myönnetä.
Kaikkia asioita ei tarvitse tiedustella asiakaspalvelulta. iRahalla on melko kattava UKK-osio, ja monet laina-asiat voi hoitaa itsepalvelusivuilla:
Oma mielipiteeni on se, että iRaha on varsinainen korkojytky.
Kilpailuttamalla löydät paremman lainan.
Mikä yritys iRahan taustalla operoi?
Rahoituspalveluja pienlainakategoriassa tarjoava iRaha.fi on käytettävissä olevien lähteiden perusteella avattu loppuvuonna 2022.
Ensimmäinen Facebook-päivitys on julkaistu 18.10.2022, ja Instagramiin on tehty ensimmäinen postaus 21.10.2022.
Sivustonsa perusteella iRahan tavoitteena on luoda nopeita ja automatisoituja rahoituspalveluja arjen tarpeisiin. Vastuullisuus mainitaan kaikista tärkeimmäksi arvoksi.
iRahan takaa löytyy keväällä 2016 perustettu yritys nimeltä EPFOK OY (2754799-7).
Y-tunnus löytyy Suomen Finanssivalvonnan valvottavaluettelosta.
Huomaathan, että yrityksen päätoiminimi oli 13.12.2022 asti E-Payment Finland Oy.
Yrityksen takaa löytyy virolaissyntyinen liikemies Erik Karu, jonka kuulumisista voi lueskella virolaisista viihdelehdistä.
Karun omien kotisivujen mukaan miehellä on kokemusta kiinteistöalalta ja esimerkiksi kryptovaluuttabisneksestä.
Hänen perheensä kerrotaan perustaneen Itä-Euroopan suurimman rahapelialan yrityksen sekä rakennuttaneen Hilton Tallinn Parkin.
Karu itse kertoo perustaneensa kultaan keskittyvän sijoituspalvelun, mikä on hiljattain laajentunut Suomeen.
iRahan yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- PL 998, 00101 Helsinki
- 0600 413169 (1 €/puhelu + 1,98 €/minuutti, ma-to 9:30-16:00)
- asiakaspalvelu[@]iraha.fi
- www.iraha.fi
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Miten iRahan pienlainaa haetaan?
iRahan lainahakemukselle siirtyminen edellyttää tunnistautumista pankkitunnuksilla/mobiilivarmenteella. Täytä lyhyt hakemus ja lisää sille tekstiviestitse tullut koodi. Tämän jälkeen iRaha tarkastaa antamasi tiedot ja laatii lainapäätöksen. Ole tarkkana: pienikin virhe lainahakemuksella voi johtaa hylkäykseen.
Kuinka nopeasti iRahan lainan saa?
Ensimmäisellä kerralla lainahakemuksen täyttämiseen menee pari minuuttia. Lainapäätös valmistuu muutamassa minuutissa. Myönnetty laina siirretään tilillesi 3 pankkipäivän sisällä. Lisämaksullisen Express-palvelun myötä lainan saa tililleen välittömästi (klo 7-23 välillä).
Voiko iRahan luoton maksaa pois etuajassa?
Lainanottajalla on oikeus maksaa maksusuunnitelmaa suurempi maksuerä tai koko jäljellä oleva laina lainanantajalle ilman, että siitä syntyy lisäkuluja. Ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä iRaha saattaa periä 5 euroa lainan perustamiskuluja sekä mahdollisesti tilattujen lisäpalveluiden kustannukset.
Onko iRahan lainassa peruutusoikeus?
iRahan lainoihin kuuluu normaali 14 päivän peruutusoikeus. Lainanottajan on tehtävä kirjallinen peruutusilmoitus 14 päivän kuluessa siitä, kun hän on saanut tiedon hyväksytystä luottopäätöksestä tai luottosopimuksen ja muut ennakkotiedot. Peruutusilmoitukseen tarvitaan muun muassa omakätinen allekirjoitus.
Millaiseen käyttötarkoitukseen iRaha vippi sopii?
Pieni iRaha vippi (25-100 euroa) voi sopia arjen menoihin vähän ennen palkkapäivää, jos tili on tyhjä. Yli sadan euron luotolla voisi esimerkiksi lunastaa auton korjaamolta. Jos lainan tarve on 100 euroa tai enemmän, muista kilpailuttaa lainasi parhaan koron varmistamiseksi.
Onpa kyllä hyvä, että löytyy paikka, mistä saa niinkin pienen lainan kuin 25 €. Täytynee ottaa iRaha testiin!
Kokeilin iRahaa tuossa alkuvuodesta ja sen voin sanoa että nopeaa palvelua oli. Hinta eli suomeksi sanottuna korko on kuitenkin pirun korkea, niin harkitten kilpailutusta. Teillä vinkkejä miten kilpailuttaa tällainen yksi pieni Pikaluotto?
Moi Hannes. Yhden lainan kilpailutus onnistuu kätevästi esimerkiksi Zmartalla – jota tässäkin artikkelissa suosittelen. Tee lainahakemus sille summalle, joka kattoo koko velkasaldosi iRahalla. Jos (kun) saat halvemman tarjouksen, hyväksy lainasopimus ja maksa laina poies iRahasta. Loppusaldoa kannattaa tiedustella iRahan aspasta. Iloa kevääseen!
IRaha myönsi 25€ lainan johon lisäkuluja 16.90.Heti eräpäivänä olin maksamassa kyseistä lainaa ja lisäkuluja
mutta yllätyksekseni sitä ei voinut maksaa vahvistamalla tunnuslukukortilla,vaatii ID-sovelluksen.Lainaehdoissa että vaaditaan vain verkkopankkitunnukset.Minulla ei älypuhelinta/laitetta jolle voisin ID:n ladata.Myöskään
itsepalvelu ei onnistu,sama juttu,tapahtui virhe kun käytän tunnuslukulaitetta.Nyt pitänyt sopia aika pankkiin,pyysin sitä varten paperilaskua mutta vastauksena sain että lähetämme laskut vain sähköisenä.
Olen lähettänyt sp. ja viestejä tilanteesta mutta jatkuvasti tulee huomautuksia,maksumuistutuksia ja
muistutusmaksuja.Tuli kalliiksi pienlaina.Voidaanko olettaa että kaikilla on älypuhelimet tms.käytössään.
Tosi huono kokemus.
Terve! Ikävä kuulla, että sinulla oli vaikeuksia iRahan laskun kanssa. Mikäli et saa asiaa ratkaistuksi iRahan kanssa, kannattaa olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan (kkv.fi).
Valitettavasti älypuhelin alkaa olla tänä päivänä melkein perusvaatimus, tekipä mitä tahansa. Onneksi niiden hinnat ovat laskeneet takavuosista, eli uuden puhelimen voi saada alle 100 eurolla ja käytetyn huomattavasti halvemmalla.
iRahan mainosviesti tupsahti työkännykkään, vaikka numeroa ei pitäisi olla julkisesti tiedossa, ja vieläpä valheellisesta puhelinnumerosta (+358 45…). Hyvin epäilyttävää, jos viesti todella on alunperin iRahalta.
Itse pysyisin kaukana firmasta, joka käyttää teeskenneltyjä puhelinnumeroita.